VTB 24 är en stor och välkänd bank vars filialer finns i olika regioner i landet. Det erbjuder många olika bankprodukter, bland vilka en inteckning anses vara särskilt populär. Det erbjuds till gynnsamma villkor, eftersom en låg procentsats är inställd. Men ofta har befintliga låntagare vissa ekonomiska problem som inte tillåter dem att klara kreditbelastningen ytterligare. För att undvika förseningar kan de dra nytta av VTB 24-omstrukturering av inteckning. Det består i att göra vissa ändringar i låneavtalet.
Begreppet omstrukturering
Det representeras av en process som innebär en förändring av låneavtalet, vilket leder till en justering i betalningsschemat. Syftet är att minska låntagarens kreditbörda. En sådan möjlighet erbjuds endast om det finns goda skäl när en medborgare verkligen har svårt att återbetala ett lån.
Lagen har inte en exakt normativ handling som reglerar omstruktureringsförfarandet, men nästan alla banker verkar enligt ett enda system. Förfarandet börjar först efter det att låntagaren har lämnat in den relevanta ansökan. Dokument som bekräftar försämringen av hans ekonomiska situation bifogas detta dokument.
VTB 24 Bank tillhandahåller omstrukturering av inteckning ganska ofta, eftersom varje institution är intresserad av att återbetala ett stort lån i tid.
Skäl för
Innan ansökan om omstrukturering av VTB 24-inteckning är det nödvändigt för låntagaren att utarbeta dokumentation som bekräftar att det verkligen finns goda skäl för att genomföra denna process. Sådana grunder inkluderar:
- identifiering av en allvarlig sjukdom hos låntagaren eller hans familjemedlem som kräver dyr och långvarig behandling, därför kan medborgaren vidare inte överföra det nödvändiga beloppet för att återbetala lånet;
- arbetsförlust som är förknippat med nedläggningen av företaget, minskning eller andra omständigheter utanför låntagarens kontroll, därför, om han avslutar för brott eller genom att utarbeta en ansökan av egen fri vilja, kommer omstrukturering att vägras;
- en betydande lönesänkning, och ansökan till banken måste bifoga ett 2-NDFL-certifikat, som visar hur mycket låntagarens intäkter har minskat;
- en olycka inträffade som ledde till förlust av prestanda
- utseendet i en nyfödd familj;
- inskrivning av låntagaren till armén för tjänst;
- en låntagares död som inte hade en livförsäkringspolicy, därför utfärdas en kreditlov under sex månader, under vilka släktingar kan ingå en arv;
- förekomsten av andra force majeure-situationer som negativt påverkar en medborgares ekonomiska tillstånd, till exempel översvämningar eller brand i en lägenhet.
Alla situationer måste bevisas med officiella handlingar. Först efter detta godkänns omstruktureringen av VTB 24-lånet. Återkopplingen om detta förfarande är endast positiv, eftersom låntagare, även med låga inkomster, enkelt kan hantera lånebelastningen på grund av förändringar i utlåningsvillkoren.
Vilka lån är föremål för omstrukturering?
Omstrukturering kan användas för många bankprodukter. Dessa inkluderar följande typer av lån:
- hypotekslån;
- mållån, vars huvudsakliga syfte är förvärv av en bil;
- stora konsumentlån;
- kreditkort.
Om ett lån utfärdades med tillhandahållande av pantsatta fastigheter till banken, är det mycket svårare att ordna en refinansiering. Detta beror på det faktum att banken lätt kan vägra låntagaren att ändra villkoren i låneavtalet, eftersom omstrukturering endast är en frivillig önskan från organisationen. Den senare kommer att kunna returnera sina medel genom att sälja säkerheter.
Sätt att ändra villkor
Vid VTB 24 innebär omstrukturering av hypotekslån olika förändringar i låneavtalet. Valet beror på de specifika omständigheterna, men när ansökan utarbetas kan låntagaren självständigt ange vilken metod för återlåning som anses vara den mest optimala för honom. Följande alternativ väljs därför:
- halvering av betalningen i upp till ett år;
- registrering av kredithelger, förutsatt att låntagaren inom sex månader uteslutande betalar ränta och huvudskulden förblir oförändrad;
- förändring i valutan där lånet utfärdades, så om en valutalån utfärdades kan du överföra det till ett rubellån, och detta kräver statens stöd och erbjuder en förmånsränta på 7%;
- en förlängning av lånetiden med en period på upp till 10 år, vilket kommer att leda till en betydande minskning av den månatliga betalningen, därför att låntagaren, även med en minimiinkomst, kan hantera lånebelastningen.
Genom att använda sådana möjligheter kan medborgarna förhindra förseningar, vilket oundvikligen leder till en försämring av kredithistoriken. I det här fallet kommer banken att vara säker på att alla medel som utfärdats tidigare för köp av bostäder kommer att returneras i sin helhet av låntagaren.
Vilken typ av stöd erbjuds av staten?
Omstrukturering av inteckning med statens hjälp föreslås. VTB 24 ger en möjlighet för medborgare som tidigare har utfärdat en lån i utländsk valuta att överföra den till ett rubellån med statligt stöd. Två alternativ används för detta:
- det befintliga lånet konverteras till en preferensränta på 7%;
- skulden reduceras med 600 tusen rubel, och dessa medel betalas till banken från statsbudgeten.
Dessutom, med statens stöd, erbjuds en möjlighet att minska en inteckning till VTB 24 för att sänka räntan till 9,7%.
Processvillkor
Villkoren för omstrukturering av inteckningar vid VTB 24 är ganska stränga. För att dra fördel av statligt stöd för att ändra utlåningsvillkor måste följande krav uppfyllas:
- förekomsten av sena betalningar, från 1 till 3 månader.
- engångsstöd från staten är 20% av lånebeloppet eller 600 tusen rubel.
- skattesatsen reduceras till 12%;
- För att delta i detta program krävs det att samla in många dokument som skickats till AHML;
- handlingar behandlas inom tio dagar, varefter den sökande kommer att meddelas beslutet.
Om låntagaren inte vill använda statens hjälp och inte vill ha förseningar i det, om ekonomiska svårigheter uppstår, är det lämpligt att omedelbart kontakta institutionens institution med ett uttalande om att ändra villkoren för avtalet. I detta fall kommer omstruktureringen av inteckningar vid VTB 24 att ge en individ möjlighet att undvika en försämring av kredithistoriken.
Lånekrav
En sökande för ändring av lånevillkor måste uppfylla vissa krav i banken. Dessa inkluderar:
- inkomst per familjemedlem överstiger inte dubbelt underhållsnivån, och detta värde skiljer sig väsentligt i olika regioner;
- under de senaste månaderna bör familjens inkomst minska med mer än 30%.
- medborgare som tillhör utsatta befolkningsgrupper, till exempel familjer med barn med funktionsnedsättning, personer med funktionsnedsättning, tjänstemän och anställda i olika företag som är viktiga för staten, kan räkna med statligt stöd för omstrukturering.
- priset på köpta bostäder överstiger inte 60% av det genomsnittliga fastighetspriset i regionen;
- kvadraturen för bostäder bör inte överstiga 100 kvadratmeter för en lägenhet m., och för huset - 150 kvadratmeter. m.
Banken kan självständigt fastställa ytterligare krav och villkor.
Inteckningskrav
Villkoren för omstrukturering av inteckning i VTB 24 bestäms direkt av institutionens ledning. Därför ställs vissa krav även för ett lån som utfärdas:
- initialt registrerades inteckningen i VTB 24, för om lånet överförs från en annan bank kallas detta förfarande refinansiering.
- skulden vid tidpunkten för förberedelsen av ansökan bör variera från 30 tusen rubel. upp till 1 miljon rubel.
Det är tillåtet att göra en ansökan även på institutionens webbplats, men i detta fall föreslås omstrukturering endast med en skuld på upp till 500 tusen rubel.
Vilka dokument behövs?
Det är viktigt att korrekt förbereda de nödvändiga dokumenten för omstruktureringen av inteckning på VTB 24. Dessa inkluderar papper:
- lånet och alla medlånares pass om de var involverade i att få en inteckning;
- inteckning avtal;
- dokument för den köpta fastigheten, som inkluderar ett utdrag från USRN, tekniska dokument och annan dokumentation;
- intyg om familjesammansättning;
- certifikat 2-NDFL och andra dokument som bekräftar mottagandet av inkomst i familjen;
- dokument som bevisar förekomsten av vissa omständigheter som inte ytterligare gör det möjligt för låntagaren att hantera kreditbelastningen, och de kan lämnas in med en arbetsbok, medicinsk intyg eller inkomsträkning.
Ju fler bevis på en försämring av låntagarens finansiella ställning, desto större är sannolikheten för att få godkännande.
Regler för tillämpning
En ansökan om omstrukturering av en inteckning kan lämnas in på olika sätt:
- sammanställa en online-applikation på VTB 24-webbplatsen;
- bildandet av dokumentet direkt i institutionens avdelning, för vilken bankanställda utfärdar medborgaren motsvarande formulär;
- engagera en representant som måste ha en fullmakt certifierad av en notar med honom.
I VTB 24 var omstruktureringen av 2017-lånet väsentligt annorlunda från de villkor som erbjuds under nuvarande 2018. Det finns en möjlighet att dra fördel av statligt stöd, vilket avsevärt kommer att sänka räntan.
Det mest relevanta är användningen av online-behandling, eftersom det räcker med att logga in på sajten, varefter data om lånet anges. Därefter väljs det optimala alternativet för att ändra villkoren i låneavtalet. Men den här metoden är endast lämplig för låntagare som inte har mer än 500 tusen rubel kvar att betala tillbaka inteckningen. skuld.
En provansökan för omstrukturering av VTB 24-inteckning kan granskas nedan.
Hur behandlas ansökan?
Om ansökan är korrekt fyllt ut och alla dokument bifogas den, vilket bekräftar att låntagaren verkligen hade ekonomiska problem, beaktas dokumentationen inom fem dagar.
Om beslutet är positivt kommer bankanställden att kontakta låntagaren och boka en tid i filialen. Vid kommunikation ansikte mot ansikte diskuteras alla villkor för omstrukturering av VTB 24-lånet. Om båda parter samtycker till nyanserna i samarbetet undertecknas ett nytt låneavtal.
Om ett negativt beslut fattas, kommer bankklienten att få ett brev som innehåller information med anledningen till vägran.
Skäl till vägran
Ofta beror ett vägran att ändra villkoren för ett hypotekslån av följande skäl:
- låntagaren har redan förseningar tidigare, och omstruktureringen genomförs uteslutande i relation till god tro och ansvariga betalare som verkligen har stött på allvarliga problem, som banken meddelas i förväg;
- Dokumentation som bekräftar att låntagaren faktiskt har stött på vissa ekonomiska svårigheter på grund av att han inte längre kan hantera kreditbelastningen bifogas inte ansökan.
- tidigare en medborgare ansökte om omstrukturering;
- Bankanställda beslutar att de svårigheter som uppstår inte är skäl för att ändra villkoren för kontraktet, eftersom inkomst minskade något.
Orsaken till vägran anges i det officiella dokument som skickats till låntagaren. Det kommer inte ens att vara möjligt att ifrågasätta ett sådant beslut ens genom en domstol, eftersom bankerna själva beslutar om samarbetsvillkoren kommer att ses över eller inte.
Fördelar och nackdelar med omstrukturering
Denna process har både positiva och negativa parametrar. Tillägget inkluderar förmågan att minska lånebördan från låntagaren. Dokumentationen granskas snabbt och låntagare får sällan misslyckas.
Men VTB 24-omstruktureringsprogram för hypotekslån har vissa nackdelar. Dessa inkluderar det faktum att den slutliga överbetalningen av lånet ökas genom att öka lånetiden. Dra fördel av ett sådant erbjudande flera gånger fungerar inte.
slutsats
Omstrukturering vid VTB 24 representeras av en unik process som möjliggör förändrade lånevillkor. Det erbjuds på gynnsamma villkor för varje låntagare. För genomförandet är det viktigt att korrekt förbereda dokument som bekräftar försämringen av en medborgares ekonomiska situation.
Du kan ansöka online eller med en personlig överklagande till banken. Dokumentet anger önskad typ av omstrukturering och skälen för att använda denna möjlighet. Beslutet fattas inom fem dagar. Om det är positivt görs ändringar i det nuvarande inteckningskontraktet.