Alla bankföretag på Rysslands territorium kan inte påbörja sin verksamhet utan att få särskild registrering från staten. Hur implementeras licens- och statliga registreringsförfaranden för finansinstitut? Svaret på denna fråga innehåller nr 395-1-FZ "On Banking", av vilka vissa bestämmelser kommer att diskuteras i detalj i artikeln.
Vad handlar lagen om?
Ett kreditinstitut kallas vanligtvis en person av en juridisk typ vars huvudsakliga syfte är att göra vinst. Intäkter från finansiering sker genom att emittera lån till användare som ett specialavtal har ingåtts med. Banken är också ett kreditinstitut. På villkor och principer för betalning, återbetalning, öppenhet och brådskande kan bankföretag bilda och föra konton för individer av fysisk och juridisk typ.
Enligt den övervägda lagstiftningen är licensiering av bankverksamhet i Ryssland ett obligatoriskt förfarande. Dessutom kan licenserna själva vara av flera typer: till exempel grundläggande och universella. Så om vi i det första fallet talar om några begränsningar (avvisningen av att öppna korrespondentkonton, oförmågan att genomföra leasingverksamheter osv.), Så har bankerna i fråga om universella typlicenser mycket fler möjligheter och befogenheter.
Kreditorganisationer kan också ha en icke-bankrisk karaktär. I detta fall är licensiering av bankverksamhet valfri, men ett antal befogenheter från sådana organisationer kommer att vara betydligt begränsade.
Om Rysslands banksystem
Artiklarna 2-4 i Federal Law "On Banking" ger omfattande information om det ryska banksystemet. Enligt lagen inkluderar den allmänna strukturen Bank of Ryssland, olika kreditorganisationer samt filialer av utländska bankföretag. Om vi talar om den lagliga regleringen av systemet, är naturligtvis den viktigaste normativa handlingen här den ryska konstitutionen, och först då vissa federala lagar.
Enligt artikel 3 kan kreditorganisationer förenas i specialföreningar och fackföreningar. Det är nödvändigt att skapa sådana grupper för att skydda sina medlemmar. Både fackföreningar och föreningar måste också vara föremål för statlig registrering.
Om bankverksamhet
Vad hänför sig enligt artikel 5 i den federala lagen som behandlas till ett antal transaktioner som utförs av bankföretag? Här är vad du ska ringa här:
- bildning och underhåll av speciella banktypkonton för alla kategorier av personer;
- utfärda garantier till bankföretag;
- attrahera vissa personers ekonomi i insättningar;
- pengaröverföringar för olika medborgares räkning;
- locka insättningar;
- transaktioner med kontanter, räkningar, såväl som olika dokument;
- göra överföringar utan att bilda bankkonton.
Vilka transaktioner kan inte genomföras av kreditorganisationer? Det är värt att lyfta fram förtroendehantering av ekonomi, utfärdande av garantier för obehöriga, genomförande av olika typer av verksamheter med ädelmetaller, leasingverksamhet etc.
Om statlig registrering
Artikel 12 nr 395-1-FZ hänvisar till den statliga registreringen av kreditorganisationer.Vem utför licensiering av bankverksamhet och registrering? Enligt lagen registrerar Rysslands centralbank finansiella företag i enlighet med den aktuella lagstiftningen. En eller annan kreditorganisation har beviljats licens, varefter det registrerade företaget ingår i ett särskilt register över juridiska personer. 
Det är också värt att notera att en avgift tas ut för registreringsprocessen. Storleken varierar årligen och beror på regionen. Så snart registreringsprocessen är klar kommer bankorganisationen att kunna utföra alla sina juridiska transaktioner.
Rysslands centralbank är skyldig att utföra ett antal kontroll- och tillsynsfunktioner i förhållande till registrerade finansiella institut. Om kreditinstitutet har genomgått betydande förändringar är det nödvändigt att rapportera detta till CBR i tid.
Om banklicenser
Förfarandet för att förvärva licenser av finansiella organisationer beskrivs i artikel 13 i den normativa lagen i fråga. Licenser utfärdas fortfarande av Rysslands centralbank. Emissionsförfarandet fastställs genom lag, särskilt i den federala lagen "On the National Payment System".
Former och typer av licenser regleras av den ryska centralbanken. Det finns också ett särskilt register där alla licensierade bankföretag är registrerade. Ett sådant register publiceras årligen.
Vad ska anges i licensen som utfärdas till ryska bankföretag? Här är det värt att notera den bankverksamhet som dokumentinnehavaren kan implementera, samt valutan som är acceptabel för implementeringen av funktionerna. Licensen är inte begränsad till någon period. I händelse av överträdelser kan det beslagtas.
Dokumentation krävs för registrering
Artikel 14 nr 395-1-FZ hänvisar till den dokumentation som krävs för att registrera banker och licensiera bankverksamhet. Här är några punkter att notera här:
- en bankorganisations stadga - i form av en kopia eller original;
- bankens sammanslutning;
- en speciellt genomförd applikation för licensiering av en bankorganisation, som tillhandahåller all nödvändig information om banken (plats, namn, auktoriserat kapital, etc.);
- dokument som bekräftar betalningen av statligt tull;
- slutsatser från revisorer och revisorer;
- ett antal dokument med vilka det skulle vara möjligt att bekräfta legitimiteten för användningen av ursprungskällor för de medel som företaget byggdes från;
- frågeformulär för kandidater till befattningar för chefer för kreditföretagens organisationer;
- dokumentation för bedömning av affärsanspråk för grundarna av ett bankföretag.
För att få en banklicens kan Ryska centralbanken begära vissa andra typer av dokumentation.
Om förfarandet för statlig registrering och licensiering
Artikel 15 i lagen i fråga beskriver mer detaljerat förfarandet för att få en statsregistrering av en bank. Så snart alla dokument som anges ovan överlämnas till Ryska federationens centralbank kommer kandidaten för en licens att få ett skriftligt intyg om godkännande av de inlämnade dokumenten. Lite senare kommer ytterligare ett meddelande - redan om granskningen av tillgänglig dokumentation.
Bank of Ryssland kommer att fatta lämpligt beslut inom sex månader från dagen för mottagandet av ansökan. Baserat på översynen av all tillgänglig dokumentation kommer Ryska federationens centralbank antingen att acceptera eller avvisa kandidatens förslag om licens.
I vilka fall kan centralbanken lagligt vägra att registrera sig och få en licens? Svaret på denna fråga finns i artikel 16 i den federala lagen som behandlas. Här är några saker att se upp för:
- Oförenlighet med de nominerade kandidaterna till positionen som chef för en bankorganisation, liksom alla andra anställda, med kvalifikationskrav eller goodwill.Kraven förstås som frånvaron av en kriminell handling, samt specialerfaring, specialundervisning etc.
- Organisationens otillfredsställande ekonomiska ställning.
- Bristande efterlevnad av handlingar som lämnats in till centralbanken med de krav som fastställts i lag.
Artikel 16 i den federala lagen nr 395-1 ger några andra fenomen som inte skulle göra det möjligt för ett finansinstitut att genomgå banklicenser.
Typer av banklicenser
Licenser utfärdade av den ryska centralbanken kan ta olika former. Ett klassiskt dokument är en licens som utfärdas till ett etablerat bankföretag. Det kännetecknas av förmågan att genomföra bankrubletransaktioner, attrahera insättningar, placera ädelmetaller och utföra andra grundläggande funktioner. 
Det finns också licenser för att utöka bankorganisationen. Efter att ha mottagit det kommer företaget att ha möjlighet att genomföra transaktioner med utländska valutor och utländska banker, att locka ädelmetaller etc. Den sista gruppen av licenser kallas generalen. Det gör det möjligt att genomföra alla typer av bankverksamheter: öppna filialer utomlands, förvärva aktier etc. Du kan få en sådan licens bara två år efter registreringen.