بين الخدمات المصرفية المختلفة ، والإقراض لا يزال في الطلب. يتم إصدار القروض في مختلف البنوك. يمكن تقديم هذه الخدمات فقط في كل مؤسسة بناءً على متطلبات مختلفة. تختلف شروط الحصول على قرض بناءً على نوع القرض. سيتم مناقشة المزيد حول هذا الموضوع في المقال.
مبادئ الإقراض
تستند شروط القرض إلى المبادئ التالية:
- الإنعاش؛
- عاجلة؛
- الخدمة.
استرداد التكاليف هو الدفع الإلزامي للدين للدائن. يعتبر الإلحاح شكلاً طبيعياً من الضمانات. يشير هذا إلى أن الأموال التي تم استلامها يجب ألا تُعاد فحسب ، بل يجب أن يتم ذلك في الوقت المحدد. يتم استحقاق الفائدة لاستخدام الأموال ، مما يؤكد الخدمة المدفوعة.
العلاقات بين الطرفين ثابتة في العقد. قد تكون هناك شروط عامة وفردية. تتم الموافقة على السابق من قبل المقرض بشكل مستقل على أساس التشريعات الحديثة. وتشمل هذه قواعد عقد الانضمام (المادة 428 من القانون المدني للاتحاد الروسي). تأكيد موافقة العميل بإبرام العقد. يتم توفير الشروط الفردية لكل مقترض على حدة.
الشروط العامة
يوافق عليها كل بنك ، لكن في نفس الوقت لا يختلفون بشكل خاص. وهي تشمل عادة الأقسام التالية:
- تعريف المفاهيم
- شروط الإصدار ، العودة ، الاستخدام ؛
- المسؤولية؛
- حل النزاعات.
تتضمن المعلمات العامة التي تحدد شروط منح القرض ما يلي:
- تركيز المنتج
- متطلبات المقترضين ؛
- الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ ، العملة ؛
- مدة القرض
- شكل دفع الأموال ؛
- الفائدة للاستخدام ؛
- الوفاء بالالتزامات.
بشكل عام ، قد يكون هناك تطبيقات إضافية. تتعلق بنوع معين من منتج القرض. يمكن للمقرض إجراء التغييرات بنفسه. يتعرف المقترضون عليها من خلال عرض عام. يجب أن تكون الشروط العامة لمنح القرض في مكتب المؤسسة. إذا كان لدى البنك موقع إلكتروني ، فسيتم نشر هذه المعلومات بالضرورة هناك. يمكن توفيرها للعملاء في شكل ورقي.
الظروف الفردية
إذا كان القرار إيجابيا ، فإن المقرض يقدم المقترض لدراسة الشروط الفردية لتقديم قرض المستهلك أو أي نوع آخر من القروض. يتم التعبير عن موافقة العميل من خلال توقيع العقد. ثم يتم الانتهاء من المستند.
الشروط الفردية لتقديم القروض المصرفية هي كما يلي:
- شكل ونوع الإقراض ؛
- المبلغ والعملة
- مدة الاتفاقية ؛
- الفائدة.
- طريقة الدفع
- حجم الاهتمام
- خدمات مدفوعة
- طرق لتبادل المعلومات ؛
- شروط أخرى.
القروض الاستهلاكية
قرض المستهلك ينطوي على تلقي الأموال لتلبية الاحتياجات المختلفة. المستهلك قد يكون الفرد. معايير تقديم هذه الخدمات ثابتة في القانون. يجب أن يتم التنفيذ من خلال استيفاء شروط الحكم: عامة وفردية. يتم إنشاء الشروط العامة لمنح قرض من قبل المقرض للاستخدام المتكرر. لا توجد فروق فيها في المنظمات الائتمانية.
تصدر القروض الاستهلاكية بالشروط التالية:
- سن 21-70 سنة ؛
- خبرة العمل في آخر مكان - من 6 أشهر ؛
- جنسية الاتحاد الروسي ؛
- تاريخ الائتمان الإيجابي ؛
- شكل توفير الأموال - لمرة واحدة ؛
- ضمان غير مطلوب ؛
- العملة روبل.
- عادة ما تصدر ما يصل إلى 500 ألف روبل.
- مدة - تصل إلى 5 سنوات ؛
- معدل 18-30 ٪ ؛
- السداد بواسطة مدفوعات الأقساط ؛
- خيار السداد المبكر.
- يعتبر التطبيق خلال اليوم.
قد تختلف شروط القرض المصرفي. يجب أن تكون في العقد.يمكن إجراء الإضافات بناء على طلب الأطراف.
قرض التعليم
يتم إصدار قروض التعليم. الميزة الرئيسية للمنتج هو تركيزه: التعليم. هذا يضع قواعد لحكمها. المتطلبات الرئيسية تشمل:
- سن المتلقي - أكثر من 14 سنة ، مع الجنسية والتسجيل ؛
- تقديم عقد الخدمات المدفوعة ؛
- تقديم شهادة التدريب الناجح.
بعض المنظمات لديها متطلبات إضافية. على سبيل المثال ، يطلب البنك الزراعي الروسي وسبيربنك ضمانات في شكل:
- الكفالة.
- تعهد الممتلكات.
يتطلب سبيربنك تأمينًا إضافيًا. تقدم المؤسسات المالية منتجاتها ، والتي تنقسم إلى نوعين:
- قروض تعليمية في مؤسسة مرخصة ؛
- قروض للدراسة في جامعة ، والتي هي على قائمة محدودة.
لذلك ، قد يختلف الإجراء وشروط القرض. على سبيل المثال ، للحصول على قرض تعليمي بدعم من الدولة ، من الضروري أن تدرس في مؤسسة مشاركة في تجربة البرنامج الحكومي. يتم إنشاء قائمة المؤسسات من قبل وزارة التعليم والعلوم كل عام. يجب أن تبرم المؤسسة التعليمية اتفاقية مع الدائن.
يتم تقديم البرامج التالية في سبيربنك:
- "تربية". وتصدر لتعليم الأشخاص من سن 14. يجب أن يكون لديك الجنسية والتسجيل. يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ عن طريق الملاءة المالية. الموعد النهائي هو 11 سنة. المعدل هو 12 ٪. قرض مضمون.
- "مع دعم الدولة." يعتمد الحد الأقصى للمبلغ على سعر التدريب. يتم تحويل الأموال إلى حساب المؤسسة التعليمية. النسبة هي 7.06٪. لا ضمانات المطلوبة. يتم إصدار المستهلكين الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا بموافقة الوالدين.
يتم تحديد شروط السداد وتقديم قرض في كل بنك على حدة لكل عميل ، مع مراعاة احتياجاته وملاءته.
رهن عقاري
يتم تأمين قرض الرهن العقاري عن طريق العقارات. وعادة ما يتم توفيرها بأحجام كبيرة ولفترة طويلة. يتم استخدام خيار الإقراض من قبل مؤسسة مالية لشراء عقار من قبل المقترض ، وكذلك أنواع أخرى من منتجات القروض. حاليًا ، هناك طلب على المساكن قيد الإنشاء والأشياء الجاهزة للسوق الأولية والثانوية.
الفروق الرئيسية في شروط تسجيل الرهن العقاري:
- العملة ، المبلغ ، المدى ؛
- مبلغ الدفعة الأولى ؛
- معدل.
- رسوم إضافية
- التأمين؛
- متطلبات المستند ؛
- نوع الدفع.
شروط القرض في سبيربنك هي كما يلي:
- السكن الأولي
- المواطنة.
- سن 21-75 سنة ؛
- تجربة - من 6 أشهر ؛
- العملة روبل.
- معدل - 15-15.5 ٪ ؛
- مبلغ - 45 ألف - 15 مليون روبل.
- مدة - تصل إلى 30 سنة.
يتم دفع أموال القروض في وقت واحد. الدفعة الأولى هي 20 ٪ من سعر السكن. يتم توفير الإسكان المقترض كضمان. من الضروري الحصول على تأمين ضد المخاطر طوال الفترة. سوف تحتاج إلى دفع القرض على أقساط شهرية. العقوبة هي 20 ٪ سنويا. يعتبر التطبيق 2-5 أيام. يتم إصدار الرهون العقارية في فروع في مكان التسجيل أو الرهن أو اعتماد المستهلك.
ما هو المطلوب للحصول على قرض؟
في السابق ، للحصول على قرض كان عليك زيارة أحد البنوك. الآن يمكنك التقديم عبر الإنترنت. للحصول على قرض مطلوب عادةً تقديم المستندات التالية:
- جواز السفر.
- INN.
- بيان الدخل.
- أوراق الكفالة.
- نسخة من كتاب العمل.
بناءً على نوع القرض ، قد تختلف قائمة الوثائق. قبل التقديم ، يجب عليك دراسة شروط الحصول على القروض على الموقع ، ثم تحديد تصميم برنامج معين. لتوقيع العقد ، سوف تضطر إلى زيارة البنك.
غرامات الجانحين
شرط من أي اتفاق هو الوفاء بالالتزامات لدفع الديون. يجب على المقترضين إيداع الأموال خلال الفترة المحددة في العقد. إذا لم تقم بالدفع في الوقت المحدد ، فسيتعين عليك دفع مصاريفك وغراماتك والغرامات.
قد يكون مبلغ التعويض في حدود 0.5-2 ٪ من المبلغ عن كل يوم تأخير. سيتم إضافة هذا المبلغ إلى الدفعة الرئيسية. سيسمح لك الدفع في الوقت المناسب بإنشاء سجل ائتماني إيجابي.
اسعار
أسعار الفائدة في كل بنك مختلفة. يعتمدون أيضًا على نوع الإقراض. للقروض الاستهلاكية ، يتم تعيينها في غضون 15-30 ٪ ، والرهون العقارية - 10-15 ٪. تخضع بطاقات الائتمان لأسعار فائدة عالية.
للعملاء العادية تطبق معدلات أقل. هذا يرجع إلى الثقة في العميل بسبب السجل الائتماني الممتاز ، مما يؤثر على الموافقة على الطلبات.
لجنة
يحتاج المقترضون إلى التعرف على شروط القرض قبل توقيع العقد. قد تتقاضى بعض البنوك رسوم خدمة القرض وإصداره. إذا كان كذلك ، يجب الإشارة إلى حجمها.
تأمين
في قطاع الائتمان التأمين في الطلب. تتيح لك هذه الخدمة حماية نفسك من مختلف المخاطر. هناك العديد من أنواع التأمين ، لكنها ضرورية لتحقيق هدف مشترك. عند تقديم الخدمة في حالة التخلف عن السداد ، سيتم دفع الدين من قبل شركة التأمين.
اتضح أن هناك حاجة إلى التأمين لحماية مصالح البنك؟ ليس كذلك ، لأن العميل مهتم أيضًا برد الأموال. سوف يسمح لك التأمين بدفع المتأخرات المستحقة بسبب مدفوعات التأمين.
من المعتاد التمييز بين أنواع التأمين التالية:
- في حالة الوفاة أو العجز ؛
- فقدان الوظيفة.
كثير من المقترضين لا يريدون وضع عقد. هذا يزيد من مقدار الديون والمدفوعات الشهرية. التأمين إلزامي وطوعي. تمت الموافقة على النوع الأول من الخدمة على المستوى الاتحادي. لا يمكن التوصية بالتأمين التطوعي إلا أن إلغاءه لا يمكن أن يترتب عليه نتائج ضارة. في حالة إلغاء التأمين ، قد لا تتم الموافقة على الطلبات. أو لا يتم توفير ظروف مواتية للغاية. تأكد من الحصول على التأمين عند استلام الرهن العقاري ومع قرض السيارة.
يحتاج المقترضون إلى اختيار البرنامج بعناية ، بعد أن درسوا الشروط. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يجب على البنك تقديم المشورة بشأن شروط القرض. إذا طلب المستهلك تقديم المستندات ، فيجب على الموظفين القيام بذلك. يجب مناقشة جميع التفاصيل غير المفهومة على الفور. يجب على المقرض تقديم عقد إلى العميل للمراجعة ، والذي يتم تخصيصه على الأقل 5 أيام. فقط إذا كانت الشروط واضحة ، يجب إبرام العقد.