Tillfällig administration: introduktionens koncept och funktioner

Det finns två steg att förklara banker insolvent: tillfällig administration och likvidation. Men innan detta skiljer vissa en mer: att fastställa statusen till ett problem finansiellt och kreditinstitut. Vad betyder detta för insättare såväl som för banklånare? Vilka åtgärder kan vidtas om information om den sorgliga situationen har kommit?

Allmän information

Interimsadministrationen är det första steget mot att förklara en finansiell institution konkurs. Det börjar med det faktum att en viss institution förklaras insolvent genom centralbankens beslut. För att göra detta finns det ett antal villkor och tydligt skriftliga bestämmelser som är inramade i en separat lag. Centralbankens beslut överlämnas till insättningsgarantiorganet och publiceras på den officiella webbplatsen. Sedan utses en särskild officer till vilken bankledningen delegerar sin myndighet. Så ser inledningen av tillfällig administration ut.

Samtidigt tas alla pålagda arresteringar bort från finans- och kreditinstitutets egendom, påföljder för försenade restanser debiteras inte och kraven från borgenärer och insättare uppfylls inte. Om någon stämmer banken avslås anspråket och processen avslutas. Om du lyckades få ett domstolsbeslut till din fördel, överfördes det till verkställande tjänsten och den provisoriska administrationen infördes här, kan du glömma det. I detta fall avbryts produktionen och om bankens likvidation börjar stängs den. Det vill säga, från det ögonblick som konkursorganen börjar arbeta kommer det inte att vara möjligt att återfå något med våld. Du måste försöka lyckas ta ut dina pengar innan denna punkt.

Hur fungerar det?

Interimsadministrationen av Centralbanken i Promsvyazbank är en ganska färsk och ambitiös lösning, på vilket exempel det kommer att vara bekvämt att överväga hur allt fungerar. Det valda objektet är systemiskt signifikant. Vid tidpunkten för införandet av en särskild position var han på en tionde plats med tillgångar på 1,23 biljoner rubel! Det beslutades att omorganisera och tillhandahålla likviditet för att öka den finansiella stabiliteten. I Promsvyazbank var centralbankens tillfälliga administration inte en överraskning. Hon väntades och rykten om introduktionen började cirkulera strax före beslutet. I allmänhet är detta inte det värsta alternativet för en finansiell institution.

Det beslutades att interimsadministrationen av Promsvyazbank skulle arbeta för att få den på fötterna. Så det kan förväntas att han kommer att fortsätta sin verksamhet i framtiden. Även om det inte finns någon absolut säkerhet i detta. Så, till exempel, sades tidigare att förfarandena som syftade till läkning inleddes mycket tidigare, även om de agerade i en mjuk och implicit form. Formalisering tyder tyvärr på att det inte var möjligt att uppnå målet. Dessutom indikerar införandet av den preliminära administrationen i Promsvyazbank och omorganisationen att de kommer att spara det genom budgeten, det vill säga skattebetalarnas pengar. Det bör noteras att det behandlades med en ny mekanism. Förutom honom infördes den preliminära administrationen på samma sätt i Binbank, liksom Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust och Otkrytie FC.

Hur är strukturen som har kommit under extern kontroll?

Situationen är annorlunda. Om vi ​​pratar om Promsvyazbank, ställdes en efterfrågan på honom att öka mängden reserver med 100 miljarder rubel, även om analytiker och det gamla ledarskapet hävdade att detta var för mycket för honom.Det var viss erkännande på finansmarknaderna, men relativt lite. Så till exempel registrerade Promsvyazbanks tillfälliga administration förekomsten av en evig obligation värd en halv miljard dollar, liksom tre emissioner av förlagda eurobonds till totalt 1,033 miljarder dollar.

På grund av de begränsningar som införts är strukturer under kontroll av extern förvaltning inte populära, och många försöker pröva lyckan och ta ut sina medel i en nödsituation. Men att göra detta är mycket problematiskt: lagstiftningen fastställer att endast de personer som har avslutat terminen för överföring av insättningen har rätt att göra det. Dessutom har en begränsning införts för uttag - nu kan du få högst 1,4 miljoner rubel i ena handen.

Men vad händer i själva finansinstitutet? Inledningsvis ordnas all dokumentation och en granskning av den aktuella situationen genomförs. Det vill säga, hur många lån beviljades, till vem, med vilken ränta, vad är andelen återbetalningar och liknande. För att förbereda en betalning till insättningsinnehavarna beräknas också hur mycket pengar som behövs. I praktiken gäller inte alla, så beloppet blir lite mindre.

Vad bör investerare och långivare göra?

Vad är beteendealgoritmen här? Så interimsadministrationen infördes i Promsvyazbank. En insättare (privatperson) som hade ett öppet konto, har ett registrerat insättningsintyg eller ett ingått avtal om överföring av pengar vill få sina egna pengar. I detta fall garanteras hans rättighet av staten. Om vi ​​talar om företag, såväl som de personer vars fordringar uppgår till mer än 1,4 miljoner rubel, kommer deras fordringar att återbetalas uteslutande på bekostnad av bankens egendom. De har borgenärstatus.

Vad måste göras för att få sina pengar till investerare? Helst ingenting. Det är nödvändigt att vänta på ett skriftligt meddelande om vilken bank du kan kontakta för att få det förfallna beloppet. En specifik tidsfrist har fastställts för detta, men i praktiken respekteras den inte. Om meddelandet inte kom, betyder det inte att pengarna inte kommer att tas emot. Bara i det här fallet måste du skicka ett garanterat registrerat brev till insättningsförsäkringsbyrån. Den måste innehålla följande information:

1. Information om att kontraktet har löpt ut.
2. Det finns pengar på kontot och det finns en önskan att få ett garanterat belopp.
3. Ange identifikationskoden, passdata, uppgifter om kontraktet och datum för dess utgång.

Samtidigt, om någon av dessa uppgifter har ändrats, måste ett brev skickas nödvändigtvis. Du kan inte heller klara dig utan det i fall där det fanns en talan och banken räknade påföljder. I detta fall måste en kopia av beslutet bifogas brevet. När du arbetar med finansiella institutioner är det mycket viktigt att dokumentera allt som är möjligt. Och också för att säkerställa bevarande och efterföljande användning av insamlad information. Vi är ju alla människor, och interimsadministrationen i Promsvyazbank eller någon annan liknande struktur är inget undantag. Dokument kan gå förlorade eller så händer något annat med dem, vilket kan leda till svårigheter att använda dem.

När och hur slutar det?

Oftare än inte, om en interimsadministration har införts, indikerar detta att institutionen kommer att likvideras. Men en sådan utveckling av händelser finns inte alltid. Det finns trånga tidsfrister. Om det under en viss lagstiftningsperiod inte var möjligt att normalisera situationen och återställningen av verksamheten inte skedde, kommer institutet att likvideras.

Du bör inte starta situationen och dra för mycket för att få dina egna medel. När allt kommer omkring är möjligheten att få egna pengar begränsad i tid. Och om du inte klarar av den tilldelade perioden, kommer de helt enkelt att avbrytas. Och här, tyvärr, ingen annan kan hjälpa.I rättvisan bör det noteras att perioden tar ganska betydande tidsperioder, om det åtminstone en gång i månaden att ägna flera timmar åt att lösa alla ärenden, kommer det inte att vara svårt att få dina egna pengar.

Lagstiftningsgrund

Till exempel infördes en provisorisk administration i banken "Ugra". Vad fungerade som den rättsliga grunden för sådana åtgärder? Först och främst är det nödvändigt att nämna den federala lagen ”Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)”, liksom centralbankens regleringsåtgärder. Det är här som det anges att de verkställande organens befogenheter är begränsade eller upphörda på det föreskrivna sättet. Artikel 17 behandlar situationer där centralbanken har rätt att införa en interimadministration:

1. Ett finansinstitut kan inte uppfylla kraven från enskilda borgenärer för monetära förpliktelser eller inte fullgöra betalning av obligatoriska betalningar inom en tidsperiod som överstiger sju dagar från dagen för deras tillfredsställelse enligt tidigare ingående avtal på grund av att det inte finns några eller otillräckliga medel i korrespondenskonton. .
2. Bankerna tillät en minskning av eget kapital jämfört med högst trettio procent under de senaste tolv månaderna medan de bröt mot de normer som fastställts av centralbanken.
3. Finansinstitutet bröt mot mer än 20% av den nuvarande likviditetsgraden som fastställts av centralbanken.
4. Centralbankens krav på utbyte av chef eller genomförande av nödvändiga åtgärder för organisationens omorganisation eller ekonomiska återhämtning uppfylls inte.

Lagstiftande fastställde att interimsadministrationen inte kan vara längre än sex månader. Centralbanken får förlänga sin giltighetstid, men bara tills strukturen bildas som bedriver omorganisation eller likvidation av en kommersiell struktur. Dessutom, om Centralbanken införde en provisorisk administration, kan den inte verka i mer än arton månader.

Hur reglerar lagstiftningen arbetet?

För att leda administrationen och bli dess ledare måste du ha rätt certifikat. Efter detta bildas kompositionen. Chefen ansvarar för administrationens aktiviteter. Om befogenheterna för ett finansinstituts verkställande organ upphävs, agerar det utan fullmakt. Enligt artikel 21 i den tidigare nämnda federala lagen utför den mellanliggande administrationen följande funktioner:

1. Deltar i utvecklingen av åtgärder som syftar till finansiell återhämtning av en finansiell institution. Dessutom övervakar hon genomförandet.
2. Förvaltar en finansinstituts egendom inom de beviljade befogenheterna.
3. Andra funktioner i full överensstämmelse med federala lagar.

Vid genomförandet av verksamheten kan den tillfälliga ekonomiska förvaltningen få all nödvändig information och dokument. Transaktioner är endast möjliga med hennes samtycke. Detta avser främst:

1. Avslutande av transaktioner relaterade till överföring av fastigheter till ett finansiellt institut som pant, hyresavtal, tredje parts charterkapital samt avyttring på annat sätt.
2. Åtgärder med tillgångar vars bokförda värde överstiger 1% av bankens fastighetsvärde.
3. Interessentens engagemang.

Vilka funktioner tilldelas administrationen?

Så den provisoriska administrationen kom till Binbank. Vad förväntas av henne? Enligt de fastställda kraven från administrationen är det:

1. Förverkligande av befogenheter från verkställande ledningsorgan.
2. Utveckling av åtgärder för ekonomisk återhämtning av banken, organisation och kontroll över genomförandet.
3. Vidta åtgärder för att säkerställa säkerheten för egendom och dokumentation av organisationen.
4. Upprättande av borgenärer samt storleken på deras fordringar.
5. Vidta åtgärder för att samla in befintlig skuld.
6. Öppna Rysslands bank med begäran om att införa ett moratorium för att uppfylla borgenärernas fordringar.
7. Andra funktioner, men endast inom ramen för den rättsliga ramen.

Under introduktionen av interimsadministrationen får hon:

1. All nödvändig information och dokumentation från styrande organ.
2. Handlar på kreditinstitutets vägnar vid domstolar med allmän behörighet, skiljedom och skiljedom.
3. Rätten att utse företrädare för den preliminära administrationen i filialerna inom finans- och kreditorganisationen samt dotterbolag.
4. Det finns inget behov av att samordna beslut med styrelsen eller bolagets stämma.
5. Kan ta bort verkställande representanter från banken och avbryta deras betalning av inkomster.

Du kan verifiera detta genom att titta på banken "Ugra", där den preliminära administrationen infördes 2017.

Finns det något sätt för organisationer att skydda sig mot införandet av extern förvaltning?

Ja, det är fullt möjligt. Den tjugofemte artikeln i den federala lagen "Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)" föreskriver att det är möjligt att överklaga beslutet att använda denna mekanism. För att göra detta måste du kontakta skiljedomstolen och följa det förfarande som fastställs i federala lagar. Men man bör komma ihåg att själva överklagandeprocessen inte avbryter verksamheten i en tillfällig organisation. Även om det inte är en lätt sak att uppnå dess avskaffande. När allt kommer omkring fattar centralbanken ett beslut på grundval av betydande bevis på en kris i en finansiell institution. Även om skälen som ledde till införandet av interimsadministrationen eliminerades ändrar detta saken.

slutsats

Så de hanteringsrutiner som oroliga banker arbetar med beaktades. Interimsadministrationen, även om det är en ganska bra lösning för att minimera skadan av krisfenomen, tillåter den ändå inte helt säkra situationen. I allmänhet är detta åtgärder vid den sista gränsen, varefter endast likvidation av ett finansiellt kreditinstitut är nästa. Det bästa alternativet är att förhindra att situationen utvecklas på ett sådant sätt att man måste införa extern kontroll. För att göra detta är det nödvändigt att optimera bankens kreditpolicy och inte jaga den maximala vinsten. Om vi ​​pratar om vanliga medborgare kan vi råda flera saker:

1. Det är alltid nödvändigt att vara intresserad av hur mycket kreditfonder i procentuella termer som ges ut till närstående (anslutna) personer, och det finns inte heller några avkastningar eller förseningar iakttas.
2. Du måste veta om centralbanken inte anser att intressebanken är problematisk.
3. Det är nödvändigt att spåra förändringar i strukturen för tillgångar och skulder.

Till exempel: om antalet problemlån överstiger 5% av det totala antalet lån som utfärdats, är detta en bra anledning att tänka på att leta efter en annan bank. Du kan naturligtvis ta en chans, eftersom finansinstitut, som har en beklaglig situation, ofta erbjuder högre räntor på insättningar, men här, som aldrig förr, är ordspråket "Långare du går - du kommer att fortsätta" relevant, så du bör inte riskera alla pengar för några procents skull vinster.