Nu finns det ett tvåfaldigt banksystem i hela världen. Varför gjorde olika stater och regeringar sitt val till hennes fördel. Vad är anmärkningsvärt med ett sådant system? Vilka fördelar ger det? Hur bildades ett liknande finansiellt och kreditsystem? Alla dessa frågor kommer att besvaras inom ramen för denna artikel.
Allmän information
Hur arbetar bankerna nu? Det tvåfaldiga banksystemet har fått erkännande och är nu allmänt accepterat i världen. Vad inkluderar hon i sig själv? Först av allt statens centralbank. Han tar ställningen som regulator. Förutom honom finns det också ett nätverk av kommersiella finansiella och kreditinstitut.
Nivådetaljer
Vem är var? Nu bygger finansiella system på denna princip:
- Första nivån. Här är centralbanken, som ofta kallas den utfärdande banken. Varför? Han har monopol på utfärdandet av lagligt anbud i sitt land. Centralbanken har också till uppgift att säkerställa stabiliteten i det monetära systemet och andra finansiella institutioner i staten.
- Den andra nivån. Olika typer av affärsbanker finns här: specialiserade, universella, besparingar, investeringar, konsument, inteckning och industri. Förutom dem inkluderar detta också ett antal andra finansiella institutioner. Dessa är investerings- och pensionsfonder, försäkrings- och förtroendeföretag, pantbutiker.
Det moderna banksystemet för två nivåer för oss bildades i det engelska imperiet under andra hälften av sjuttonhundratalet.
Hur ordnas allt?
Vi kommer inte att bryta oss loss från verkligheten och gå in i teoretisk djungel, så det ryska federationen i två nivåer kommer att övervägas. Det bygger på två principer:
- Universalitet.
- Två nivåers struktur.
Det genomförs genom en tydlig separering av funktioner genom lagstiftning. Det viktigaste objektet är Rysslands centralbank. Det representerar den första övre nivån. Rysslands bank eller centralbank används ofta som en minskning. Hans uppgifter inkluderar att utföra funktionerna för tillsyn, monetär reglering och hantering av avvecklingssystemet.
Men det finns ett antal begränsningar. Så han får inte arbeta direkt på marknaden för banktjänster, ge lån direkt till organisationer och företag och konkurrera med andra finansiella institutioner. Samverkan i fråga om bankverksamhet tillåts uteslutande med juridiska personer och individer, som är kreditinstitut, anställda i Centralbanken och militären i ryska federationen.
Den andra nivån upptas av kommersiella finansiella organisationer som är direkt involverade i avveckling, insättning, kredit och investeringsaktiviteter. De har dock inte rätt att påverka utvecklingen och genomförandet av penningpolitiken. Under genomförandet av aktiviteterna fokuserar de på Bank of Ryssland när det gäller att skapa en reserv, kapitalnivån, räntor och andra. Kommersiella företag måste uppfylla alla regleringskrav i tillsynsmyndigheten, annars återkallas deras licens. Så här fungerar Rysslands tvådelade banksystem.
Allmänna poäng
Lagstiftningen föreskriver som regel principen om universalitet för banksystemet. Vad betyder detta? Tala lite annorlunda - finansinstituten har rätt att bedriva all verksamhet som föreskrivs i lag.
Bankerna har rätt att bedriva kortsiktiga och långsiktiga affärs- och investeringsverksamheter.Lagstiftningen föreskriver inte deras specialisering. Men de själva kan välja och avancera inom ett visst område, till exempel en industriell, landsbygds- eller innovativ bank. I detta fall bör lagstiftningen särskilt uppmärksammas. Det tvåfaldiga banksystemet föreskriver ett antal fall som anges ovan, en tydlig åtskillnad.
Vad gör kommersiella institutioner?
Finans- och kreditorganisationer är specialiserade på:
- Ackumuleringar av tillfälligt fria och oanvända medel, besparingar och sparande.
- Utlåning till befolkningen, organisationer, företag och staten.
- Organisation och genomförbart stöd i beräkningarna vid genomförandet av finansiella och ekonomiska operationer.
- Lagring av olika värdesaker.
- Värdepapperstransaktioner.
- Fastighetsförvaltning av klienter med fullmakt.
De hjälper också till med:
- Organisering av kontantlösa betalningar.
- Kontantlagring.
- Organisering av kassaflöde.
- Avveckling och kontanttjänster.
Utvecklingshistoria
Vad är ett banksystem på en nivå och två nivåer? För att besvara denna fråga måste vi fördjupa oss i historien. De första bankerna dök upp runt det trettonhundratalet på det moderna Italiens territorium. Ursprungligen fanns det inte några reglerande organ. Även om de första bankerna kunde påverkas av hertugar, kungar och liknande av deras status som person.
På grund av bristen på tydliga regler uppstod ganska ofta krisfenomen. Och i England under sjuttonhundratalet frågades frågan om skapandet av ett två-lagers banksystem skulle kunna bidra till att få hela denna sak under kontroll. Inte sade tidigare än gjort. I själva verket har bildandet av ett banksystem med två nivåer avsevärt minskat antalet obehagliga incidenter.
Men tyvärr har alla problem inte lösts. Och nu uppstår regelbundet olika kriser relaterade till finanssektorn - främst med banker. Fram till dess fungerade ett ganska svagt sammankopplat enhetsnivå. Men med uppkomsten av ett kontrollcenter började antalet kontakter och gemensam mark växa. För en fullständig aktivitet måste en bank nu integreras i det globala finansiella systemet.
Sovjetunionen
Men ett system på en nivå var nyligen - i Sovjetunionen. Vad var dess funktion? I Sovjetunionen fanns nästan hela tiden ett system där varje bank var ansvarig för en specifik verksamhetssektor. Så det var Vnesheconombank (den är nu, men i något annorlunda format), som arbetade med att betjäna utländska ekonomiska förbindelser. Separata strukturer arbetade med jordbrukssektorn, industrin och betjänade befolkningen. Det är ganska svårt att ta bort en.
Denna situation var möjlig endast på grund av närvaron av en ekonomi med administrativ ledning. Det här systemet har både sina fördelar och nackdelar jämfört med vad det är nu.
Implementeringsdetaljer
I hela världen är banksystemet ett tvåskikt. Men det finns vissa specifika funktioner. Som regel hanteras allt av centralbanken. Men det finns undantag från denna situation.
Ta till exempel den amerikanska centralbanken. De flesta tror att detta är en statsstruktur. Men det är inte så. Under dräkt av Fed förenades flera banker på grundval av gemensamma mål och mål. Och alla uppgifter som Centralbanken vanligtvis måste utföra överförs till dem.
Gjordes detta klokt? Mer än ett sekel har gått sedan det ögonblick då ett sådant banksystem skapades i två nivåer, och tvister avtar aldrig. Kritiker av detta ärende minns många lågkonjunkturer och kriser, särskilt de som ägde rum 1929-1933, samt från 2007, som började med Förenta staterna under Federal Reserve System-perioden.
Arbetsprinciper
Så det moderna banksystemet i två nivåer har redan beaktats väl. Låt oss sammanfatta vad som har sagts tidigare och uppmärksamma de grundläggande principerna för arbete:
- Tydlig avgränsning av lagstiftningen av funktioner.
- Förekomsten av ett regleringscenter underordnat staten.
- Obligatoriskt genomförande av regleringsorder som kommer från Centralbanken, deltagarna på andra nivå.
- Finansiella och kreditorganisationers oberoende i utförandet av den operativa verksamheten.
Riskhantering
Om det finns en nära relation uppstår ett prejudikat när problem i ett land eller till och med en bank kan orsaka en kedja av negativa konsekvenser. Låt oss titta på den krissituation som har pågått sedan 2007.
Ursprungligen kollapsade flera stora banker på den amerikanska marknaden i mitten av året. Detta verkade inte vara något väsentligt problem. Men efter dem flög två stora tyska finans- och kreditorganisationer till botten. Då blev det klart hur allt är sammankopplat, och att en ny, aldrig tidigare skådad kris har börjat få fart. På många sätt lyckades han få ner sin våg, men med exceptionellt storskalig påverkan av medel som uppgår till biljoner dollar. Men sådana risker är inte bara bankernas förluster. Tillsammans med dem förlorar juridiska och fysiska personer sina medel. Ja, och glöm att finansinstitut räddades på bekostnad av skattebetalarna, borde inte vara det.
Vad måste göras?
Det är uppenbart att ett två-nivåssystem måste förbättras. Men här kommer två motsatta principer i konflikt:
- Investerarfonderna bör behållas.
- Det är nödvändigt att ge finansiella institut en vinstmöjlighet.
När man talar generellt och generellt är det nödvändigt att säkerställa stabil och oavbruten drift. Men här är hur man gör det? Under sökandet efter ett svar finns det många smarta mål. Men hittills har inget hittats som skulle inspirera tillit och hjälpa till att lösa problem. Detta innebär att kriser kommer att återkomma.
slutsats
Mänskligheten utvecklas gradvis, sociala mekanismer och institutioner förbättras. Detta händer i det här fallet. Ursprungligen fanns det en oury. Sedan började den förvandlas till de första bankerna, som i liten grad liknade de strukturer som nu är. Det var praktiskt taget inget förhållande mellan dem.
De första finansinstituten försvann också ofta på grund av negativa ekonomiska förhållanden, eller de organiserades vanligtvis av bedrägerier. Detta ledde till inrättandet av ett regleringscenter som övervakar tillsynen. Sedan starten av den första centralbanken i England har de ständigt förbättrats och de verktyg som används har förbättrats. Det är möjligt att en dag en modell kommer att uppfinnas för att undvika dessa obehagliga stunder. När allt kommer omkring fortsätter utvecklingsprocessen att gå framåt.
Så under samma år 2007 tillämpades först ett antal tidigare ovanliga metoder. Och även om många kritiserar deras effektivitet, tillät de att stoppa krisvågen och stabilisera situationen.