استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض من سبيربنك و VTB 24 والبنوك الأخرى

عند تقديم قرض في البنك ، يعرف العميل بالفعل أنه بالإضافة إلى الأموال التي تم الحصول عليها ، فإنه سيحتاج إلى إعادة العمولة لاستخدامها. قد تكون هذه النسب المئوية ملموسة للغاية ، خاصةً إذا تم تضمين مبلغ التأمين في التكاليف الإضافية. تجنب ذلك لن ينجح إذا تم إصدار القرض لفترة طويلة على أمن الممتلكات. ولكن هناك أخبار جيدة. سيتم تعويض هذه التكاليف إذا تم سداد الدين قبل الموعد المحدد. كيف يتم إرجاع التأمين؟ السداد المبكر للقرض ، سوف تتعلم من هذا المقال.

قيود

في أي حال ، يجدر السعي إلى سداد الدين للبنك قبل الموعد المحدد. سيؤثر مثل هذا الإجراء على حالة التمويل الشخصي ويحسن السجل الائتماني للعميل. في السابق ، فرضت البنوك رسومًا إضافية على هذه العملية. لم يكن الربح مربحًا للعملاء لسداد القرض قبل الموعد المحدد. حتى الآن ، لقد تغير الوضع قليلا. لا تزال البنوك مهتمة بالعملاء الذين يستخدمون أموالهم لأطول فترة ممكنة. لا يوجد عمولة مقابل هذه العملية ، ولكن يتم تعيين شروط خاصة. على سبيل المثال ، مع إقراض الرهن العقاري في العقد ، قد يتم إصلاح هذه القيود:

• يُسمح بالسداد المبكر بعد فترة معينة (3 سنوات أو أشهر) بعد توقيع المستندات.
• قد لا يتجاوز مبلغ الدفع الإطار المحدد (على سبيل المثال ، دفعة شهرية مزدوجة).
• في حالات نادرة ، ينص العقد على أن هذه العملية غير ممكنة على الإطلاق.

السداد المبكر والجزئي ليسا مفاهيم متكافئة. في الحالة الثانية ، يزيد مقدار الدفع الشهري. قد يكون لهذا تأثير مختلف على جدول سداد الديون. إذا تم الاتفاق على هذه الصفقة مقدمًا مع البنك ، فسيتم إعادة احتساب المبالغ وفترات السداد. في المخطط القياسي ، يساعد السداد المبكر على تقليل المدفوعات المستقبلية (عن طريق تقليل مقدار الفائدة). في الأقساط - يمكنك فقط تقليل مدة القرض. مبلغ المدفوعات لن يتغير.

كيفية سداد قرض قبل الموعد المحدد

يمكن الحصول على تفاصيل هذه العملية من موظفي البنك. في بعض الأحيان يكون من الضروري كتابة بيان مقدمًا (المواعيد النهائية منظمة بوضوح). قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن يُسمح لك بسداد الدين. بعد 3 أيام من السداد ، يجدر الاتصال بالبنك وتوضيح نتيجة العملية ، والتأكد من إزالة الرهن العقاري من العقار. لا تكون كسول جدا لأجل شهادة عدم وجود ديون. يستغرق وقتا طويلا وليس مجانا. لكن هذا ضمان إضافي ضد المفاجآت غير المتوقعة.

إنهاء العقد

تم تحديد أسباب احتمال الإنهاء المبكر لعقد التأمين في المادة. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي. الاتفاقية سارية المفعول بعد وقوع الحدث المؤمن - الدفع أو حدوث خطر الوقف التام في الوجود. قد يكون ذلك ضررًا للممتلكات دون وقوع حدث تأمين. في هذه الحالة ، يحق للشركة الحصول على جزء من العلاوة. قد يرفض العميل توقيع المستندات. لكن جميع الأقساط المدفوعة غير قابلة للاسترداد.

ينص القانون المدني للاتحاد الروسي (الفصل 29) على مثل هذه الأسس لإنهاء العقد:

• انتهاك شروط واحد على الأقل من الأطراف ؛
•  تغيير كبير في الظروف ؛
• باتفاق الطرفين ؛
• في حالة أداء المؤمن لجميع الالتزامات ؛
• عند عدم دفع الاشتراكات في الوقت المحدد ؛
• عند تصفية المؤمن له أو وفاته.

كيفية التقدم بطلب لاسترداد التأمين من أجل السداد المبكر للقرض؟

بعد عودة الدين مباشرة ، تحتاج إلى الاتصال بالشركة بالوثائق التالية:

• نسخة من العقد ؛
• جواز السفر.
• شهادة من مؤسسة مالية تؤكد حقيقة سداد القرض ؛
• طلب لاسترداد التأمين عند السداد المبكر للقرض من سبيربنك (إذا كنا نتحدث عن هذه المنظمة).

يرتكب العديد من العملاء خطأً واحدًا: في البداية لا يذهبون إلى الشركة ، بل إلى مؤسسة مالية. إذا تم تضمين هذه الخدمة في الحزمة العامة ، فأنت بحاجة إلى إعادة التأمين للتسديد المبكر للقرض مع مطالبة ما قبل المحاكمة. يجب أن يأتي الرد من البنك في موعد لا يتجاوز 10 أيام. إذا لم يتبع ذلك ، فمن الضروري إعداد بيان المطالبة. عادة ما يعقد الاجتماع لمدة شهر أو شهرين. بناءً على نتائجها ، يتم اتخاذ القرار النهائي. من أجل الحصول على استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض في بنك ترست ، فمن الأفضل إعداد المعلومات مسبقًا عن جميع رسوم العمولة غير القانونية للمؤسسة.

ممارسة

تقوم VTB ، بناءً على طلب العميل ، بإعداد استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض. Sberbank و AutoCreditBank يتصلان أيضًا بهدوء بهذه المشكلة. لكن في "المطلق" و "Binbank" يعتقدون أن مبلغ الدفع ليس كبيرًا ، لذا فهو غير قابل للاسترداد. في هذه الحالة ، لا يمكن تجنب المحكمة. Rospotrebnadzor هو على جانب المقترضين في هذه المسألة. هذا الهيكل يعمل بنشاط مع جميع الشكاوى ويقدم المشورة المفيدة.

استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض من بنك ألفا

تظهر مثل هذه الفرصة بعد اختفاء المخاطر - دفع المبلغ ، مع مراعاة الفائدة. في كثير من الأحيان ، لا يعرف العملاء حتى أن التأمين مدرج في العقد. هذه الإجراءات من قبل الموظفين تندرج تلقائيا تحت الفن. 159 من القانون الجنائي (الفصل 21). إذا رفض المقترض التأمين ، يتم انتهاك حقوق المستهلك. على الرغم من أن البائع قد قدم البيانات المتعلقة بالخدمة بشكل غير صحيح ، فإن البنوك في أغلب الأحيان في مثل هذه الحالات ترفض تقديم أموال بالائتمان.

ينص القانون على أن الخدمة تطوعية عندما يتعلق الأمر التأمين على الحياة والتأمين الصحي. لا يجوز للمؤسسات الائتمانية فرضها. توجد مخاطر مالية في كل حالة. يجب أن يقرر العميل ما إذا كان يحتاج إلى ضمان إضافي. إذا حصل على قرض من أحد البنوك ويعرف على وجه اليقين أنه سوف يسدد الديون في وقت مبكر ، فلماذا يجب عليه توقيع عقد إضافي ، ثم التفكير في كيفية ترتيب استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض (في قرض المنزل ، على سبيل المثال)؟

أنواع التأمين

في معظم الأحيان ، تقدم البنوك لعملائها خيارات التأمين التالية:

• الحياة ، الصحة - تتعهد الشركة بسداد الدين المتبقي للعميل إذا حصل على عجز أو توفي خلال مدة العقد. في هذه الحالة ، يتم إعفاء الورثة من سداد الدين.
• الممتلكات (سيارة ، شقة) - في حالة حدوث أضرار جسيمة ، يجب دفعها بالكامل عن طريق التأمين.
• فقدان الوظيفة هو الخطر المرتبط بعدم وجود مصدر للدخل.

عند حدوث حدث مؤمن عليه ، يتعين على الشركة تحويل المبلغ المطلوب سداده كليًا أو جزئيًا إلى البنك. يتم تجديد العقد سنويًا حتى يتم إرجاع جميع الأموال. التكاليف التي يتحملها المقترض. في الممارسة العملية ، من الصعب جمع مجموعة كاملة من الوثائق التي يطلبها البنك في وقت الحدث المؤمن عليه في الحالتين الأوليين. في الخيار الثالث ، لن يتم الدفع إلا في حالة تصفية المؤسسة.

كم من المال يمكنني الحصول عليه؟

سارع مع سداد الديون والتفكير في كيفية ترتيب عودة التأمين لسداد مبكر للقرض من سبيربنك ، كما أنه يستحق العناء لأن سعر هذه الخدمة هو 85 ٪ مبالغ فيها. غالبًا ما يتضمن العقد بنودًا تجعل عملية حدوث الحدث صعبة للغاية. حتى إذا تم شراء الخدمة من خلال القرض (دون إجراء إيداع) ، فإن المستخدم لديه شهر واحد لرفض الضمان الإضافي وطلب استرداد كامل المبلغ.ولكن في هذه الحالة ، من أجل الحصول على استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض ، يجب عليك الاتصال الضامن ، الذي يجب إعادة حساب وقت استخدام الخدمة ، وخصم الأموال التي تم دفعها لمدة العقد ، وإعادة الرصيد.

إذا تم تقديم الطلب في الربع الأول من البرنامج ، يحق للعميل الحصول على نصف المساهمة. علاوة على ذلك ، فإن المبلغ ينقص. هذه الخدمة مقدمة في الفن. 343 من القانون المدني للاتحاد الروسي إلزامي فقط عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أو الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، يمكن النص على الفور في العقد ينص على أنه لا يمكن إعادة التأمين عند السداد المبكر للقرض في VTB 24. ثم الطعن أمام المحكمة لن يحقق أي نتيجة. في جميع الحالات الأخرى ، يحق للعميل المطالبة باسترداد أمواله.

خيار آخر هو عدم دفع التأمين بعد سداد القرض لإنهاء العقد تلقائيا. لكن في هذه الحالة ، من الأفضل التشاور مع محامٍ مقدمًا ، يمكنه دراسة الفقرات المتعلقة بمسؤولية العميل بالتفصيل.

إذا تمت إعادة التأمين عند السداد المبكر للقرض في سبيربنك في روسيا دون مشاكل ، فيمكن للعميل الحصول على:

• مساهمات لمرة واحدة ؛
• مدفوعات التأمين ؛
• المبالغ المدفوعة عن طريق البنك.

التأمين الذي تفرضه مؤسسة مالية ينتمي أيضا إلى هذه المجموعة. يتم استخدامها لضمان مخاطر البنوك على حساب أموال العميل.

من الذي يطلب المساعدة

المنظمات غير الهادفة للربح لحماية حقوق المستهلك تعمل في روسيا. أنها تساعد العملاء على ترتيب عودة التأمين لسداد القرض في وقت مبكر. الممارسة القضائية غامضة. ولكن إذا فرض البنك نفسه هذه الخدمة ، فإن احتمال اتخاذ قرار إيجابي يكون مرتفعًا. محامي الشركة لديهم ممارسة الطعن في مثل هذه القضايا في المحكمة بموجب قوانين الاتحاد الروسي. يعقد الاجتماع دون مشاركة مقدم الطلب. لا يتحمل العميل تكاليف المواد ويتم الحفاظ على سرية البيانات.

إحدى هذه المنظمات هي منظمة حقوق الإنسان المدافعة عن حقوق الإنسان التي تعمل في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. يقبل هذا الهيكل طلبًا لإعادة التأمين مقابل السداد المبكر للقرض في موعد لا يتجاوز ثلاث سنوات من وقوع الحدث. لا يمكن للبنوك تعقبهم. تتم حماية مصالح جميع المواطنين ، بغض النظر عن وضعهم الاجتماعي. يتم دفع الخدمات على حساب البنك بأمر من المحكمة.

خطوات عملية

تعتمد إعادة التأمين عند السداد المبكر للقرض إلى النهضة على الفروق الدقيقة التالية:

• وجود بند في أي قيود في هذه العملية ؛
• وقت استخدام الخدمة (سوف يتيح لك التعامل مع التطبيق خلال الشهر الأول إمكانية إرجاع ما يصل إلى 100٪ من المبلغ ، ربع السنة ، ثم سيتم تنفيذ الحساب كل يوم).

تدل الممارسة على أن الخطوات المستقلة للعملاء في هذا الاتجاه لا تحقق نتائج في كثير من الأحيان. من الأفضل أن تتصرف من خلال المتخصصين. في كراسنودار ، باشكورتوستان ، تتارستان يوجد MOOP ZPP. بسبب الممارسة الواسعة للمحامين في هذه الشركات ، يمكن حل المشكلة لصالح العملاء أثناء المحاكمة.

تسلسل الإجراءات

1. التشاور مع متخصص في قائمة الوثائق اللازمة ، وإجراءات تجميع ومعالجة وملء الطلب.
2. يتم رفع الدعوى لدى البنك قبل الذهاب إلى المحكمة. يتم تجميعها في نسختين. يجب أن يكون الثاني علامة مع تاريخ العلاج.
3. يجب طلب كشف الحساب قبل الاتصال بالبنك. يعرض مقدار سداد الديون.
4. يجب تقديم بيان الادعاء من قبل متخصص. سيحتاج العميل إلى مستندات أصلية وتوقيع "مباشر". سيتم الإعلان عن تاريخ الإيداع بالإضافة إلى ذلك عن طريق البريد.
5. وغالبًا ما تعقد جلسة المحكمة بدون عميل. إنه يرسم فقط توكيل لتمثيل المصالح.
6. أمر الإعدام يأتي بعد خمسة أسابيع. إنه يشير إلى الأسس التي سيتلقى بها المستخدم المال.

يجب أن يكون المؤمن ضمانة دون فشل. من الناحية المثالية ، هذه الخدمة مفيدة للعملاء والبنك نفسه.في الممارسة العملية ، لا تحدث الأحداث المؤمنة دائمًا. ويمكن أن تكون رسوم الحماية الإضافية عالية جدًا. ولكن إذا تم أخذ الأموال لفترة طويلة وبكفالة ، فمن الأفضل توقيع عقد مع شركة تأمين.

تعويضات

لا يمكن استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض في Sovcombank إلا للمبلغ المدفوع للشركة لفترة لم تنته بعد. إذا كان العقد يشير إلى المدفوعات السنوية ، فلن يعمل التعويض عن الخسائر. يمكنك فقط إيقاف تحويل الأموال إلى شركة التأمين بعد سداد القرض. ثم سيتم إنهاء العقد بسبب انتهاكات الالتزامات من قبل الطرفين.

إذا تم الحصول على إذن بإعادة التأمين عند السداد المبكر دون رفع دعوى ، فيمكن للشركة العودة إلى العميل ليس كل المال ، ولكن فقط جزء من المبلغ المستحق ، مما يقلل من تكاليف إضافية. لم يتم تطوير طرق محددة لحساب كمية هيئات الدولة. في الإنهاء المبكر للعقد ينطبق شرط واحد فقط: يمكن حجب الأموال على حساب التكاليف المتكبدة لخدمة العملاء. ولكن في هذه الحالة ، يمكنك طلب قائمة بهذه التكاليف.

أسباب رفض الدفع

1. انتهكت المواعيد النهائية. إذا كان هناك سداد مبكر للقرض ، تتم إعادة التأمين على أساس الطلب. تتولى المنظمات غير الهادفة للربح العمل مع فترة تقييد تصل إلى ثلاث سنوات.
2. البيان غير صحيح.
3. لا يتم إرفاق المستندات عن حقيقة سداد الديون.

كما ترون ، من أجل تجنب كل أنواع المواقف والأخطاء غير المتوقعة ، من الأفضل إعداد طلب مع متخصص.

النتائج

إذا تم تأمين قرض طويل الأجل ضد الممتلكات ، فمن الأفضل إبرام عقد تأمين. قبل التوقيع على الوثائق ، يجب عليك دراستها بعناية. Ceteris paribus ، إذا لم يتم توضيح العقد نفسه ، يمكنك اتخاذ الترتيبات اللازمة لاسترداد التأمين من أجل السداد المبكر للقرض.

Sberbank والعديد من المؤسسات المالية التجارية الأخرى لا تخلق مشاكل إضافية للعملاء في حل هذه المشكلة. ولكن ليست كل البنوك مستعدة للتخلي طوعًا عن طريق المال. في معظم الأحيان ، يجب تنظيم المشكلات من خلال المحاكم. في روسيا ، أنا أدير منظمات غير ربحية لديها خبرة واسعة في حل مثل هذه القضايا. سيقوم المحامون ذوو الخبرة بتقديم المشورة بشأن إعداد المستندات وتقديم الطلب. يتم دفع خدماتهم بواسطة البنك بأمر من المحكمة.