Försäkringsagenter och försäkringsmäklare är mellanhänder mellan klienten och försäkringsbolaget. Representanter för försäkringsbolaget organiserar förhandsförsäljningsarbete för att ingå avtal och följer med den försäkrade innan undertecknandet av försäkringsavtalet Vad är skillnaden mellan en mäklare och en agent, låt oss försöka ta reda på det.
Lagstiftningsram
Försäkringsagenters och försäkringsmäklares juridiska status definieras i lagen "Om organisationen av försäkringsverksamheten i Ryssland". De är deltagare i försäkringsförhållandet. Agenter och mäklare är också föremål för försäkringsmarknaden som är direkt involverade i försäljningen av försäkringsprodukter till intresserade kunder. Med tanke på lagens krav marknadsför försäkringsbolag sina produkter genom att locka till sig förmedlare: försäkringsagenter och försäkringsmäklare.
Förutom huvuddokumentet som reglerar försäkringssystemet, regleras deras verksamhet av civillagen, ett antal federala lagar om aktiebolag och aktiebolag, förordningen om upprätthållande av register över försäkringsmäklare och andra stadgar.
Försäkringsförmedlarnas funktioner
Försäkringsagenters och mäklares verksamhet uttrycks i tillhandahållandet av förmedlingstjänster till försäkringsbolag och deras kunder i följande frågor:
- locka kunder till försäkringar;
- ingående av försäkringsavtal;
- ackompanjemang av försäkringsdokument under deras giltighet;
- ändra befintliga kontrakt vid ändring av materiella villkor;
- avveckling av försäkringsbetalningar från verkställandet till mottagandet av monetär ersättning;
- rådgivning om ingående av försäkringsavtal.
Förbud mot försäkringsförmedlare
Individer som har en oförutsedd kriminell handling i sin biografi har inte rätt att bedriva försäkringsverksamhet och agera som försäkringsagent eller mäklare. Det är också förbjudet att förmedla en specialist vars straffregister inte släckts. Ledarna för försäkringsbolag som ledde organisationen under de senaste tre åren innan de förklarade företaget konkurs, kan inte heller delta i försäkringsverksamhet. Samma begränsningar gäller för anställda i försäkringsbolag som arbetar direkt med organisationens ledningsorgan och dess dotterbolag.
En försäkringsagent, en mäklare med ett försäkringsbolag som inte är registrerat i vårt land, har inte rätten att ingå något avtalsförhållande. Det enda undantaget från detta förbud gäller återförsäkringsavtal.
Försäkringsförmedlarnas ansvar
Försäkringsbolagets agent och mäklare är ansvariga för:
- misslyckande eller dålig prestanda av deras direkta funktioner;
- utlämnande av information som utgör en affärshemlighet för ett försäkringsbolag;
- överföring av personuppgifter från kunder;
- efterlevnad av den information som lämnats för genomförandet av medling.
För att arbeta med försäkringstagare har försäkringsförmedlare rätt att få uppgifter om försäkringsgivarens ekonomiska skick, tillgången på tillstånd för genomförande av försäkringsverksamhet.
Försäkringsagent - individ
Både en medborgare och en juridisk person kan arbeta som försäkringsagent. En individ kan vara en individuell företagare, arbeta enligt ett anställningsavtal eller civilrättsligt avtal.
Övervakningen av försäkringsagenternas arbete utförs av försäkringsorganisationen. Dess anställda kontrollerar agentrapporter om arbete som utförts under den period som anges i det tecknade kontraktet. Som regel måste försäkringsagenten en gång varannan till fem dagars anmälan till försäkringsbolaget. Han tillhandahåller kopior av de realiserade försäkringarna, presenterar tomma blanketter för verifiering, skickar in de bidrag som erhållits från den försäkrade.
Försäkringsagenten marknadsför försäkringsprodukter från försäkringsorganisationen till försäkringstagaren. Dessutom, för kvaliteten på byråverksamheten, informerar han potentiella konsumenter om försäkringstypen, försäkringskostnaden, försäkringsskyddsnivån.
Försäkringsagent - juridisk person
En försäkringsagent kan vara en organisation eller ett företag. Som regel är detta ett företag som till sin natur har en indirekt relation till försäkringsbranschen. Det kan vara turistorganisationer, bilhandlare, biltjänster, advokatbyråer (notarier, bedömare, advokater).
Försäkringsbolag kan också vara advokatföretag som skapas i syfte att förse försäkringsbolagen med mellanhandstjänster (agenter).
Försäkringsmäklare
Förmedlingsverksamhet som försäkringsmäklare kan utföras av en individ eller juridisk person. För att göra detta måste du gå igenom det obligatoriska registreringsförfarandet. Om ett företag verkar som försäkringsmäklare är det obligatoriskt att ange denna typ av verksamhet i dess stadga eller förordningar. Om en person bestämmer sig för att arbeta med mäklareförsäkring måste han registreras som en affärsenhet med angivelse av mäklaraktivitet i registreringsdokumenten.
För försäkringsverksamhetens lagliga uppförande måste en försäkringsmäklare införas i försäkringsmäklares register. Han måste försäkra sitt civila ansvar för eventuella förluster till följd av hans verksamhet. I ett kontraktförhållande med en försäkringsmäklare bestämmer försäkringsbolaget vilka typer av försäkringsprodukter som ska genomföras, storleken på mäklaravgiften för det utförda arbetet, förfarandet för överföring av avgifter för sålda försäkringar.
Allmänna medlingsparametrar
Jämförande egenskaper hos försäkringsagenter och försäkringsmäklare gör att vi kan dra slutsatsen att både individer och juridiska personer kan fungera som mellanhänder. Både agenten och mäklaren arbetar med försäkringsbolag, ingår ett avtalsförhållande med dem. Dessa mellanhänder arbetar med potentiella försäkringsbolag som ingår försäkringsavtal. Försäkringsmäklare och försäkringsagenter har inte den lagliga rätten att tala och registrera sig som mottagare.
Försäkringsförmedlare ansvarar inte för försäkringsbolagets ekonomiska resultat. De kan inte heller delta i att bestämma försäkringsersättningsbeloppet vid inträffandet av en försäkringshändelse. Baserat på resultaten av det utförda arbetet får försäkringsmäklare och försäkringsagenter agenters ersättning, som beräknas i en viss procentandel av de erhållna försäkringspremierna.
Skillnaden mellan en försäkringsmäklare och en försäkringsagent
Det huvudsakliga avviket mellan dessa försäkringsförmedlarnas verksamhet är att agenten endast agerar för försäkringsbolagets räkning, och mäklaren kan representera både försäkringsgivarens och den försäkrades intressen. Agenten rapporterar endast om sitt arbete till försäkringsgivaren. Mäklaren är ansvarig både gentemot den försäkrade och för försäkringsbolaget för kvaliteten på avtalsenliga förpliktelser.
Både vanliga medborgare och advokatbyråer kan göra medling i försäkringar.Skillnaden mellan en försäkringsagent och en försäkringsmäklare är att mäklare bara är möjliga med tillstånd för denna typ av verksamhet. Därför fungerar i de flesta fall juridiska mäklare som försäkringsmäklare.
Som regel är försäkringsagenternas verksamhet begränsad till att arbeta med ett försäkringsbolag. Det finns situationer då försäkringsorganisationen vid ingående av ett byråavtal tvingar agenten att inte arbeta i andra försäkringsgivares intresse. I de flesta fall gäller detta arbete enligt arbetsavtal. En försäkringsmäklare i sin tillgång har den obegränsade rätten att arbeta med valfritt antal försäkringsorganisationer.
Förutom att arbeta med kunder och försäkringsbolag kan en försäkringsmäklare tillhandahålla juridiska tjänster till köpare av försäkringsprodukter. Så när en försäkringshändelse inträffar, organiserar förmedlaren insamling av dokument som bekräftar händelsens faktum och storleken på förlusterna. Dessutom kan mäklaren vara en mellanhand mellan det försäkrade och försäkringsbolaget för att lösa problem relaterade till betalning av försäkringsersättning.
Organisation av försäkringsförmedlare
Kontrollen av arbetet hos försäkringsagenter och försäkringsmäklare utförs av försäkringsbolaget och försäkringsövervakningsorganisationen definierad i lag. Försäkringsbolag organiserar bokföringen av försäkringsförmedlare med vilka de tecknade avtal. Sådana register publiceras vanligtvis på officiella webbsidor så att potentiella försäkringsbolag kan verifiera informationen om förmedlaren.
Försäkringsagenter är inte heltidsanställda i försäkringsorganisationer. För att bedriva arbete med försäkringsagenter på försäkringsbolagens kontor har det utvecklats bestämmelser om förfarandet för deras arbete, avräkning med dem, ansvar för brott, tidsfrister för att lämna in rapporter om utfört arbete.
Idag försöker försäkringsbolagen sänka kostnaderna för att betala försäkringsmäklare och försäkringsagenter. För detta ändamål får direktförsäljning och förvärv av en försäkring via Internet mer och mer omsättning. Direktförsäljning är kopplad till besök av en potentiell kund direkt till försäkringsgivarens kontor och köp av nödvändigt försäkringsdokument från chefen. Tillväxten i onlineförsäljningen beror på försäkringstagarnas motvillighet att förlora sin tid på att besöka försäkringskontor. I denna situation måste försäkringsagenter och mäklare hitta nya metoder och metoder för att locka kunder och öka volymen av mottagna försäkringspremier.