Det är för närvarande ganska svårt att få lån till småföretag i Alfa Bank utan garantier. På grund av de höga riskerna med att göra affärer i Ryssland, den instabila ekonomiska situationen och oförmågan att förutsäga ytterligare utveckling försöker bankerna skydda sig så mycket som möjligt och kräver låntagare från antingen garantier eller ett pantsättning, vars värde kan täcka alla låneförpliktelser. För en potentiell låntagare förvandlas sökandet efter en garant ofta till ett komplett fiasko - få människor är redo att bära ansvaret för någon annans företag.
Är det lätt att göra?
För enskilda företagare förvärras situationen av det faktum att han är ansvarig för kreditförpliktelser med all sin egendom. Å ena sidan är detta ett plus för banken - låntagaren kommer inte att kunna undvika ansvaret med all sin vilja (till skillnad från en juridisk enhet som endast är ansvarig inom organisationens egendom, som kanske inte finns). Å andra sidan uppstår ett antal problem om en person är gift. I det här fallet är det obligatoriskt att ingå ett garantiavtal med make / maka, utan optioner.
I princip är det möjligt att få ett lån till små företag i Alfa Bank utan garantier. Men det finns ett antal begränsningar som nästan fullständigt neutraliserar alla fördelarna med att låna ut till banken:
- det ökar premierna till skattesatserna;
- en likviditet eller garanti krävs;
- lån utan garantier ges endast till organisationer med arbetslivserfarenhet, positiv prestanda och utmärkt kredithistoria.
Du kan bekanta dig med villkoren för ett småföretagslån vid Alfa Bank vidare.
Alternativ ett
Det bästa alternativet för att få lån utan garanti för många är att låna till en servicebank. Ett sådant drag har ett antal positiva aspekter för låntagaren, vars huvudsakliga är bankens förtroende för den potentiella låntagaren. För banken är all verksamhet i organisationen transparent, den kan relativt objektivt bedöma utsikterna, bygga modeller och extrapolera dem med hög noggrannhet för de kommande perioderna.
Genom att få ett lån från en servicebank kan du dessutom:
- minska paketet med dokument;
- minska tiden för behandling av ansökan;
- få ett antal förmåner, inklusive ett individuellt schema eller kassakredit till löpande konto.
Andra alternativet
Det andra sättet att få ett affärslån utan att locka till sig borgensmän är lån med fastighet. I detta avseende är IP lättare än en juridisk enhet. Varför? Ja, för han kan pantsätta alla egendom som tillhör honom, med början från värdepapper och slutar med en lägenhet eller ett sommarhus. Organisationen måste först inneha den här egenskapen för alla sina dokument och först sedan utarbeta ett pantsättning.
Det är tydligt att säkerheter är det bästa alternativet för en bank. Ett kreditinstitut får fysisk bekräftelse på att det kommer att få tillbaka sina pengar. Därför är bankerna redo att sänka räntan, höja beloppet upp till 60-80% av värdet på säkerheterna och villkoren upp till tio år. Själva bostadsutlåningsförfarandet är något mer komplicerat, eftersom fastigheten inte bara måste överföras till banken utan också utvärderas och försäkras. Så i det här fallet är chansen att få ett lån högre, men antalet besvär ökar för låntagaren.
Tredje alternativet
Det finns ytterligare ett tredje alternativ för att få ett lån till småföretag i Alfa Bank, som lockar många - det är speciella banklånsprogram utan garantier och säkerheter. Tyvärr finns det en hel del av dem, och alla har ett antal nackdelar, vars huvudsakliga är den höga kostnaden för lånade medel (ränta).
Ett lån utan garantier kan beviljas både i stora federala banker och i relativt små territoriella. De kan delas in i två stora grupper: lån som är säkrade med egendom och expresslån.
Osäkrade lån med säkerhet
Alfa-Bank lånar ut till ett företag utan garanti som säkerställs av kommersiella fastigheter enligt ett speciellt utvecklat program. Ett lån utfärdas för en period på upp till 4 år, dess storlek - från 3 till 40 miljoner rubel (upp till 50% av värdet på säkerheten). Fonder tillhandahålls antingen i form av en kreditgräns eller i form av en bankgaranti. Avgiften för emission debiteras beroende på typ, den betalas åt gången. Återbetalningsplan och ränta fastställs individuellt. Det finns inga avgifter för tidig återbetalning.
Lånetiden för dessa program når 10 år, den maximala lånestorleken är upp till 7 miljoner rubel när man köper en bil, upp till 30 miljoner rubel när man köper utrustning och upp till 100 miljoner när man köper fastigheter. Minsta ränta är 18%. Lånet säkerställs av den förvärvade fastigheten med förbehåll för ytterligare pant av egendom som ägs av låntagaren. Det finns en försening i återbetalningen av huvudskulden i 12 månader (utrustning) och i 6 månader (transport och fastigheter).
Lån utan garantier och säkerheter
Det är faktiskt mycket lättare att ta ett lån utan garantier och säkerheter. Låntagaren blir omedelbart av med ett antal besvär:
- Behöver inte förbereda en enorm mängd dokument;
- inget behov av att utarbeta affärsplaner;
- inget behov av att bekräfta solvens;
- Det finns ingen anledning att vänta flera veckor på ett beslut om ansökan.
Konsumentlån till individer utfärdas på behandlingsdagen för ett minimipaket med dokument. En annan fråga är att beloppen här vanligtvis är små och att räntorna är mycket, mycket höga.
Men om en entreprenör ändå bestämde sig för att ta ett lån till småföretag i Alfa Bank, kan han kontaktas i alla filialer. Och på högst två dagar går pengarna till kontot.