I artikeln tar vi hänsyn till multiplikationen bank och pengar. I närvaro av en struktur med två nivåer fungerar emissionen av icke-kontanta utbetalningar på basis av bankkredit, och dessutom insättningsmultiplikation. För att korrekt förstå icke-kontanta utsläpp av pengar som en objektivt fungerande process som påverkar den ekonomiska omsättningen, måste du känna till principen om drift av animeringsmekanismen. Översatt från det latinska språket betyder "animering" "multiplikation".
Vad är en bankmultiplikator?
Som en del av bedömningen av utsläpp från icke-kontanta kontanter bör möjligheten att påverka andra deltagare i ekonomisk omsättning på den animerade mekanismen för icke-kontanta fonder övervägas. Mot bakgrund av stelheten i bankstrukturen, som skapas av särskilda ekonomiska standarder, under vissa förhållanden, kan finansinstitut, efter eget gottfinnande, och dessutom, i enlighet med situationen på finansmarknaden, inte bara skapa, utan också helt eliminera insättningar.
Vad är det för?
Ryska federationens centralbank, tack vare hanteringen av multiplikatorn av bankreserver, kan utöka eller begränsa finansieringsinstitutens utgivningsmöjligheter. I definitionen av en smal finansiell bas investerar du kontanter som emitterats av centralbanken i omlopp, liksom saldona på kontona för de nödvändiga reserverna från kreditcentra.
Det är sant att man måste komma ihåg att kontantförvaltning i länder med utvecklingsekonomier spelar olika roller med tanke på att använda en smal finansiell bas, jämfört med industriländer. Detta beror på att avancerade ekonomier alltid försöker minimera de nödvändiga reserverna som en del av en smal monetär bas.
Den monetära basen och dess element
Av stor betydelse för att hantera bankmultiplikatorns arbete är den breda monetära basen, som förutom elementen i en smal finansiell bas inkluderar följande medel från kreditinstitut i centralbanken:
- Kontanter som innehas i korrespondenskonton.
- Sätt in medel.
- Investeringar i centralbankobligationer.
- Andra skulder som centralbanken ådrar sig vid vissa transaktioner med kreditcentra i nationell valuta.
Vad är bankmultiplikatorn lika med? Detta är en vanlig fråga.
Koncept för reservpengar
Det bör betonas att i den analytiska definitionen använder centralbanken också begreppet reservpengar. I kvantitativa termer kan de överstiga den breda finansiella basen med beloppet på efterfrågan på institutioner som är deltagare i den ekonomiska omsättningen som tjänstgör vid den centrala institutionen. Av detta skäl kommer det att vara möjligt att utvärdera grunden tillsammans med möjligheterna till insättningsemission, som påverkar den ekonomiska omsättningen, endast om vi använder potentialen i elementen i en bred finansiell bas, och dessutom reservpengar och dess dynamik.
Kreditfacilitet
Multiplikatorn av banksystemet i sin breda mening är en integrerad utlåningsmekanism som säkerställer elasticiteten i ekonomiska och kassaflöden tillsammans med ett snabbt svar på beteendet hos finansmarknadsaktörer.
Under den finansiella multiplikatorn förstå processerna för utfärdande av betalningsmedel för ekonomisk omsättning med en ökning av den monetära basen med en enhet. Det vill säga medel för centralbanken.Särdragen i att reglera och utvärdera denna process beror direkt på införandet av finansiella tillgångar med reducerad likviditet i beräkningen av monetära aggregat. Samtidigt är det också viktigt att ta hänsyn till sannolikheten för ett utflöde av kontanter från bankstrukturinsättningar.
Bank Multiplier Mechanism
Multiplikatorn definieras som förhållandet mellan pengarna och den finansiella basen. Pengmultiplikatorn avslöjar finansiella aggregaters förmåga att påverka ekonomiska processer. Från 1998 till 2003 ändrades pengarmultiplikatorn i Ryssland från en indikator på 1,40 till ett värde av 2,1.
Vid bedömningen av effekterna av den finansiella animationsmekanismen måste följande faktorer beaktas:
- Befintliga villkor för förflyttning av medel mellan bankorganisationer.
- Effekterna av rörelsen av finansiella resurser på expansionen av kreditinvesteringar i bankstrukturen.
- Graden av underbyggnad av beroendet av den befintliga volymen kreditinvesteringar av tillgången på en insättning i en viss bank.
- Möjligheten att göra en bankreservation av stora finansiella resurser.
- Uttag av en del av bankinsättningar i form av kontanter.
- Konvertering av en viss andel av bankinsättningar till tidsformer, som kanske inte inkluderas i beräkningen av pengemängden.
- Betalad grund av lånet som bankorganisationerna tillhandahåller.
- Nivån på bankinstitutens intresse för vinst.
- Öppenhet och dessutom öppenhet på finansmarknaden.
Vad betyder en bankmultiplikator mer?
Grundläggande om mekanism
I den mest informativa och funktionellt motiverade formen i modern litteratur presenteras mekanismen för bankanimation i läroböcker om makroekonomi.
Det är viktigt att betrakta funktionerna i bankstrukturens funktion som en oberoende och dessutom en autonom och professionell deltagare i den ekonomiska omsättningen. Därför krävs det, först och främst, studien av de rättsliga ramarna tillsammans med verksamheten.
kvantitativ utvärdering
Bankmultiplikatorn är en kvantitativ bedömning av processen att multiplicera pengar på inlåningskonton i kommersiella strukturer. Direkt fungerar bankanimationsmekanismen kontinuerligt, den bestäms med hjälp av följande koefficienter:
- Värdet på bankanimering.
- Indikatorn för förändringar i penningmängden.
Mekanismen för bankanimationer kan fungera endast inom ramen för ett finansiellt system med två nivåer. I detta fall är den första nivån centralbanken, som kontrollerar denna mekanism.
Den andra nivån representeras av affärsbanker som får denna mekanism att fungera. Samtidigt tvingar de honom att agera automatiskt, oavsett önskan från enskilda bankers ledarskap.
Således kan pengar inte multipliceras med en affärsbank. Kontanter multiplicerar direkt hela systemet.
Multiplikatorer för bankinsättningar oavsett om lån beviljades till kommersiella institutioner eller till regeringen. Finansiering i denna situation kommer att gå till budgetkonton i affärsbanker.
Dessa pengar är också relaterade till lockade resurser, därför aktiveras mekanismen för bankanimering. Bankmultiplikatorformeln ser ut så här:
- m = Pengarmängd / Pengarbas = M / B.
Denna mekanism fungerar inte bara tack vare centralbankens kreditgivning. Det kan också lanseras i situationer där centralbanken köper värdepapper eller en viss valuta från kommersiella organisationer.
Centralbanken kan också aktivera denna mekanism i situationer där den minskar avdragsgraden till förmån för erforderliga reserver.I det här fallet ökar de fria reserven för kommersiella organisationer, vilket, i övrigt lika, kan leda till en ökning av utlåningen, och dessutom till en penningmultiplikator. Bankpengar måste användas korrekt.
Av alla faktiska investeringar från kommersiella institutioner i aktiv verksamhet kan bara kreditinsättningar skapa nya insättningar. Således gör de det möjligt för landets banksystem att utföra en utsläppsfunktion. Därför, ju högre andel av utlåningen i tillgångar, desto större blir volymen av utfärdande verksamhet.
Animationsprocess som ett kontinuerligt fenomen
Kan det vara så att bankmultiplikatorn är ”5”? Han kommer aldrig att kunna uppnå en sådan betydelse. Detta beror på att en del av pengarna alltid kommer att användas för andra transaktioner som inte är kredit. Vid bankinstitutets kassabord måste alltid vara kontanter för kontanttransaktioner.
Med tanke på att animeringsprocessen är kontinuerlig beräknas koefficienten under en viss tid, till exempel i ett år. Beräkningar visar hur mycket pengamängden som var i omlopp ökades under en viss period. Det är nödvändigt att uppmärksamma det faktum att storleken på en eventuell ökning av finanserna genom kommersiella strukturer inte beror på deras totala antal.
Av stor vikt vid bedömningen av mekanismen för bankmultiplikatorn är olika faktorer som påverkar dess kvot.
Minsta kapital
Minimistorleken för det lagstadgade kapitalet i en kommersiell organisation och bankstrukturen i sin helhet, inom ramen för ökningen, har en uppåtriktad effekt på mekanismen och dessutom på multiplikatorn. Men mot bakgrund av en officiell ökning av det fastställda minimikapitalet kan antalet bankorganisationer minskas så mycket att de totala tillgångarna i hela det finansiella systemet kan minska avsevärt.
Konjunkturen för vissa enskilda segment på finansmarknaden tillsammans med förändringar i befolkningens monetära inkomster, storleken på centralbankens utlåning till kommersiella organisationer och regeringen, förändringar i storlek på kostnaden för varor, strukturen på lånade resurser, tillståndet i banköverföringssystemet och volymen av interbanklån kan också ha en uppåtriktad inverkan på funktionen hos animationsmekanism.
Det är sant att det bör noteras att för ett antal positioner kan en sådan tendens få motsatt riktning. Exempelvis är något liknande möjligt inom ramen för kreditinstitutens preferenser för verksamheter på värdepappersmarknader och dessutom på en valutaplattform. En inflationsökning i priserna för tjänster och varor, inklusive en som inte åtföljs av en produktionsökning, kan tvinga bankinstitut att minska sina utlåningsvolymer.
slutsats
Således är frågan om icke-kontanta finanser primär och inträffar genom att kreditera ytterligare utgivna medel till ett kreditinstituts korrespondenskonto i form av ett centralbanklån eller budgetallokering.
Eftersom det finns en två-nivå bankstruktur, fungerar mekanismen för icke-kontanta pengar emissioner på basis av animering. Bankmultiplikatorn förstås i sin tur som processen att öka pengar på en bankkonton för en kommersiell bank under deras rörelse från en finansiell struktur till en annan.