Obligationsmarknaden för en person långt från denna sfär verkar förvirrad, otillgänglig att förstå och för komplicerad för att tjäna pengar där. Detta beror till stor del på det överflöd av verktyg som används här. Till att börja med ger de intrycket av en ganska obskur. Övning visar att investeringar i obligationer motiverar sig själva om du försöker fördjupa arbetets mekanismer. Denna inkomst kan bli permanent och tillräckligt stor om du gör några ansträngningar.
Framgången blir din
Vad ger ett obligationsköp? Deras ägare, som har tillräcklig kunskap om hur den finansiella marknaden fungerar inom denna sektor, kommer att kunna få goda inkomster. Förresten, det kan beräknas i förväg - för denna speciella mekanismer har utvecklats.
Men investera inte pengar hänsynslöst. Du bör vara medveten om inte bara obligationens nominella värde utan också riskerna med investeringar i den valda sektorn. När du kan använda de mest effektiva skuldinstrumenten kommer du att lyckas.
Vad du behöver veta
När du noggrant har studerat din investering i obligationer bör du vara medveten om följande problem innan du börjar på riktigt arbete på börsen:
- jämförelse av fördelarna med att förvärva olika instrument;
- förmågan att hitta data för att beräkna lönsamheten för en operation och dess riskfylldhet;
- valet av det sista alternativet för att investera pengar, baserat på beräkningar med minimerat fel.
För att starta framgångsrikt måste du ha en uppfattning om de aktiemarknadsverktyg och metoder som använts under vår tid. Det rekommenderas att studera dem med exempel i praktiken - detta hjälper till att bättre förstå funktionerna i arbetet. Observera att att köpa obligationer idag är ett populärt ämne för olika utbildningsprogram. Du kan först ta en sådan kurs och först efter det börja arbetet. Här kan du ta reda på om en obligationsrabatt verkligen är lönsam eller oftare visar sig vara ett trick erbjudande.
Målen att investera pengar i obligationer
Att sälja lönsamma obligationer är ett företag som passar människor som vill undvika onödiga risker. Samtidigt är de inkomster som kan erhållas genom en sådan metodik större än med den vanliga placeringen av pengar i en bank till ränta.
Hur fungerar det? En person gör investeringar i obligationer, lönsamheten från en sådan investering får då varje månad i form av ränta. Helst följer betalningar regelbundet. Inkomster är fördefinierade och fasta. Det vill säga att systemet är nästan detsamma som när man placerar pengar i en bank i ränta, när den finansiella strukturen omedelbart berättar vilken vinst klienten kan förvänta sig genom att ge dem ett visst belopp för användning.
funktioner
En bankinsättning kan visa ett bra resultat även med ett kortvarigt program, även om det inte är viktigt för en plånbok. När det gäller obligationer kan man bara prata om realinkomster när pengar investeras under en lång tid. Fördelarna med att investera i obligationer är att inkomstnivån kommer att överstiga de bästa programmen som moderna banker kan erbjuda. Dessutom kan ägaren när som helst ta ut sina pengar utan att förlora ränta som redan har ackumulerats.
Hur ser det ut i praktiken? En obligation är en sådan säkerhet som produceras av emittenten (företaget).När en person som vill investera tillgängliga medel i ett visst företag förvärvar en obligation, åtar sig emittenten att betala det nominella värdet. Dessa pengar kan tas emot när löptiden för en säkerhet löper ut. Investeringar i obligationer innebär också en månatlig inkomst till en förutbestämd räntesats.
Marknadsspecifikationer
Är skuldinvesteringar felaktiga? Till exempel är det mycket svårt att investera i ett litet företag på detta sätt, även om det verkar lovande. Övningen visar att sådana stora papper vanligtvis bara ges ut av stora organisationer som ständigt behöver investerare för att genomföra nya projekt.
I de flesta fall planeras investeringar i obligationer på upp till fem år, sällan är program som varar mindre än fyra år. Den som köper värdepapper kan sälja dem när som helst men är inte skyldig att göra det. Kanske kommer han att få den mesta fördelen när förfallodagen uppnås och emittenten betalar honom. Du kan regelbundet räkna med ränta och när du handlar med värdepapper kan du få ett belopp som är lika med obligationens nominella värde.
Vilken mekanism arbetar vi med?
Principen för vilken man kan arbeta med värdepapper bestäms av obligationerna som tillhör en av de välkända grupperna. Följande klasser skiljer sig:
- av emittent;
- efter inkomsttyp;
- efter varaktighet;
- säkerhetsnivå.
utfärdare
Det finns investeringar i företagsobligationer, när en person investerar sina pengar i de värdepapper som producerades av ett stort företag.
Om värdepapperna utfärdades av ett företag med säte i ett annat land, talar de om utländska obligationer. Deras utmärkande funktion är en mycket hög kostnad.
Så att regioner och regioner kan genomföra sina projekt, emitterar de också obligationer och lockar därmed investerare till deras plan. I det här fallet pratar de om kommunala obligationer.
Investeringar i statsobligationer görs när personen som äger pengarna vill placera pengarna i ett statligt företag. Den viktigaste fördelen med att delta i ett sådant program är frånvaron av en skatt på alla intäkter från värdepapper.
Typ av lönsamhet
Enligt denna klassificering är alla obligationer indelade i två grupper:
- Kuponger, det vill säga de som investeraren regelbundet kan erhålla betalningar med i förväg överenskommen ränta (de är antingen stabila eller förändras över tid i enlighet med det avtal som ingåtts i förväg).
- Rabatt. För dem är marknadsvärdet för obligationen lägre än det nominella, men inlösen är möjligt till det nominella värdet. Ett särdrag är bristen på intresse för vanliga inkomster.
varaktighet
Det är vanligt att lyfta fram:
- på kort sikt, där återbetalning sker inom en femårsperiod;
- på medellång sikt, som kan återbetalas på tio år;
- långsiktig, utformad i mer än tio år;
- inte har en specifik mognad.
säkerhet
I händelse av att det finns någon form av säkerhet - till exempel fastigheter eller värdepapper av en annan typ, talar de om säkrade obligationer. Men om inga säkerheter ställs, klassificeras sådana värdepapper som osäkrade.
Garanterade är de som investeraren kan räkna med den betalning som utlovats av en tredje juridisk enhet. Dessutom ger emittenten inga garantier för förpliktelser.
Slutligen finns det osäkrade förlagslån. Om företaget där pengarna investerades går konkurs, kommer investeraren att vara den sista som kräver skadestånd.
Mål och metoder
När en investerare investerar i värdepapper är hans huvuduppgift att välja en pålitlig finansiell destination. Obligationer är ännu mer pålitliga än att investera i en bank, men bara när det gäller en stor och stabil organisation.Logiken med arbetet är sådan att investeraren direkt ger sina pengar till företaget, vilket gör att han kan kontrollera låneportföljen i realtid utan mellanhänder.
Om du bestämmer dig för att dina pengar ska fungera genom obligationer börjar allt med MICEX-utbytet. Först måste du välja en mäklare och sedan öppna ett enskilt konto, varefter du kan gå direkt till transaktioner. I praktiken är nominellt värde för de flesta aktier ungefär tusen rubel, medan marknadsvärdet kan variera upp och ner, men inte signifikant. Observera: vanligtvis på utbytet återspeglas inte kostnaden direkt i rubel utan skrivs i procent av det nominella priset. Om du till exempel ser att just nu handlas den intresserade säkerheten till 98%, betyder det att det faktiskt kommer att behöva betala 980 rubel.
När du köper är det viktigt att inse att du inte bara behöver betala det som säljaren vill få. Dessutom betalar alla som investerar i obligationer kuponginkomster, som ackumuleras på säkerheten när köparen befinner sig.
Vad är risken?
Det är vanligt att säga att investeringar i obligationer är det mest pålitliga på den finansiella marknaden idag. Men med vissa risker är denna metod för att generera inkomst fortfarande associerad. Och först och främst måste du tänka på att det finns en viss sannolikhet för att det är fallet. Vad pratar du om? Om emittenten inte kan hantera de skyldigheter som investerarna åtar sig, talar de om fallissemang. Sannolikheten för en sådan situation är högre när avkastningen i förhållande till återbetalningen är hög. Oavsett hur attraktiv affären verkar, tänk två gånger och analysera situationen på marknaden innan du gör den. Ökad lönsamhet signalerar en lägre kostnad, vilket i sin tur är ett fyrtecken för att företaget inte klarar sig bra och kan "bluffa på gränsen till en foul".
En annan fara som du måste vara beredd på när du ska arbeta på börsen är sannolikheten för inflation. Denna term avser en situation där inflationen blir större än lönsamheten.
Det finns så kallade ränterisker. Som du vet kan räntan med en viss periodicitet i genomsnitt på marknaden förändras, vilket skapar en instabil situation för obligationsinnehavaren. För att rädda dig från denna typ av fara bör du bara försöka välja långfristiga obligationer eller de som kännetecknas av konstant ränta.
Vi försöker hålla allt under kontroll
Obligationsinnehavarens huvuduppgift är att hantera risker. Detta kan uppnås om du har en låneportfölj, sammansatt med tillförlitliga värdepapper. Det rekommenderas att samarbeta med flera emittenter samtidigt.
Om investeraren beslutar för statsobligationer, förhindrar han därmed förlust av medel, eftersom staten agerar som garant för dessa värdepapper, och fonderna helt enkelt inte kan gå förlorade. Om vi jämför sådana program med insättningar, är deras fördel att ansvaret kommer att ligga på hela beloppet som helhet och inte bara på upplupen ränta.
För att minska risken rekommenderas att arbeta med kommunala obligationer och välja de företag som tillhandahölls av stora, pålitliga organisationer, kännetecknade av ökat kreditbetyg. Detta kan inte garantera en fullständig frånvaro av risker, men reducerar dem avsevärt.
Vad är resultatet?
Vad kan du räkna med när du investerar i obligationer? Till att börja med bör det förtydligas ännu en gång: lönsamheten går alltid hand i hand med risk. Om du inte tar några risker får du nästan ingenting på en sådan säkerhet. Tvärtom, ju högre risk, desto mer kan du vinna - men också förlora mer.
Du kan beräkna indikatorerna för aktuell lönsamhet på följande sätt: bestämma vad den årliga inkomsten är, dela sedan värdet med det aktuella priset och översätta det till procent. Om du har en rabattobligation måste du dra av rabatten från nominellt värde och dela rabatten med det erhållna värdet.
Nuvarande lönsamhet är inte den enda viktiga indikatorn när du beräknar hur mycket du kan tjäna på en säkerhet. Det är nödvändigt att ta hänsyn till avkastningen i förhållande till återbetalningen. Experter uppskattar denna parameter som mycket viktigare. I själva verket kan det beskrivas som en diskonteringsränta. Denna indikator ger en uppfattning om värdet på din investeringsportfölj och gör att du kan beskriva exakt vilken vinst som ska räknas med.
Marknaden genomgår förändringar
De senaste aktiemarknadsnyheterna gör det möjligt för oss att dra slutsatsen att fler och fler investerare under de senaste åren föredrar att uppmärksamma ryska företag. Pengar som snurrar i detta område imponerar verkligen intrycket av städerna, och varje månad finns det fler och fler människor som tror på stabiliteten i den ryska ekonomin. 2017, när Financial Times publicerade data, var det möjligt att korsa en tidigare otillgänglig tröskel.
De som planerar att investera i investeringar bör vara medvetna om att situationen påverkas starkt av oljeprisnivån i världen och internationella relationer. Ju mer pålitlig kontakten mellan Ryssland och Amerika är, desto fler investeringsfonder kommer att lockas och vice versa. Enligt analytiker kommer hela 2017 att minska inflationen medan värdepappersmarknaden kommer att intensifieras.
Federal lånobligationer
Som erfarenheterna från de senaste åren har visat kan till och med att arbeta med de mest pålitliga företagen vara riskabelt. Mot denna bakgrund väckte federala lånobligationer stort intresse. Dessa värdepapper skrivs ut av finansministeriet. Det är vanligt att säga att de av alla andra typer som finns är de mest pålitliga. Samtidigt används ofta den procentuella andelen som är karakteristisk för OFZ som bas för situationen utan risk alls, och sedan beräknas ränta för andra värdepapper ytterligare.
Statliga obligationer finns idag för nästan alla som har gratis pengar. De viktigaste fördelarna med denna metod för att investera medel:
- möjligheten att börja med bara tusen rubel, eftersom du bara kan köpa ett papper;
- likviditet, eftersom omsättningen visar handel per dag ofta överstiger hundratals miljoner;
- möjligheten att välja en lämplig löptid (det finns alternativ som varar flera månader, det finns de som varar i decennier).
Genom att investera i OFZ kan du välja den optimala typen av inkomst från flera:
- variabla kuponger;
- permanent;
- nominellt värde avskrivningar;
- indexerbart nominellt värde.
När en person som investerar medel fattar ett beslut till förmån för ett eller annat alternativ kan han redan på grundval av detta bygga en effektiv strategi som gör att han kan uppnå sina mål. När du väljer måste du tänka på den ekonomiska situationen i staten.
arter
Följande OFZ: er:
- med konstant inkomst på kuponger;
- med ett fast värde, som kan ändras från tid till annan, men information om detta måste publiceras i förväg;
- med variabel avkastning bunden till en viss ränta eller inflation.
De talar också om två typer av federala lånobligationer:
- OFZ-AD, som kännetecknas av avskrivning av nominellt värde, när återbetalningen sker i flera steg, vars schema publiceras i förväg. I detta fall är ojämna återbetalningsperioder möjliga, återbetalning med ojämlika delar tillåts.
- OFZ-IN. I det här fallet är valören indexerbar. Det finns två undertyper av värdepapper för denna grupp på marknaden idag: OFZ 52001-IN, OFZ 51001. De första släcks 2023, den andra 2021. Indexeringen bestäms av konsumentinflationen.I det första fallet är indikatorn 2,5%, i det andra är den något lägre, 2,25%. För båda typerna sker betalningar en gång var sjätte månad.
Lönsamhet för någon av de listade sorteren definieras som förmånen som erhållits från kupongen och den förmån som ägaren kommer att få när den löses in eller säljs. Avkastningen varierade nyligen från 8 till 12 procent. Dessa data visas av QUIK-systemet. Detta är dock bara genomsnittliga indikatorer, situationen vid ett visst ögonblick kan variera - du bör vara beredd på detta.