يمكن أن تخذلك الحدس والعقل السليم إذا كنت تستخدمها لاتخاذ القرارات الائتمانية. يبدو أن القرض المتأخر هو أسوأ شيء يمكن أن يفسد تاريخك الائتماني. ومع ذلك ، حتى عند سداد قرض نقدي ، يمكنك إفساد سمعتك. أدت استراتيجيات سداد القرض الخاص بي إلى مشكلة. لقد اكتشفت الأسباب التي أدت إلى ذلك ، والآن أنا دائمًا ما ألتزم بثلاث قواعد بسيطة.
أولاً ، سأتحدث عن بعض القرارات الائتمانية المعقولة التي يمكن أن تؤدي إلى النتيجة المعاكسة ، وبعد ذلك سوف أشارك القواعد البسيطة التي يجب اتباعها.
خطأ رقم 1. دائما دفع في الوقت المحدد
عند استخدام بطاقة الائتمان ، كنت أحاول دائمًا سداد الدفعة الإلزامية التالية في الوقت المحدد لتجنب التأخير. في بعض الأحيان من أجل هذا ، حتى اضطر إلى التخلي عن النفقات المخطط لها.
في وقت لاحق ، علمت أن مدفوعات بطاقات الائتمان في الوقت المناسب ليست أهم عامل يؤثر على تاريخك الائتماني.
وفقًا للخبراء ، من الأفضل محاولة استخدام أقل قدر ممكن من المال على بطاقة الائتمان. من الناحية المثالية ، لا يزيد عن 30 ٪ من الحد ، ولكن هذا الرقم أصغر ، كلما كان ذلك أفضل.
وغني عن القول ، بعد إجراء الدفع الإلزامي التالي ، أنفقت هذه الأموال على الفور تقريبًا على بطاقة ائتمان. كما اتضح فيما بعد ، هذا خطأ كبير. عندما يستخدم العميل أموال الائتمان من البطاقة باستمرار ، فهذا يشير إلى أنه لا يستطيع خدمة رصيده. بالنسبة للبنك ، فإن هذا يخلق مخاطر إضافية مرتبطة بعودة الأموال.
ما يجب القيام به بدلا من ذلك؟ أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من أنك لا تستخدم أكثر من 30 ٪ من الحد الائتماني الخاص بك خلال فترة الفوترة. يمكنك إجراء عدة مدفوعات صغيرة خلال الشهر للحفاظ على استقرار مستوى الدين منخفضًا بالنسبة إلى الحد الأقصى.
خطأ رقم 2. إغلاق بطاقة الائتمان
قد تعتقد أن بطاقة الائتمان التي لا تستخدمها تتحول إلى بلاستيك عديم الفائدة. لهذا السبب ، قررت إغلاقه. اعتقدت ذلك أيضًا وأغلقت بطاقتي ، حتى أنني لم أدرك أن هذا يزيد من سوء تاريخ ائتماني.
اتضح أن إغلاق بطاقة الائتمان يقلل من حد الائتمان الإجمالي الخاص بك. في المرة التالية التي تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض ، قد لا تتلقى المبلغ المطلوب.
ما يجب القيام به بدلا من ذلك؟ احتفظ ببطاقات الائتمان الخاصة بك مفتوحة ما لم يكن لديك سبب وجيه لإغلاقها. إذا كنت لا تحتاج إلى بطاقة ائتمان ، ولكن لديها حد ائتماني مرتفع أو كانت مفتوحة لفترة طويلة ، يمكنك استخدامها لإجراء عمليات شراء صغيرة ، ثم سداد الديون في الوقت المحدد. الاستخدام المنتظم لبطاقة الائتمان يحمي من إغلاق الحساب لعدم العمل.
خطأ رقم 3. السداد المبكر للقرض
بعض المقترضين مقتنعون تمامًا بأنه بعد إغلاق القرض قبل الموعد المحدد ، فإنهم سيحسنون تاريخهم الائتماني. ومع ذلك ، في الممارسة العملية هذا يؤدي إلى النتيجة المعاكسة.
السداد المبكر للقرض لا يحسن التصنيف الائتماني الخاص بك. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه مع السداد المبكر للقرض النقدي ، فإنك تحرم البنك من جزء من الربح ، والذي يتضمن فائدة على استخدام الأموال. كلما سددت الديون ، كلما انخفض المبلغ الزائد. هذا مفيد للمقترض ، ولكن ليس للبنك.
ما يجب القيام به بدلا من ذلك؟ ركز على ما هو أفضل لأموالك. إذا كان لديك قرض بسعر فائدة منخفض ، فلا يوجد حافز كبير للدفع في وقت مبكر.ومع ذلك ، إذا كان معدل الفائدة مرتفعًا ، فإن السداد المبكر يعدك بمدخرات رائعة ، لماذا لا؟
خطأ رقم 4. الدفع الجزئي
هناك خرافة ثابتة مفادها أن دفع مبلغ صغير على الأقل ، حتى لو لم تتمكن من سداد الدفعة بالكامل ، لن يفسد تاريخ الائتمان. أنا ، مثل معظم الناس ، اعتقدت أن المقرض يفضل دفع جزئي بدلاً من لا شيء.
ومع ذلك ، في الممارسة العملية ، هذا ليس كذلك. هذه إستراتيجية خاطئة لن تحمي من التأخير. إذا كنت تدفع ما لا يقل عن قرش واحد من الدفعة المقررة ، فقد يعتبر البنك هذا تأخيرًا ونقل المعلومات إلى مكتب الائتمان.
ما يجب القيام به بدلا من ذلك؟ إذا لم تستطع فعلًا إجراء الدفع ، ناقش الموقف مع أحد ممثلي البنك. قد تكون قادرًا على الاتفاق على فترة راحة. يتم حل حالات مماثلة بشكل فردي.
خطأ رقم 5. الرفض من حد الائتمان الأعلى
كلما زاد عدد القروض المتاحة لديك ، زاد احتمال سدادك للديون. يجادل بهذه الطريقة ، يرفض الناس عرض البنك بزيادة الحد الائتماني. ومع ذلك ، فإنها لا تشك في أن هذا يزيد من سوء التصنيف الائتماني.
عادةً ما يكون الحد الأعلى للائتمان أمرًا جيدًا ، خاصة إذا كنت مع زيادته لن تزيد من إغراء الإنفاق الزائد.
ما يجب القيام به بدلا من ذلك؟ قبول المزيد من العرض لزيادة الحد الائتماني. ومع ذلك ، والحفاظ على النفقات الخاصة بك تحت السيطرة.
3 قواعد بسيطة
الآن أنت تعرف أي استراتيجيات سداد القرض تسبب مشكلة. لقد حان الوقت لمناقشة القواعد البسيطة التي يجب عليك اتباعها.
يمكن أن يبدو إنشاء سجل ائتماني جيد وكأنه مهمة شاقة. يتأثر بعدة عوامل في وقت واحد. معرفة ما هو مهم ، والعمل وفقًا لذلك ، يمكنك الحصول على نتيجة جيدة.
فقط اتبع القواعد الثلاثة:
- الدفع في الوقت المحدد في كل مرة.
- استخدم أقل من 30 ٪ من الحد الائتماني الخاص بك.
- تتبع كل شيء آخر.
"كل شيء آخر" يعني دقة تقارير الائتمان الخاصة بك ، ومدة القرض الخاص بك ، ومبلغ القروض الخاصة بك ، ولكن هذه العوامل أقل أهمية بكثير من الدفع في الوقت المناسب واستخدام الائتمان المنخفض.