Frivillig olycksfallsförsäkring: grundvillkor. Typer av olyckor. Barnförsäkring

Frivillig olycksfallsförsäkring garanterar ekonomiskt stöd till försäkrade och deras familjer i nödsituationer. Det totala kompensationsbeloppet kan väljas oberoende med hänsyn till din egen inkomstnivå och risknivån i det valda yrket eller hobbyen. Om familjerna i familjen dog eller blev funktionshindrade till följd av en olycka, kommer hans familj att få ekonomiskt stöd och hamnar inte utan försörjning.

Möjlig olycka - en anledning att tänka på försäkring

Vi är så vana att leva i en farlig värld att vi inte är medvetna om de tragiska olyckorna som väntar oss. Faror kan komma över oss på de mest oväntade platserna: under måltider, spela sport, resa med kollektivtrafik och mer. Alla typer av olyckor: från enkel obehag till allvarlig skada - medföra inte bara obehagliga smärta, utan också tunga materialkostnader. Förutom de obligatoriska kostnaderna för behandling och köp av läkemedel, förväntar sig patienten en tillfällig funktionshinder. Och om sjukdomen är tillräckligt allvarlig kan offret förbli handikappat - och det kommer tyvärr att påverka välfärden för sig själv och hans familj.

Inte överraskande är frivillig olycksfallsförsäkring i utvecklade länder ett måste för alla delar av befolkningen. Utan försäkring är det omöjligt att få bra sjukvård eller hitta ett anständigt jobb. Och barnförsäkring har blivit obligatorisk i många länder. Gradvis kommer förståelsen för behovet av försäkring i vårt land.

Vad du kan försäkra dig mot

En frivillig olycksfallsförsäkring kan köpas till förmån för den som undertecknat avtalet eller till förmån för tredje part. Nedan listas de typer av olyckor för att förebygga vilka policys som köps. Detta är:

• bli skadad;
• funktionshinder på grund av en olycka;
• sjukhusinläggning följt av kirurgiskt ingripande på grund av en olycka;
• funktionshinder på grund av skada;
• död.

Frivillig industriell olycksfallsförsäkring täcker inte fall där skadornas otillåtna karaktär bevisas. Detta gäller situationer där den försäkrade orsakade en olycka på grund av alkohol- eller drogberusning. Försäkringsskadestånd kommer inte att erhållas även om skadan erhölls på grund av olagliga handlingar.

Olycksfallsförsäkringsblanketter

För närvarande säljer försäkringsbolagen försäkring mot olyckor i två former:

• skydd av enskilda individer;
• företagsförsäkring (grupp).

I det första fallet försäkrar köparen av försäkringen sig själv eller en annan person och betalar oberoende de obligatoriska avgifterna, i det andra - företaget bär sådana kostnader. Företagsförsäkring innebär att policyn inte utfärdas för enstaka anställda utan för hela personalen på verkstaden, avdelningen eller organisationen som helhet. Dessutom är perioden under vilken försäkringssystemet verkar begränsad till arbetstid eller vardagar - efter företagsadministrationens bedömning.

Hur fungerar en företagspolicy?

Företagets typ av försäkringsstöd betalar frivilligt olycksförsäkringsavgifter, baserat på principerna för arbetarskydd och en lojal policy gentemot dess personal. En sådan försäkring är naturlig för europeiska och nordamerikanska företag, där försäkring är en obligatorisk del av det sociala paketet. En kollektiv försäkring är ett allvarligt ekonomiskt stöd för företagets anställda, eftersom i händelse av en olycka alla kan räkna inte bara med frivilliga bidrag från kollegor, utan också på ett betydande ekonomiskt stöd för sin egen familj. Sådana policys är också fördelaktiga för en organisation som har ingått ett frivilligt avtal om olycksfallsförsäkring: detta höjer organisationens prestige och skyddar den från oförutsedda utgifter, inklusive böter från arbetsskyddsinspektionen, utgifter för advokater och familjestöd för den skadade anställda. Dessutom är kostnaden för försäkringsportföljer mycket billigare än köp av individuella försäkringar för varje anställd.

Typer av försäkringar

Försäkringsavtal ingås med kraft eller valfritt. I det första fallet åtar företaget lagen att underteckna kontraktet. I det andra är anställdens frivilliga önskan att kompensera för troliga utgifter. Tänk mer på dessa två typer av försäkringar.

Obligatorisk olycksfallsförsäkring garanteras enligt lag för vissa kategorier av medborgare som är involverade i vissa sociala eller ekonomiska verksamhetsområden. Dessa är militären, företrädare för brottsbekämpande myndigheter, anställda vid krisdepartementet och mer. För några år sedan var också obligatorisk passagerarförsäkring nödvändig, men nu har denna artikel annullerats och ersatts med försäkringsansvar för transportör.

Frivillig olycksfallsförsäkring baseras på det försäkrades fria val. Kärnan i lusten att försäkra är en hälsosam och logisk önskan att försörja din familj vid förlust av arbetsförmåga. Den försäkrade bestämmer självständigt hur länge ett kontrakt ska ingås och hur mycket som ska betraktas som försäkringsersättning.

Regler för olycksfallsförsäkring

För att ansöka om en frivillig olycksfallsförsäkring behöver du ett pass och en handskriven ansökan. Men om du tänker köpa riktad försäkring för miljoner rubel eller tänker bedriva extrema aktiviteter kan försäkringsgivaren kräva ytterligare certifikat och dokument från dig.

Kontraktsbegränsningar

Den försäkrade är skyldig att bekanta sig med vissa begränsningar som försäkringsorganisationen har infört. De grundläggande villkoren för frivillig olycksfallsförsäkring begränsar olika aspekter av avtalet: begränsningar kan avse sökandens ålder, slutlig ersättning, hälsostatus (försäkringsgivare är ovilliga att tillhandahålla olycksfallsförsäkring till allvarligt sjuka medborgare, personer med funktionsnedsättning).

Försäkringsperiod

En viktig punkt i alla försäkringar är samordningen av försäkringsvillkor. De kan erbjudas av försäkringsbolaget självt, eller de kan avtalas av den försäkrade personen.

Den överenskomna perioden kan vara:

• dygnet runt;
• under yrkesperioden genom yrkesverksamhet och flyttning från arbetsplatsen och tillbaka;
• endast för perioden för utförande av officiella uppgifter;
• för en tidigare överenskommen tid (under en idrottsdag eller en cykeltur etc.).

I allmänhet kan ett försäkringsavtal ingås för en annan period - från en dag (till exempel för flyttperioden) till tiotals år. Om frivillig försäkring utfärdas köper de sökande ofta en försäkring under en årlig period, ibland för ett par år.Livstidsolyckor i Ryssland är sällsynta, även om det i Europa och USA länge har varit vanligt. I detta fall betalas avgifter nästan hela mitt liv, och när jag når en obearbetbar ålder väntar den försäkrade också på en pensionsökning.

När försäkring träder i kraft

Det datum då försäkring börjar fungera anges nödvändigtvis i kontraktet. Vanligtvis börjar försäkringsperioden från dagen efter dagen då försäkringspremien betalas ut. Förskottsbetalningen beräknas baserat på den förväntade försäkringsersättningen och kan beräknas i intervallet 0,1% - 10%, beroende på riskuppsättningen. Politiken föreslås utfärda i olika alternativ:

• Med täckning dygnet runt som garanterar tillhandahållande av försäkringar var som helst i världen, med en komplett lista över risker. Detta inkluderar aktiv sport eller extrem arbetskraft. Om en olycka inträffar och efter att allvarliga konsekvenser inträffar (t.ex. en operation på grund av fall från höjden) kommer ekonomisk kompensation att göras för alla händelser som har inträffat. Ett sådant livförsäkringsavtal väljs av människor som vill skydda sig själva och nära och kära.
• En policy per timme eller dagligen. Sådan försäkring täcker en viss tidsperiod - till exempel resetid, sportevenemang etc. Detta inkluderar också barnförsäkring vid olika sportevenemang. Sådana policyer avslutas ofta av arrangörerna av olika tävlingar som vill minimera möjliga risker. Om händelsen har gått längre än den tid och plats som anges i avtalet, kommer den inte att betraktas som en försäkringshändelse, och ersättning för den kommer inte att debiteras.

Förfarande för en försäkrad händelse

Ett frivilligt försäkringsavtal befriar inte absolut mottagaren från nödvändiga åtgärder som hjälper honom att minska skadorna orsakade av en kombination av omständigheter. Tvärtom, en ambulans som inte omedelbart anropades, försummelse av medicinsk rådgivning, kan bli grunden för försäkringsbolaget att vägra ersättning för förluster.

Så vad måste göras när en försäkringssituation uppstår:

• Sök omedelbart läkare.
• Meddela försäkringsgivaren om händelsen (som regel kan detta göras senast trettio dagar efter händelsen).
• Skicka in en ansökan om återbetalning till försäkringsbolaget tillsammans med handlingar som intygar att den försäkrade händelsen inträffade.
• Efter den försäkrades död bör den slutliga stödmottagaren (vars status bekräftas av livförsäkringsavtalet) eller den försäkrades efterträdare lämna in försäkringsbolaget dokument som intygar rätten till ersättning (en order om utnämning av mottagaren eller en arvshandling, som borde mottas av mottagaren sex månader efter den försäkrades död person).
• Vid ansökan om försäkringsersättning ska ett pass och en försäkring lämnas in (nödvändigt register över handlingar kan erhållas från försäkringsgivaren).
• Företagets företrädare studerar giltigheten av ansökan inom 10-60 dagar, beräknar det slutliga beloppet för försäkringsbetalningen och överlåter det till klienten, om den senare har lämnat in de nödvändiga handlingarna och det inte finns några skäl som protesterar mot den försäkrade händelsen. En olyckadov kan överföra betalning av ersättning: fram till domstolens dom kommer försäkringsgivaren inte att kunna lösa försäkringshändelsen och göra en betalning.
• Om du vill överklaga kompensationsbeloppet eller försäkringsbolagets vägran har du rätt att skriva ett uttalande till tillsynsmyndigheten.

Försäkringspriser

För standardförsäkringspaket kan den försäkrade självständigt bestämma bidragets storlek och den möjliga försäkringsutbetalning som han har råd med. Bidraget beräknas baserat på den uppsättning risker som anges i paketet.Ju fler risker som ingår i försäkringsportföljen, desto högre blir utbetalningen. Försäkringsgivaren bestämmer den övre och nedre gränsen för tullar oberoende. Det kan börja med 0,12% av det sannolika ersättningsbeloppet och sluta med 10% för de mest riskfyllda försäkringstyperna. Vad avgör det slutliga bidraget?

• den försäkrades huvudsakliga arbete (desto mer riskabelt är det, desto fler avgifter);
• nuvarande fritidsintressen (för älskare av riskfylld sport, ökar avgifterna);
• försäkringsåldern (äldre, minderåriga måste betala mer);
• kön (för män som har passerat en fyrtioårig milstolpe ökar kostnaden för försäkring markant);
• de försäkrades hälsa och välbefinnande (premierna är högre för dem som lider av kroniska sjukdomar);
• försäkringshistorik (för stamkunder sänker försäkringsgivarna tulltaxan);
• antalet försäkrade (bidrag enligt företagskontrakt, familjeförsäkringsprogram minskas);
• försäkringsperiod (för varje efterföljande år som avtalet är giltigt kommer den försäkrade säkert att få en rabatt på försäkringspremien);
• antalet försäkrade risker (ju fler det är, desto högre är priset på försäkringen);
• försäkringsbolagspolicy.

Betalningsbeloppet efter inträffandet av den försäkrade händelsen beror på vilka typer av föreskrivna risker. Om den försäkrade till följd av omständigheter tillfälligt förlorade sin förmåga att arbeta, tilldelas en daglig kontantförmån, beroende på den fasta delen av försäkringsersättningen. Om en person har blivit helt oförmögen att arbeta, väntar en engångsbetalning på honom, vilket utgör en viss andel av det totala försäkringsbeloppet. Slutligen, som ett resultat av mottagarens död, väntar antingen full kompensation eller dubbel full kompensation, beroende på villkoren i försäkringsavtalet.

Alla har möjlighet att betala försäkringspremier åt gången eller i utbetalningar enligt det schema som avtalats med försäkringsbolaget. Innan du tecknar försäkringsavtalet är det nödvändigt att bekanta dig med fotnoterna och tilläggen som skrivs med små bokstäver och diskutera med försäkringsgivaren alla obegripliga poäng. Så du kommer att undvika allvarliga meningsskiljaktigheter vid en försäkrad händelse och kommer att nå en kompromiss utan rättsligt ingripande.