Med utvecklingen av teknik växer antalet Internetanvändare. Fler och fler ungdomar lär känna beräkningen med hjälp av elektroniska pengar. Och för detta behöver du inte gå till banken, sitta i rader och vänta tills du får ett konto. Du väljer vilket betalningssystem som helst, registrerar dig i det och om nödvändigt verifierar ditt konto.
Historien om utvecklingen av valuta i molnet
Det fick sin breda utveckling tack vare Europeiska unionens centralbank och en ökning av antalet Internetanvändare. De första studierna om arten av elektroniska pengar och elektroniska betalningsmedel genomfördes 1993 i EU.
Då ansågs de förbetalda kort med vilka det var möjligt att betala för olika typer av tjänster. Som ett resultat av studien erkändes elektroniska pengar som en lovande riktning och 1994 legaliserades de officiellt.
Europeiska centralbanken tillåter olika operationer med dem. Men övervakning, ständigt datautbyte och övervakning kvarstår hos banken, medan distribution av elektroniska pengar är förbjudet för obehöriga.
Skapa de första bankkorten
Utvecklingen och redovisningen av elektroniska fonder började 1993 med utfärdandet av betalkort. På forumet för länder som ingår i G10 beslutades det att övervaka elektronisk valuta i alla länder i världen.
För detta skapades Bank for International Settlements och med hjälp av centralbanker runt om i världen analyserar den dagligen den växande populariteten för elektroniska pengar och avvecklingssystem.
Helt från början antogs det att uppgifter om användningen av elektroniska medel skulle vara konfidentiella. Endast ledande centralbanker hade tillgång till dem, men i maj 2000 blev de tillgängliga för alla.
2004 genomfördes en studie om användning av elektroniska pengar i länder runt om i världen. Cirka 95 centralbanker deltog i evenemanget med aktivt stöd från lokala myndigheter. Och som ett resultat visade det sig att av 251 länder var det bara 37 länder som använder elektroniska medel vid beräkningen.
Elektroniska pengar - vad är det?
Användningen av denna term började relativt nyligen och ofta felaktigt. I samtalstalen använder ingen ett besvärligt namn, men de säger att det är lättare: "pengar på ett kort" eller "pengar på" WebMoney "," Qiwi "," Yandex ", etc.
När vi hör "elektronisk kontantavveckling" menar vi ett regelbundet köp i en butik eller en överföring av valuta till andra. Tack vare introduktionen av innovativ teknik i mänsklighetens liv har elektroniska pengar blivit utbrett. Och de betyder ett mycket brett utbud av betalningsmedel.
Den relativa tillgängligheten för online plånböcker har skapat minikos i det elektroniska betalningssystemet. Varje företag som äger internetvalutor reglerar på sitt sätt och har sina egna lagar. Därför finns det ingen enda definition av elektroniska medier, som tydligt skulle kunna besvara frågan om förhållandet mellan online-pengar och ekonomin och lagen.
Vad är de försedda med?
Rörelsekapital som används vid beräkningen i form av elektroniska kontanter har flera historiska motsägelser.
- De betalar säkert för tjänster och de ersätter pappers pengar.
- Deras likviditet bestäms av riktiga pengar som finns i organisationens konton.
Finansanalytiker föreslår att över tid kommer elektroniska betalningsmedel att bli det viktigaste och ersätta traditionella pappers pengar.Det beräknas också att centralbanker kommer att utfärda elektroniska pengar och börja reglera dem mer allvarligt.
Deras laglighet
Lagligt sett är onlinepengar ett betalningsmedel som inte tillhör någon. Och de omfattas inte av någon strikt reglering och kan kretsa, både i statliga banksystem och utanför dem.
Utan Internet blir alla betalningar omöjliga, eftersom butikerna tappar kontakten med banken och inte kan bekräfta betalningen. Grovt sett är interaktionen mellan platsen där servrarna finns och butiken enligt följande:
- När du betalar med bankkort skickas en begäran om uttag av medel till banken.
- Om det inte finns några pengar på köparens konto vägras åtgärden och tvärtom.
Men inte bara kort som utfärdats av banker kan användas som det huvudsakliga betalningsmedlet. Överföringar i form av elektroniska pengar utförs också av andra enheter med chips. Det kan vara nyckelringar, NFC mobil teknik, armband etc.
Typer av elektroniska kontanter
Det accepteras mellan länder att de klassificeras i två typer:
- Smarta kort.
- Nätverksbaserad.
Båda grupperna är indelade i anonyma system och icke-anonyma. I det första fallet får systemen byta, sälja eller köpa utan att personifiera en person. Och i det andra krävs personlig identifiering.
De flesta stora betalningssystem online väljer en personlig metod och spårar därmed betalningar med elektroniska pengar. Och på officiell begäran från statliga maktstrukturer om vissa operationer ger betalningssystemet ut information om användaren och de pengarutbyten som han gjort.
Förespråkare för teorin om världskonspirationer accepterar inte denna metod och tror att staten ingriper i en persons personliga liv och konfronterar frihet. Faktum är att personifiering är en utmärkt metod för att bekämpa korruption och internationell terrorism.
Regering och onlinevaluta
Det är också vanligt att dela in elektroniska pengar i:
- Statligt ägt.
- Ägs av individer.
I det första fallet är pengarna säkrade av landets nationella valuta och ingår i det statliga betalningssystemet. Deras utsläpp kontrolleras av staten i enlighet med lagen.
I det andra fallet är elektroniska pengar i alla konvertibla valutor som är tillgängliga i systemet. Deras antal regleras inte på något sätt, förutom de fördefinierade gränserna i själva online-plånboken. Men beroende på i vilket land invånaren befinner sig kan deras cirkulation kontrolleras av statliga strukturer.
Dessutom stöder de inte på något sätt likviditeten i pengar och ger inte deras nationella valuta sin tillförlitlighet.
Europeiska centralbanken
Enligt ECB: s beslut i frågan om vad det är - elektroniska pengar, betraktas de som allt som bidrar till tillgång till ett bankkonto. nämligen:
- Mikroprocessor eller magnetiska elektroniska kort.
- Internetbank.
- WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal, etc. tjänster.
De krediteras avsändarens konto genom specialtjänster. Enkelt uttryckligen kommer en användare av onlinefonder till banken, överför sina pappers pengar till honom, och banken omvandlar dem till elektroniska motsvarigheter.
Efter Europeiska centralbankens ställning är organisationens eller individens elektroniska medel inte: rabatt, bränsle, telefon och andra kort.
De har ingen valuta och kan därför inte betala för tjänster utan tillhandahåller rabatter och olika bonusar. Betalning kommer att betraktas som det ögonblick då pengar tas ut från köparens bankkonto genom användning av onlinebanktekniker.
emission
Det finns ett antal politiska frågor som är relaterade till elektroniska betalningar. Det finns fortfarande inget beslut om organisationer som emitterar online-sedlar.Detta är inte bara kopplat till den statliga frågan om pengar utan också till privata företag.
Lagen som skulle reglera ökningen av antalet sedlar har ännu inte antagits i något land. I Europeiska unionen behandlar institutet för elektroniska pengar frågan om utsläpp.
I Nigeria, Indien, Singapore, Ukraina och Taiwan med Mexiko emitterar endast banker nya medel. För att skapa elektroniska pengar i Hong Kong måste du få en insättningslicens.
Följande organisationer är involverade i imiterande av pappers pengar i Ryssland:
- Bankstrukturer.
- Ideella organisationer.
Samtidigt måste de ha en licens för operatörsaktivitet, det vill säga justering av betalningar utan att använda bankkonton.
Ett exempel på att arbeta med WebMoney
Som tidigare nämnts kräver vissa betalningssystem identifiering. För att till exempel arbeta i WebMoney behöver du:
- Ta ett foto av ditt pass.
- Själv med ett pass.
- Ange din bostad, då kommer det ett brev med en aktiveringskod.
- Ange passdata.
Dessutom regleras inte användningen av dollar på något sätt, och de kan användas utan verifiering. För konvertering, överföring, betalning och uttag av pengar från plånboken krävs emellertid obligatorisk verifiering.
I Vitryssland övervakas nationella valutatransaktioner i WebMoney-betalningssystemet av staten. Och uttag av pengar är möjligt endast efter ingående av ett avtal med kontrollerande strukturer, den ungefärliga kostnaden är cirka $ 10.
Därefter kan plånbokens ägare rättsligt dra ut och ta ut sina pengar. Och när du gör affärer kommer en skatt att betalas.
Anonymitet för onlineverktyg
Inledningsvis förstod man att elektroniska pengar skulle vara närmare anonymitet än personifiering. Och transaktionernas anonymitet bestäms av själva betalningssystemet.
Staten är oerhört intresserad av information om typen av elektroniska fonder och deras användare. Därför gör tillsynsmyndigheter sitt bästa för att öka antalet användare som loggar in på nätverket med personuppgifter. För att göra detta begränsar de mängden engångsbetalningar, ökar provisionen eller sätter en tröskel för det maximala beloppet på plånboken.
Kryptografiskt skydd
För att skydda onlinepengar föreslog David Chaum att använda kryptering och kryptering. För att säkra pengartransaktioner använde han "blinda" digitala signaturer, som nästan är omöjliga att förfalska.
Samtidigt bevisar underskrifter att det finns pappers pengar som "står" för elektroniska pengar och ger dem. Användaren ser bara en del av nödvändig information, och resten är krypterad.
Utveckling av elektroniska verktyg
Inom en nära framtid kommer pappers pengar att försvinna helt. I vissa länder, till exempel Sverige, betalar invånare med bankkort och använder aktivt online-plånbok för betalningssystem.
Andelen riktiga pengar i landets cirkulation är bara 3%, de återstående 97% är elektroniska pengar. Sverige är tekniskt väl utvecklat och till och med donationer till kyrkor krediteras via smartphones.
Men det finns också nackdelar med sådana betalningsmetoder:
- Elektroniska pengar kan stulas, enligt 2017 stal hackare cirka 40 miljoner rubel enligt RIA Novosti, och TASS hävdar ett utrymme på mer än 1 miljard rubel.
- Brist på laglig reglering.
- Behovet av servrar som lagrar data.
Och detta är inte alla nackdelarna, men det är dags att ta reda på fördelarna:
- Relativ anonymitet.
- Portabilitet för medel.
- Stora pengar lagras på ett litet bankkort.
- Lågpriskort, om nödvändigt, kan de enkelt bytas ut.
totalt
Under 2018 ökade antalet bankkortanvändare, gradvis ersätts virtuella pengar av papperspengar.Framstegen står inte stilla, och det visas nya typer av valutor som för närvarande är omöjliga att reglera - och detta är det största problemet med modern teknik.