Kollektivt försäkringsavtal: typer, risker, fördelar och nackdelar

Jämfört med många västra länder är försäkringar i Ryssland inte ett mycket populärt fenomen. Om proceduren är valfri, som en policy LCA, medborgare försöker från hon vägra.

Dagens tal kommer att gå om något sådant som ett kollektivt försäkringsavtal. Vad råkar han vara? Vilka är utsikterna och är det värt att ge upp? Låt oss försöka ta reda på det.

Vad är kollektivförsäkring?

Paketförsäkringar är en speciell form av försäkring och används för att skydda inte en enda person, utan en hel grupp människor från möjliga obehagliga situationer. Ett kollektivt olycksförsäkringsavtal behandlar alla som befinner sig i det ingårsom helhet, inte separata element. Andra gruppavtal gäller på liknande sätt.

I allmän praxis ingås kollektiva försäkringsavtal på arbetsgivarens bekostnad. Företaget accepteras som försäkrade och var och en av dess anställda är den skyddade personen. I det här fallet kommer det bara att finnas en policy, och utöver den matas passdata för alla deltagare in.

Förresten, om den försäkrade antar att andra deltagare i framtiden kan gå med i programmet, ett kollektivt livförsäkringsavtal (eller något mer) kanske slutsatsen och med en person.

Typer av gruppförsäkringar

Det mest vanligt bankpraxis innebär följande typer av avtal:

• kollektivt försäkringsavtal låntagare;
• långsam betalning av kapital;
• hyra för änka, barnhem eller vid funktionshinder;
• kollektivavtal tillfällig invaliditetsförsäkring;
• försäkring mot bedrägerier;
• skydd från handlingar från tredje part som kan orsaka skada;
• andra kontrakt.

Vem gynnas av företagsförsäkringsprogram?

Det kollektiva försäkringsavtalet för anställda är en ganska lönsam åtgärd för anställda i alla företag. Det är en ekonomisk garanti vid komplexa vardagliga situationer.

Grupphälsoförsäkring ger anställda förmåner i händelse av en försämring av välbefinnandet.

Företagspensionsförsäkring är ett ganska starkt incitament för anställda som förväntar sig betydande ersättning när de åker på en välförtjänt semester.

Ett kumulativt kollektivförsäkringsavtal ger dubbla förmåner. Vid försäkringsperiodens slut erhåller den anställde hela beloppet som en bonus. Och om den försäkrade inte levde för att se slutet på försäkringarna kan pengarna tas emot av hans släktingar.

Företag får också några dra nytta av att ett kollektivt försäkringsavtal ingås. och gesheft manifesteras inte bara i bildsfären. Organisationer har en konkret social såväl som ekonomisk fördel:

• Vissa skatteförmåner.
• Ackumulering av ytterligare medel i de fall där den anställde lämnar innan försäkringens utgång.
• Vissa organisationer ingår kollektivavtal på paritetsbasis. Samtidigt ges bidrag för bekostnad både anställd och organisation.
• Ytterligare motivation för att mobilisera högkvalificerad personal på företaget.

Företagsförsäkringsmedlemmar

De personer som är inblandade i försäkringsförfarandet inkluderar:

1. försäkringsbolag - en organisation som har tillstånd att tillhandahålla sådana tjänster.
2. försäkrad - en person eller ett företag som representerar alla försäkrades intressen och som har rätt att godkänna ett avtal med försäkring. I frånvaro av en specifik persontill exempel Företagets chef, den försäkrade bestäms av en enkel röst bland en grupp försäkrade medborgare. Han har rätten att underteckna och löser alla frågor som rör transaktionen.
3. mottagaren - den person i vars fördel betalningen i försäkringssituationen tilldelas. De kan vara försäkringstagare, försäkringstagare, försäkrad person, arvtagare enligt lagen eller befintlig testament, efterträdare.

Gruppförsäkringar

Inom banksektorn är kollektivpolitiken också utbredd. Kollektivt försäkringsavtal "VTB-24" eller en annan bank erbjuder att avsluta när man utfärdar ett kreditkort eller erhåller ett litet lån.

Avtalet bekräftas av en policy som utfärdas i finansinstitutets (kreditgivarens) namn. Han agerar också som initiativtagare till förfarandet. Försäkringsbolaget får ett försäkringsbelopp från ett bankinstitut i utbyte mot ersättningsskyldighet orsakad hälsa eller kundliv finansiella institutioner (låntagaren).

Till skillnad från personlig försäkring mottas i detta fall inte policyn av klienten utan av banken. Låntagaren gå med i kontraktet och får ett särskilt certifikat i deras händer som bekräftar hans deltagande i processen. En person som vill få ett lån i detta fall deltar inte i valet av försäkringsbolag och kan inte påverka de villkor som anges i försäkringen. Han måste antingen acceptera de föreslagna villkoren eller utfärda ett skriftligt vägran om försäkring.

Politikens utgång vanligtvis är lika med låneperiod. Sådan försäkring täcker riskerna för att icke-betalning av skuld kvarstår på dagen för den försäkrade händelsen.

Man bör komma ihåg att de som ansöker om ett lån som vägrade att ansöka om en försäkring oftast får vägran att ge ut pengar. Enligt lag har en bank inte rätt att vägra lån av detta skäl, så är chefen troligtvis kommer att hänvisa till andra omständigheter.

Ofta kan banken, med kundens samtycke till att få ytterligare försäkringar, sänka räntan något. Men detta villkor är inte heller nödvändigt.

dokument

För att upprätta ett paketriskförsäkringsavtal bör ett uttalande utarbetas. Den innehåller följande data:

• typ av grupppolicy;
• belopp (totalt) enligt ett kollektivt försäkringsavtal;
• tull- och försäkringspremie;
• metod, typ och regelbundenhet för försäkringspremiebetalning;
• typ, metod och villkor för att få försäkringsersättning;
• särskilda garantier;
• villkor för kontraktet;
• andra viktiga förhållanden;
• datum för dokumentets ikraftträdande.

Bankchefen förbereder nödvändig information och hävdat uttalande till Storbritannien. En funktion i en sådan politik är att dess löptid oftast inte överstiger 1 år. Till listan över personer inkluderad den försäkrades sammansättning kan göras låntagaresom inte har nått pensionsåldern.

Hur man väljer bort paketlånsförsäkring

Ett gruppförsäkringsavtal är mycket fördelaktigt för en bank. För det första, det minskar risken för standardvärden avsevärt. EN för det andra, pappersarbete minimeras. När allt byggs alla relationer mellan finansiell institution och SK, och låntagaren i dem deltar som sagt inte. Så ett liknande system används av nästan alla bankinstitut.

Och en sådan situation är inte så fördelaktig för klienten. Å ena sidan verkar personen vara skyddad från det faktum att han inte kommer att kunna återbetala lånet i tid på grund av sjukdom och att skulden kommer att hänga på honom med en sten. Men å andra sidan kan ytterligare försäkringar öka kostnaden för ett lån betydligt.

Många banker använder situationen för sina egna syften och tvingar dem helt enkelt att utfärda en politik. Dessutom informerar få chefer kunden om att han enligt lag kan säga upp försäkringsavtalet för 5 arbetsdagar efter undertecknande, såvida det naturligtvis inte är uttryckligen förbjudet genom låneavtalet.

Således kan det kollektiva försäkringsavtalet i VTB 24 sägas upp inom lagstadgade tidsfrister. I princip kan detta göras när som helst. Försäkringsavgift stopp debiteras från månaden efter dagen för ansökan till Storbritannien. Naturligtvis redan gjort betyder ingen kommer tillbakamen det faktum att du kan ändra dig när som helst är uppmuntrande.

Gruppavtal SRO

Idag accepterar många självreglerande organisationer som interna beställningar SRO - kollektivt försäkringsavtal. Nu försäkrar dessa organisationer själva sina medlemmar såväl som en kompensationsfond. För byggföretag - medlemmar i självreglerande organisationer är detta faktum mycket positivt.

Fördelar och nackdelar med SRO

Hur bra tycker medlemmar i självreglerande organisationer i sådana avtal? Först och främst är detta praktiskt taget det enda sättet att snabbt uppfylla sina skyldigheter även i händelse av stora förluster. Fenomenet har blivit så vanligtatt SK planerar till och med att lansera en ny produkt på marknaden - SRO-ansvarsförsäkring. Under tiden fullgörs hans funktioner av kontraktet.

Tja, bland annat är en sådan politik mycket lönsam ekonomiskt. Vi ger ett litet exempel:

• Billig försäkring för en enskild byggare kostar cirka 6 tusen rubel. Dessutom kommer den maximala utbetalningen inte att överstiga 2,3-2,5 miljoner.
• om 10 Eftersom deltagarna kommer att skicka alla dessa medel till den allmänna fonden kommer det totala reservkapitalet att ligga på 23-25 ​​miljoner rubel.
• Dubbel försäkring gruppförsäkring (50 miljoner) kommer att kosta cirka 30 tusen. Samtidigt kommer varje deltagare att spendera ett belopp som är hälften så mycket som med individuell försäkring (cirka 3 tusen rubel).

Därför är det inte svårt att beräkna att när SRO upprättar ett kollektivt försäkringsavtal får SRO en mycket större "skyddande" fond.

Naturligtvis har en sådan försäkring sina nackdelar. Till exempel varje individ partner kan inte självständigt välja ett försäkringsbolag utan tvingas göra det att gå med till ett befintligt avtal. Eftersom en sådan försäkring är ganska ny på marknaden är försäkringsbolagen inte alltför lojala mot grupper med mindre än 10 företag.