Alla försöker få ekonomiskt oberoende och arbeta inte för någon utan för sig själva. Detta förstås som en gradvis ackumulering av primärkapital, vilket kommer att räcka för ytterligare livslängd eller stabilt resultat när man startar ett företag.
Att lägga pengar under kudden är dumt och farligt, vilket våra förfäder länge har förstått. Även i de dagar då människor inte visste vad som var insättningar, dollar gick inte runt i världen och mänskligheten inte visste om "papper" valutor alls, de viktigaste beräkningsmetoderna var guld och byteshandel.
Efter att ha samlat tillräckligt med värden oroade en rik man för deras säkerhet. Detta är inte förvånande, för från säkerhetssystemen fanns det bara hundar och slott.
I detta avseende blev tjänsten att spara fastigheter populär. En rik man gav sitt guld och andra värdesaker till en speciell institution som garanterade skyddet av betrodd egendom. En sådan tjänst tillhandahölls inte gratis, men en del delades för lagring. I dagens värld kan detta jämföras med tjänsten hos en deponeringscell i en bank.
Men i utvecklingen av ekonomiska relationer erbjöd folk som litade på sitt guld också en belöning för lagring. Således dök de första insättningarna jämförbara med moderna in.
Vad är insättningar?
Detta ord hänvisar till kontanta insättningar som placeras av kunder i banker på vissa villkor enligt kontraktet. En obligatorisk post är beräkningen av ränta för det faktum att en person tillfälligt har anförtrott avyttringen av sina pengar till en finansinstitution.
Genom att besvara frågan om vad som är insättningar kan vi säga att det här är ett konto som öppnas i en bank under en viss tid. Det ger inkomst till ägaren. Denna typ av finansiella tjänster kan användas av både individer och juridiska personer, inklusive internationella organisationer eller hela länder.
Typer av insättningar
Varje bank erbjuder individuella krav som de är redo att ta pengar från klienten. Eftersom dessa tjänster tillhandahålls på en konkurrenskraftig basis kan du självständigt välja en finansinstitution med de mest attraktiva förutsättningarna för insättning.
Så, förstå vad insättningar är, kommer vi att dela upp dem i olika typer beroende på följande villkor. Med tanke på giltighetsperioden delas bidrag in i:
- sikt;
- odaterad.
Bankinsättningar av den första typen har en specifik tidsram, som anges i kontraktet för att öppna ett konto och placera pengar. Efter denna tid anses kontraktet vara stängt, och banken måste betala medlen med upplupen ränta till insättaren.
Det finns emellertid förlängda kontantinsättningar - de i de avtal som det föreskrivs att om klienten inte kontaktar filialen till finansinstitutet i tid av olika skäl, kommer banken automatiskt att förnya kontraktet för samma period till den aktuella räntan.
Eviga konton är ackumulerade konton som kännetecknas av en låg räntesats. Enligt villkoren för dessa typer av insättningar har klienten inga begränsningar för uttag. Bankens låga intresse för sådana avtal är förståelig, eftersom det inte är fördelaktigt för honom att ha skulder som kan försvinna när som helst.
Hur beräknas räntan?
Lika viktigt är metoden för att beräkna ränta. Det beror allvar på vilken nytta dina medel på insättningar kommer att ge. Med fokus på denna indikator finns bidrag:
- med aktivering;
- utan kapitalisering.
Insättningsräntor i banker är en av de viktigaste faktorerna som påverkar människors åsikt när man väljer ett finansinstitut att placera en insättning.Metoden för att beräkna ränta spelar dock också en stor roll.
Räntekapitalisering är dagligen och månadsvis (vanligare). Det innebär att banken samlar ränta varje månad och lägger till den på insättningen. Från och med nästa månad kommer alltså periodiseringar redan att ske på investeringsdepositionen, vilket ökas med räntebeloppet från föregående månad.
Till exempel har du 1 miljon rubel. Du överväger villkoren för två banker: en erbjuder 4% under fyra månader med aktivering, och den andra - 4,05% med standardavgifter. Vad ska jag välja?
Beräkningsexempel
Du kan beräkna ett bättre erbjudande enligt följande.
Erbjudande från bank nr 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 sid. - första månaden.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 sid. - andra månaden.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 sid. - den tredje månaden.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 sid. - den fjärde månaden.
Nedersta raden: om tre månader får du 1030301 rubel.
Erbjudande från bank nr 2:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 sid. i fyra månader.
Nedersta raden: du kommer att få 1040500 rubel i slutet av insättningsavtalet.
Som ni kan se, från och med den fjärde månaden blir en insättning med aktivering av ränta mer lönsam för investeraren, även om en lägre ränta än i det andra erbjudandet.
Erbjudanden från banker
Marknaden för banktjänster när det gäller insättningar och lån i Ryssland är ganska specifik, som i vissa andra länder. Skillnaden är i höga räntor på lån och som ett resultat på insättningar.
Utomlands i utvecklade länder anses inte insättningar vara ett sätt att tjäna pengar. Insättningar används endast som ett pålitligt verktyg för att hålla pengarna på ett säkert ställe, vilket kommer att hålla kapitalkostnaderna i en låg inflation.
Satsningsexempel
Idag kan man observera följande insättningsräntor i banker i Ryssland:
- Brådskande i rubel: i 3 månader. - 6,0-7,0%, 6 månader - 7,0-7,5%, 12 månader - 7,5-8,0%.
- Brådskande i utländsk valuta: i 3 månader. - 0,2-0,5%, 6 månader. - 0,5-1,0%, 12 månader 1,0-1,7%.
- Obegränsat i rubel: 0,1-5,0%.
- Perpetual i utländsk valuta: 0,1-0,5%.
Som ni ser är räntorna på insättningar i utländsk valuta mycket lägre än i rubel. Detta beror till stor del på påverkan av växelkursen på bankvinster. Om rubelkursen sjunker kraftigt, kommer insättningar i en annan valuta att bli kostsamma för dem.
Nivån på räntorna på bankinsättningar beror på en finansinstituts affärspolicy.
Till exempel, om en bank har stort behov av pengamängd, kommer räntorna på insättningar att öka. Om ett finansiellt institut kan fullständigt bekräfta lån som har utfärdats med en saldo av tillgängliga pengar, kommer den inte att jaga kunder med nya insättningar, vilket erbjuder dem de mest gynnsamma förhållandena på marknaden.
Vad behövs för att öppna ett sådant konto?
Så om du har bestämt dig för en lämplig bank och insättningstyp, för att öppna ett konto måste du ha ett pass, identifikationskod och naturligtvis pengar. För att ingå ett avtal måste du komma till bankfilialen med originalen från ovanstående dokument.
Om du är en juridisk person kan du behöva följande:
- lagstadgat kapital samt andra lagstadgade handlingar;
- skattecertifikat för registrering;
- utdrag från det statliga register över juridiska personer;
- pass, identitetskod för företagets chef samt huvudredovisaren.
Fjärrstyrning
Det finns också sådana finansinstitut som fullt ut arbetar via Internet utan fysiska föreställningar. I detta fall måste du göra skannade kopior av dina dokument för att öppna en insättning, skicka dem till den angivna e-postadressen.
Dessutom måste en speciell applikation fyllas i på datorn. Efter det är ett samtal från kontaktcentret med bekräftelse av operationer möjligt. I händelse av att du begär ett kontrakt eller andra underlag med en "våt" försegling av banken, kommer de att skickas till dig med bud.