Ett sparkonto är ett bekvämt alternativ till en bankinsättning. Det har obestridliga fördelar i form av möjligheten till ständig påfyllning och avdrag av medel tillsammans med daglig omberäkning av ränta, och dessutom i form av enkel övervakning och hantering.
Funktioner i sparkontot
De som uppmärksammar sina ekonomiska resurser och regelbundet funderar på att skapa tillförlitliga besparingar måste ofta överväga olika alternativ för att spara dem. En av de mest bekväma formerna av detta är sparande i bankinstitut. Ett lönsamt sparkonto gör det möjligt att samla in ränta på kontoens dagliga saldo. Och detta gör det möjligt att få inkomst från alla medel som en person inte använder för tillfället.
Men hur kan man öppna ett sparkonto i ett finansiellt institut för att få ut den maximala materiella nyttan av det? För att göra detta, håll dig uppdaterad om några enkla regler.
Skillnaden mellan ackumulerat från det vanliga bidraget
I vilket fall som helst, förr eller senare, står varje bankinsättare inför ett val mellan frihet att disponera över medel och anständigt ränta på hans bidrag. Den brådskande karaktären av en bankinsättning har ett antal betydande begränsningar för uttag. Hans alternativ är sparkonton i banken. De är mer praktiska i vardagen, eftersom de kan användas mer fritt genom att dra tillbaka eller överföra ekonomi utan att förlora något intresse.
Dessutom verkar inte villkoren för sparkontot vara något komplicerat. Sådana konton kan inte bara användas för sparande, utan också som en del av löpande finansiella transaktioner. Det är bara nödvändigt att inte glömma från reglerna för beräkning av ränta, som en viss bankinstitution har sin egen.
Kontoöppningsvillkor
De flesta finansiella institutioner erbjuder följande villkor enligt ett avtal om att öppna ett sparkonto:
- Den ohindrade karaktären av kontantuttag utan att sänka räntorna.
- Påfyllning av sparkontot i form av en godtycklig volym, som regel, med följande begränsning: Beloppet efter påfyllningsproceduren bör inte överstiga det ursprungliga värdet med mer än tio gånger.
- Räntebetalningar på minimikontosaldot för den period som anges i avtalet.
Vidare kommer vi att fördjupa oss mer i detalj om, till exempel, villkoren för VTB Bank för sparkonton.
Förfarandet och reglerna för att öppna ett konto
Det finns flera sätt att öppna ett sparkonto:
- Besök bankens bankkontor personligen.
- Med hjälp av en representant med fullmakt.
- Online via Internet.
Vissa finansinstitut, till exempel UniCredit Bank, gör det möjligt att öppna insättningar via mobilbank. För individer kräver detta endast presentation av ett pass. Förslaget till denna typ av konto verkar acceptabelt i andra banker. Så villkoren för att öppna ett sparkonto hos VTB, nämligen att ta ut medel utan att förlora upplupen ränta och en basränta på upp till 8,5%, verkar verkligen attraktiva.
Fonder med undantag för minimibalansen kan tas ut från kontot utan några begränsningar i en valuta som är bekväm för klienten. Minsta saldo är som regel det belopp som måste betalas för att öppna ett sparkonto.
Hur beräknas räntan?
Under öppnandet av sparkontot tecknar kunden ett kontrakt med banken. Detta dokument anger reglerna för beräkning av ränta. I det här fallet är flera av följande alternativ möjliga:
- Ränta på det lägsta belopp som var på kontot i trettio dagar. Om du i slutet av månaden måste ta ut en stor summa pengar från kontot kan kunden förlora en betydande del av sin inkomst.
- Periodisering till minimibalansen, som inte beror på beloppet på kontot.
- Proceduren för att beräkna den dagliga balansen. I en sådan situation utförs beräkningen utifrån det minsta belopp som var på kontot under 24 timmar. Detta alternativ är det mest lönsamma för investeraren.
Vinst på sparinsättning
Spridningen i räntesatser på sparkonton kan vara betydande inte bara för olika finansiella organisationer, utan också för samma bank, som direkt beror på beloppet på kontot.
För att acceptera ger Russian Standard Bank, med ett belopp på upp till 29 999 rubel, en procentandel som är lika med värdet 0,01%. Men redan från 30 000 rubel talar vi om sju procent. Förresten, det är inte mycket meningsfullt att hantera priser under fyra procent. Naturligtvis kan du söka efter större priser, men varje sådant erbjudande bör övervägas mycket noggrant.
Vi ska inte glömma att försäkringsersättningen till insättaren vid återkallandet av licensen från banken inte överstiger en miljon fyra hundra tusen rubel för alla konton som öppnats i denna finansiella institution. Av detta skäl är det lämpligt att placera större mängder pengar uteslutande i pålitliga och systemviktiga banker, som har en nästan noll sannolikhet för återkallande av licenser. Därför är det oerhört viktigt att bara i ett tillförlitligt finansinstitut öppnar ett sparkonto, till exempel i Alfa-Bank.
Fördelarna med sådana konton
Ett sparkonto kan vara ett utmärkt alternativ till en vanlig bankinsättning. Sådana konton har ovillkorliga fördelar, bland vilka följande fördelar kan särskiljas:
- Förse klienten med möjlighet till kontinuerlig påfyllning och dessutom att ta ut medel.
- Omberäkning av procenttal som utförs varje dag.
- Enkel övervakning och ledning.
Att välja en bank för att öppna ett konto
Vilka procenttal kan du räkna med när du öppnar det beskrivna kontot? Vilka nyanser bör beaktas innan du undertecknar ett uttalande?
Hittills är det extremt sällsynt att en bank erbjuder sina kunder mer än två eller fyra procent av periodiseringen på kontantbehov, om beloppet på kontot är mindre än en och en halv miljon rubel. Till exempel ger Sberbank kunderna bara fyra procent av insättningsbeloppet på tiotusen rubel. Alfa-banksparkonto, kallat "My Safe "ger upp till 2% per år på minsta saldo för månaden.
Samtidigt tillåter inte vissa finansinstitut avskrivningar från ett konto under ett visst belopp. Men det finns undantag.
Till exempel, i UniCredit Bank, om en kund investerar från tio tusen till åtta miljoner rubel, kan han säkert räkna med 5%. Dessutom, i denna situation, den dagliga betalningen av ränta. Den allmänna dynamiken i besparingar kan spåras på ditt personliga konto i en mobil- eller internetbank. Dessutom begränsar banken inte kontoinnehavaren. Medel kan tas ut eller överföras till ett annat konto när som helst. Dessutom kan ett sparkonto öppnas inte bara i rubel, utan också i en annan valuta.
Det ska sägas att UniCredit Bank i dag ingår i listan över de mest pålitliga ryska finansorganisationerna, som deltar i DIA-programmet. Många års erfarenhet av att arbeta med investerare gör det möjligt att prata om det förtroende som kunderna har till denna finansiella institution.
Nackdelar med sparande
Den huvudsakliga och uppenbara nackdelen med denna metod för lagring av finansiella resurser anses vara mer blygsamma värden på räntor som tillhandahålls av bankinstitut. Dessutom påverkas räntan till stor del av mängden pengar som finns på sparkontot.
En annan av de få nackdelarna är gemensamma för alla spararkonton för individer. Alla av dem är försäkrade enligt det obligatoriska programmet, men täckningsbeloppet överstiger dock inte en miljon fyra hundra tusen rubel. I händelse av att beloppet på sparkontot överstiger värdet på försäkringsskyddet, kommer banken i händelse av problem för banken att få ersättning i ett mindre belopp jämfört med det belopp som han hade.
Dessutom kan kundens ställning försämras på grund av att han i många situationer har flera konton i samma bank. Till exempel kan ett sparkonto användas för vanliga avvecklingstransaktioner, och en del av pengarna som går dit överförs till en insättning. När det gäller det maximala försäkringsersättningsbeloppet är det inte avsett för ersättning för varje konto, utan omedelbart för alla som tillhör samma medborgare.
Därför, om en potentiell investerare har stora mängder pengar, är det bättre för honom att bo på ett finansinstitut som kännetecknas av en maximal grad av tillförlitlighet och dessutom stabilitet. Som regel är det banker som är under statlig kontroll och dessutom strukturer som är systembildande. Men liknande bankinstitut erbjuder lägre ränta på sparkonton, jämfört med små kommersiella organisationer som är så intresserade som möjligt för att locka nya kunder. Och i detta avseende är det mycket viktigt att förstå att genom att offra en viss procentsats ökar kapitalinnehavaren sina chanser att spara pengar.
