تميز الخبراء في شتاء عام 2013 ، وبعده عام 2014 بأكمله ، بكونهم خبراء معقدين لاقتصاد البلاد. في الوقت نفسه ، تم تشديد عمليات التفتيش على المؤسسات التجارية من قبل البنك المركزي ، ونتيجة لذلك ، فقدت العديد من المؤسسات المالية رخصتها. تم الكشف عن العديد من الانتهاكات لتشريعات الاتحاد الروسي من قبل البنوك التجارية ، وتم إغلاق بعضها إلى الأبد.
بدأ الذعر في النمو بين السكان ، وبدأ المواطنون ، الذين خافوا من الوضع ، في سحب الودائع على نطاق واسع. نتيجة لهذا ، تأثرت تلك البنوك التي لم تواجه من قبل مشاكل مع أي من التشريعات أو السيولة. في هذا الصدد ، تذكرت الدولة مثل هذا الإجراء مثل إعادة التنظيم. ما هذا دعنا نحاول معرفة ذلك.
"علاج": تعريف ، معنى ، ترجمة
ترجمة من اللاتينية ، sanatio يعني "الانتعاش". في القطاع المصرفي ، تعني كلمة "إعادة تنظيم" مجموعة من التدابير المتخذة لتحسين الوضع المالي للبنك. ببساطة ، هذا هو منع إفلاس مؤسسة مالية.
تتمثل تدابير المعالجة في تخليص البنك من الأصول غير السائلة ، وتقليل عدد الموظفين ، وإعادة هيكلة حسابات المنظمة المستحقة واجتذاب المستثمرين.
البنوك التي تندرج تحت هذا الإجراء؟
يتم تنظيم إجراءات إعادة التنظيم بشكل صارم بموجب تشريع الاتحاد الروسي. ويتم الانتعاش المالي لتجنب الإفلاس ، عندما يكون ذلك ممكنا حقا.
أسباب إعادة التنظيم هي كما يلي:
1. يلعب البنك دورًا مهمًا في اقتصاد الدولة. وتؤخذ الأهمية على المستوى الإقليمي في الاعتبار أيضًا ، ففي معظم المناطق أو الجمهوريات توجد هياكل محلية لها وزن أكبر من الهياكل الفيدرالية.
2. البنك يعمل بثبات ، شؤونه شفافة ، والصعوبات المؤقتة ليست نظام. مثل هذه المواقف ممكنة عندما يبدأ المستثمرون ، الذين يخضعون لتأثير وسائل الإعلام ، في الذعر ويستفزون تدفق الأصول. نتيجة لذلك ، تواجه المؤسسة المالية نقص السيولة لأسباب خارجة عن إرادتها. في مثل هذه الحالات ، تتخذ الدولة تدابير لإنقاذ البنك بحيث لا يفقد الترخيص ، والمودعين - أموالهم.
من هو المصحة؟
يقرر البنك المركزي للاتحاد الروسي ، إلى جانب وكالة حفظ الودائع ، الحاجة إلى إعادة التأهيل المالي للمؤسسة. ثم يتم نقل إدارة الموازي التشغيلي للبنك إلى مطار الدوحة الدولي. هذا تدبير مؤقت يتم تنفيذه أثناء البحث عن مصحة لمؤسسة مالية. الأخير في هذا الوقت هو إعطاء إذن لإعادة هيكلة الذمم
من هو المصحة؟ دعنا نحاول إعطاء تعريف للمفهوم. تتضمن المعالجة نقل السيطرة على المؤسسة المشكلة إلى المستثمر المختار ، بينما ستسحب إدارة مطار دبي سلطتها. المستثمر هو مصحة ، رئيس البنك لفترة من الأزمة. في بعض الأحيان تصبح الوكالة نفسها رائدة.
يتم فرض متطلبات صارمة على مصحة المستقبل ، فمن الأفضل أن يكون لهذه المنظمة بالفعل خبرة في الاسترداد المالي. موثوقيتها هي شرط لا غنى عنه. ونتيجة لذلك ، فإن البنك الذي يحتاج إلى الخلاص يتلقى المساعدة من ثلاث منظمات في آن واحد - مطار الدوحة الدولي والبنك المركزي ومستثمر خاص. يوفر البنك المركزي بالإضافة إلى ذلك للبنك قرض تثبيت بأقل سعر. إجمالي فترة سداد القرض حوالي 15-20 سنة.
ما هي إعادة تنظيم البنوك لمنافسيها؟
هذا هو في المقام الأول لضمان أن العملاء لا يفقدون الثقة في المنظمات الائتمانية.إذا لم يتلق أحد البنوك المساعدة المطلوبة وأصبح مفلسًا ، يتلقى البنك التالي تلقائيًا نفس المشكلات المتعلقة بالأصول بسبب زيادة الفزع بين السكان.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنك ، الذي أصبح مصحة ، يتلقى حصة في رأس المال المصرح به للضحية ، مقاليد الحكم بعد إعادة التنظيم تنتقل إلى يديه ، مثل جميع العملاء.
كم من الوقت يستمر؟
توقيت تدابير العلاج هو 18 شهرا. يجوز تمديد الإجراء بقرار من هيئة التحكيم ، ولكن ليس أكثر من ستة أشهر.
ما هي ميزة الإجراء؟
يتيح إجراء إعادة التنظيم للمؤسسة المالية الفرصة لترتيب شؤونها ، على الرغم من انخفاض الملاءة المالية. في معظم الأحيان لا يواجه العملاء أي إزعاج ويواصلون استخدام خدمات البنك في الوضع السابق. مع الدعم المالي من طرف ثالث ، تواصل البنوك دفع الفائدة على الودائع وتقديم القروض للجمهور.
نظرًا لعدم بدء عملية الإفلاس ، يتم حفظ الوظائف في المؤسسة ولا تحدث أي تخفيضات. في بعض الأحيان يبسط البنك الجهاز الإداري ، ولكن فقط بعد إجراء تحليل شامل ، مما يثبت أن الموظفين "منتفخون" بشكل غير معقول.
ما هي إعادة تنظيم وكالة حماية الودائع؟ هذه طريقة لتوفير المال والوقت. DIA يفوز أيضا بسبب إعادة التنظيم. إفلاس البنك DIA ليست مربحة ، لأنه في هذه الحالة ، يتعين على الوكالة دفع مبلغ تعويضات التأمين إلى المودعين المتأثرين.
كيف يؤثر هذا على البنك؟
هذه المسألة تقلق العديد من عملاء البنوك التي خضعت لإعادة التأهيل. ماذا سيحدث لأموالهم عندما تنتهي أنشطة الاسترداد؟ فجأة ، فإن إعادة التنظيم لن تؤدي إلى النتيجة المرجوة ، والبنك سوف تفلس؟
بادئ ذي بدء ، يتم اتخاذ قرار إجراء إعادة التنظيم في تلك الحالات عندما يتم الاعتراف بمنع الإفلاس قدر الإمكان. ثم يتم تخصيص أكبر قدر ممكن من الأموال لإعادة التأهيل للبنك لترتيب شؤونه. اليوم ، تعاملت جميع المؤسسات المالية التي خضعت للتعافي بنجاح مع المشكلات المؤقتة واستمرت في العمل.
ولكن نظرًا لأن المستثمر ينجذب في أغلب الأحيان لإعادة التنظيم ، ونتيجة لذلك يصبح مالكًا جديدًا ، بعد الانتهاء من إجراءات إعادة التأهيل المالي ، يحق له التخلص من البنك وفقًا لتقديره. لديه الحق في تغيير مفهوم نموذج العمل ، وإجراء تغييرات على العلامة التجارية ، وخط الإنتاج ، وحتى تغيير الفريق.
كيف تتصرف للعميل؟
ما هي إعادة تنظيم البنوك لعملائها؟ ما الذي يجب على الشخص فعله إذا عرف عن إعادة تنظيم بنكه؟ كقاعدة عامة ، هذه المسألة تهم المستثمرين.
لا تقلق لن يتم تصفية البنك ، ولن تذهب الودائع والحسابات إلى أي مكان. على العكس من ذلك ، على العكس من ذلك ، إذا شرعت مؤسسة مالية على طريق الانتعاش ، فلن يحدث الإفلاس بالتأكيد. حتى في حالة تجميد جميع الأصول ، وبالتالي ودائع العملاء ، لا يمكنك القلق بشأن المال. لن يذهبوا إلى أي مكان وسيعودون بالتأكيد إلى العميل بعد فترة ، عندما يقوم البنك بترتيب الأمور
علاوة على ذلك ، في كثير من الأحيان بعد اكتمال إعادة التنظيم ، تمتلك المؤسسة مالكًا جديدًا يقدم استراتيجيته للتطوير المصرفي ، ويقدم اقتراحات حول الخدمات المقدمة ويغير النهج إلى العملاء. لذلك ، لا داعي للذعر ومحاولة تغيير المؤسسة المالية ، لأنه بعد الانتهاء من الأحداث ، غالباً ما يفوز العملاء فقط.
في دولتنا ، نادرا ما يتذكرون ما هو الصرف الصحي. تستخدم تدابير الإنقاذ المصرفية للوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء. لا ينبغي أن تخاف من إعادة التنظيم ، ولكن من المهم والضروري إظهار الاهتمام بالبنك الرئيسي ، حيث يتم تخزين الأموال والمدخرات.
