نسبة الاحتياطي هو شرط يستخدم من قبل معظم المركزية ضفاف العالم. يتم طرحه فيما يتعلق بالمؤسسات المالية والائتمانية التجارية. مع هذا المتطلب ، يتم توفير قدر أكبر من استقرار النظام.
يتم تعريف الحد الأدنى لنسبة الاحتياطي المطلوبة كنسبة مئوية من التزامات الودائع. يتكون من نقد في قبو بنك والمبلغ في حساب مؤسسة تجارية في بنك مركزي.
كأداة اقتصادية
يتم استخدام نسبة الاحتياطيات المطلوبة كأداة للسياسة النقدية. إنه يؤثر على أسعار الفائدة عن طريق تغيير حجم الأموال المتاحة للقروض. نادراً ما تزيد البنوك المركزية في أوروبا من نسبة الاحتياطي ، لأنها تسبب على الفور مشاكل في السيولة في المؤسسات المالية الصغيرة. غالبا ما يستخدمون عمليات السوق المفتوحة. وبالتالي ، يتم تنفيذ السياسة النقدية من خلال شراء وبيع التزامات إصدار الحكومة.
يستخدم بنك الشعب الصيني متطلبات التغيير كأداة لمكافحة التضخم. في عام 2007 ، زادت نسبة الاحتياطيات المطلوبة عشرة أضعاف. ثم عاد في الحادية عشر.
وجهة نظر التقليدية
في الكتب المدرسية حول الاقتصاد ، يمكن العثور على معلومات حول نسبة الاحتياطيات المطلوبة في قسم السياسة النقدية. لمزيد من المتطلبات ، وأقل الأموال من البنوك التجارية. وهذا يؤدي إلى انخفاض في الانبعاثات النقدية ، مما يزيد من القوة الشرائية للنقد في التداول. وفقًا لوجهة النظر التقليدية ، تتضاعف الآثار. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يمكن إيداع الأموال المستلمة كقرض ، ويتم إصدار جزء منها على شكل ائتمان.
نسبة الاحتياطيات المطلوبة: الصيغة
تنظر النظرة التقليدية إلى تأثير هذا المطلب للبنوك المركزية من خلال المضاعف. نقدم الاتفاقيات التالية من أجل تحديد نسبة الاحتياطيات المطلوبة:
- MB - القاعدة النقدية.
- M1 - الجزء الأكثر سيولة للغاية ، والنقد والمبالغ في حسابات الطلب.
- م هو مضاعف المال.
وبالتالي ، فإن تأثير معيار الاحتياطيات المطلوبة على القاعدة النقدية يظهر في رموزنا على النحو التالي: M1 = MB * m. ومع ذلك ، في معظم بلدان العالم ، لا يتم استخدام نسبة الاحتياطي كأداة للسياسة النقدية. هذا يرجع إلى حقيقة أن الزيادة تسبب تدهورًا حادًا في الوضع المالي. يمكن أن تفلس البنوك الصغيرة دون العثور على السيولة اللازمة.
النظرية الحديثة
انتقد بعض الاقتصاديين المفاهيم التقليدية لمتطلبات الاحتياطي. عادة ما يتعلق الأمر بطريقة أو بأخرى بمفهوم ما بعد كينيزية للأموال المحلية. ينكر ممثلو هذا الاتجاه وجود مضاعف الودائع. وهم يعتقدون أن البنوك التجارية تتحكم بالكامل تقريبًا في عملية توفير الأموال في الاقتصاد. لذلك ، فإن نسبة الاحتياطيات المطلوبة لها أي تأثير.
في الولايات المتحدة
في الولايات المتحدة الأمريكية ، يتم تحديد الحد الأدنى لنسبة الاحتياطي من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومجلس محافظي البنك. يعتمد ذلك على فئة التزامات الودائع التي تحتفظ بها مؤسسة مالية. الآن يتم تعيين القاعدة في الولايات المتحدة بشكل رئيسي على حسابات الطلب. لا يتم فرض هذه المتطلبات على الودائع لأجل التي يحتفظ بها البنك. تحتفظ مؤسسة مالية تجارية في الاحتياطي ليس فقط النقدية في قبو الخاصة بها ، ولكن أيضا المبالغ على مجموعات.إذا كان البنك عضوًا في مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فإنه يحتفظ بالودائع الخاصة هناك.
وفقًا لبيانات عام 2015 ، تم تحديد المتطلبات التالية في الولايات المتحدة الأمريكية:
- إذا كان هناك أقل من 15.2 مليون دولار في حسابات طلب العملاء ، فلا حاجة إلى احتياطي. هذا بنك صغير جدا.
- إذا كان هناك أكثر من 15.2 مليون دولار في حسابات الطلب ، ولكن أقل من 110.2 ، فإن هذا يمثل 3 ٪ من المبلغ عليها. هذه هي البنوك المتوسطة.
- إذا كان هناك أكثر من 110.2 مليون دولار في حسابات الطلب ، فسيتم تحديد الحد الأقصى لقاعدة الاحتياطيات المطلوبة بنسبة 10 ٪. هذه هي البنوك الكبيرة.
إذا لم يكن لدى المؤسسة المالية أموال كافية للوفاء بمتطلبات الاحتياطي ، يمكن للاحتياطي الفيدرالي تغطية العجز لمدة 24 ساعة.
في المملكة المتحدة
كان لدى المملكة المتحدة في السابق نظام حجز طوعي. لم يتم تأسيس القاعدة الدنيا. هذا يعني في الواقع أن البنوك التجارية قد لا تملك احتياطيات على الإطلاق. في عام 1999 ، كان متوسط الرقم بالنسبة لهم 0.15 ٪. تم إلغاء شرط الحجز في عام 1981.
من 1971 إلى 1981 ، كان 1.5 ٪. من عام 1981 إلى عام 2009 ، وافقت كل مؤسسة مالية تجارية بشكل منفصل مع بنك إنجلترا على حجم احتياطيها الطوعي الشهري. في عام 2009 ، تم تغيير النظام. بدأ بنك إنجلترا دفع الفوائد على فائض الحجوزات.
البلدان التي تكون فيها نسبة الاحتياطي المطلوبة هي صفر
وبالتالي ، فإن بعض الدول أكثر اعتدالا في توفير الودائع عند الطلب. لا تضع كندا والمملكة المتحدة ونيوزيلندا وأستراليا والسويد وهونج كونج متطلبًا احتياطيًا. ومع ذلك ، يجب على المرء أن يفهم أن هذا لا يعني أن مصارف هذه الدول يمكنها أن تخلق المال إلى ما لا نهاية. وهي محدودة بمتطلبات رأس المال. يعتقد العديد من الاقتصاديين أنهم أكثر فاعلية من المطلوبات الاحتياطية. تؤدي البنوك المركزية في هذه البلدان وظيفة مهمة للغاية ، حيث توفر الاحتياطيات اللازمة لحماية استقرار نظام الدفع.
