Att öppna ett konto utomlands är en av de eftertraktade tjänsterna. Utländska medel kan krävas av privatpersoner och företag. Det är tillrådligt att proceduren för att öppna ett konto är snabb och konfidentiell. Detta gäller särskilt mot bakgrund av deoffshorisationsprocesser. Banker behöver inte långa kontroller och fördjupad analys av varje klients transaktion.
För vem?
Är det möjligt att öppna ett ryskt konto i en utländsk bank? Ja. Behovet av denna tjänst kan uppstå för personer som tänker bedriva en online-verksamhet utomlands eller helt enkelt vill sätta in pengar till en högre procentsats.
Hur man öppnar ett bankkonto för en utländsk medborgare:
- Välj typ av konto och land för investeringar.
- Samla in ett paket med dokument och skicka dem direkt till en mellanhand eller finansiell institution.
- Registrera ett företag (för juridiska personer).
Låt oss överväga mer detaljerat varje steg.
Landsval
Individer kan öppna ett konto hos ett kreditinstitut utan mellanhänder. Listan över banker som är villiga att kommunicera med kunden är dock mycket liten. Särskilt när det gäller finansiella transaktioner i Luxemburg eller Monaco. Även om industriledare som Schweiz och Singapore förlorar sina positioner på grund av press från internationella organisationer, mot bakgrund av moderna politiska verkligheter. Respektabla banker öppnar ett konto först efter personlig kommunikation med klienten och har gjort ett lägsta insättningsbelopp.
Du kan öppna ett bankkonto i en utländsk bank i offshore-länder. Dessa finansiella institutioner föredrar att arbeta genom mellanhänder som inte bara gör en första kontroll av klienter och källan till medel, utan också bestämmer vilket kreditinstitut som är bäst att samarbeta med.
Västeuropeiska banker är inte intresserade av kontanter som inte är bosatta i utlandet. Mycket höga taxor fastställs för sådana operationer. För frekventa transaktioner är det bättre att öppna ett konto i en utländsk bank i Estland eller Lettland. Finansinstitut i Singapore och Hong Kong välkomnar utlänningar som bedriver verksamhet i Östra Asien och accepterar bara insättningar på mycket stora mängder insättningar. Ett konto i Schweiz används bäst för att bevara kapital och inte för aktiv handel. Kreditinstitut ställer höga krav på en minimibalans, och antalet verksamheter är begränsat.
Varje år har ryssarna ökat intresset för banker i de baltiska länderna. I finansinstitut tillhandahålls tjänster på ryska mot en mindre avgift. Innan du väljer en viss institution är det värt att klargöra bankens tillförlitlighetsgrad, storleken på minsta insättning och kraven för utländska kunder.
Litauiska banker som ytterligare dokument kräver också ett intyg som bekräftar finansieringskällan. Detta kan vara ett utdrag från ett personligt konto, ett kontrakt eller dokument om ägande av fastigheter. En notarisk kopia av mottagarens interna och utländska pass översatt till engelska kan också krävas. Vissa banker registrerar ett konto först efter ett personligt besök av chefen i en filial av en finansiell institution.
Det är mycket svårare att registrera ett konto i en österrikisk bank. Klienten måste förbereda i förväg ett stort paket med dokument, svar på frågor om fondernas ursprung, samt en minsta insättning på 200 tusen euro.Vissa finansinstitut öppnar ett konto efter att ha deponerat 5 tusen euro. Detta belopp används inte som en insättning, utan krediteras omedelbart till kontot och kan användas av klienten.
Typer av konton
Innan ett konto öppnas i en utländsk bank måste en individ välja en kontotyp. De högsta kraven ställs på investeringar. De är utformade för att diversifiera tillgångar som består av klassiska och nya investeringsprodukter. Det är viktigt att välja rätt strategi - riskfylld eller med minimal vinst. Sådana konton är inte lämpliga för vanliga betalningar. En stor avgift tas ut för överföring av medel.
För pågående verksamheter är det bättre att öppna ett konto i en utländsk bank med detaljhandelsfokus. På sådana institutioner kan du öppna en klassisk insättning, sparkonto eller använda vanliga investeringsprodukter. Du behöver inte betala för mycket för serviceavgifter.
dokument
För att öppna ett bankkonto i en utländsk bank måste du ange:
- ett uttalande med ägarens ursprungliga signatur;
- kopia av ägarens pass eller körkort
- rekommendationsbrev från andra institutioner;
- företagets dokumentationspaket.
Tidpunkten för pappersarbete beror på bankens interna regler. Vissa institutioner öppnar ett konto inom en dag, medan andra kontrollerar dokument i mer än en månad.
Tillåtna operationer
Till ett konto öppnat i en utländsk bank kan individer kreditera:
- mängden ränta på insättningar;
- minsta insättning krävs för att öppna ett konto;
- kontanter mottagna som ett resultat av konvertering;
- RF-valutaöverföringar mellan utländska konton för två invånare eller deras nära anhöriga;
- överföring av en hemvist i utländsk valuta till ett konto hos en annan invånare som öppnats hos en bank utanför Ryssland, förutsatt att transaktionsbeloppet under en dag inte överstiger 500 USD till centralbankens kurs.
Företagets registrering
Offshore-företag används idag inte så mycket för affärer som för ägande av tillgångar och utländska konton. Du kan kontakta mellanhanden och köpa ett redan registrerat företag. Pappersarbetet kommer att ta en dag. De som verkligen är redo att göra affärer utomlands är bättre på att registrera sin egen LLC. Dessutom tar ett utländskt företag som äger ett ryskt företag hand om eventuella egendomstvister inom ramen för internationell rätt.
Öppna konto i en utländsk bank på distans
Förfarandet för att registrera ett konto är ganska lång. Det är nödvändigt att samla in ett stort paket med dokument, översätta dem till engelska och notarisera. För att inte spendera mycket tid kan du öppna ett konto i en utländsk bank via Internet. Den största fördelen är att klienten inte personligen behöver besöka bankfilialen. Men en affär utan mellanhänder fungerar inte.
Den globala trenden indikerar att offshore-banker blir dyrare. För fem år sedan kan du öppna ett konto för $ 200 och spendera samma belopp på årligt underhåll. Idag bedriver bankerna mer transaktionsverifieringsverksamhet. Som ett resultat ökar kostnaden för betalningar och provisionen för service på ett konto ständigt.
offshore
Det är lättare för en juridisk person att öppna ett bankkonto i en utländsk bank än en individ. Denna tjänst tillhandahålls omedelbart efter företagets registrering. Utomlands kan utländska företag inte utföra ekonomiskt arbete för kontanter.
Du kan inte köpa en offshore med ett konto som redan är öppet. Banken kan rekommendera den jurisdiktion som den samarbetar med. Men detta betyder inte att det angivna företaget kommer att tillhandahålla de tjänster kunden behöver. Till exempel accepterar vissa lettiska banker inte officiellt dokument från klassiska offshore-länder som Anguilla, Antigua, Förenade Arabemiraten, Panama och Belize.
Stramare regler
2013 blev Ryssland medlem i systemet för utbyte av skatteinformation.Nu kan hon få information om utländska konton för ryssar från andra länder. Enligt lagen måste ryssarna informera om tillgången till ett konto i en utländsk bank. Med introduktionen av det nya systemet blir det lättare att spåra det "tysta".
Vad betyder detta?
En medborgare i Ryssland har rätt att öppna ett konto i en utländsk bank. Enligt den federala lagen "On Currency Regulation" är dock valutainvändare skyldiga att meddela om öppningen och ändringen av ett konto hos en utländsk bank. Deklarationen i Federal Tax Service måste lämnas in årligen till 01.06. Denna norm har trätt i kraft sedan 2015.
restriktioner
Innan du öppnar ett konto i en utländsk bank måste du fråga om begränsningarna. Således kan inte invånare i utländsk valuta kreditera inkomst från försäljning av fastigheter och bidrag till deras konton. Straffet för brott mot detta krav är 100% av transaktionsbeloppet. Om en medborgare arbetar i Estland, sålde en lägenhet i Tallinn och krediterar de mottagna medlen till ett konto i en lokal bank, kommer nästa besök i Ryssland att sluta dåligt. I sådana fall måste du öppna ett konto i en utländsk bank i Moskva och sedan överföra pengar utomlands. Denna begränsning gäller inte personer som har bott och arbetat i Estland under många år och inte alls kommer till Ryssland.
rapportering
Medborgare i Ryska federationen måste rapportera till Federal Tax Service om öppnandet, stängningen, ändring av information och rörelsen av medel i vart och ett av de utländska kontona. Samtidigt kan skattemyndigheterna begära ytterligare information om enskilda transaktioner. Ett rapporteringsformulär har utvecklats specifikt för detta ändamål. Den ifyllda deklarationen kan överföras oberoende till skattemannen, skickas via skattebetalarens kontor. Personer som inte är registrerade i Ryssland kan skicka ett brev till den federala skattetjänstens territorium vid den sista registreringen.
beskattning
Inte alla valutainvånare överför skatter till Rysslands budget. Om en person inte betraktas som en skatteinnehavare, är han inte skyldig att betala medel till den ryska federationens skattkammare. I många avseenden beror detta också på Rysslands avtal med ett visst land.
Enligt art. 207 i skattereglerna är skatteinvånare ryska medborgare som:
- bor i Ryssland i mer än 183 dagar om året;
- ha en bostadsfastighet som ägs eller är registrerad på bostadsorten i Ryssland.
böter
Om skattemyndigheterna själva lär sig att öppna ett konto utomlands kommer en skatt på 2 000 tusen rubel att åläggas skattebetalaren. Vid överträdelse av tidsfristerna för rapportering i upp till tio dagar kommer bötesbeloppet att reduceras till 500 rubel. För ett upprepat brott måste betala 20 tusen rubel.
Utgivningspris
De flesta problem uppstår vid uttag av kontanter. SEPA verkar i Europa - en enda zon med europeiska betalningar. Du kan ta ut pengar från kort i alla banker i alla europeiska länder, liksom i finansinstitut i Ungern, Polen, Tjeckien, Rumänien, Bulgarien, Sverige och Danmark, utan provision. Men dessa regler gäller inte alltid. En klient som har utfärdat ett konto i Italien och försöker ta ut medel i Schweiz bör vara redo att ta ut en provision. För räntefria uttag är det bättre att använda Sberbank-bankomater, som är representerade i många länder i Östeuropa, eller Citibank. Denna internationella bank har filialer i mer än hundra länder i världen. I något land i världen är en transaktion för att utbetala medel från bankkort i "inhemska" uttagsautomater inte föremål för provision.
Inlåningens lönsamhet är också tveksam. Utöver provisionen för att öppna och upprätthålla ett konto måste insättaren betala inkomstskatt. I Schweiz beskattas utländska inkomster till 35%. Intäkter periodiseras på insättningen till en kurs av 0,25%, och detta är bara om kontoens valuta inte skiljer sig från den nationella. Det är, det är omöjligt att tjäna pengar på en insättning i ett europeiskt land. Men klienten måste betala en avgift för att öppna och upprätthålla konton.