الفائدة على استخدام الائتمان: ميزات الاستحقاق والحساب والمراجعات

في الوقت الحاضر ، خدمة الإقراض تحظى بشعبية كبيرة. وهذا ليس مستغربا. في العالم الحديث هناك الكثير من الفرص ، والتقدم لا يزال قائما. يظهر عدد كبير من الابتكارات والتقنيات. لدى الناس احتياجات متزايدة كل يوم ، لكن فرص تنفيذها لا تتزايد بنفس المعدل. لهذا السبب يلجأ الناس بشكل متزايد إلى خدمات الائتمان. ما هو معناها؟

جوهر الإقراض

لماذا هذه الخدمة مطلوبة وما هي مصلحتها؟ الإقراض تحظى بشعبية كبيرة في العالم الحديث. في الوقت الحاضر ، يتم شراء ما يصل إلى 90 ٪ من جميع الشقق باستخدام هذه الخدمة. نعم ، يفضل الناس عدم إعطاء جميع الأموال على الفور للسكن ، لأن معظمهم ببساطة ليس لديهم هذا المبلغ ، ولكن لتمديد المدفوعات لعدة سنوات.

بمعنى آخر ، لم تعد الأسر الشابة بحاجة إلى الادخار لشقة لسنوات ، حيث كانت تتجمع في ذلك الوقت مع والديها أو أقاربها الآخرين. يستقرون في مساكنهم ويدفعون ثمنها. بسبب حقيقة أن هناك خدمة قرض ، كل شيء في الأسود. يتلقى البنك فائدة على القرض ، المقترض - شقته الخاصة. كما تحفز الخدمة بشكل كبير على تطوير الصناعات الاقتصادية والبناء.

بالإضافة إلى الشقق ، يشتري الناس السيارات والأجهزة والأثاث وغيرها من الأشياء عن طريق الائتمان. في روسيا الحديثة ، تم تطوير مثل هذه الخدمة للغاية. ومع ذلك ، هذا لا ينبغي أن يساء استخدامها. لسوء الحظ ، لا يريد بعض الأشخاص دفع قرض بأمانة وطواعية. في هذه الحالة ، يعاني البنك من خسائر مالية: فهو لا يتلقى الفائدة فقط من أجل استخدام القرض ، ولكنه أيضًا ينفق الأموال بحثًا عن المقترض "المهمل". فهو مجبر على حجب المبلغ المدين له عليه في حسابه. هذا يعني أن هذه الأموال لا يمكن أن تشارك في الدورة الدموية الإضافية ، وبالتالي ، لا يمكن تحقيق دخل. البنك لا يحتاج على الإطلاق إلى مثل هذه المشاكل. هذا هو السبب في أن المقترضين يتم اختيارهم بعناية فائقة ، ولا يريدون التعاون مع غير الدائنين.

فائدة البنك

تحتاج إلى خدمة إقراض من أجل شراء عنصر لا يمكنك أو لا تريد دفع كامل المبلغ دفعة واحدة. وما هي فائدة البنك؟ لماذا يعطيك المال؟ كل شيء بسيط جدا. البنك يكسب المال بهذه الطريقة. يفرض عليك فائدة على استخدام المال - وغالبًا ما يكون هذا المبلغ كبيرًا إلى حد ما. يطرح سؤال منطقي حول أين يأتي المال في هذه الحالة من البنك؟

كل شيء هنا بسيط أيضا. لدى بعض الأشخاص مبلغ معين من المال ، ولا يخططون لإنفاقه في المستقبل القريب. ولكن إذا كانت تكمن ببساطة في خزانة في المنزل ، فسوف تبدأ في فقدان قيمتها الحقيقية بسبب التضخم. لمنع حدوث ذلك ، يساهم الناس. وبالتالي ، فإنها لا تحافظ فقط على القيمة الحقيقية للنقود ، ولكن أيضًا زيادتها.

وبالتالي ، يأخذ البنك المال من المودعين ويدفع لهم الفائدة. وكقاعدة عامة ، فهي صغيرة ، أعلى قليلاً من معدل التضخم. ثم يعطي البنك نفس المال ، ولكن كقاعدة عامة ، يكون سعر الفائدة بالفعل أعلى مرتين. وهذا هو ، وقال انه يكسب على الفرق.

مع هذا النموذج ، يبقى الجميع في اللون الأسود. يحصل المستثمرون على فوائد من مدخراتهم. يحصل المقترضون على المال بالضبط عندما يحتاجون إليه. حسنًا ، البنك يحقق ربحًا.

اكتشفنا الفوائد. الآن دعونا نلقي نظرة على كيفية تراكم البنك الفائدة على استخدام الائتمان. كيف يتم الحصول على مبلغ الدفعة الشهرية النهائي؟

خوارزمية حساب الفائدة على استخدام قرض بنكي

للبدء ، دعنا نتعرف على المبلغ الذي يتعين عليك دفعه في النهاية للبنك. يتكون من عدة اجزاء أولا ، هذا هو الواجب الرئيسي. وهذا يعني أنه يجب عليك العودة إلى البنك بالكامل بالمبلغ الذي اقترضته منه. مع هذا ، كل شيء واضح. التالي هو مقدار الفائدة لاستخدام القرض. من أجل حسابها ، تحتاج إلى معرفة سعر الفائدة. للحساب ، يتم استخدام سعر الفائدة السنوي. حاليًا ، يتم حسابه تلقائيًا إما عن طريق برنامج مصرفي أو عن طريق أي برنامج على الإنترنت يقوم بحساب الفائدة على القرض.

دعنا نقول مدة القرض هي سنة واحدة. بعد ذلك ، يكون مبلغ الدفع الزائد أقل من المبلغ الذي يتم الحصول عليه نتيجة ضرب سعر الفائدة بحجم الدين الرئيسي ومقسمة على 100 ٪. لماذا هكذا؟ هنا تحتاج إلى استخدام طريقة معقدة لحساب الفائدة.

كيف يعمل؟ ينخفض ​​مبلغ الدين الرئيسي كل شهر. إذا كانت النسبة المئوية في الشهر الأول مأخوذة من كامل مبلغ الدين ، ثم في الشهر الثاني - من الديون المتبقية. بفضل الدفعة الأولى ، انخفض الدين الرئيسي. وفقًا لذلك ، في كل مرة ينخفض ​​مقدار الفائدة.

ماذا تحتاج أن تعرف؟

الخوارزمية الموضحة أعلاه تعمل بمعدل فائدة ثابت. لكن يمكن أن يتغير. في هذه الحالة ، نتحدث عن قرض بسعر فائدة مختلف. ماذا يعني هذا؟

هذا يعني أن سعر الفائدة يختلف باختلاف مدة القرض. وهي فترة زمنية لها معنى واحد ، الفترة التالية - أخرى ، الفترة الثالثة - القيمة الثالثة. لنأخذ مثالا. من الأول إلى السادس ، يكون المعدل 40٪ سنويًا ، من 7 إلى 24 شهرًا - 30٪ سنويًا ، ومن 25 إلى 36 - 20٪ سنويًا. ماذا نرى؟ ينخفض ​​معدل الفائدة مع كل فترة.

قرض مع سعر فائدة متباين أو ثابت - أي واحد تختار؟

ما يجب الاعتماد عليه عند اختيار برنامج القرض:

• سعر الفائدة - كلما كان ذلك أفضل ؛
• مدة القرض
• الوثائق اللازمة ؛
• الفترة التي تريد خلالها سداد القرض ؛
• التكلفة الكاملة للقرض.

مفهوم واحد أكثر أهمية أن نأخذ في الاعتبار هو سعر الفائدة الفعلي. ويشمل جميع المدفوعات لخدمة القروض التي كانت معروفة في وقت العقد.

عند اختيار قرض ، من المهم للغاية الاعتماد على الفترة التي تريد إغلاق الدين فيها. مع قرض تفاضلي ، يتم أخذ الفائدة الرئيسية في الأشهر الأولى. وإذا كنت ترغب في إغلاق الدين لمدة شهر ، فسوف يتعين عليك دفع أكثر من قرض مع معدل ثابت ، لأن مقدار الفائدة في هذه الحالة سيكون أقل. قم بعمل حساب أولي للفائدة على القرض وقارن المبالغ المستلمة. بناءً على ذلك ، اتخذ القرار!

قرض تجاري

ليس فقط الأفراد بحاجة إلى قرض. في كثير من الأحيان ، تقدم إحدى الشركات مبلغًا من المال أو البضائع إلى شركة أخرى. يسمى هذا النوع من القروض التجارية.

ما هذا؟ هذا النوع من القروض يساهم في دوران مستمر ، زيادة عدد المنتجات المباعة. أي أن المورد يبيع سلعه ويتلقى فائدة إضافية على إجمالي مبلغ الربح ، ويتلقى المشتري دفعة مؤجلة أو مدفوعة ، بالإضافة إلى ربح من البيع.

فائدة القرض التجاري

في البنك ، يحصل الناس على قرض بأسعار فائدة معينة. وماذا عن المنظمات؟ هل تدفع المنظمات فائدة على استخدام قرض تجاري؟ دعونا معرفة ذلك.

تضع المنظمات عقدًا توضح فيه تواريخ ومبالغ الدفع ، وتشير أيضًا إلى مقدار الفائدة لتوفير خطة التأجيل / القسط. من المهم للغاية أن نفهم أن مبلغ الفائدة في هذه الحالة سيكون أقل مما لو أراد المشتري أن يأخذ قرضًا بنفس المبلغ في البنك.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن ينص العقد على العقوبات التي ستتبعها للتأخر في السداد أو عدم اكتماله. هذا مهم جدا

كيف ينعكس الائتمان التجاري في الحسابات؟

كيف يتم فرض الفائدة على استخدام القرض؟ المنشورات التي يتم استخدامها مهمة. هذا إدخال في سجل خاص وقاعدة بيانات عن حالة الكائنات.

دعونا دراسة هذه الأسئلة مع مثال. يتم شحن البضائع إلى المشتري بقيمة 118 ألف روبل ، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة. سعر الفائدة - 15 ٪ سنويا. يتم الدفع على ثلاث دفعات متساوية. تبلغ قيمة شراء البضائع 86.6 ألف روبل ، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة.

سجل الأعمال

بعد نهاية الربع ، يحدد الحساب 99 النتيجة المالية لهذه العملية ويلخصها.

التعليقات

على الرغم من كل المزايا الواضحة لخدمات الإقراض ، من الأفضل التفكير مرة أخرى قبل اقتراض الأموال. يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من أنه يمكنك دفع المبلغ في الوقت المحدد. بالطبع ، المواقف مختلفة ، وأحيانًا بدون قرض لا يمكن حل المشكلة. وإذا كان لا يزال بإمكان المستخدمين معرفة مقدار الاهتمام ، فغالبًا ما تنشأ مشاكل مع الرسوم المتأخرة. لا يمكن للعملاء ببساطة فهم سبب إيداعهم الأموال ، لكن الدين يظل كما هو. خذ هذه اللحظة في الاعتبار!

في بعض الأحيان تصل عقوبة التأخير إلى حجم ملحوظ ، ويجوز للبنك رفع دعوى. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، كان العملاء قادرين على تقليل الغرامة أو حتى إلغاؤها. لكن لكي تتخذ المحكمة موقفك ، تحتاج إلى تقديم أدلة مقنعة (سوء الحالة الصحية ، الوضع الاقتصادي الصعب). لكن حتى في هذه الحالة ، سيتم تسامحك بالغرامة ، لكنك ستستمر في سداد مبلغ القرض والفائدة.