يتزايد عدد الروس الذين يرغبون في أن يكونوا مطورين بشكل شامل ومتعلمين اقتصاديًا كل يوم. لا ينطبق هذا فقط على الأشخاص الذين ترتبط أنشطتهم بطريقة أو بأخرى بالمؤسسات المالية أو الطلاب في هذا المجال. إن كونك متعلماً ومتمرساً في الأمور المالية ليس مرموقًا فحسب ، بل ضروري أيضًا لأولئك الذين يرغبون في مواكبة العصر ، وبالنظر إلى الأوقات الحالية غير المستقرة ، إنه أمر حيوي أيضًا. في هذه المقالة ، يمكنك الحصول على إجابات للأسئلة التي تهمك حول موضوع "إعادة التمويل ..."؛ تعرف على كيفية تأثير هذه الأداة على حياة مواطن الاتحاد الروسي.
ما هو إعادة التمويل؟
تحديد ما هو عليه. إعادة التمويل هي عملية يلتزم خلالها المقترض بسداد قرض موجود للمقرض عن طريق إصدار قرض جديد. من المخطط أن يساعد هذا القرض في تغطية التكاليف الحالية.
في الوقت نفسه ، ينص القانون الاتحادي رقم 86-ФЗ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" المؤرخ في 10 يوليو 2002 ، في المادة 40 ، على أن إعادة التمويل هي إقراض المؤسسات المالية (البنوك التجارية) من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي.
الأهداف الرئيسية لإعادة التمويل
لماذا يلجأ المقترض إلى إعادة التمويل؟ هناك العديد من الأهداف التي يسعى إليها في هذا الوقت:
- تقديم قرض بشروط جديدة ومربحة أو مخلصة ، على سبيل المثال ، بمعدل أقل من السعر السابق ، مما سيساعد في تقليل تكاليف المقترض.
- الحصول على قرض جديد لزيادة مدة القرض.
لاحظ أن قروض CB للبنوك التجارية هي موارد إضافية لتوفير القروض للعملاء.
المفاهيم الأساسية
نظرًا لأننا نعرف بالفعل ماهية إعادة التمويل ، فإننا نعتبر الآن مصطلح "معدل إعادة التمويل" ، وهو أمر أساسي أيضًا. فهم أنها ليست صعبة على الإطلاق. معدل إعادة تمويل البنك المركزي للاتحاد الروسي هو سعر الفائدة الذي يستخدمه البنك المركزي للاتحاد الروسي عند تقديم قروض متنوعة إلى الكيانات التجارية من خلال عملية إعادة التمويل. هذه العملية مفيدة ليس فقط للمقترض.
لقد ثبت أن معدل إعادة تمويل البنك المركزي ضروري لتحديد القيمة الحقيقية للروبل بدقة ، وهو أمر إلزامي في اقتصاد السوق. يتم تعيين مستوى السعر كنتيجة للاختيار التنافسي أو يمكن تعيينه ، ويستخدم بشكل أساسي للتعاون الأكثر فعالية مع البنوك التجارية.
المؤسسات الائتمانية (البنوك) لها الحق في الحصول على قروض من البنوك الرئيسية بنك الدولة روسيا على أمن الأوراق المالية الخاصة بها أو من خلال إعادة تسجيل الأوراق المالية.
أداة فعالة إلى حد ما لاقتصاد الدولة
وبالتالي ، فإن معدل إعادة التمويل في الاتحاد الروسي هو أداة فعالة للغاية من خلالها يؤثر البنك المركزي لروسيا على أسعار الفائدة الثابتة على كل من الاستثمارات (الودائع) وعلى القروض ، والتي بدورها يتم توفيرها من قبل المؤسسات المالية (البنوك التجارية) إلى الكيانات القانونية وكذلك والبدني. ويرجع إلى هذه العملية أن المؤسسات المالية (البنوك) تعتمد بشكل أكبر على السعر المعتمد للبنك المركزي لروسيا في سياسة أسعار الفائدة الخاصة بها ، وهي بدورها تعمل كضامن للنظام المالي للدولة بأكمله.
البنك المركزي لروسيا لديه كل الحق في ضبط سعر إعادة التمويل.يمكن أيضًا تخفيضه أثناء استخدام أحد البنوك التجارية للقرض لخدمة أهم مجالات التنمية الاقتصادية ، وتنفيذ البرامج الحكومية ، وكذلك للتعويض عن انخفاض حجم الودائع المستلمة ، وما إلى ذلك. يتم تقديم مساعدة القروض هذه للبنوك لدعم السيولة لديهم. علاوة على ذلك ، من أجل الحصول على هذا القرض ، يجب أن يظهر البنك التجاري بالضرورة على مستوى عالٍ من الاستقرار المالي.
ما هي آثار معدلات إعادة التمويل؟
من خلال تغيير معدلات إعادة التمويل ، يؤثر البنك المركزي للاتحاد الروسي على كل من الطلب والمقترحات الموجودة في سوق الائتمان عن طريق تغيير تكلفة القروض الحالية. من البنك المركزي يعتمد على سيولة البنوك ، ونشاط الإقراض ، وكذلك حجم كتلة الأموال الموجودة في الدولة.
تعديل معدل إعادة التمويل له تأثير مباشر على الوضع المالي لمواطني الاتحاد الروسي. دعونا نلقي نظرة على بعض الاتجاهات الرئيسية التي تنطبق عند خفض أو زيادة هذا النوع من الرهان. إذا تم تخفيض معدل إعادة تمويل البنك المركزي ، فتوقع انخفاضًا في تكلفة القروض المصرفية ، وهو أمر مفيد جدًا للمقترضين. الوضع مع المستثمرين يتجلى عكس ذلك تماما. والزيادة في سعر الفائدة ، بدوره ، تؤدي إلى زيادة في الفائدة على الودائع وقروض أكثر تكلفة.
أين يتم تطبيق معدل إعادة التمويل؟
النظر في حيث يتم تطبيق البنك المركزي للاتحاد الروسي معدل إعادة التمويل الآن عند فرض ضريبة على الدخل على الودائع.
بعض الودائع من الأفراد تشير إلى أنه سيتم فرض ضريبة على دخل الفوائد. هذا يتوافق مع قانون الضرائب في الاتحاد الروسي ، الذي يحدد أن معدل الضريبة يتم تعيين مع مراعاة معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الضريبة مستحقة حصريًا عن الفترة التي يتم فيها استحقاق الفائدة على الودائع بالعملة الوطنية (الاستثناء هو ودائع المعاشات التقاعدية المحددة المدة التي يتم إبرامها لمدة تزيد عن ستة أشهر). وأيضًا في حالة الحسابات المتعلقة بالمسؤولية المادية الظاهرة لصاحب العمل عن مكافأة الموظفين ، والتي تم إجراؤها بشكل غير مناسب.
ينص قانون العمل في الاتحاد الروسي في المادة 236 على انتهاك صاحب العمل للمواعيد المحددة لسداد متأخرات الأجور ، وأجر الإجازات ، ومدفوعات التسوية عند الفصل ، والمدفوعات الأخرى للموظف التي يحددها القانون المعمول به ، والتعويض النقدي من صاحب العمل وفقًا للنسبة المئوية المحددة من معدل إعادة تمويل البنك المركزي الروسي المعمول به حاليًا ، من مبلغ الأموال التي لم تدفع في الوقت المحدد. يتم دفع هذا التعويض عن كل يوم تالٍ بعد الموعد النهائي للدفع الثابت ، بما في ذلك يوم السداد الفعلي. مبلغ التعويض النقدي من هذا النوع لكل شركة فردي ويجب أن ينعكس في عقد العمل.
عند حساب حجم عقوبة التأخير في الوفاء بالالتزام بدفع رسوم أو ضريبة ، يتم فرض غرامة ، وفقًا للفقرة 4 من المادة 75 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، ليوم الدفع المتأخر ويتم حسابها كنسبة مئوية من مبلغ الرسوم أو الضريبة غير المدفوعة في الوقت المحدد. سعر الفائدة للديون يساوي 0.033 من معدل إعادة تمويل CBR الحالي.
واحدة من أهم العمليات الاقتصادية.
تلخيص كل ما ذكر أعلاه ، يمكننا أن نستنتج أن تعديل سعر إعادة التمويل له تأثير مباشر على التضخم في الدولة ، وانخفاض (زيادة) في أسعار الفائدة على القروض والودائع ، ورسوم الدولة ، وزيادة في قيمة الروبل ، ومؤشرات الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي في روسيا ككل. لذا ، فإن إعادة التمويل عملية مهمة للغاية ، والتي لها أهمية أساسية لاقتصاد الدولة. فهم معناها ، لا يمكنك فقط فهم ما يحدث في الدولة.الآن ، إذا اكتشفت أن معدل إعادة التمويل قد تغير ، فستتمكن من استخلاص النتائج واتخاذ التدابير لتحسين الوضع المالي لعائلتك في أقرب وقت ممكن.
