”Jag kommer att sälja en individs skuld enligt verkställandet”, sådana tillkännagivanden började dyka upp allt oftare på olika skuldbörser och auktioner. Krisen i den ryska ekonomin har lett till att många medborgare inte längre ger lån. Människor förlorar sina jobb, olika optimeringar sker hos företag som leder till lägre löner, företag börjar uppleva svårigheter med likviditet etc. - allt detta leder till bankförseningar. Och så finns det händelser som villkorligen kan kännetecknas av en fras: "snöboll" - böter, påföljder, ränta på ränta, påföljder för att inte betala ränta för ränta etc. dyker upp. Med andra ord faller gäldenären i träldom, som han då inte kan gå ut.
En liknande situation är inte ovanlig i vår ekonomi. Bankerna har samlat så många skulder att de själva inte vet vad de ska göra med dem. Här är frasen lämplig - "du kan inte förlåtas", där kreditorganisationer själva inte vet var det är bättre att sätta komma. Vägen ut ligger i tilldelningen av anspråk för den minimikostnad som nya långivare är redo att ge. Är det möjligt att sälja en persons skuld? Vi kommer att besvara den frågan i vår artikel.
Begreppet session
Tänk om banken sålde skulden till en person? Har han rätt till detta? Faktiskt ja, det gör det. Detta händer allt inom ramen för den ryska lagen, där det finns något sådant som ett uppdragsavtal. Vi ger en definition.
Ett sessionavtal (session) är ett tilldelning av rättigheter att kräva ett lån eller annan typ av skuldavtal från en borgenär till en annan.
Den ursprungliga borgenären kallas tilldelaren och den nya kallas tillståndshavaren. Banken har rätt att sälja en individs skuld inte bara till ett annat kreditinstitut utan också till enskilda. Vissa medborgare lyckades till och med lösa in sina skulder från banker genom dummier för ett belopp som var tio gånger mindre än skuld.
restriktioner
För att sälja en individs skuld enligt ett koncessionsavtal krävs inte gäldenars samtycke. Därför är fraserna: ”Jag visste inte”, ”Jag håller inte med”, ”har inte rätt” helt värdelösa. Det finns emellertid begränsningar som förbjuder ursprungliga långivare att överföra fordringar: om låneavtalet uttryckligen anger att sådana åtgärder inte kan genomföras. Sedan 2017 har lagen varit i kraft för samlare: banker kan inte säljas skuld till dem om det inte finns något direkt godkännande i låneavtalet. Om det inte finns något direkt förbud, anses det som standard att rätten att kräva kan överföras (ett undantag är för inkassobyråer).
Det spelar ingen roll att gäldenären regelbundet betalar hela det förfallna beloppet i tid och i sin helhet. I detta fall kan ett kreditinstitut överföra sin anspråk till en annan person, till exempel i fall av konkurs.
Hur säljer en individs skuld vid mottagandet? Mer om detta i nästa stycke.
Kvittoskuld
Ett kvitto är den enklaste formen av ett låneavtal som regel ingåtts mellan två personer. Ju mer detaljerad information det finns, desto större chanser finns det att få tillbaka en skuld i ett rättsligt förfarande. Det är också möjligt att sälja en individs skuld genom mottagande inom ramen för den nuvarande civil lagstiftningen genom att ingå ett lämpligt uppdragsavtal.
Samlare och förmedlare är försiktiga med sådana skulder, eftersom det finns stora risker för fallissemang. De mest attraktiva för dem är följande kvitton:
- certifierats av en notarie;
- med information om låntagaren och långivaren;
- vittnes närvaro med all information om dem.
priser
Du kan lagligen sälja en skuld till en person, men det är fortfarande bättre för en borgenär att försöka samla in det belopp som han är skyldigt från gäldenären. Faktum är att priserna på börser och auktioner är mycket låga för överföring av rättigheter till fordringar. Under krisen föll de ännu mer eftersom skuldmarknaden är övermättad. Kreditorganisationer säljer hela portföljer av flera miljoner skulder för 0,1-1% av deras värde. I sällsynta fall når priset 10-15%. På utbyten individuellt kan du förhandla om villkor upp till 50% och ibland upp till 80% av skuldbeloppet. Det beror på möjligheterna att återkräva, och det är mycket problematiskt att sälja en skuld till en person som sluts muntligt, eftersom det kommer att vara svårt att bevisa en sådan transaktion vid en domstol.
Kostnadsfaktorer
Kostnaden för att sälja eller förvärva skuld beror på följande faktorer:
- Status i samhället. Ju högre en person har en tjänst, desto större är chansen att en skuld kan krävas av honom. Skuldarna hos kända showmen, skådespelare, politiker och andra är särskilt populära bland samlare. Genom att använda dem kan du orsaka ett offentligt skrik genom att skapa effektiv reklam för en samling byrå.
- Låntagarens solvens.
- Förfallna belopp.
- Förekomst eller frånvaro av en skrivning om avrättande.
- Kredit säkerhet.
- Närvaron av andra lån.
- Möjligheten att förklara sig själv konkurs etc.
Säljer skuld till samlare
Innan du placerar en annons någonstans med orden ”Jag kommer att sälja en persons skuld till samlare” måste du förbereda de relevanta dokumenten. Huvudregeln om utbyten och lager - ju mer skriftliga bevis och information om låntagaren, desto bättre.
I det första steget förses den framtida mottagaren med alla dokument för analys av äkthet och möjliga risker. Detta tar vanligtvis från några dagar till flera månader. Efter det talar samlarna för sitt pris.
Det är viktigt att veta att skyldigheten att meddela gäldenären innan överlåtelsen av rättigheter ligger hos den ursprungliga borgenären.
Verkställande skulder
Om det finns tillkännagivanden om utbyten med frasen ”Jag kommer att sälja en persons skuld på skrivningsrätten” garanterar detta inte att skulden återbetalas. Det enda tillägget från skrivning av körning är att verifiering av dokument inte krävs. Allt annat är tvärtom ett minus. Faktum är att inkasso enligt verkställighet är det sista effektiva lagliga inflytelsessteget. Efter det är det nästan omöjligt att returnera det belopp som krävs enligt lagen. Fogadernas effektivitet lämnar mycket att önska, eftersom upp till tusen ärenden om verkställighetsförfaranden per anställd. Därför har skulder på dem på auktioner och börser den lägsta prislappen.
Ny samlarlag
2017 trädde den nya federala lagen om insamlingsaktiviteter i kraft. Det gäller endast individer och gäller inte skulder från juridiska personer samt skulder för verktyg.
Den nya lagen säger att bankerna har rätt att tilldela rätten att kräva endast till inkassobyråer som har licens. Denna åtgärd tvingades, eftersom en våg av offentlig antisamlarrörelse svepte genom landet, i samband med myndigheternas olagliga handlingar. Staten ställde ett antal allvarliga krav för att få en licens och införde allvarliga böter för att arbeta utan den. Detta betyder dock inte att endast inkassobyråer har rätt att lösa in skulder från banker. Varje person kan köpa förfallna skulder.
Finesser och risker med uppdragsavtalet
Glöm inte att överföringen av rätten till fordran för skulder medför risker, särskilt för köpare. Vissa gäldenärer känner till kryphål i lagstiftningen som de använder för sina egna syften.
Vid ingåendet av uppdragsavtalet måste den ursprungliga borgenären meddela gäldenären att en ny transaktion har ägt rum och att han nu måste återbetala skulden till en annan person. Men många inkassobyråer köper skuld i en enda portfölj av flera miljoner dollar. Ofta bryr sig den tilldelande banken inte om att skicka ut registrerade brev till gäldenärer som inte fullgör sina skyldigheter gentemot den. Priset för sådana tillgångar är vanligtvis 1-2%. Banken måste befria sig från illikvida tillgångar och samlare - för att tjäna. Att följa lagstiftning och informera alla är dyrt, och byråer litar på befolkningens rättsliga analfabetism. Om en av hundra gäldenärer betalar, kommer hans verksamhet redan att vara lönsam.
Det är viktigt att veta att gäldenären har rätten att inte betala pengar till den nya långivaren innan den senare har lagt fram bevis för uppdragsavtalet. Om skuldbeloppet är litet (20-50 tusen rubel), kan du vara säker på att samlarna inte kommer att samla in skulder i domstol, eftersom sådana processer kostar dem mer än vinsten.