Inom banksektorn finns det en hel del termer som verkar ganska komplicerade vid första anblicken. Men om du tittar, döljer dessa termer ganska enkla begrepp. Många som hör ordet "kreditbrev" anser att detta är något obegripligt och komplicerat. I den här artikeln kommer vi att försöka ta reda på vad det är och i vilka fall den tillämpas.
Definition och essens i konceptet
En kreditbrev anses vara det mest pålitliga och prisvärda sättet att skydda en enskild eller en organisation mot de risker som uppstår när en förskottsbetalning görs på en transaktion. Med ett kreditbrev kan du också få vissa garantier när du arbetar med nya leverantörer. En kreditbrev är nödvändig för individer när man slutför en transaktion med försäljning av fastigheter.
Således är ett kreditbrev ett konto som har öppnats speciellt med en bankorganisation för att reservera beloppet under en viss period (till exempel när transaktionen slutförs). I det ögonblick då deltagarna uppfyller transaktionens villkor åtar sig banken skyldigheten att betala det erforderliga beloppet till en av parterna.
Kreditbrev
I det fall som behandlas ovan fungerar banken som mellanhand och garant. Han ansvarar för betalningen av medel som har lagts in på kontot. Ett sådant ekonomiskt system är verkligen fördelaktigt och pålitligt för både leverantören och mottagaren.
Banken agerar som ett slags försäkringsbolag och tar ansvar för betalningen av medel enligt villkoren i avtalet. Detta blir fördelaktigt för både leverantören och mottagaren. Den första vet med säkerhet att han kommer att få betalning för de levererade varorna, och den andra är säker på att han kommer att kunna betala i tid. Dessutom är bokstaven om kredittaxor för individer och för organisationer nästan densamma.
Dessutom garanterar en sådan säker metod för avveckling båda parter uppfyllandet av sina skyldigheter, vilket gör det möjligt att påskynda försäljningsprocessen.
Bankförmedlingssteg
En transaktion som använder en kreditbrev innebär följande åtgärdssekvens:
Ingående av ett avtal mellan parterna i transaktionen, som anger alla villkor under vilka beräkningen kommer att göras, inklusive en kreditbrev.
Den som är intresserad av köpet måste kontakta den valda banken för att upprätta ett konto och sätta in det belopp som avtalats i avtalet, som bokas under en viss period.
Den andra sidan av transaktionen ger banken det nödvändiga paketet med värdepapper.
Efter att ha öppnat ett kreditbrev informerar banken säljarens bank (rådgivande bank) om detta.
Leverantören meddelas av den rådgivande banken om öppningen av ett kreditbrev.
Leverantören överför varorna till mottagaren och överför till den utfärdande banken alla nödvändiga dokument för att bekräfta genomförandet av kontraktet.
Alla inlämnade dokument kontrolleras av den rådgivande banken.
Baserat på avtalet krediteras medlen till säljarens konto av den utfärdande banken där kreditbrevet öppnades.
Kreditavtal och betalning
Kontraktet är ett dokument som beskriver alla parternas relationer till transaktionen och den information som är nödvändig för att den ska kunna slutas. Obligatoriska klausuler i avtalet är:
1. All information om båda parter i transaktionen.
2. Formen i vilken transaktionen slutförs.
3. Det belopp som kommer att reserveras för vidare överföring till säljaren.
4. Villkoren för att transaktionens villkor kommer att uppfyllas.
5.Storleken på kommissionen.
6. Sekvensen enligt vilken betalningar kommer att ske.
7. Bestämmelser om att villkoren för ett av parternas överensstämmelse inte uppfylls.
8. Förpliktelser och rättigheter för deltagarna i transaktionen.
Det bör noteras att sådana finansiella transaktioner inte bara kan utföras av juridiska personer utan också av individer, medan sekvensen av åtgärder för att utfärda en kreditbrev för en individ inte ändras.
I vilket fall görs en penningöverföring bland deltagarna i transaktionen?
Överföringen av reserverade medel sker först efter det att alla nödvändiga villkor för kontraktet har dokumenterats. Det vill säga pengar överförs till säljaren först efter att varorna har levererats till köparen och papper har tillhandahållits den utfärdande banken som bekräftar detta. Om villkoren i avtalet inte uppfylldes eller överträddes, har köparen rätt att ordna att varorna returneras till leverantören och inte betala för det. Själva kontot öppnas på köparens bekostnad eller genom ett lån.
Processen att öppna ett kreditbrev i en bankorganisation
För att genomföra transaktionen i fråga i en bankorganisation, till exempel för att öppna ett kreditbrev för personer med VTB 24, måste du fylla i ett uttalande i form av en bank med följande information:
1. Information om kontraktet (datum för ingående, nummer).
2. Information om leverantören, inklusive detaljer.
3. Formen för betalning av medel.
4. Information om varorna som måste tillhandahållas till köparen.
5. Information om den rådgivande banken.
6. Dokument som måste tillhandahållas för överföring av medel till leverantören.
Oavsett om du väljer den här banken eller vill öppna ett kreditbrev hos Sberbank för individer är det värt att kontrollera räntorna direkt i bankens filial eller på webbplatsen.
Typer av kreditbrev
Det finns flera typer av kreditbrev, beroende på parternas auktoritet och bankens myndighet:
1. Återkallelig. I denna typ av kreditbrev har banken rätt att avbryta kontot på grundval av köparens ansökan utan att meddela säljaren. Denna typ av konton är inte populär på grund av bristen på garantier från säljaren.
2. Oåterkallelig. Den vanligaste typen av kreditbrev för individer på VTB. Det är omöjligt att ta ut medel. Det vill säga, efter att transaktionens villkor har uppfyllts, kommer medlen garanterat att överföras till leverantörens konto.
3. Bekräftad. I det här fallet kommer banken att överföra pengarna till säljaren, även om det inte finns några medel på köparens konto. Detta alternativ är dock riskabelt för en bankorganisation, därför är det föremål för en ganska stor provision.
4. Reservera. Banken som öppnar kontot ger säljaren en formell skriftlig skyldighet att betalningar görs även om köparen inte uppfyller villkoren som anges i avtalet. Denna typ garanterar betalning till leverantören.
5. Vändning. Det öppnas endast för en del av det överenskomna beloppet. Efter fullgörandet av åtagandena kompletteras det med den återstående delen av beloppet. Det används vanligtvis i de fall då varorna levereras enligt ett specifikt schema.
6. Cirkulär. Tillåter dig att få pengar i valfri filial i den rådgivande banken.
7. Med en röd klausul. Emittenten samtycker till överföring av pengar till säljaren redan innan bekräftelse av de uppfyllda villkoren för avtalet.
Kreditbrev för individer
Det är möjligt att använda kreditbrev inte bara i relationer mellan varor och pengar, utan också i individernas arbete. Kärnan i de utförda operationerna förblir oförändrad och kontot fungerar som en garant för uppfyllandet av skyldigheterna. En kreditbrev för individer används för att skydda mot bedrägliga system, liksom vid transaktioner med fastigheter.
En analog till ett kreditbrev kan vara öppningen av en bankcell där pengar kan lagras tills transaktionen är klar. Detta händer på följande sätt:
1. I mottagarens närvaro deponeras medel i cellen.
2. Det insatta beloppet verifieras.
3. Det finns en leverans av varor eller köp av fastighet.
4. Dokument som bekräftar uppfyllandet av avtalsenliga åtaganden tillhandahålls banken.
5. Säljaren får pengar från cellen.
Transaktioner med hjälp av en cell tar som regel mer tid, så att människor som bedriver entreprenörsaktiviteter föredrar ett kreditbrev trots kostnaderna för ett kreditbrev för individer.
recensioner
En kreditbrev är en bekväm form för att garantera uppfyllandet av ekonomiska åtaganden mellan två parter i en transaktion. Vid entreprenörsverksamhet används denna typ av konton överallt. Men det är inte så utbredd bland individer, även om så stora finansiella organisationer som Sberbank, på alla sätt annonserar och stöder ett kreditbrev för individer. Det finns praktiskt taget inga recensioner på detta område på grund av det faktum att en bankcell används ofta när man slutar ett försäljningsavtal. Men alla kommentarer indikerar den ovillkorliga tillförlitligheten för denna beräkningsmetod. I VTB finns också kreditbrev för individer och juridiska personer, och som är känt från informativa källor är VTB24 och Sberbank finansiella organisationer med högsta grad av förtroende bland olika grupper av medborgare.
Fördelar och nackdelar med ett kreditbrev för alla grupper av personer
Sammanfattande av alla inlämnade recensioner kan vi urskilja följande fördelar med kreditbrev:
1. Övervakning av uppfyllandet av förpliktelser enligt kontraktet från en juridisk synvinkel (banken kommer inte att bedriva tvivelaktiga transaktioner, allt kontrolleras).
2. Riskerna för leverantören är minimal, han är faktiskt garanterad att han får sina pengar.
3. En kreditbrev för individer eller organisationer garanterar att leverantörerna fullgör skyldigheterna i rätt tid.
4. Till skillnad från konventionella utlåning finns det i detta fall möjlighet att spara på räntebetalningar.
Det finns emellertid flera nackdelar med kreditbrev, nämligen:
1. Om du inte tillhandahåller de dokument som är nödvändiga för att bekräfta fullgörandet av skyldigheterna enligt avtalet överförs inte medlen till leverantören.
2. På grund av den stora mängden dokument kan transaktionen vara ganska lång.
3. Kredittransaktioner kan begränsas av lagen.
4. Provisioner för tjänster med kreditbrev för individer är ganska höga. Detsamma gäller för en juridisk person.