Helheten av lagstiftningsakter, organisationer som stöder bankernas och informationsteknologins verksamhet, på grundval av vilken banker genomförs, anses vara en bankinfrastruktur. Detta kommer att diskuteras i denna artikel, som kommer att undersöka i detalj den faktiska infrastrukturen för alla banker, dess komponenter och funktioner, och kommer också att prata om den viktigaste liknande institutionen i landet - Centralbanken, som är den viktigaste bland alla kommersiella institutioner av denna typ.
Komponentbegrepp för en bankinfrastruktur
Rättsakter som reglerar bankverksamhet är lagliga normer som bestämmer centralbankens och affärsbankernas funktionalitet, interna förordningar som upprättats för ett separat kreditinstitut. Organisationer som stöder banksystemet representeras av myndigheter på olika nivåer, universitet och utbildningscentrum som ansvarar för bankpersonalens kompetens. Informationsteknologi inkluderar programvara med hjälp av vilken bankverksamhet och kommunikationslinjer utförs.
Tillförlitligheten och effektiviteten i bankinfrastrukturen säkerställer stabila finansiella relationer mellan marknadsaktörerna, plus den avgör graden av ekonomisk tillväxt i landet.
Infrastrukturelement
Bankinfrastruktur under moderna förhållanden är en dynamiskt utvecklande mekanism som består av många sammankopplade och komplementära element. De listas nedan. Följande delar av bankinfrastruktur är uppdelade:
- Tillhandahållande av produktionsverksamhet.
- Främjande av banktjänster.
- Säkerställa bankverksamhetens säkerhet.
- Tillhandahålla vetenskapligt stöd för banken.
Infrastrukturelement i aktion
Bankernas produktionsverksamhet tillhandahålls av infrastruktur för personal, teknik, information och mellanhänder. Utan personalinfrastruktur kommer det inte att finnas några fullfjädrade anställda som kan utföra, analysera, sälja och kontrollera bankverksamheten. I Ryssland finns det idag många högre och gymnasieskolor som utbildar bankanställda. Eftersom banken inte står stilla är behovet av att utbildningscentra för fortbildning finns och fungerar mer än uppenbart. Utbildningscentrum skapas på grundval av universitet, och stora banker har själva sina egna utbildningscenter för sina anställda, där de regelbundet genomför utbildningar och utbildningar.
För att genomföra bankverksamhet behövs särskild bankutrustning, utformad för att redovisa pengar, verifiera deras äkthet, lagra värdesaker etc. som produceras av specialföretag. Underhåll av en rad bankinformation kräver särskild uppmärksamhet. Därför spelar bankerna specialutrustning i form av datorer, skannrar, modem etc., såväl som specialprogramvara en viktig roll.
Informationsinfrastrukturen representeras av olika organisationer som hjälper banker att snabbt svara på förändringar i lagstiftning och om situationen på världsmarknaden. Banker övervakar känsligt aktiekurser och valutakurser.I denna aspekt arbetar banker med kreditbyråer, med statistik- och kreditvärderingsinstitut och med juridiska informationspublikationer.
Populariseringen av banktjänster består i att föra information om bankprodukter till befolkningen och att öka kundlojaliteten. För detta håller banker presskonferenser, publicerar annonser för nya erbjudanden och material om sin verksamhet i olika medier.
Bankverksamheten säkerställs av säkerhetstjänster utformade för att skydda insättarnas medel från stöld och bedräglig verksamhet från cyberbrottslingar.
Under sitt arbete utvecklar och implementerar banker sina egna regler och instruktioner för anställda baserat på instruktioner från centralbanken, skattemyndigheter och andra tjänster. Det här är regler om verksamhet, arbetsbeskrivningar, olika tekniker etc.
Påverkande faktorer
Modern bankinfrastruktur och anvisningarna för dess utveckling beror direkt på miljöfaktorer där aktiviteten äger rum. Detta är viktigt. Behovet av att bedöma de faktorer som påverkar bildandet av bankinfrastruktur är nödvändigt eftersom det inte är omöjligt att bedöma orsakerna som påverkar tillväxten av bankinfrastruktur. Dessa faktorer kan hjälpa till att bestämma nödvändiga åtgärder och områden för att optimera processer i bankinfrastrukturen.
Makronivåfaktorer:
- ekonomisk;
- teknik;
- socio-kulturella;
- policy;
- naturligt.
Mesoskala faktorer:
- banksektorns tillstånd;
- lagstiftningsram;
- affärsmiljöns tillstånd.
Rysslands bankinfrastruktur
Institutet för Rysslands bankinfrastruktur utvecklas dynamiskt med hänsyn till marknadssituationen och tekniska framsteg. Bankprocesser automatiseras, mängden information som behandlas av banker växer år för år, därför ställs höga krav på automatiseringssystem. Det tar år att utveckla något nytt, så efterfrågan på automatiserade banksystem möts av konvergens. Programvara är utvecklad, sammanslagna produkter från olika plattformar.
Behovet av personal tillgodoses av statliga och icke-statliga specialutbildningsinstitutioner, vars volym examenekonomer och finansiärer inte minskar från år till år. Vidareutbildning utförs av icke-statliga utbildningsinstitutioner. De erbjuder förvärv av ytterligare yrkeskunskaper vid genomförda utbildningar och seminarier där bankanställda kan finslipa sina färdigheter i försäljning eller olika bankverksamheter. Det finns få sådana organisationer, därför är branschen för utbildning av högt kvalificerade bankpersonal inte tillräckligt utvecklad.
Utveckling krävs också av det ryska banksystemets informationsinfrastruktur. Banker i sitt arbete begär och får information av olika syften och ursprung. Det ena samlas in specifikt för vissa ändamål, det andra uppmanas att lösa flera problem. Information till banker tillhandahålls av nyhetsbyråer, konsultföretag, media och andra organisationer. I Rysslands informationsinfrastruktur finns praktiskt taget inga organisationer som specialiserat sig på att tillhandahålla information endast till banker.
Den grundläggande information som används i bankernas arbete tillhandahålls av Bank of Ryssland och nyhetsbyråer. De använder den specialiserade informationen från konsult- och marknadsföringsbyråer obetydligt.
Bankinfrastruktur som en del av systemet
Bankinfrastruktur är en del av mekanismen för framgångsrik funktion och utveckling av banker. Kommersiella banker kopplar samman producenter och allmänheten.Bankernas inflytande på landets ekonomi bestäms av de enorma resurserna för organisationer, företagare och medborgare som står till deras förfogande. Banksystemet ansvarar för att organisera penningcirkulation, utlåning, finansiera den nationella ekonomin och mycket mer.
En effektiv funktion av marknaden är endast möjlig med ett utvecklat banksystem, vars behov tillgodoses av den enorma mekanismen för bankinfrastrukturorganisationer.
Centralbanken: målen för dess arbete
Centralbanken är ett statligt kreditinstitut som reglerar banksystemet. Huvudfunktionen i dess verksamhet är frågan om pengar och bibehålla stabiliteten och tillförlitligheten i den nationella valutan.
CBR: s mål:
- bibehålla rubelens stabilitet;
- Underhåll av banksystemet.
- upprätthålla en effektiv drift av betalningssystemet.
Centralbanken som en del av banksystemet
Centralbankens grundläggande ställning i Rysslands banksystem och dess roll kan knappast överskattas. Det påverkar direkt många processer.
För det första påverkas bankernas verksamhet av refinansieringsräntan, som de betalar till centralbanken för det lån som de beviljats.
Bankernas kreditpolitik beror på refinansieringsräntan. Med ökningen minskar bankernas kreditaktivitet, deras räntor på lån för hushåll och företagare växer och följaktligen minskar efterfrågan. Efter en minskning av refinansieringsräntan sänks de kurser som bankerna erbjuder sina kunder, vilket gör dem mer attraktiva.
För det andra bedriver Centralbanken verksamhet på den öppna marknaden. Han deltar i cirkulationen av statliga värdepapper. Denna mekanism används också för att reglera marknaden. en blomstrande ekonomi, när utlåningen är snabb kan Centralbanken erbjuda statsobligationer till salu till sänkta priser. Deras köp minskar något av båda bankernas reserver, som senare tvingades sänka kreditpolicyn, och individer och organisationer som minskar sina bankinsättningar.
Mitt i den ekonomiska nedgången köper centralbanken statsobligationer, vilket ökar marknadsaktörernas reserver.
Centralbankfunktioner
Bank of Ryssland utför många funktioner för att organisera aktiviteter och analysera banksystemet:
- fråga om pengar;
- emission av värdepapper;
- utveckling, implementering och kontroll av beräkningar;
- utveckling av penningpolitiken;
- service på statliga och kommunala budgetar;
- utfärdande och återkallande av licenser från kreditorganisationer, kontroll över deras verksamhet;
- registrering och kontroll av icke-statliga pensionsfonder;
- organisering av lagring av kreditorganisationers kassareserver;
- utlånings- och refinansieringsorganisationer;
- hantering av guld och valutareserver;
- valutareglering;
- förvaltning av offentlig skuld;
- hjälp till oroliga banker;
- fastställa växelkurser;
- genomföra transaktioner som avtalats med IMF;
- analys och prognos av den ekonomiska situationen.
Konceptet för banksystemet
Banksystemet är interaktion mellan olika bankinstitut i ett visst land, under vissa förhållanden, under en viss tidsperiod. Syftet med banksystemet är att organisera kassaflödet på marknaden. Hon spelar en viktig roll i finans- och kreditpolitiken och ansvarar för banktjänsterna för den statliga omsättningen.
Begreppet banksystem, struktur, funktioner kommer att vara fullständigt endast när man överväger alla dessa element.
Banksystemets struktur
Det ryska federationens strukturella banksystem består av två nivåer. Hon har en strikt hierarki. Den högsta nivån ockuperas av centralbanken, nedan är kommersiella och andra banker.Centralbanken kontrollerar bankernas verksamhet, hanterar guld- och valutareserver, organiserar cirkulationen av kontanter och icke-kontanta transaktioner och banker erbjuder direkt tjänster till befolkningen. Dessutom kan banksystemet delas in i sektorer, inklusive institutioner som är specialiserade på alla områden.
Banksystemets funktioner
- kreditförmedling;
- ackumulering av besparingar och deras användning som investeringar;
- utsläppsfunktion;
- ta emot och göra betalningar;
- kundkonsultation;
- emission och avyttring av pengar.
slutsats
Bankinfrastruktur, som är en del av banksystemet, säkerställer dess produktiva funktion, som i sin tur spelar en viktig roll i finansiella relationer mellan marknadsaktörer. I krisstider är det just sammanhållning och gemensam aktivitet för delar av banksystemet som kommer att bidra till att stabilisera ekonomin och bestämma vägarna för dess utveckling. Trots alla brister i det ryska banksystemet och dess fragmentering och segmentering, gör icke-standardiserade lösningar och djärva policyer som syftar till en effektiv funktion av sammankopplade element det möjligt att titta in i framtiden med förtroende.