سداد الفائدة على قرض السداد المبكر. شروط القرض

معظم المواطنين الروس لديهم العديد من القروض النشطة. يتم إعدادها للسكن والنقل واحتياجات المستهلك. ومع ذلك ، دفع العديد من الديون قبل الموعد المحدد. هل السداد المبكر للقرض ممكن؟ يوصف هذا الإجراء في المقالة.

الدفعة المقدمة

هل السداد المبكر للقرض ممكن؟ وفقًا للقانون الاتحادي رقم 284 المؤرخ 19 أكتوبر 2011 ، ظهرت تغييرات في القانون المدني للاتحاد الروسي. لكل مواطن الحق في السداد المبكر للقرض. في الوقت نفسه ، لا يمكن للبنك فرض رسوم وغرامات على هذه الخدمة. لذلك ، فإن سداد الفائدة على القرض عند السداد المبكر يعتبر حقًا قانونيًا. حتى إذا لم يرد ذكر ذلك في العقد ، يمكنك الاتصال بالبنك لاستلام أموالك.

في موعد لا يتجاوز شهر واحد قبل الدفعة المخططة ، يجب عليك كتابة طلب وتقديمه إلى البنك. لا توجد حاجة لهذا الجواب. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن بعض البنوك تحد من مدة السداد المبكر للقرض. على سبيل المثال ، لمدة 3 أشهر. خلاف ذلك ، يتم فرض غرامات. يحدث أيضًا أنه إذا تم تقديم قرض لفترة قصيرة ، فإن السداد المبكر أمر مستحيل.

السداد المبكر الكامل والجزئي للقرض في سبيربنك والمؤسسات المالية الأخرى له مزايا. يدفع العميل فائدة أقل لاستخدام الأموال ، لذلك سوف يغلق الدين في وقت مبكر. هل سيتم إرجاع التأمين في حالة السداد المبكر للقرض؟ عودة هذا المبلغ هو حق المقترض. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة بيان ، ومن الأفضل القيام بذلك في تاريخ إغلاق العقد.

هل العودة ممكنة؟

هل هناك سداد قانوني للفائدة على قرض سداد مبكر؟ في الفن. يقول 809 من القانون المدني للاتحاد الروسي أن الفائدة تعتبر رسومًا لاستخدام القرض ، فينبغي تحويلها فقط لفترة استخدام الخدمة. لذلك ، يجب إعادة كل شيء تم إضافته إلى البنك بما يتجاوز ما يجب إعادته إلى العميل.

نظرًا لأن العديد من البنوك تستخدم مدفوعات الأقساط (متساوية) في عملها ، فإن البنوك ذات الدفع المبكر تتلقى أرباحًا متزايدة. يتم استيفاء الرسوم للوقت الذي لا يستخدمه المقترض. هذا هو السبب في أنه من الممكن سداد الفائدة على قرض مع السداد المبكر.

يمكن للبنك يحظر سداد الفائدة في اتفاق؟

عند إبرام اتفاقية قرض ، يجب على المقترض الانتباه إلى فارق بسيط مهم. تقدم بعض البنوك بندًا في الاتفاقية مفاده أنه لا يمكن إعادة احتساب الفوائد المستحقة وإعادتها.

إذا كان المستهلك شخصًا طبيعيًا ، فقد يتم إبطال هذا البند بناءً على قرار من المحكمة. ويتم ذلك وفقا للفن. 16 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك". وبشكل أكثر تحديداً ، تصرفات المؤسسة المالية تتعارض مع الفقرة 2 من المادة. 809 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

إذا أخذ رجل أعمال أموالًا لنشاط المبادرة ، فيمكن إلغاء هذا العنصر بموجب المادة. 165 القانون المدني. عندما يرى العميل هذه المعلومات في العقد ، فقد يطلب استبعادها. علاوة على ذلك ، يسمح لك القانون بتقديم شكوى إلى Rospotrebnadzor. يجب على المستهلك إرفاق نسخة من اتفاقية القرض ، والإشارة في الشكوى إلى طلب لتقديم البنك إلى المسؤولية الإدارية (المادة 14.8 من القانون الإداري للاتحاد الروسي).

متى يتم استرداد المبلغ المطلوب؟

يجب أن يتعلق هذا السؤال فقط بأولئك الذين دفعوا الديون قبل الموعد المحدد. لماذا هكذا؟ في الواقع ، تعمل جميع البنوك على نظام سداد القروض السنوية. هي مألوفة لمعظم الناس. على الرغم من أن الديون يمكن أن تدفع وفقا لنظام متباينة. تحتاج إلى التقدم بطلب لاسترداد الأموال بعد سداد القرض بالكامل.

تشكيل المدفوعات الزائدة

فهم كيفية إرجاع الأموال الزائدة ليس بالأمر الصعب. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تعريف نفسك بمبدأ حساب الأقساط. تنطبق الخوارزمية التالية:

1. يتم تحصيل الدين بالسعر المحدد في العقد.
2. تضاف المستحقات إلى الديون.
3. المبلغ المستلم مقسوم على عدد الأشهر.
4. كل شهر ، يدفع المقترض مبلغًا واحدًا.
5. جميع المدفوعات تتكون من الديون والأسعار.

لتسوية المدفوعات في الأشهر الأولى ، يدفع العملاء الحد الأدنى للمدفوعات. ومعظمهم رهانات. إذا تم سداد الدين في وقت مبكر ، فسيتلقى البنك جزءًا من الأموال المستلمة مقدمًا. يتم حساب الدفع الزائد عبر الإنترنت ويدويا.

إعادة الحساب

هل تتم عملية إعادة الحساب مع الدفع المسبق؟ تستخدم البنوك الحديثة طريقة الدفع السنوية بأقساط متساوية. في البداية ، بالنسبة للجزء الأكبر ، يتم دفع الفائدة على القرض طوال فترة الاستخدام ، وكمية صغيرة من السداد هي سداد الدين نفسه.

يعتبر الجدول الزمني الذي حدده البنك هو الخيار الأوسط ، مما يشير إلى أنه لن يكون هناك دفع مبكر ، والتأخير في الدفع. يتضمن سداد الفائدة على القرض عند السداد المبكر إعادة الحساب ، وبعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى العميل.

كيفية إعادة التأمين؟

في كثير من الأحيان ، إلى جانب اتفاقية القرض ، يتم وضع اتفاقية تأمين. هل لأنها البنوك للحد من المخاطر الخاصة بهم. ستكون هناك تكاليف إضافية لهذا المستند. خلاصة القول هي أن يتم دفع التأمين من صناديق الائتمان طوال الفترة بأكملها.

ولكن مع سداد الديون ، ليست هناك حاجة للتأمين. بموجب القانون ، المال قابل للاسترداد. عادة ما يتم رد المبلغ الذي تم دفعه مقابل وقت الائتمان غير المستخدم.

لإعادة الجزء غير المستخدم من التأمين الذي تحتاجه:

1. الاتصال بالبنك أو شركة التأمين مع بيان. يمكن أخذ عينة من هذا المستند من الموظفين.
2. تقديم المستندات (جواز السفر ، العقد ، شهادة إغلاق الديون).
3. انتظر النظر في الطلب والقرار.
4. الحصول على الأموال.

قبل التقديم ، يجب أن تتعرف على العقد المبرم مع شركة التأمين. يشير إلى شروط الإنهاء واسترداد الأموال. إذا لم يقل شيء عن المبلغ المسترد ، فلن ينجح ذلك.

إجراءات السداد المبكر للقرض ليست معقدة ولا تستغرق الكثير من الوقت. على الرغم من أن مثل هذه الصفقة ليست مفيدة للبنك ، فهي مجانية. بعد ذلك ، لم تعد اتفاقية القرض سارية بين الطرفين ، وهذا ما تؤكده شهادة خاصة.

الشروط

هل هناك أي شروط للتسديد المبكر لقرض المستهلك؟ سبيربنك وغيرها من المنظمات المالية تعمل وفقا لقواعد معينة. يمكن للمقترضين سداد قرض في أي وقت ، لذلك لا تحتاج إلى تصريح بنكي. لكن يجب عليك إبلاغك قبل شهر من تاريخ الإغلاق المتوقع.

يمكن إجراء الدفع المبكر في Sberbank باستخدام نظام Sberbank Online. ولكن هناك فرصة للاتصال بالبنك بجواز سفر. يجب أن يشير الطلب إلى المبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال إليه وتاريخ العملية. يجب أن يكون يوم الدفع المقدم يعمل.

الإثراء غير المشروع

مع الدفع المسبق للديون ، يجب تحديد الفرق بين:

1. حجم المدفوعات الزائدة للمقترض لاستخدام الائتمان بموجب العقد.
2. حجم تكلفة استخدام القرض.

في حالة السداد المبكر بين مبلغين ، سيكون هناك اختلاف لا يصب في مصلحة العميل ، نظرًا لأن المدفوعات الشهرية أخذت في الاعتبار استخدام المقترض للأموال خلال فترة العقد. لذلك ، يجب تحديد مقدار الاستخدام الشهري بالاتفاق وفي الواقع ، ثم ضرب عدد الأشهر التي تم خلالها استخدام الأموال. الفرق بين هذه المؤشرات هو المبلغ الذي يتم إرجاعه إلى المقترض.

حساب

ستتيح لك آلة حاسبة السداد المبكر للقرض حساب مبلغ الأموال الذي يجب تسديده بشكل صحيح. هذه الخدمة متاحة على مواقع العديد من البنوك. يجب إدخال المبلغ والمدة والسعر ونوع الدفع وتاريخ الاستلام.بعد ذلك ، انقر فوق الزر "حساب".

في حاسبة السداد المبكر للقرض تحتاج إلى إدخال البيانات المحددة في العقد. عندها فقط سيكون من الممكن حساب بيانات دقيقة. يتم السداد المبكر الكامل والجزئي للقرض من سبيربنك والمؤسسات المالية الأخرى بعد طلب العميل.

الإجراءات

لا يمكن سداد المدفوعات المبكرة للقرض إلا إذا مر العميل بإجراء بسيط:

1. تحتاج إلى الاتصال بالبنك مع بيان حول سداد المبلغ بالكامل في غضون 30 يومًا قبل تاريخ التسوية المخطط له.
2. ثم يجب عليك دفع كامل مبلغ الديون قبل الموعد النهائي.
3. يجب أن تأخذ شهادة من مؤسسة مالية تؤكد عدم وجود دين. وتقدم هذه الأوراق مجانا.
4. من الضروري حساب الفائدة الزائدة عن السداد المبكر للقرض باستخدام حاسبة القروض.
5. من الضروري التقدم بطلب لاسترداد الأموال.
6. من المهم الانتظار للدفع أو الذهاب إلى المحكمة في حالة حدوث رفض.

لاسترداد المبلغ المدفوع ، يتعين عليك تقديم نسخة من العقد وشهادة دفع. تحتاج أيضا إلى جواز سفر العميل.

صياغة بيان

إذا كان هناك سداد مبكر بالكامل للقرض ، يجب عليك كتابة بيان. أشكالها عادة ما تكون متاحة في المؤسسات المالية. إذا لم تكن كذلك ، فيمكن تقديم الطلب في صورة مجانية. هناك يجب عليك تحديد:

1. بيانات جواز السفر واسم المؤسسة.
2. رقم العقد وتاريخ التوقيع.
3. خيارات الاتفاق.
4. تاريخ ومبلغ الدفع.
5. معلومات حول إغلاق الديون.
6. مقدار حساب الفائدة.
7. مطالبة برد.
8. التفاصيل التي سيتم تحويل الأموال إليها.
9. إخطار الاستئناف أمام المحكمة في حالة الرفض.
10. التوقيع والتاريخ.

عندها فقط يتم إعادة حساب الفائدة عند السداد المبكر للقرض. الممارسة القضائية تبين أن معظم الحالات يتم البت فيها لصالح المقترضين. من الضروري فقط تحديد جميع المتطلبات في التطبيق بشكل صحيح والإشارة إلى الإشارات إلى القوانين.

دفع جزئي

يعتبر الدفع المبكر ميزة كبيرة للعميل. المقترض يزيل التزامات الديون ، ويحفظ على الفائدة. حتى لو تم القيام بذلك جزئيًا ، فلا يزال الدين مخفضًا.

ستكون مساوئ الدفع المبكر ملحوظة عندما تنخفض قيمة العملة الوطنية. عندها يكون من المربح أكثر استثمار أموال إضافية في شراء العملات الأجنبية ، بحيث مع ارتفاع الأسعار ، ستدفع مبلغًا كبيرًا. لكن العديد من البنوك تربط سعر الفائدة بسعر البنك المركزي. ثم ، مع انخفاض قيمة العملة الوطنية ، تحدث زيادة في المدفوعات.

قبل اتخاذ قرار بشأن الدفع المبكر ، تحتاج إلى التعرف على العقد. ينبغي أن يحسب ما سيكون وفورات في هذه العملية. تحتاج إلى التحقق من رصيد القرض بعد العملية. من الضروري السيطرة على حساب الفائدة ، ويتم احتسابها على أساس مبلغ الدفع المبكر.

معلومات

بعد السداد المبكر الكامل للقرض في البنك ، يمكنك طلب شهادة. أنه يحتوي على معلومات حول القرض: الحجم ، الأجل ، تاريخ الدفع. يشار إلى أن الحساب مغلق وأن هناك توضيحا بعدم وجود مطالبات من البنك. يتم تقديمه بعد أيام قليلة من تقديم الطلب. قد يتم إصدار شهادة من بعض البنوك في نفس اليوم.

يجب الحصول على هذه الشهادة حتى لو لم يتم استردادها. إنه تأكيد لنقص الديون. هناك الأعطال الفنية وغيرها من الأعطال. على سبيل المثال ، إذا لم يتم إغلاق الحساب أو لن يتم شطب الدين بالكامل ، فسيستمر تحميل الفائدة عليه. بمرور الوقت ، بسبب عدم وجود مدفوعات ، يتم فرض الغرامات والغرامات ، بحيث يصبح الرصيد كبيرًا. لتجنب ذلك ، تحتاج إلى الاتصال بأخصائي مصرفي والتأكد من إغلاق الحساب.

عودة

بعد تقديم الطلب إلى البنك ، يمكن للمقترض أن يتوقع قرارًا إيجابيًا. بموافقة الأموال يتم تحويلها بالطريقة التي يتم تسجيلها في التطبيق. مع الرفض يجب أن تذهب إلى المحكمة.بعد ذلك ، من المرجح أن يتم البت في القضية لصالح العميل ، لأن القانون يحدد بوضوح قواعد الدفع الزائد لاستخدام الائتمان.

على الرغم من أن القانون ينص على أن الفرق بين المبلغ الفعلي والمبلغ التعاقدي يتم تعويضه للمقترض ، فإن المؤسسات الائتمانية غالباً ما ترفض دفع الأموال. لذلك ، يحتاج المقترض إلى معرفة إمكانية السداد وقواعد استرداد الأموال.