Bank är en stor vinst, men få kan göra affärer inom detta segment. Du måste ha en bra investering och god arbetsupplevelse. Med tanke på de ryska lagstiftningernas särdrag är det idag lättare att köpa en färdig bank än att öppna en ny. Men även i det här fallet måste du ha en affärsplan för en affärsbank och ha god kunskap om interna processer.
Öppna en bank i Ryssland
Ibland är det helt enkelt nödvändigt att öppna en bank för att kunna betjäna huvudföretaget. Då måste aktieägarna leta efter stora investerare för att bilda kapital i en affärsbank, utveckla en detaljerad affärsplan och samla in ett paket med dokument för registrering. Är det värt det?
Konkurrensen på marknaden är stor. Ryssarna är mer benägna att få ett överutbud av kreditinstitut. Samtidigt finns det flera typer av banker. Investeringsfinansiella institutioner arbetar endast med företagare och universella affärsbanker samarbetar med individer. Bankens tjänster beror också till stor del på den valda utvecklingsstrategin. Investeringsbanker erbjuder intressanta priser för service på insättningar, men tar ut en stor provision för kontantavvecklingstjänster. Universella finansinstitut tillhandahåller ett komplett utbud av tjänster till rimliga priser.
Systemets centrala länk är Bank of Ryssland, som reglerar affärsbankernas verksamhet. De senare är villkorat uppdelade i två kategorier. Universella banker arbetar i alla riktningar, medan investeringsbanker investerar i lovande centralbanker.
Bildande av en affärsbank
För att utföra aktiviteter inom detta segment måste du få en licens. Den innehåller en lista över tillåtna operationer. Dokumentet är giltigt i två år. Den här tiden räcker för att välja en specifik arbetsriktning på marknaden.
Först måste du registrera en juridisk person. Vanligtvis öppnar banker i form av AO. Därefter måste du skicka information om finansinstitutet till regulatorns territoriella kontor. I detta skede borde aktieägarna redan ha bildat kapital. GTU kommer att kontrollera tillgången på minimibeloppet för registrering av banken, organisationens ekonomiska historia och alla aktieägare. Om en del av informationen är dold kan du inte längre räkna med att få en licens.
I nästa steg kontrolleras dokument av Bank of Ryssland och tillsynskommittén. Om ett positivt beslut fattas, överförs informationen om den nya banken till Federal Tax Service. Från detta ögonblick har grundarna 30 dagar att sätta in kapital på kontot.
dokument
För att registrera en bank måste du ange:
- Uttalande.
- Affärsplan för en affärsbank.
- Protokoll från bolagsstämman.
- Statligt tullkvitto.
- Profiler på personer som kommer att inneha befattningar som chef, revisor och suppleanter.
- Revisors yttrande om tillförlitligheten i rapporteringen (för företagare); bevis på ursprungskällor för fonder (för individer).
- Dokument som bekräftar bankens efterlevnad av kraven för kontanttransaktioner.
- En kopia av tillståndet från den federala antimonopolmyndigheten för samtycke till inrättandet av en finansiell organisation.
- Ett paket med dokument för den första utgivningen av värdepapper, om banken skapas i form av AO.
- Full lista över aktieägare.
Det rutinmässiga arbetet med att samla in och behandla handlingar kan anförtros förmedlare. Men förutom de extra kostnaderna för registrering fungerar detta inte, eftersom ingen kan garantera en licens.Förmedlaren kommer att hjälpa till att utarbeta en affärsplan, utarbeta dokument och eventuellt påskynda processen för deras övervägande. Men inte mer.
Bankstruktur
Ett kreditinstitut har en viss struktur. Det huvudsakliga styrorganet är aktieägarna, som utser styrelsen att fatta operativa beslut. Allt ansvar ligger hos ordföranden som väljs med hemlig omröstning.
Beroende på vilka tjänster som tillhandahålls skapar bankerna följande avdelningar:
- Depository;
- kreditavdelning;
- ekonomisk avdelning;
- Central Bank Management Service;
- FEA;
- operationsavdelning etc.
Bankens interna processer omfattar administrationen, personalavdelningen, redovisning, revisionsavdelningen, IT och den ekonomiska supportavdelningen. Detta är strukturen för affärsbanker.
Kommersiella bankers funktioner
Moderna kreditinstitut är huvudlänken i systemet. Deras förhållande är av kommersiell karaktär och syftar till att göra vinst. För att uppnå detta mål utför en modern affärsbank följande funktioner:
- mellanhandsfunktion vid betalning;
- tillhandahållande av lån;
- förmedling vid betalning och skapande av betalningsmedel;
- emission av värdepapper.
Vilken annan roll spelar affärsbanker? I affärsbankernas funktioner ingår också rådgivning i alla ekonomiska frågor.
Ursprungligen använde bankerna bara sin egen ekonomi för arbete, men de räckte inte för att utföra alla uppgifter. Därför började institutionerna samla in pengar från allmänheten och företagare. Som ett resultat ökade andelen lånade medel i bankernas kapital till 80%. För att omfördela dem investeras pengar i olika sektorer i ekonomin. Till exempel ger de lån som fungerar som mellanhand mellan personer som har fria medel och de som behöver dem. Med hjälp av lån kan företag utöka produktionen, öka lager och efterfrågan på sina varor.
Mellanfunktionen är också att överföra medel över hela världen. Effektiviteten i användningen av nya betalningsinstrument framgår av en minskning av kontantomsättningen i Ryssland till 46%. För att utföra denna funktion öppnar banker konton och genomför clearingavräkningar.
För industriföretag är ett sätt att locka lånade medel att emittera egna värdepapper. Banker här hjälper också organisationer genom att genomföra den initiala emissionen och försäljningen av aktier på marknaden. Utvidgningen av denna funktion har lett till att det sedan början av XX-talet. finansinstitut började konkurrera med börser.
principer
En affärsplan är resultatet av studier av specifika aktiviteter på marknaden under nuvarande förhållanden. Affärsplanen för en affärsbank är grunden för att fastställa en utvecklingsstrategi.
Förberedelsen av dokumentet utförs enligt följande principer:
- Planering utförs endast med ett positivt ekonomiskt resultat. Om det finns en förlust måste du tillhandahålla en plan för rehabilitering av institutionen.
- Förändringen i skulder åtföljs av en förändring av tillgångar.
- När man utarbetar en plan bör man sträva efter att öka skillnaderna mellan de vägda genomsnittsräntorna och upplåningen genom att optimera kapitalet.
Affärsplanstruktur
Det första avsnittet i planen ger allmän information om banken: namn, uppgifter om licenser för alla typer av aktiviteter, huvudkontorets lokalisering och filialnät. Information om eget kapital och andel för varje aktieägare anges. Det tillhandahåller också principer för redovisning av tillgångar och skulder i en affärsenhet. En kort beskrivning av de tjänster som tillhandahålls.
Det andra avsnittet analyserar bankens externa och interna miljö, konkurrensnivån och den ekonomiska situationen i regionen.Det finns en studie av finansinstitutets styrkor och svagheter samt potentiella resurser som kan användas vid implementering av affärsprocesser.
Analysen av den yttre miljön utförs på grundval av statistiska uppgifter från Bank of Ryssland. Separat undersöks de ekonomiska tillståndet för de största aktörerna på marknaden med sådana parametrar som kapitalvolym, avkastning på tillgångar och likviditetsnivå. Marknadsaktörerna rankas enligt den presenterade betygsmetodiken. Detta är nödvändigt för att identifiera viktiga marknadsaktörer baserat på finansiella indikatorer. Strukturen för en affärsbank inkluderar nödvändigtvis en styrelse, en styrelse och en revisionskommitté. Funktionerna och uppgifterna som tilldelats dessa enheter beskrivs i detalj i planens andra avsnitt. Ansvariga avdelningar för varje verksamhetsområde utses också här: utrikeshandel, kreditverksamhet, kontanttransaktioner, statskassan, depå, IT, behandlingscenter etc.
I det tredje avsnittet presenteras bankens utvecklingsstrategi och i det fjärde de planerade finansiella indikatorerna.
Strategibildning
Affärsplanen för en affärsbank utvecklas utifrån resultaten från studier, bildandet av interna, externa uppgifter för banken för innevarande år och specifika utvecklingsindikatorer.
Interna uppgifter inkluderar:
- bibehålla en position på tjänstemarknaden;
- uppnå en specifik volym av verksamheter och förbättra deras kvalitet;
- bildning av konkurrenskraftiga tjänster;
- önskan om ledarskap, associering med en pålitlig finansiell partner.
Uppgift inuti:
- uppnå benchmarks för bankens finansiella verksamhet;
- bibehålla en viss likviditetsnivå;
- omstrukturering av balansräkningen;
- bildning av interna resurser.
Specifika finansiella indikatorer bör innehålla en affärsplan. Ett exempel:
- ökning av andelen i RKO-segmentet för enskilda företagare till 2,5%;
- ökning av verksamheten på värdepappersmarknaden upp till 4%;
- utöka kundbasen till 250 tusen kunder etc.
Ekonomiska resultat
Baserat på strukturen för en affärsbank kan planering innehålla:
- attraktion av valutaresurser;
- avvecklingsbalans;
- riktningar om vinstdistribution;
- anvisningar för personalutveckling;
- utöka nätverket av filialer och ATM;
- programversion.
För varje typ av tjänst bör de planerade värdena på vinst, lönsamhet och likviditet specificeras.
appar
Balansen för ett, två och tre år återspeglas i bilagorna. Här är detaljerade tullar för alla verksamheter som innehåller en affärsplan. Ett exempel:
- taxor för operationer med betalkort / kreditkort;
- kurser på transaktioner med utländsk valuta;
- RKO-tullar i rubel, etc.
Detta är en ungefärlig utvecklingsplanstruktur. Den kan kompletteras med ”Finansiell återhämtningsplan”. En bilaga bifogas dokumentet, som innehåller en allmän bedömning av situationen i regionen och bankens ställning. Den sammanfattar forskningen inom följande områden:
- marknadsutvecklingsdynamik när det gäller utlåningsprioriteringar och resursmobilisering;
- uppnått bankernas positioner i olika marknadssegment;
- tillgången på interna resurser.
Material och teknisk bas
Vid utvecklingen av planen används regleringsdokumenten för affärsbankens godkända styrelse. Deras närvaro fastställs av centralbanken i förordning nr 509 "Om organisationen för intern kontroll". Varje finansinstitut bör ha utvecklingsprogram, strategi, nuvarande och framtida verksamhetsinstruktioner. Alla dessa element är en del av en affärsplan.
På lagstiftningsnivå har planen följande krav:
- det är godkänt av ägarna till det finansiella institutet;
- Dokumentet återspeglar nuvarande och framtida utvecklingsriktningar;
- planen innehåller specifika (digitala) riktmärken och sätt att uppnå dem;
- planen utvärderas av den interna kontrolltjänsten för att uppfylla den optimala nivån av risker och standarder som föreskrivs i centralbankens lagstiftning, verkligheten att uppnå indikatorer.
Slutarbete
Att registrera en bank är ett ganska komplicerat och noggrant förfarande. Om det inte är möjligt att tillhandahålla ett komplett dokumentpaket, är det bättre att inte ens börja denna process. Dessutom kan köpet av en färdig bank vara billigare än att skapa en ny.
Kommersiella bankers kapital och reserver regleras tydligt på lagstiftningsnivå. För att öppna en bank måste du ge 300 miljoner rubel. vid tidpunkten för arkivering. Detta är den mest minimala nivån. I praktiken måste grundarna omedelbart investera cirka 1 miljard rubel. Annars fungerar det inte att öppna kontor i minst flera städer, genomföra en marknadsföringskampanj, hyra lokaler, köpa utrustning och hyra specialister. Från det ögonblick alla dokument är färdiga fram till början av arbetet, åtminstone ett år går.
slutsats
Bankregistrering är ett långt förfarande under vilket marknadsregleraren och alla tillsynsmyndigheter granskar aktieägarna i detalj, kreditinstitutets inlämnade utvecklingsplan och fattar ett slutligt beslut. För att bevisa genomförbarheten av att skapa en ny institution måste aktieägarna tillhandahålla en detaljerad utvecklingsplan.
Affärsplanen för en affärsbank bildas på objektiv användning av ett system med lagar, erfarenhet och praktiska färdigheter för att uppnå planerade mål. Förenklad planering handlar om att bestämma den plats som banken upptar på marknaden idag och vilken position den söker till. För att uppnå detta mål bildas en lista med uppgifter om alla aspekter av bankrörelsen.
Efter att ha godkänt registreringsförfarandet börjar förberedelserna: från uthyrning av lokaler till personalutbildning. Det kan ta flera månader från det ögonblick att få tillstånd till början av arbetet.