I Ryssland representeras banksystemet av central- och affärsbanker samt andra kreditinstitut utanför banken. Vi kan säga att banksystemet i Ryssland är två nivåer. Den övre nivån representeras av Centralbanken och den lägre nivån av alla andra.
Rysslands centralbank
Rysslands centralbank är den största banken i Ryssland. Han är föremål för monetär reglering. Dess mål och mål regleras på nivån för konstitutionen och den federala lagstiftningen.
Alla banker kan delas in i två kategorier: emitterande banker, som är centralbanken, och affärsbanker. En egenskap hos en emittentbank är att den har rätt att emittera nationella valutaenheter samt reglera omloppet av fonder i Ryssland.
Kommersiella banker
Denna kategori av banker inkluderar kreditinstitut som är skapade för att betjäna juridiska personer och individer, vilket ger dem möjlighet att genomföra olika finansiella transaktioner. Banker lockar inlåning, tillhandahåller lån och genomför också avvecklings-, betalnings- och mellanhandstransaktioner. Dessutom deltar affärsbanker i aktie- och obligationsmarknadstransaktioner.
Kommersiella banker och centralbanken skiljer sig åt att målet med den förstnämnda är att göra en vinst. Bankvinster kallas marginal. Det beräknas som skillnaden mellan räntan på lån som utfärdats av banken och räntan på insättningar.
Tjänster som tillhandahålls av banker av kommersiell typ
Adjektivet "kommersiellt" indikerar att banken skapades för att göra en vinst. Men det finns också banker som specialiserar sig mer på tillhandahållandet av vissa banktjänster.
De vanligaste tjänsterna som tillhandahålls av affärsbanker är följande:
- lån till enskilda och juridiska personer;
- genomföra valutatransaktioner;
- billån;
- hypotekslån;
- utbyte av skadade anteckningar för osorterade;
- skapande och underhåll av avvecklingskonton för ekonomiska enheter;
- operationer med ädelmetaller.
Finansinstitutens uppgifter och mål
Centralbankens och affärsbankernas uppgifter är olika. Bank of Ryssland arbetar inom tre huvudområden. Först bör han försöka upprätthålla banksystemets stabila funktion och även försöka minska graden av minskning av likviditeten för hela banksystemet i landet så mycket som möjligt. För det andra bör Rysslands centralbank säkerställa hela betalningssystemets tillförlitlighet och effektivitet. Centralbankens tredje uppgift är att upprätthålla köpkraften för rubeln, samt att upprätthålla en stabil växelkurs.
För närvarande har den ryska regeringen inrättat en flytande rubelkursregime. Tidigare försökte centralbanken behålla den nationella valutan på grund av den riktade inverkan på valutamarknaden.
Till skillnad från olika kreditinstitut som inte är banker och affärsbanker, strävar Centralbanken inte efter några kommersiella mål under sin verksamhet. Bank of Ryssland ansvarar för utvecklingen av den finansiella marknaden i Ryssland och säkerställer dess stabilitet. Att tjäna pengar är inte hans huvudmål.Detta är den största skillnaden mellan affärsbanker och Ryska federationens centralbank.
Värdet på affärsbanker
Som nämnts tidigare är huvudmålet för affärsbankernas operativa verksamhet att vinna vinst. Detta är just deras kommersiella intresse. En affärsbank kan skapas på grundval av alla former av ägande och är ett affärsföretag.
I dagens ekonomi spelar affärsbanker en viktig roll. De är förmedlare och genomför kapitalfördelningen mellan statens sektorer och regioner. En av affärsbankernas huvuduppgifter är att säkerställa oavbruten cirkulation av kontanter och kapital i staten. Dessutom ansvarar denna kategori av banker för lån till industriföretag, staten och befolkningen. Dessutom skapar affärsbanker förutsättningarna för ansamling av medel för organisationer och medborgare.
Centralbankfunktioner
Av anledningen till att affärsbanker och centralbanken strävar efter olika mål i sin verksamhet, skiljer sig också deras funktioner. För att lösa uppgifterna som ställts in för centralbanken utför den följande funktioner:
- lagring av guld och valutareserver;
- ackumulering och lagring av kreditorganisationers reserver;
- kontroll över kreditinstitut;
- emission av kreditfonder;
- lån till affärsbanker;
- monetär reglering av ekonomin.
För att utföra dessa funktioner finns det många metoder. Rysslands Bank har rätt att ändra normerna för bankernas nödvändiga reserver och genomföra marknadsoperationer. Sådana verksamheter inkluderar förvärv och försäljning av statsobligationer, räkningar och andra värdepapper.
Centralbanken har också rätten att ändra krediträntans storlek. Denna uppgift genomförs som en del av kreditregleringen. Ett annat viktigt verksamhetsområde är utvecklingen av valutapolitiken. Alla ovanstående metoder kallas vanligtvis allmänna, eftersom de påverkar verksamheten i alla affärsbanker, liksom kreditkapitalmarknaden.
Förutom allmänna metoder skiljer man också selektiva metoder. Deras ansökan syftar till att reglera vissa typer av lån (livränta eller till exempel konsument). Dessa metoder kan också fokusera på att ge lån till olika branscher.
Exempel på selektiva metoder är kreditstak (gränser), som är en direkt begränsning av storleken på lån som kan tillhandahållas av vissa banker i Ryssland. Det andra exemplet på selektiva metoder är regleringen av villkoren under vilka vissa typer av lån beviljas. Centralbanken kan fastställa skillnaden mellan räntor på lån och insättningar.
"Bank of bank"
Centralbanken samarbetar inte med företagare och befolkningen i Ryssland. Dess huvudsakliga kunder är affärsbanker som är mellanhänder mellan Rysslands centralbank och ekonomiska enheter.
Centralbanken håller kontanter från affärsbanker. Dessa pengar kallas reserver. Historiskt sett var reserver avsedda att återbetala insättningar. Minimireservbeloppet i förhållande till insättningsbeloppet fastställs av Rysslands Bank.
Rysslands centralbank är en "bank av banker" det organ som tillhandahåller reglering av hela betalningssystemet i Ryssland. Han ansvarar för att skapa och organisera interbankavvecklingar, samordning och reglering av avvecklingssystem. Centralbanken är centrum för ryska federationens hela banksystem.
Kommersiella bankers funktioner
Centralbankens och affärsbankernas huvudfunktioner skiljer sig väsentligt.Om centralbankens arbete är mer reglerande, är affärsbankernas verksamhet förknippad med omfördelningen av monetära resurser och stimulans av besparingar.
Huvudfunktionen är att förmedla lån. Banken bedriver omfördelning av pengar som kan frigöras i processen för omsättning av företagens kapital och privata inkomster. Omfördelningen av medel sker horisontellt, det vill säga från långivaren till låntagaren. Det finns inga mellanhänder på detta område. Betalning för användning av kapital fastställs under påverkan av utbud och efterfrågan.
Kommersiella bankers andra funktion är att stimulera skapandet av besparingar i ekonomin. I teorin är det kommersiella bankers medel som bör utgöra huvuddelen av de pengar som är avsedda för reformer inom den ekonomiska sektorn.
Det främsta incitamentet för att skapa besparingar är en ökning av insättningsräntorna. Förutom dem kan garantier för tillförlitligheten att placera ackumulerade medel i banken vara ett incitament. Den tredje funktionen, som utförs av affärsbanker, är att förmedla betalningar mellan ekonomiska enheter.
Variationer av affärsbanker
Kommersiella bankers ekonomiska roll växer varje år. Detta återspeglas i det faktum att omfattningen av deras aktiviteter expanderar, liksom nya finansiella tjänster. I världen finns det banker som förser sina kunder med mer än tre hundra tjänster.
Banker kan klassificeras enligt olika kriterier. Beroende på hur det auktoriserade kapitalet bildas, kan kommersiella banker skapas i form av aktiebolag eller LLC. Dessutom kan de skapas med deltagande av utländska banker eller utländskt kapital.
Baserat på de typer av operationer som utförs av affärsbanker är de indelade i universella och specialiserade. Kommersiella banker kan delas in i federala och regionala banker efter deras verksamhetsområde.
Gemensamma handelsbanker
Denna kategori av banker är den vanligaste i världen. Den första andelsbanken i Ryssland dök upp i mitten av 1800-talet i St Petersburg. Aktiebanker kan delas upp i öppna aktiebolag och stängas. Aktier av OJSC kan köpas och säljas av alla. Ämnesammansättningen för transaktioner med CJSC-värdepapper är väsentligt begränsad.
De största ryska affärsbankerna är Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie och Gazprombank. Dessa banker är de mest lönsamma i Ryssland. Nyligen växer Tinkoff Bank popularitet. Dess funktion är ett fullständigt avslag på avdelningar. Alla operationer utförs på Internet. Banken har ett stort antal partners, i terminalerna kan du ta ut kontanter från ett bankkort.
Banklicenser
En banklicens är en statlig licens som utfärdas till en affärsbank och som ger den rätt att bedriva olika bankverksamheter. Först och främst handlar det om att dokumentet låter dig locka till sig kunders pengar som insättningar, emittera lån och genomföra avvecklings- och betalningstransaktioner genom att öppna bankkonton.
I Ryssland ansvarar centralbanken för att utfärda ett tillstånd till en affärsbank. En affärsbank får endast bedriva bankverksamhet enligt den erhållna licensen, som utfärdas av centralbanken på det sätt som fastställs på lagstiftningsnivå.
Licensen måste vara registrerad i registret. Den indikerar alla transaktioner som kan utföras av banken, samt vilken valuta dessa transaktioner kan utföras i.Dokumentet är obegränsat, men Bank of Ryssland kan återkalla licenser från affärsbanker för brott mot vissa affärsvillkor.
Förhållandena mellan Rysslands centralbank och affärsbanker
Den huvudsakliga skillnaden mellan centralbanken och den kommersiella ligger i den förra kontrollerande rollen. Den utför funktioner för den allmänna regleringen av verksamheten för varje enskild affärsbank.
Bank of Ryssland använder alla ekonomiska förvaltningsmetoder. Och bara i fallet när deras användning inte kan uppnå önskad effekt kan centralbanken använda administrativa hanteringsmetoder i regleringsprocessen. Förhållandet mellan Bank of Ryssland och affärsbanker som verkar i staten bestäms av tillämplig banklag.
För att reglera kommersiella banker kan centralbanken öka eller sänka de minimikrav som krävs för reserv, som placeras av affärsbanker i huvudstatsbanken. Rysslands centralbank erbjuder också lån till affärsbanker och kan ändra volymer tillsammans med räntor.
Mängden kontant saldo som ska reserveras vid centralbanken fastställs på grundval av uppgifter från affärsbankernas balansräkning. I deras balansräkning bör beaktas alla medel som togs upp som lån. Ett ekonomiskt förhållande mellan affärsbanker och Rysslands centralbank består i det faktum att de sistnämnda ger lån till affärsbanker, och i sin tur kan emittera lån till affärsenheter.