Med början av det nya året är medborgarna intresserade av förändringar i lagstiftningen som rör olika livssfärer. Vanligtvis träder de inte i kraft från den första månaden på det kommande året, men ibland måste de vara mycket beredda för att fullständigt uppfylla kraven. Detta gäller särskilt för företagare som till exempel är mycket allvarliga bekymrade över förändringar i socialförsäkringen. Det kommer att vara användbart för alla bilägare att bekanta sig med innovationerna i OSAGO, eftersom detta dokument anses vara ett av de viktigaste för alla ägare av fyrhjuliga fordon. Därför berättar vi läsarna om alla förändringar i försäkringssystemet som påverkar större delen av landets befolkning. I denna artikel kommer vi dessutom att beröra allmänna försäkringsfrågor, samt ge en kort historisk bakgrund om denna typ av förhållande mellan två parter som har ingått ett försäkringsavtal (vi kommer att ange villkoren för ändringar i dokument av denna typ i en av artiklarna).
Vad är försäkring?
Innan man överväger förändringar i försäkringen är det nödvändigt att förstå själva innebörden av denna term. I ordets breda mening kan det karakteriseras som vissa förbindelser och ömsesidiga skyldigheter mellan de båda parterna, främst avseende skydd av fastighetsintressen. Skyddsomfånget kan dock innehålla en bredare lista över försäkringsanspråk, när den ena parten i avtalet betalar den andra en viss monetär ersättning. Det bildas av de försäkringspremier som den försäkrade betalar till organisationens fond.
Man bör komma ihåg att flera typer och försäkringsmetoder historiskt har utvecklats, som för tillfället periodvis kan förändras. Försäkringsvillkor föreskrivs alltid i avtalet och regleras i lag. Dessutom tror många av våra landsmän att alla innovationer inom detta område är oerhört viktiga, eftersom de påverkar absolut alla befolkningsgrupper.
Historisk bakgrund
Experter säger att utövandet av försäkringar har en mycket gammal historia och har åtföljt mänskligheten sedan antiken. Om vi pratar om de första typerna av försäkringar, dyker de upp i Babylon och Romerska imperiet. Under denna tidsperiod hade denna aktivitet form av ömsesidigt bistånd. Hon befann sig i fall då en av medlemmarna i gemenskapen föll i en svår situation och behövde lite stöd.
De första förändringarna i försäkringen skedde på grund av utvecklingen av handeln och komplexiteten i samhällsstrukturen. Sedan dök fackföreningar och andra organisationer, förenade på olika grunder (till exempel religiösa). Det är värt att notera att försäkringsbetalningen ursprungligen inte uttrycktes i monetära termer. När vissa fall inträffade fick en person i behov av hjälp den in natura. Och bara utvecklingen av förbindelserna mellan varor och pengar ledde till det faktum att denna typ av verksamhet blev direkt relaterad till finans.
Med tiden har förändringar i försäkringen i Europa blivit utbredda och förvandlat denna verksamhet till ett separat område och fungerar i enlighet med dess egna lagar. Det började delas in i arter som verkar när samhället utvecklas och beroende på dess behov. Till exempel utvecklades sjöfartsförsäkringen mycket aktivt. Historiker tillskriver detta perioden med havsupptäckter som svepte Europa runt det fjortonde århundradet.
I mitten av sjuttonhundratalet dök fastighetsförsäkring upp.Detta är främst förknippat med Great Fire of London. Lite senare uppstod personlig livförsäkring. Vid 1800-talet kunde mer än hundra typer av egendom och personligt skydd räknas i Europa.
För närvarande är detta system i de europeiska länderna ett av de mest genomtänkta. Det regleras av staten, och många av dess typer är obligatoriska för alla medborgare. Ändringar av försäkringslagen införs med jämna mellanrum och motsvarar alltid tidens verklighet. Försäkringsgivare svarar alltid på de växande kraven från företaget omedelbart och introducerar nya tjänster för att locka kunder.
Försäkringssystemet i Ryssland: från antiken till Sovjetunionens tider
Om vi pratar om vårt land, så var denna typ av verksamhet bekant för våra förfäder i gryningen av samhällets utveckling. Ömsesidigt bistånd kan kallas dess första form, som i Europa. Denna artikel noterades till och med i den första lagkoden - ryska sanningen. Vi kan säga att under det elfte århundradet var denna typ av försäkring normen för alla slaver.
Fem århundraden senare började staten ta en aktiv del i försäkringsprocessen för första gången. I processen med frekventa attacker på Rysslands territorium fångades hundratals slaver som senare såldes på slavmarknader. För deras inlösen skapades en speciell fond där pengarna kom genom betalning av en särskild skatt. Experter kallar sådan verksamhet som den första obligatoriska civilförsäkringen i Ryssland.
Sedan slutet av sjuttonhundratalet har man gjort försök att införa försäkring av medborgarnas egendom i praktiken. Detta gjordes genom bankinstitut som endast gav lån till dem som försäkrade sina hem och gods. Men denna praxis var inte särskilt framgångsrik och var inte efterfrågad av större delen av befolkningen.
Vid nittonhundratalet har det ryska försäkringssystemet kommit långt och blivit en del av landets ekonomi. Hon kännetecknades av flera typer av organisationer som lagligen kunde delta i denna aktivitet. Dessutom existerade alla dessa företag parallellt och tillhandahöll olika tjänster. Följande kategorier av försäkringsorganisationer under denna period kan kallas:
- aktiebolag (de var involverade i fastighets- och livförsäkring);
- obligatorisk ömsesidig zemstvo-försäkring (samtidigt hade de rätten till frivilliga typer av denna aktivitet);
- ömsesidig hjälp kontantbänkar (frivilliga försäkringsbolag).
Under sovjetiden var det bara staten som hade rätt till försäkringsverksamhet. Det genomförde alla dess former, inklusive att ta hänsyn till riskerna i samband med handeln utomlands. Alla förändringar i försäkringen initierades också av staten och reglerades av vissa lagar.
De grundläggande principerna för försäkring i vårt land idag
I det moderna samhället är försäkringar en integrerad del av livet, vissa av dess typer är obligatoriska, medan andra är frivilliga och bara medborgarna själva bestämmer om det behövs.
Om vi pratar om de principer som detta system bygger på, så vill jag först av allt notera tävlingen. Det kommer till uttryck i nya typer av försäkringar, en mängd tilläggstjänster, ändringar av försäkringsavtalet, vilket gör det enklare och mer förståeligt för kunderna samt genom att sänka tullsatserna. I en sådan miljö är det bara de organisationer som flexibelt kan anpassa sig till snabbt föränderliga ekonomiska förhållanden som får stor utveckling.
Intressant nog har de senaste åren själva försäkringsmodellerna förändrats. Till exempel har det i flera år varit en tendens att överge mellanhänder.
Ett av principerna för denna verksamhet är också samarbete mellan försäkringsorganisationer. Det förekommer på olika nivåer: inhemskt eller mellan stora globala företag.
Typer av försäkringar
Det finns ingen konsensus bland experter i denna fråga. De utländska och ryska ekonomernas tillvägagångssätt är särskilt olika. I Europa är det vanligt att ange två typer av försäkringar. Den första handlar om medborgarnas liv och alla risker i samband med dess skydd. Den andra innehåller alla andra möjliga arter som kombineras till en stor grupp.
Ryska experter i sina verk noterar olika tillvägagångssätt för typer av försäkringar. Baserat på detta skiljer sig två, tre eller till och med fyra sorter av denna aktivitet. Till exempel skiljer typen av kontrakt mellan fastighets- och personförsäkring. Andra specialister lägger till dem ansvars- och riskförsäkring. Därför är det ganska svårt att avgöra vilket tillvägagångssätt som är rätt. Men om vi överväger denna aktivitet på grundval av de vanligaste och populära kontrakten, kan vi skilja tre av dess sorter, förenade i stora grupper:
- Privat. Denna kategori inkluderar flera typer av försäkringar: medicinsk, hälsa, funktionshinder, olycka och sjukdom.
- Property. Det här avsnittet täcker riskerna med att äga fastighet. Dessa inkluderar finansiella, affärsmässiga och andra riskkategorier. Dessutom inkluderar denna kategori försäkring av transport, företagens egendom, varor och så vidare.
- Ansvarsförsäkring. I detta fall inträffar inte ersättningen för den person som ingått avtalet, utan den tredje part som anges i dokumentet.
Naturligtvis är detta en mycket grov uppdelning i kategorier, men det är just på det som majoriteten av medborgarna och organisationer som är involverade i sådan verksamhet förlitar sig.
Försäkringsformulär
Inte en enda förändring av lagarna om försäkring i Ryssland, som införts regelbundet, ändrar inte de grundläggande formerna av denna verksamhet. Det finns bara två av dem: obligatoriska och frivilliga. Detta ögonblick är fast i lagen och har inte förändrats på många år.
Obligatorisk försäkring kan beskrivas som en typ av verksamhet som involverar stram kontroll av staten. Det åligger företagen att försäkra vissa objekt och medborgare att göra bidrag enligt schemat som anges i avtalet.
Detta formulär täcker hela kategorin av personer eller föremål som anges i lagen och indikerar också minimiförsäkringsersättningen. Dessutom reglerar staten andra frågor relaterade till denna typ av aktivitet. Till exempel anger lagen alla parternas rättigheter och skyldigheter, normer, en lista över föremål och andra nyanser.
Frivillig försäkring regleras endast delvis av staten. Det kan indikera en lista med objekt relaterade till denna form, samt fastställa några allmänna villkor för denna aktivitet. Mer specifika villkor utvecklas av företagen själva. Oftast kombineras försäkringsbolag med dessa mål och arbetar tillsammans med reglerna. Detta utjämnar de många företagen med varandra och utesluter uppkomsten av organisationer med gynnsammare förutsättningar för kunden. Naturligtvis strider detta delvis mot konkurrensprinciperna, men ger försäkringsgivarna möjlighet att lugnt bedriva sin verksamhet på lika villkor.
Frivilligförsäkring har flera särdrag:
- avtalet ingås endast på försäkringsgivarens villkor, men på försäkrings initiativ.
- selektiv täckning av föremål eller personer;
- närvaron av kontraktets början och slut, kontinuiteten säkerställs av kundens fria vilja genom förlängning;
- en överenskommelse mellan försäkringsgivaren och klienten uppnås först efter den första utbetalningen.
I allmänhet kan det noteras att denna typ av försäkring endast är giltig på frivillig basis.
CTP-försäkringar ändras
För cirka femton år sedan antogs OSAGO-lagstiftningen först.Denna typ av försäkring anses vara obligatorisk och därför noggrant reglerad av staten. Eftersom de flesta av befolkningen i vårt land har minst ett fordon per familj, är det lätt att gissa att förändringar i bilförsäkring påverkar nästan var och en av oss.
Först och främst avser förändringarna kompensation för förluster, reglerna för registrering av en försäkrad händelse vid kollision av flera fordon samtidigt och OSAGO bildar sig själva. Koder visas på dem, där du kan ta reda på all information om försäkringstagaren. Dessutom skyddar det formulär från förfalskning, vilket skulle minska försäljningen av falska försäkringar.
I år kommer förändringar i OSAGO-försäkring också att påverka beräkningen av försäkringens kostnad. Det beror inte bara på körsätten och antalet olyckor under den senaste perioden, utan också på deras svårighetsgrad. Det är intressant att det kommer att beaktas vem som exakt äger fordonet - en juridisk person eller en person.
Eftersom kostnaden för försäkring utan tvekan kommer att öka, kommer försäkringsbetalningarna att höjas. Den maximala utbetalningen kommer att vara en och en halv miljon rubel. Följande faktorer kommer att påverka priset på MTPL-policyn i år:
- basränta (det beräknas beroende på förarens ålder och hans servicelängd);
- åkvalitet;
- regionala tariffer som skiljer sig åt i olika regioner.
Tänk på att tullar inte är bundna till fordonsägarna utan till själva bilen. Utdisciplinerade förare betalar för en försäkring till en högre skattesats. En speciell skala används för dem.
Storleken på böterna för bristen på försäkring enligt den nya lagstiftningen kommer inte att förändras. Vissa initiativgrupper är dock för att skärpa dem. Därför är det mycket möjligt att en förändring av bilförsäkringsavtalet följs av en ökning av bötesbeloppet från åtta hundra till åtta tusen rubel för en falsk försäkring eller dess fullständiga frånvaro.
En försäkring ser exakt ut som ett papper. Det tros att de kommer att göra det oftare, och själva förfarandet blir mycket lättare. Vissa förändringar kommer att påverka de typer av försäkringskrav. Bilägare kan fortfarande välja mellan kontantåterbetalning eller reparationsarbete. Men reparationstiden är nu begränsad till trettio dagar på stationer som har ingått specialavtal med försäkringsbolag. Fall där en tillägg för reparationer krävs avgörs till försäkrad. Kontantbetalning måste göras inom tjugo dagar, samtidigt som återställande av straff för utfärdande av försäkringsgivare tillhandahålls.
Förändringar i obligatorisk pensionsförsäkring
Pensionärer med stor spänning studerar alla innovationer som väntar på dem i år. Förändringar i pensionsförsäkring är dock inte lika utbredda som inom andra områden av denna verksamhet.
Från 1 januari ökas försäkringsdelen av pensionen med tre och sju tiondelar av en procent. Detta är betydligt högre än den beräknade inflationen. Samtidigt ökar kostnaden för en pensionspunkt, liksom beloppet för en fast betalning. Det kommer att indexeras igen. Som ett resultat kommer den genomsnittliga pensionen i landet att öka till fjorton tusen rubel.
Det är anmärkningsvärt att ovanstående förändringar kommer att påverka alla typer av pensioner, förutom betalningar som erhållits av officiellt fungerande pensionärer. De är fortfarande inte föremål för omräkning och indexering.
Sjukförsäkring
Med början av 2018 väntar vi på några ändringar i lagen om sjukförsäkring. De kommer att påverka olika kategorier av befolkningen. Exempelvis kommer utlänningar som tidigare inte hade medborgarskap nu att deras gratis politik kommer att avbrytas. De måste ordna dem igen med hänsyn till det faktum att varje sådant dokument nu har en giltighetsperiod. Det är begränsat till ett kalenderår.
Förberedelser pågår också för att annullera policyer för egenföretagare. Denna kategori av befolkningen får inkomst, men betalar inga skatter och berövas därför rätten till fri medicinsk vård.
Förändringarna i sjukförsäkring som är förankrade i den federala lagen återspeglar också de betalningar som staten gör när läkararbetarna flyttar till landsbygden.
Social typ av försäkring
Ändringar i lagen om socialförsäkring i år kommer att förplåta företagare att försäkra sina anställda mot industriolyckor och arbetssjukdomar. Denna klausul i ändringsförslagen bör minska antalet olyckor och öka arbetsgivarnas ansvar för sina anställda.
Nu måste företagaren inte bara betala en engångsbetalning utan också betala alla medicinska kostnader, inklusive rehabiliteringsperioden. Arbetsgivaren åtar sig också att vidta åtgärder för att förebygga skador på arbetsplatsen.
Utöver dessa punkter väntar företagare på ändringar i att fylla i strikta rapporteringsformulär för försäkringspremier. För vissa typer av rapportering ändrar socialförsäkringsfonden också tidsfristerna för inlämnande av handlingar. Alla dessa punkter måste beaktas i år när du planerar ditt arbete.
Sammanfattningsvis kan vi säga att regeringen varje år vidtar åtgärder för att förbättra medborgarnas liv, förändringar i försäkringsreglerna är en del av dem. Därför ska du inte vara rädd för innovationer, de behöver bara studeras och accepteras noggrant.