Entreprenörskap är extremt riskabelt. Cirka 80% av alla etablerade företag stängs under det första året av sin verksamhet. Om du tar hänsyn till erfarenheterna från västländerna, är 50% efter registreringen levande 1-2 år av företagen. Ett av de moderna sätten att öka livslängden är affärsriskförsäkring. Vad är det här? Vilka är fördelarna med att använda ett sådant verktyg?
Allmän information
Risker för entreprenörsverksamhet är ständiga följeslagare. De är alltid närvarande på grund av osäkerheten i den yttre miljön. Det har objektiva politiska, ekonomiska och sociala förhållanden där det är nödvändigt att bedriva entreprenörsverksamhet. Därför måste företaget ha en viss kondition. Och detta trots att situationen beror på ett stort antal entreprenörer, individer och helt enkelt slumpmässiga händelser, vars beteende och utveckling inte kan förutsägas med acceptabel noggrannhet. Brist på mål, en tydlig vision om deras resultat och resultatindikatorer kan ytterligare öka riskerna i affärer.
Och vad ska man göra?
Entreprenörsrisker är baksidan av ekonomisk frihet. Så att säga, en slags avgift. Eftersom förmågan att självständigt välja en strategi på grund av personlig frihet är marknadsrelationer, med tiden intensifieras den instabila situationen bara. För att eliminera osäkerheterna uppfanns ett sådant instrument som företagariskförsäkring. Hur är han? Innan vi svarar på denna fråga, låt oss förstå arten av själva riskerna.
Hur är de?
Beroende på deras art och konsekvenser är riskerna indelade i följande typer:
I. Ren. Dessa inkluderar naturliga, miljömässiga, egendom, transport, politiska risker. Om de inträffar är skador på företag oundvikliga.
II. Production. Dessa inkluderar tekniska, juridiska och organisatoriska risker.
III. Spekulativa. Dessa är företagande, kommersiella, finansiella (investeringar, innovativa, skatt, utbyte, kredit). Som ett resultat av deras inträde är både förluster och supervinster möjliga.
Utvärderingsmetoder
skilja:
- Statistiska metoder. Anta användningen av matematiska verktyg baserat på ett urval av data: varians, standardavvikelse, variationskoefficient.
- Metod för expertbedömningar. Tillhandahåller involvering av erkända specialister som bekanta sig med situationen och sätter ett visst antal poäng, baserat på det aritmetiska medelvärdet, då fattas ett beslut om risken.
- Användning av analoger. En databas med liknande situationer används för utvärdering.
- Den kombinerade metoden. Kombinerar två eller tre tidigare.
Riskexempel
Låt oss titta på dem i den globala bilden, med början på 90-talet. Sedan, med Sovjetunionens kollaps, verkade det som om det inte fanns några globala katastrofer för mänskligheten, och bara välstånd väntade oss. Men i slutet av andra årtusendet drabbades världen av dot-com-krisen - företag som specialiserat sig på informationsteknologi. Till exempel har det välkända Microsoft-företaget förlorat mer än hälften av sitt värde.Många, om inte de flesta, gick företag. På mindre än tio år bröt en ny kris ut.
Under 2007-2008 påverkade han bygg- och finansbranschen. Låt oss prata om det första fallet och prata mer i detalj. Byggbranschen utvecklades i en panisk takt, färdiga föremål gavs ständigt upp och nya byggplatser lades. Samtidigt var marknaden ständigt mättad och priserna steg och i multiplar. Efter ett tag kom en kris och många företag gick i konkurs eftersom de inte kunde sälja sina produkter.
Med tanke på de senaste tiderna är företagariskförsäkring mycket vanligt nu. Villkorligt kan två alternativ särskiljas här. Det finns oförsäkrade risker i byggandet. Vad betyder detta? Med de försäkrade menar de som är förutsägbara. Detta är risken för inträffande, möjlig skada och mängden potentiell kompensation. Oförsäkrade risker är okontrollerade fenomen och händelser för vilka ingen kan hållas ansvarig. I vilka fall kan kompensation förväntas? När det finns slumpmässiga förluster, utan hänvisning till plats, skala och tid, som inte beror på önskan från någon av sidorna. Dessutom måste de uttryckas i monetära termer.
Entreprenörsrisk
Det sker under genomförandet av kommersiell verksamhet, som är förknippad med produktion av varor och tjänster, deras försäljning, olika finansiella transaktioner och genomförandet av vetenskapliga och tekniska projekt. Att klassificera dem är ganska svårt på grund av variationen. Det finns typer av risker, både gemensamma för alla och specifika för vissa typer av aktiviteter. Vi kommer inte att prata om det senare. 
Vilka typer av affärsriskförsäkringar finns? De mest populära alternativen för situationer som ska skyddas är:
I. Förluster till följd av de negativa effekterna av naturkatastrofer (vatten, eld, orkaner).
II. Kriminella handlingar.
III. Sannolika förluster på grund av ogynnsam lagstiftning (det föreskriver direkt återkrav av egendom eller oförmåga att begå denna handling med hjälp av juridiska mekanismer)
IV. Uppsägning på grund av hot från tredje part.
V. Förlust av företagets nyckelpersoner på grund av deras oförmåga eller död.
Försäkring av entreprenörsrisker är oftast baserad på bristen på kommersiell framgång eller på grund av ett eventuellt tekniskt produktionsbrist. Men med vissa villkor!
Hur minimerar man negativa ögonblick?
Det är omöjligt att bara komma och ingå ett entreprenörsriskförsäkringsavtal. Inledningsvis är det nödvändigt att tillhandahålla detaljerad information om företaget. Det kontrolleras, och om dokumentationen inte är misstänkt fortsätter förberedelsen till nästa steg i miljöbedömningen. Här är den ekonomiska och politiska situationen av intresse.
För att bedöma situationen används standardiserade metoder för att bedöma företagarisker. Detta tillvägagångssätt låter dig påskynda beslutsprocessen och öka noggrannheten i slutdata. När alla faktorer som kan förutses har bedömts fattas beslut om försäkringsvillkor. I detta fall samlas all information in. Faktum är att bristen på information om klienten, dess partners, konkurrenter, beskattning - allt detta skapar potentiella risker.
Varje missat ögonblick kan leda till att finansiell riskförsäkring kommer att leda till en betydande förlust för företaget. Och detta är dåligt, eftersom den totala summan av pengar som kommer som bidrag inte bör överstiga de medel som går till kompensation. Och ju större förhållandet mellan dem till förmån för den förstnämnda kommer att vara, desto bättre. Naturligtvis bara för försäkringsgivaren.
Typer av risker
De kan vara yttre och interna. Entreprenörisk riskanalys - en grundlig studie av båda grupperna.De mest populära av de externa är instabilitet i politiska regimer; oförutsedda lagändringar som skapar hinder för verksamheten. förluster i samband med nationalisering, krig, strejk eller embargo. Alla beror inte på företagaren och hans önskemål.
Interna risker finns i själva organisationen. De uppstår med dålig förvaltning, felaktiga annonseringspolicyer, interna övergrepp. De vanligaste är personalrisker. Oftast finns det problem på en professionell nivå eller med enskilda karaktärsdrag hos specifika personer. Mer efterfrågad är försäkring av finansiella risker från den första gruppen.
Tidsklassificering
I detta fall finns det permanenta och kortsiktiga risker. Den första inkluderar de som hotar företagaren hela tiden. Ett exempel är förstörelse av industribyggnader i ett område där det finns en ökad seismisk fara eller det finns en möjlighet att misslyckas i en stat med ett ofullständigt rättssystem, där det kommer att vara svårt att få dina pengar. Affärsriskförsäkring undviker dessa negativa aspekter.
Hur går företag överens om att stödja verksamheten?
Det finns många kriterier, och slutligen, låt oss prata om de viktigaste punkterna. Särdrag med företagariskförsäkring tyder på att företaget som tillhandahåller verksamheten i en viss organisation ska vara vinnaren. Vad har de gjort för detta? Begreppet oberättigad (olaglig) risk infördes. Hur är han?
För att skilja mellan kategorier används avtal om omständigheter, gränserna mellan dem och arbetar inom olika sektorer av ekonomin. Tänk på ett litet exempel. Företaget "Production" var försäkrat av företaget "Pålitlighet" från driftstopp på grund av en instabil politisk situation. Om ett embargo infördes skulle hon få pengar i kompensation. Och detta skulle vara en berättigad (legitim) risk. Men låt oss säga att en jordbävning inträffade som förstörde produktionshallarna. Eftersom detta inte är en försäkrad händelse kommer produktionen inte att erhålla ersättning. När man ansöker om stöd måste man ta en sak till. Det finns oförsäkrade risker. Vad betyder detta? Anta att ett försäkringsbolag är redo att hjälpa till vid en olycka i en farlig produktionsanläggning och att kompensera alla människor som kommer att drabbas av fara. Men om situationen skapas artificiellt för att få pengar, kommer troligen ingen att få pengar. Detta måste också beaktas.