تداول الأموال هي العملية التي تعتبر أهم عنصر اقتصادي في أي دولة.
تعريف
إن التشابك المعقد لمختلف عمليات الإنتاج والتجارة والاستثمار ، بما في ذلك تراكم رأس المال واستثماره ، المرتبطين بها ارتباطًا وثيقًا ، بالإضافة إلى تكوين الائتمان واستخدامه ، أمر ممكن بسبب ظاهرة اقتصادية مثل تداول الأموال.
هذه هي حركة المال التي تحدث في الدورة الداخلية للدولة ، وكذلك في نظام العلاقات الاقتصادية الخارجية. يمكن أن يكون نقدا أو غير النقدية. هذا هو المكان المالية تختلف. تداول الأموال يخدم عملية بيع الخدمات والسلع والمدفوعات الاقتصادية ذات الطابع غير السلعي.
ومع ذلك ، فقد تعريف آخر. بمعنى آخر ، هذه هي عملية حركة الأموال التي يتم فيها أداء وظائفهم.
في الوقت نفسه ، تداول الأموال هو حركة الأموال التي تحدث بين المجموعات الرئيسية الثلاثة للوكلاء في الاقتصاد: المستهلكون والمؤسسات وسلطات الدولة.
إذا أخذنا في الاعتبار تداول الأموال في ضوء هذا التعريف الأخير ، فيمكن أن يمثل معدل دوران النقد كمجموع جميع المدفوعات التي يقوم بها الوكلاء الاقتصاديون في صورة غير نقدية ونقدية.
العوامل التي تؤثر على تداول الأموال
يمكن أن تؤثر العوامل التالية على التداول النقدي:
- الحالة الاقتصادية للبلد ؛
- ميزات أداء نظام الدفع والتسوية بالدولة ؛
- التوازن بين عرض السوق والطلب ؛
- العرض والطلب على النقود ؛
- معدل التضخم.
ما هو مدرج في التدفق النقدي؟
يتضمن معدل دوران النقود معدل دوران النقود وغير النقدية.
النقدية في شكل أوراق نقدية وعملات صغيرة.
الأموال غير النقدية هي الأموال التي يتم تقديمها على الحسابات في مختلف المؤسسات الائتمانية.
في هذا الصدد ، هناك نوعان أساسيان من تداول الأموال: النقدية وغير النقدية.
تداول النقد
التداول النقدي هو عملية التدفق النقدي للوفاء بوظيفتين رئيسيتين من خلالهما - وسيلة للدفع ووسيلة تداول. يتم تقديم خدمة هذا النداء من خلال الأوراق النقدية والعملات المعدنية والنقود الورقية.
يستخدم هذا النوع من تداول الأموال في تنفيذ تداول البضائع ، لدفع ثمن الخدمات ، عند دفع الرواتب ، إلخ.
حجم التداول
يعتمد حجم هذه المبيعات بشكل مباشر على مستوى سعر السوق في الولاية ، وعلى حجم الخدمات والسلع ، وعلى عدد الروابط التي تشكل نظام التسوية.
تمثل حصة التداول النقدي جزءًا صغيرًا ، وفقًا لبعض التقديرات - حوالي 10٪ من إجمالي التداول النقدي. علاوة على ذلك ، يتحدث المحللون عن ميل نحو انخفاض حجم هذا النوع من التداول فيما يتعلق بالتطور السريع لنظام الدفع غير النقدي.
المبادئ النقدية
في وقت تداول النقد ، ينبغي مراعاة المبادئ التالية:
1. التنظيم المركزي وتنظيم التداول النقدي. مع وضع هذا المبدأ في الاعتبار ، يتمتع البنك المركزي بالحق الحصري في تنظيم التدفقات النقدية وتنظيمها. يتيح لك ذلك تحقيق عوامل مهمة مثل الاستقرار وتداول الأموال دون انقطاع. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ القوة الشرائية لعملة الدولة في الاعتبار.لتحقيق هذا المبدأ ، يجب السماح للوثائق التنظيمية التي تحكم تسيير المعاملات النقدية في جميع الكيانات التجارية والمؤسسات الائتمانية.
2. الربحية ، ومرونة تداول الأموال. أساس كل من النقد وغير النقدي هو أساس الائتمان نفسه. لذلك ، يمكن تحويلها بسهولة إلى بعضها البعض ، مما يجعل من الممكن إجراء تحول مرن بين تداول النقد وغير النقدي ، وهذا يتوقف على متطلبات الاقتصاد. وفقًا لهذا المبدأ ، يمكن للدولة تغيير تداول النقد إلى عملة غير نقدية ، وهو أرخص بشكل أساسي.
3. مبدأ التعقيد في تنظيم التدفق النقدي. وهذا يعني أن كلا النوعين من التداول (سواء النقدية وغير النقدية) ينبغي اعتبارهما ككل. يتم تنفيذ هذا المبدأ بطريقة تشريعية عن طريق تحديد إجراء تسوية واحدة من خلال البنوك التجارية. تداول الأموال والائتمان ترتبط ارتباطا وثيقا.
4. يجب أن يكون تزويد الاقتصاد بالنقد منتظمًا ودون انقطاع. وفقًا لهذا المبدأ ، يجب على البنك المركزي تنفيذ الإصدار المتعلق بالعملة الورقية في الوقت المناسب ، وكذلك تنظيم أنشطة مختلف البنوك التجارية والمؤسسات الائتمانية. والغرض من هذا التأثير هو تنظيم خدمة المستوطنات في الوقت المناسب بين الكيانات الاقتصادية.
5. وضع قواعد واضحة لتنفيذ العمليات التي تنطوي على النقد. في هذه الحالة ، تقوم الدولة ، بمساعدة الإجراءات التنظيمية ذات الصلة ، بتنظيم العمليات التالية بوضوح: رسملة النقود وتوزيعها في مكاتب النقد للبنك ودعم المستندات للمعاملات النقدية.
تداول غير نقدي
تداول الأموال غير النقدية هي عملية حركة أموال لا تعني مشاركتها في شكل ورقي. في هذه الحالة ، تتم حركة القيمة عن طريق التحويل بين حسابات المؤسسات ذات الطبيعة الائتمانية. نتيجة للتداول غير النقدي هو تغيير في الأرصدة على الحسابات الشخصية لعملاء البنك. يعتمد هذا النوع من المعاملة على استخدام أدوات الائتمان المختلفة. وتشمل هذه الشيكات ، والفواتير ، وبطاقات الائتمان.
بمساعدة المدفوعات غير النقدية ، يمكن تقديم أنواع العلاقات التالية:
• بين الكيانات القانونية.
• بين منظمات الائتمان والكيانات القانونية.
• بين الأفراد والكيانات القانونية.
• بين الأفراد والمنظمات نوع الائتمان.
• بين الدولة والكيانات القانونية. تنظيم تداول النقد ينتمي إلى الدولة.
جنبا إلى جنب مع النقد ، يمكن استخدام تداول غير النقدية لإجراء المدفوعات والتحويلات المختلفة ، مع المدفوعات اليومية للسلع والخدمات.
مزايا الدوران غير النقدي
على عكس تداول النقد ، فإن حجم الأموال غير النقدية أكبر بكثير - فهو يصل إلى 90 ٪ من إجمالي التدفق النقدي. هذه النسبة ليست عرضية ، لأن الدفع غير النقدي له العديد من المزايا:
1. يسمح لك لتوفير النقدية.
2. يساعد على تقليل تكاليف التوزيع ، لأن تكلفة طباعة النقود وإرسالها تقل بشكل كبير.
3. يزيد بشكل كبير من سرعة تداول الأموال.
وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، يمكن تطبيق عدة أشكال من المدفوعات غير النقدية:
• التسويات باستخدام أوامر الدفع.
• التسويات باستخدام الشيكات.
• التسويات باستخدام أوامر الدفع.
• التسويات باستخدام خطابات الاعتماد.
التمويل والائتمان وتداول الأموال - هذه المفاهيم لها أهمية كبيرة في اقتصاد الدولة.
مبادئ تنظيم المدفوعات غير النقدية
المدفوعات غير النقدية لها مبادئها الخاصة في التنظيم.
المبدأ الأول ينطوي على المدفوعات غير النقدية من خلال الحسابات المصرفية التي يفتحها العملاء لتحويل وتخزين الأموال.
المبدأ الثاني يفترض أن البنك يجب أن يقوم بالدفع بين الحسابات فقط بناءً على طلب مالكها والترتيب الذي أنشأه. يمكن إجراء جميع المدفوعات غير النقدية حصريًا ضمن الرصيد الموجود في الحساب. يؤمن هذا المبدأ حق الكيان في تحديد الأولوية التي يجب أن يتم سدادها بشكل مستقل.
المبدأ الثالث ينطوي تنظيم التداول النقدي على حرية الاختيار بين أشكال المدفوعات غير النقدية. بمعنى أنه يمكن لكيان السوق تحديد شكل الدفع غير النقدي بشكل مستقل وهو أكثر ملاءمة وسهولة في الاستخدام.
المبدأ الرابع دعا مبدأ إلحاح المدفوعات. وهذا يعني أن العمليات الحسابية يجب أن تتم بما يتفق بدقة مع المواعيد النهائية المحددة ، والتي يتم تحديدها وتحديدها بموجب القانون أو اللوائح الأخرى. وبعبارة أخرى ، يمكن وصف هذا المبدأ على النحو التالي: مما لا شك فيه ، أن متلقي الأموال يهتم بتسجيله ، ولكن ليس أقل اهتمامًا بحقيقة أن عملية الرصيد تتم في التاريخ المحدد المتفق عليه. في الممارسة العملية ، مبدأ الإلحاح مهم للغاية - فهو يسمح للمؤسسات ببناء عائد نقدي خاص بها ، على أساس درجة إلحاح بعض المدفوعات.
المبدأ الخامس هو أمن الدفع. يرتبط مبدأ الضمان ارتباطًا لا ينفصم بالمبدأ السابق ، حيث يجب أن يكون لدى دافع الأصول السائلة ليتوافق مع مبدأ الاستعجال.
قانون المال
يسمح لك هذا القانون بالإجابة على سؤال حول مقدار الأموال التي يجب أن تكون متداولة حتى يتمكنوا من أداء وظائفهم. في الواقع ، يعكس القانون المبلغ الضروري من المال لتمكينهم من أداء وظائفهم الأساسية.
هناك ثلاثة عوامل رئيسية تحدد مقدار النقد المطلوب:
• حجم السلع والخدمات التي يتم بيعها في السوق (علاقة مباشرة).
• مستوى أسعار الخدمات والسلع ، وكذلك التعريفات (العلاقة المباشرة).
• السرعة التي يتم بها توزيع الأموال (العلاقة العكسية).
كل هذه العوامل تعتمد على ظروف الإنتاج. وهذا يعني أن حجم السلع والخدمات المباعة في السوق يعتمد بشكل مباشر على مستوى تطور مؤشر مثل تقسيم العمل. تكلفة الخدمات والسلع تتناسب مع مستوى إنتاجية العمل: مستوى الإنتاجية أعلى - الأسعار أقل.
يمكن كتابة قانون تداول الأموال على النحو التالي:
D = T * C / v ،
عندما تكون D هي العرض النقدي المتداول ، T هي كتلة السلع ، C هي السعر ، v هي السرعة التي يتم بها تداول الأموال.
وبالتالي ، يعكس قانون تداول النقود بشكل مباشر العلاقة الموجودة بين كتلة البضائع المتداولة في السوق ، ومستوى أسعار هذه السلع ، والسرعة التي يتم بها تداول الأموال.