عندما لا يكون لدى الأشخاص أو الشركات أموال كافية لتنفيذ أي أهداف ، يمكنك استخدام خدمات البنوك. القرض الثانوي هو نوع من اقتراض المال بفائدة مدفوعة ومدفوعة في نهاية فترة العقد. يتم استخدامها من قبل ممثلين برؤوس أموال كبيرة ، وكذلك أشكال ائتمانية ومالية.
تعريف
قد يكون القرض الثانوي لبعض الظروف جزءًا من رأس مال الشركة أو المؤسسة التي حصلت عليه. لديها شروطها الخاصة ومبادئ التصميم.
ماذا يعني هذا المصطلح؟ أنها تنطوي على الحصول على أموال لتجديد أصول الكيان القانوني في شكل قروض ، ولكن في ظل ظروف أخرى. هذه الخدمة جديدة في روسيا.
الشروط
القرض الثانوي هو قرض أو وديعة أو قرض ضمان يستوفي الشروط التالية:
- تم إصدارها لمدة تزيد عن 5 سنوات ، ومع إصدار سندات ، يتم تحديد وقت السداد إلى 5 سنوات ؛
- لا يمكن المطالبة بقرض أو جزء منه عندما يكون العقد ساري المفعول ، إذا لم يصرح البنك المركزي بذلك ؛
- إنهاء أو تعديل العقد لا يمكن القيام بها دون اتفاق مع الجهة المنظمة ؛
- في حالة إفلاس الكيان القانوني الذي مُنح القرض له ، يتم السداد بعد تلبية متطلبات الدائنين العاديين ؛
- يتم تعيين الفائدة على أساس سعر البنك المركزي ، ومن ثم تظل كما هي طوال فترة الوثيقة بأكملها.
خيارات التصميم
يتم تحديد طريقة معالجة المستندات الخاصة بالقروض من خلال أهداف الحصول على الأموال وخصائص الكيان القانوني. الأنواع التالية من المنتجات الثانوية شائعة:
- قروض لشركة ذات مسؤولية محدودة ؛
- قروض بنكية
- تمويل LLC من قبل المؤسس ؛
- قروض لشركات التأمين ؛
- قروض السندات.
تم وضع العقد من قبل المحامين. يشير المستند إلى شروط استلام الأموال ، بالإضافة إلى ضمان العودة. القرض الثانوي يعني عدم وجود ضمانات ، وكذلك شروط الائتمان المواتية. يجوز للمقرض تلقي أسهم الشركة ، إذا كان منصوصا عليه في العقد.
من أين تحصل
يشمل الدائنون الأفراد والشركات التجارية والهيئات الحكومية والبلدية والبنك المركزي للاتحاد الروسي. المقرضين تتمتع بامتيازات. لديهم الفرصة للاستثمار لفترة طويلة ، وبعد انتهاء صلاحية الوثيقة لتحقيق ربح كبير.
إذا كانت الاتفاقية تحتوي على معلومات حول تحويل الأموال إلى جزء من رأس مال الميثاق لكيان قانوني ، فسيصبح من الممكن الانضمام إلى المساهمين لإدارة المقترض. لا يمكن تقديم قرض ثانوي إلا عن طريق شركات موثوقة. ويشمل ذلك سبيربنك وبنك موسكو و VTB 24 وجازبرومبانك وإف سي أوتكريتي.
ما سيتم تحديده في العقد مع كل عميل يتم تحديده بشكل فردي بناءً على مصالح الطرفين. لذلك ، في المجال العام ، لا تقدم المنظمات معلومات عن هذه القروض.
الائتمان من المؤسس
مؤسس الشركة لديه الفرصة لتقديم قرض ثانوي. يستخدم هذا عادة لمنع الصعوبات المالية للشركة ، وكذلك لتجديد رأس المال العامل.
وتقدم للمقرض أسهم الشركة. يعتبر مدير المؤسسة كل من المقرض والدائن. لذلك ، يشهد الوثيقة مع توقيع على كلا الجانبين.
ملامح
هذه الخدمة لديها الميزات التالية:
- يجب على الشركة إنشاء صندوق برأس مال الوقف في السنة ؛
- المقرض لديه الحق قبل شهر واحد من نهاية وقت المستند لإرسال عرض مع تغييرات في الغرض من القرض ؛
- إذا تم تكوين رأس المال ، فلا يمكن أن يكون القرض أكثر من ثلث قيمته ؛
- في حالة تجاوز مبلغ القرض ، يجب على المقرض المشاركة في التوزيع: وإلا يصبح القرض أموالًا مقترضة ، وهذا هو السبب وراء فرض الضرائب.
بين الكيانات القانونية
يمكن إصدار قرض ثانوي بين الكيانات القانونية. في كثير من الأحيان ، يتم إعادة تمويل البنوك لإعادة التنظيم. يتم تضمين القرض في أصول المنظمة التي حصلت عليه. في روسيا ، تم تخصيص هذه القروض من قبل هيئات الدولة بمساعدة Vnesheconombank.
أول شيء تم توفيره من قبل VTB ، Rosselkhozbank. ثم استقبلهم سبيربنك. لذلك ، هذه المؤسسات تتطور الآن بنشاط.
الوثائق اللازمة
لوضع اتفاق قرض ثانوي ، مطلوب كاتب العدل. يلزم مواثيق الشركة وصلاحياتها لتوقيع الاتفاقية. يتم إبرام العقد بعد استلام الأموال للمقترض.
يتأثر قرار منح القرض بالاتفاق على جميع نقاط المستند. يجب أن يضع المحامون جميع أحكام الاتفاقية ، حيث يُحظر إجراء تغييرات طوال مدة الاتفاقية.
الفوائد والمبالغ
يحدد المستند مقدار الفائدة ، وهو صالح طوال مدة صلاحيته. يتم تحديد السعر بناءً على قواعد البنك المركزي. تشير الاتفاقية إلى وتيرة دفع الفائدة: كل شهر ، بعد 6 أشهر ، في السنة.
ليس للقرض حد أدنى وحد أقصى. من الضروري مراعاة متطلبات الوثائق التشريعية المتعلقة بالضرائب. إذا تم إيداع الأموال أكثر من ثلث رأس المال ، يتم فرض الضرائب.
متطلبات المقترض
المقرض يجعل عدة مطالب على المقترض. يجب سداد الديون الثانوية ، وكذلك الربح. حتى في حالة الإفلاس ، يكون القرض تابعًا ، ويتم الوفاء بالالتزامات بموجبه أخيرًا.
أولاً ، يتم إجراء فحص أولي يؤكد أن المقترض مذيب. إذا كانت النتائج إيجابية ، فسيتم إجراء قياس شامل.
التوقيت
يعتبر الطلب حوالي 3 أيام عمل. مطلوب في الوقت نفسه للدائن للتحقق من المعلومات المشار إليها. انه يتحقق لهم مع سجلات الدولة.
يستمر الفحص الشامل لمدة تصل إلى 10 أيام عمل. إذا كان القرار إيجابيا ، فسيحصل المقترض على الائتمان اللازم.
سداد الديون
يتم سداد القرض عند انتهاء العقد. يتم دفع المبلغ بالكامل. لا توجد خيارات دفع أخرى.
يتضمن سداد القرض دفع الفوائد التي يمكن تقديمها مع المبلغ الأصلي. في بعض الأحيان يتم تعيين حساب لكل شهر. يمكن استخدام الدفع للربع ، كل هذا يتوقف على الاتفاق.
تتمثل ميزة هذا النوع من القروض في فترة الصلاحية الطويلة للوثيقة ، والتي لا يمكن تعديلها ، والتي توفر للمقترض تحسينًا في عمله. مع رغبة المقرض ، قد يتم نقل الأسهم بدلا من المال. جميع الفروق الدقيقة للتعاون بين الطرفين موصوفة في العقد.
