En mikrofinansorganisation är ett företag som specialiserat sig på att arbeta med pengar. Företaget tillhandahåller de behövande små mängder skuld under en kort tid. Sådana lån liknar inte konsumentlån som erbjuds av statliga eller privata banker, eftersom du inte behöver samla in ett paket med dokumentation. Så för att få pengar från en mikrofinansorganisation i Ryssland, behöver du inte presentera ett intyg som bekräftar inkomst eller information om anställning. De flesta av dessa organisationer kräver endast ett pass, på grundval av vilket de lånar ut pengar. Men inte för inget - räntorna på lån är betydligt högre än när du ansöker om ett vanligt konsumentlån.
Funktioner i arbetet
En mikrofinansorganisation är ett företag som ger pengar på kredit utan garantier. Vanligtvis tar det inte mer än en fjärdedel att fatta ett beslut och överföra beloppet, och många lovar att ge pengar till klienten på bara fem minuter om förslaget får godkännande. Som regel kan klienten välja ett av alternativen för att ta emot medel:
- överföra till ett kort;
- elektroniska betalningssystem;
- budleverans av pengar;
- personligt kvitto vid kassan.
Situationen med tillhandahållande av tjänster regleras av Federal Law 151 "On Microfinance Organisations".
Utan att lämna hemmet
Den största fördelen med företag av denna typ är förmågan att få pengar på kredit, bokstavligen utan att lämna väggarna i din lägenhet. En mikrofinansorganisation är ett så unikt arbetssystem när en klient får till sin förfogande så mycket pengar som han behöver och endast har tillgång till Internet.
Alla vuxna medborgare i Ryssland som har uppehållstillstånd och som inte tidigare har dömts för bedrägeri kan ansöka om ett lån via Internet. Skynda dig dock inte och ta ett lån i det första företaget som kom till hand. Det finns många alternativ, olika företag erbjuder olika alternativ när det gäller lönsamhet. Vissa av dem kan till och med förstöra en ouppmärksam, inte särskilt ansvarsfull och punktlig kund. Därför måste du analysera alla tillgängliga erbjudanden för att hitta de mest lämpliga bland dem. Mikrofinansorganisationer är ett område där hård konkurrens härskar.
Klokt val
Det enklaste alternativet är att studera, jämföra erbjudanden från de största organisationerna i vårt land som erbjuder mikrokredit. Följande parametrar uppmärksammas:
- ränta;
- funktioner i arrangemanget;
- företagets laglighet.
För att kontrollera det senare måste du hänvisa till det statliga registret för mikrofinansorganisationer. Om företaget inte visas i det är det 100% bedrägeri.
När du har analyserat informationen kan du välja ett eller flera av de mest lönsamma företagen, var och skicka det ifyllda ansökningsformuläret. Det är viktigt att bara ange tillförlitlig information, eftersom säkerhetstjänsten alltid kontrollerar informationens noggrannhet. I det här fallet anger klienten vilken tidsram och hur mycket han förväntar sig. Många företag (mikrofinansorganisationer arbetar främst i denna form av entreprenörskap) har sina egna webbplatser där det finns ett standardfrågeformulär tillgängligt för att fylla i. Att fylla i det är ganska enkelt, och beslutet om ansökan tas vanligtvis på bara en halvtimme.
Tidigare misstag: hopplöst eller finns det några alternativ?
När en klient är intresserad av en mikrolån granskar han först registret över mikrofinansorganisationer och letar efter ett intresserat företag där, och endast om det finns tillgängligt i den här listan skickar en begäran om samarbete. Banker använder ett liknande schema och kontrollerar varje potentiell låntagare för en dålig kredithistoria. Stora finansiella företag, inklusive statliga företag, är särskilt känsliga för detta. Om misstag gjordes tidigare, särskilt allvarliga skulder, är det mycket troligt att programmet kommer att avvisas, även om klienten är redo att övertyga cheferna om deras flit och ärlighet den här gången. Låneuppgifter begärs av kreditbyrån.
Mikrofinansorganisationer, vars lista upprätthålls centralt, är en lista över företag som inte arbetar med en sådan databas. Det är, även med negativa linjer i kredithistoriken, är det möjligt att få ett litet belopp. Jag måste säga att de flesta av mikrofinansorganisationernas kunder bara är de människor som inte kan få pengar i skuld från en vanlig bank.
Och vem mer?
Sparar mikrofinansorganisation till lön för inte bara de som har förfallna lån. Sådana företag är villiga att ge pengar även till dem som officiellt inte har något jobb eller någon annan källa till regelbunden inkomst. Men i en vanlig bank behöver de arbetslösa inte lita på någonting - det här är reglerna.
Jag måste säga, i vårt land under de senaste åren, fler och fler sådana företag. Men städerna fram till idag föreställer sig inte alltid tydligt varför dessa företag överlever och gör vinst. Och specificiteten för mikrokrediter för många är ett mysterium bakom sju tätningar. Få människor vet att den federala lagen "Om mikrofinansorganisationer" har utfärdats som reglerar denna marknad. Därför är stereotyperna att sådana företags arbete inte kontrolleras alls, och i allmänhet är allt bara bedrägeri.
Historisk bakgrund
I vårt land öppnades för första gången mikrofinansorganisationer (Centralbanken registrerar alla sådana företag) på 90-talet, och sedan dess har området aktivt utvecklats. Till en början orsakade det inte stort intresse bland befolkningen, eftersom människor var rädda för bedrägerier. Men 2010 infördes slutligen en lag som reglerade sådana tjänster, och utvidgningen av det juridiska området provoserade en ökning av antalet kunder med borgenärer.
Funktioner i arbetet
För det mesta utfärdas mikrolån för en månad, som i reklambroschyrer formuleras som ”före lön”. Men pengar kan också tas emot av dem som inte har någon lön - studenter, pensionärer. Risker i samband med utlåning till en sådan befolkningsgrupp ingår i räntan.
Ett av de viktigaste argumenten från motståndare till mikrofinansorganisationer är en mycket stor andel som ett sådant företag sätter på pengar som ges ut till kunder på kredit. Efter att ha analyserat de aktuella förslagen kan vi dra slutsatsen: i genomsnitt är skattesatsen cirka 2% per dag eller per år - 730%. Det är sant att man måste komma ihåg att de under en längre tid än en månad helt enkelt inte ger pengar. Det antas att huvudmålet med sådana mikroprogram är att göra det möjligt för kunderna att leva upp till sina löner. I princip utfärdas belopp upp till 25 tusen, och överbetalning i form av riktiga pengar, även med hög ränta, blir ett obetydligt belopp.
Utbud och efterfrågan: förhållandet är tydligt
Intresset för mikrofinansföretagens verksamhet växer från år till år, vilket provoserar en ökning av antalet sådana företag på marknaden. Nästan varje dag lämnar ungefär ett dussin företag in ansökningar om införande i statsregistret. Naturligtvis är konkurrensen på denna marknad hård, och det är nödvändigt att regelbundet komma med nya tekniker, sätt att locka kunder, för att inte förlora hela basen.
Önskan att göra sina företag mer tillgängliga och attraktiva för massorna väckte övergången från många mikrofinansorganisationer till virtuella rymden.Vissa av dem tillhandahåller sina tjänster endast på Internet, utan fysiska kontor i princip. Om klienten behöver pengar kontant kan han ta emot dem i en bankomat (om mikrofinansorganisationen har gjort en överföring till kortet) eller vid utfärdandet av det elektroniska betalningssystemet.
Nuvarande, framtid och nytta för människan
Många experter håller med om att mikrofinansorganisationer starkt påverkar statsekonomin. Det faktum att de påverkar enskilda människors ekonomiska aktivitet är obestridligt. Det är dock bara positivt när företaget valdes korrekt.
När man beslutar för MFI: er är det viktigt att inte bara studera registret över alla sådana företag för att se till att det finns en smak i det. Du måste också kontrollera oberoende betyg från mikrofinansföretag, bekanta dig med recensioner från dem som använde sina tjänster. Detta gör det möjligt att få en fullständig bild: är tjänsterna från företaget högkvalitativa? Är beräkningarna transparenta? Uppfyller företaget lagar, främst den federala lagen om mikrofinansaktiviteter och mikrofinansorganisationer?
Om lagar och förordningar
Under nästan två decennier innehöll den rättsliga ramen inte standarder för verksamheten för företag som tillhandahöll pengar före löner. Allt förändrades 2010, när sommaren, i början av juli, antogs den 151: e federala lagen.
Den nya rättsakten beskrev inte bara funktionerna hos mikrofinansorganisationer utan fastställde också ett förfarande för att kontrollera deras arbete av statliga myndigheter. Lagen anger tydligt hur, under vilka förhållanden, med iakttagande av vilken arbetsordning, mikrolån kan beviljas. Lagen återspeglar också alla Rysslands centralbankers skyldigheter och rättigheter när det gäller mikrofinansorganisationer.
Är du den vi anser dig vara?
Under de senaste åren har antalet företag som tillhandahåller mikrolån ökat avsevärt, och vissa organisationer, som försöker locka en kund, beslutade att använda en ganska oväntad strategi - de utgör ”dubbletter” av de mer kända, pålitliga MFI: erna. Det är inte känt hur många sådana Dopplers som finns på marknaden, men alla större företag klagar regelbundet över sådant bedrägeri. Någon försöker stjäla en webbplats, logotyp, stil.
Samtidigt förlorar företaget en viss procentsats av kunder, men för henne är det inte dödligt, men en klient som har litat på bedrägerier kan lämnas utan ett öre i fickan, rånad av bedragare. Därför bör alla som använder MFI: s tjänster kunna beräkna dubbletter och se upp för att interagera med dem.
Hur fungerar det?
Hur många sådana berättelser har publicerats! Vid någon tidpunkt upptäcker företagets anställda en annons för tillhandahållande av tjänster som påstås ha lämnats in på deras organisations vägnar - och de tänkte inte lämna in den. Naturligtvis är kontaktuppgifterna helt annorlunda. Vanligtvis i sådana situationer blir det snabbt klart att bedrägerier, genom att erbjuda ett lågt ränta på ett lån och fokusera på ett långvarigt arbete, lockar kunder. Passdata luras från intresserade parter, men efter det får inte kunderna sina pengar - istället står de inför många problem, eftersom bedrägerier ger ut andra lån på sina pass.
Dopplers arbetar på MFI-marknaden och tjänar pengar med olika olagliga metoder. Avtalet inkluderar provision, ofördelaktiga villkor, ytterligare betalningar, som aldrig skulle ha begärts av ett ärligt företag, under vilket dubbelen är förklädd. Som ett resultat prenumererar klienten på de förstörande förhållandena. Tja, medborgare som är övertygade om att de samarbetar med ett välkänt företag som identifierar bedrägeri, väcker sin ilska inte på den verkliga syndaren, utan på det varumärke som det förklädde sig till.
Hur skyddar du dig själv?
För inte så länge sedan startade Rysslands centralbank och Yandex ett gemensamt projekt som låter vanliga människor använda MFI: s tjänster, men för att undvika bedragare.Det handlar om märkning av företag. Varje organisation som är registrerad på statsnivå och ingår i SRO får en speciell markör som reflekteras av sökningssystemet. Det vill säga att användaren ser taggen och förstår att detta är en verklig mikrofinansorganisation som äger en riktig webbplats.
Markeringen är klickbar, när du klickar på den går användaren till centralbankens webbplats, där han ser företaget i listan över operativa företag som har registrerats på föreskrivet sätt. Ett sådant system har minskat mängden bedrägerier betydligt på den virtuella webben. Men bedrägerier, om den statliga tillsynsmyndigheten hittar dem på Internet, blockeras av en sökmotor. Även om företaget bara misstänks för olaglig verksamhet, på begäran av den officiella myndigheten, blockeras dess resurs tills omständigheterna har klargjorts.