Försäkring under moderna förhållanden är ett av metoderna för att skydda befolkningen, företag, offentliga institutioner, hushåll mot förluster som de kan drabbas av till följd av olyckor, naturhändelser, trafikolyckor. Närvaron av ett försäkringsdokument gör det möjligt att minimera de förluster som uppstår, och den upplupna försäkringsersättningen eller försäkringsbetalningen syftar till att återställa människors hälsa och förnya förstörda egendomar.
Är försäkring?
Med utvecklingen av handel, transport, naturkatastrofer i människors hjärnor kom tanken på behovet av att skapa någon form av garantifond, tack vare vilken de kunde täcka förluster i händelse av oförutsedda händelser. Stormar och orkaner, olyckor, mänskliga katastrofer medför en risk som orsakar en betydande förlust för egendomens intressen för organisationer, företag, gårdar, människors hälsa och liv.
Med tanke på artiklarna i Rysslands lag ”Om organisationen av försäkringsverksamheten i Ryssland är försäkringssystemet en speciell försäkringsreserv, tack vare vilka försäkringstagare har möjlighet att få skydd mot de avgifter de betalar. Detta innebär att företag, organisationer, offentliga stiftelser, privata företagare, individer har möjlighet att minska storleken på en plötslig förlust om en händelse inträffar, om ett försäkringsavtal har ingåtts. För att utnyttja denna möjlighet upprättas ett avtalsförsäkringsförhållande mellan försäkringsbolaget och köparen av försäkringsservicen, i bekräftelsen av vilket ett dokument är undertecknat. Enligt reglerna för försäkringsgivaren definierar den försäkringsobjekt, vem som har försäkringsskydd, försäkringshändelser, i vilket fall försäkringsorganisationens ansvar inträffar och undantag från dessa försäkringsregler.
Vilka parter är involverade i försäkring?
Vid första anblicken är två parter involverade i försäkring: försäkringsgivaren och den försäkrade. Detta är emellertid en felaktig åsikt eftersom de bara undertecknar dokumentet. I verkligheten, baserat på den nuvarande lagstiftningen, är de viktigaste deltagarna i försäkringsrelationer:
- försäkringsgivare - har licens, utför försäkringsverksamhet;
- försäkringstagaren är den som tecknade kontraktet;
- den försäkrade personen - det objekt som försäkringsskyddet gäller för;
- stödmottagare - en som har rätt att erhålla betalning;
- försäkringsagent - den som utfärdade försäkringspolicyn och fick en byråavgift för detta;
- försäkringsmäklare - en person som bedriver försäkringsverksamhet.
Försäkringsrelationer visas endast när en potentiell kund och försäkringsbolag, det vill säga de viktigaste deltagarna i försäkringsförhållandet, undertecknar ett försäkringsdokument. Efter ett bilateralt avtal om försäkringstjänsten, dess kostnad, försäkringsbetalningens funktioner, försäkrar den anställd eller försäkringsmäklaren en försäkring som innehåller information om det försäkrade objektet. Dokumentet anger också mottagaren.Egenskaperna hos deltagare i försäkringsrelationer hjälper till att förstå nyanserna i försäkringsrelationer: vem är ansvarig för vad som följer klausulerna i det undertecknade dokumentet.
försäkringsbolag
På den moderna finansmarknaden kallas organisationer som tar ansvar för fastighetskontrakt och livförsäkringar (inte att förväxla med pensionsförsäkring) försäkringsgivare. Som professionella deltagare i försäkringsrelationer kan de representeras som ett statligt eller privat företag. För att lagligt kunna tillhandahålla försäkringsskydd till serviceköpare, nämligen att ge individer och juridiska personer möjlighet att underteckna ett försäkringsdokument, är försäkringsgivaren skyldig att få en licens. Endast detta dokument ger honom den lagliga rätten att arbeta. En vanlig medborgare har som person ingen laglig rätt att sälja sina försäkringsprodukter. Baserat på dessa punkter är en försäkringsorganisation alltid en juridisk person.
försäkrad
För att försäkringsgivaren ska skapa försäkringsreserver för kompensation, för att få ett positivt ekonomiskt resultat på försäkringsmarknaden, måste han arbeta med kunder som behöver hans tjänster. En av följande huvuddeltagare i försäkringsrelationer inkluderar medborgare, företag, religiösa samfund, privata företag, notarier, statliga organisationer som använder försäkringstjänsten, som tidigare har tecknat ett försäkringsavtal med försäkringsgivaren. Den andra parten som undertecknar försäkringsdokumentet kallas försäkringstagaren.
Om en person har en önskan att ingå ett avtalsförsäkringsförhållande med en försäkringsorganisation är han skyldig att fylla 16 år och ha ett giltigt dokument som bekräftar hans identitet. En förutsättning är en medborgares förmåga. Företag måste bevisa sin rätt till försäkring med lagligt registrerade titeldokument.
Försäkrad person
I varje officiellt försäkringsdokument finns det, utöver de viktigaste parterna i försäkringsrättsliga förhållandet, en kolumn om det objekt som det gäller. Enligt regelverket är en sådan person en person vars ansvar för liv och hälsa överförs till försäkringsbolaget när en försäkringshändelse inträffar. Som praxis visar försäkrar föräldrarna sina barn från olyckor. Makar och nära människor använder också försäkringsprodukter för att skydda sina familjer från obehagliga situationer. Om försäkringstagaren är en individ, har han all rätt att försäkra sig. Således kommer han att agera enligt försäkringsavtalet både av den försäkrade och den försäkrade.
Mycket ofta är försäkringsgivaren ett företag eller ett privat företag som vill samarbeta med försäkringsgivaren i frågan om att skydda teammedlemmarna från eventuella katastrofer och olyckor. I sådana fall ingås som regel ett allmänt avtal, till vilket bifogas en lista över anställda i den organisation som ägaren överför försäkringsersättningar för. I detta fall kommer de försäkrade att vara de medlemmar som anges i listan.
mottagaren
En kund hos ett försäkringsbolag, som en av de viktigaste deltagarna i försäkringsrelationer, möter ofta begreppet ”mottagare” när han bekantar sig med sin första försäkring. Inom den finansiella sektorn, och det är med försäkring, i denna egenskap kan en person som har rätt att lagligen få försäkring agera om omständigheter som faller under försäkringsgivarens ansvar.
Vid undertecknande av försäkringspersonens livs- och sjukförsäkring, endast i fall av tragiska dödliga omständigheter som inträffar med försäkringsobjektet, kan mottagaren eller arvingarna räkna med det försäkringsbelopp som anges i försäkringsdokumentet.
Bankinstitut eller ägare av hyrda lokaler utses ofta som förmånstagare för juridiska personer.Om fastighetsrisker är försäkrade, får förmånstagaren i oförutsedda situationer som faller under försäkringsbolagets ansvar som regel försäkringsersättning för skadad egendom som hyrs eller säkras. Samtidigt är banker eller andra finansiella institutioner inte medlemmar i försäkringsrelationer. En sådan avtalspart kan också lita på försäkringsersättning för förlusten som uppkommer om försäkringstagaren inte har officiella, lagliga rättigheter till den skadade egendomen. Enligt fordonsförsäkringsavtal kan försäkringsbolagets kund och bilägaren vara olika personer.
Ytterligare deltagare i försäkringsförhållandet
Försäkringsbolaget och dess kunder är de viktigaste deltagarna i att ingå försäkringsavtal. För att locka och serva köpare av försäkringsprodukter ingår försäkringsavtalet med deltagare på försäkringsmarknaden, som ansvarar för att arbeta direkt med försäkringstagare. Sådana försäkringsföretag får en avgift, vars belopp direkt beror på det belopp som erhållits på försäkringsbolagets bankkonto, försäkringspremier.
Presentation av företaget, bekant med försäkringsreglerna, undertecknande av dokument och deras stöd anses vara försäkringsrättsliga relationer. Sådana relationer består i att tillhandahålla försäkringsbolagstjänster till klienten, den försäkrade, för att tillgodose deras behov av försäkringsskydd. Deltagare i hjälpförsäkringsrelationer är oberoende försäkringsmäklare samt heltids- eller ansvarsförsäkringsagenter som arbetar i försäkringsbolaget.
Försäkringsagenter
Professionella deltagare i försäkringsrelationer och försäkringsmarknaden är försäkringsagenter. Efter att ha ingått ett byråavtal för tillhandahållande av byråtjänster, måste en försäkringsagent, en person genomföra frivilliga eller obligatoriska försäkringsavtal, upprätta dem i enlighet med reglerna, lämna in försäkringsbetalningar till bankinstitut och utfärda en veckarapport om arbetet med tillhandahållande av kopior av de ingående avtalen. Det bör noteras att en försäkringsagent inte bara är medborgare. Företag och organisationer kan också spela denna roll.
Som juridiska personer kan reseföretag, notarier eller juridiska konsultationer bedriva försäljning av försäkringar. Typen av deras verksamhet ger dem möjlighet att öka mängden av deras finansiella inkomster genom ersättning från mängden sålda försäkringar.
Försäkringsmäklare
På den icke-bankfinansiella marknaden har försäkringsmäklare också rätt att genomföra försäkringsavtal. De är auktoriserade representanter som är länken mellan försäkringsbolagets potentiella kund och försäkringsgivaren. Försäkringsmäklares verksamhet är endast begränsad till att tillhandahålla försäkringstjänster. För att genomföra deras hänvisning till försäkringsmarknaden måste de få en licens som ger tillstånd för medling mellan försäkringsorganisationen och försäkringstagaren för att ingå ett försäkringsdokument.
Vid ingången av ett försäkringsavtal blir således deltagare i försäkringsrelationer inte bara försäkringsgivaren och försäkringstagaren utan också andra personer och organisationer som är direkt eller sekundära till det nuvarande försäkringsdokumentet.