كيفية الحصول على قرض عقاري بدون دفعة مقدمة: الشروط والخيارات

تخطط في المستقبل القريب لتصبح مالك شقتهما الخاصة أو منزل خاص ، ويتوقع العديد من الروس الحصول على موافقة من البنك للحصول على قرض. وعدد قليل فقط من إدارة للحصول على قرض عقاري دون دفعة أولى. كيفية إجراء عملية شراء مرغوبة ، دون الحاجة إلى هذا المبلغ المذهل من المال؟

في كل عام ، تتبنى المؤسسات المالية المزيد والمزيد من برامج الإقراض العقاري الموالية للناس ، وتقدم شروطًا مقبولة ولا تتطلب استثمارات أولية. منذ بضع سنوات فقط ، كان السكن في رهن عقاري بدون دفعة أولى يبدو وكأنه شيء من عالم الخيال. اليوم ، لدى المقترضين المحتملين الفرصة للاختيار من بين عدد من الخيارات المناسبة ، مع الأخذ في الاعتبار الدخل والوضع الاجتماعي وظروف السكن القائمة.

الفروق الدقيقة في الحصول على قرض بدون استثمار

كيفية الحصول على قرض عقاري دون دفعة أولى؟ تصبح المهمة أسهل بكثير إذا كان المقترض المحتمل ينتمي إلى الفئة التفضيلية للسكان. إذا لم تكن هناك فوائد ، يجب أن تجد أولاً خيارًا مناسبًا في سوق العقارات. بالمناسبة ، غالباً ما توافق المؤسسات المالية والمصرفية على طلبات شراء الشقق في المباني الجديدة أو بناء منزل خاص. بدون دفعة أولى على الرهن العقاري ، فإنه من الصعب للغاية اتخاذ المنزل الثاني.

المهمة التالية هي تحديد المبلغ الحقيقي للمدفوعات الشهرية. عند التخطيط للحصول على رهن عقاري دون دفعة مقدمة ، يحتاج المقترض إلى حساب دقيق للمبلغ الذي يمكنه دفعه على أساس شهري. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى النظر في فرصة للانتقال إلى المنزل الذي تم شراؤه. إذا لم تكن الشقة الجديدة جاهزة فورًا للعيش بسبب أعمال الإصلاح ، فسيتطلب الأمر بعض الوقت لاستئجار منزل. ثم سيتعين على المقترض تسديد مدفوعات منتظمة على الرهن العقاري وفي الوقت نفسه دفع ثمن العقار المستأجر ، مما يزيد بشكل كبير من الهدر.

ما هي الوثائق ستكون هناك حاجة

القاعدة هنا بسيطة: كلما زاد عدد المستندات ، زادت فرص إصدار القرض. ستعتمد حزمة الأوراق المالية على البرنامج للحصول على قرض عقاري بدون دفعة مبدئية. بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى الوثائق القياسية التي لا يمكن لأي بنك الاستغناء عنها. يتم عرض نسخها الأصلية ونسخها:

• جواز سفر مواطن مقدم الطلب من الاتحاد الروسي ؛
• جواز سفر الضامن (إذا حدث الضمان) ؛
• الشقيات من المقترض.

تتطلب معظم المؤسسات المالية للإقراض أيضًا مستندات من المقترض المشارك ، الذي يعمل دائمًا كزوج ، ما لم ينص عقد الزواج على خلاف ذلك.

كيفية الحصول على قرض عقاري دون دفعة أولى؟ من المستحيل عمليا القيام بذلك إذا لم يتمكن المقترض من تأكيد شرعية دخله. يلعب حجم وحجم ربح العميل الشهري دورًا أساسيًا. يمكنك حساب الرهن العقاري الخاص بك دون دفعة مقدمة ، والتي لن تصبح عبئًا لا يطاق على أسرة المقترض ، وذلك باستخدام الآلات الحاسبة الخاصة عبر الإنترنت على مواقع البنوك.

يقدم المواطنون الموظفون شهادة في شكل 2-NDFL ، نسخة مصدقة من كتاب العمل أو عقد العمل. يمكن لأصحاب المشاريع الفردية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. سيحتاجون إلى مستند حول تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية ، والأصل ونسخة من الترخيص للقيام بنوع معين من النشاط ، وكذلك الإقرار الضريبي في الأشهر القليلة الماضية.

بدلا من دفعة أولى

كل من تقدم بطلب للبنك يعرف ما إذا كان من الممكن أخذ قرض عقاري دون دفعة أولى. إذا لم يكن لدى العميل المبلغ المطلوب ، فأنت بحاجة إلى إيجاد بديل مناسب لهذه الدفعة. في معظم الأحيان يتم استبداله بـ:

• صناديق رؤوس أموال الأمومة ؛
• إعانات الدولة للأسر الشابة ؛
• برامج تفضيلية للأفراد العسكريين.

تتلقى كل أسرة في روسيا شهادة برأس مال الأمومة ، والتي يمكن استخدامها كدفعة مقدمة للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك ، لا تتعاون جميع الشركات المالية مع العملاء باستخدام طريقة تمويل بدء الدفع. في أغلب الأحيان ، تقبل البنوك أموال رأس مال الأمومة لتسديد باقي الدين.

منذ عام 2011 ، يعمل برنامج العائلة الشابة في الاتحاد الروسي. جوهرها هو توفير الدعم الحكومي للأسر الشابة التي تحتاج إلى ظروف سكن أفضل. يمكن للمشاركين في البرنامج أن يكونوا مواطنين لم يبلغوا الخامسة والثلاثين من العمر ويعيشون في غرفة تقل مساحة كل فرد فيها عن 12 مترًا مربعًا. م لهذه الأسر ، تعوض الدولة من 30 إلى 40 ٪ من تكلفة السكن المشتراة في مبنى جديد. يجب توجيه البيان إلى السلطات المحلية. يتم اتخاذ قرار الموافقة على الطلب أو رفض المشاركة في البرنامج في غضون أسبوعين من تاريخ تقديم المستندات.

تقوم وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي بتجميع الأموال إلى الجزء الممول من المعاش التقاعدي للموظفين بموجب عقد طويل الأجل. يتم تحديد شروط القرض العسكري لشراء شقة أو منزل حسب مدة الخدمة. يتم تلقي الرهن العقاري دون مساهمة أولية في الإسكان الثانوي بشكل رئيسي من قبل ضباط الأركان. يتم إصدار شهادات مباشرة بعد توقيع العقد. في الوقت نفسه ، لا تؤخذ في الحسبان المسكن الذي كان للجندي قبل عقد الخدمة.

رهن عقاري

في كثير من الأحيان ، يواجه العملاء إحجام المؤسسات المالية عن تقديم قرض عقاري. ويستند هذا البديل للدفعة المقدمة على مبدأ مرهن: الدفعة الأولى ستكون المبلغ يعادل 70-80 ٪ من تكلفة السكن الحالي. يجب تسجيل الممتلكات المرهونة في ملكية العميل. يتم تحديد إجمالي مبلغ القرض الذي يمكن للبنك تخصيصه من خلال مقدار دخل العميل. بمجرد دفع المبلغ المطلوب من الأموال ، يخرج العقار تلقائيًا عن الكفالة.

بعد تلقي هذا النوع من الضمان لسداد الديون ، يمكن للشركات المالية توفير مبلغ لشراء مساكن في مباني جديدة بمبلغ يتراوح بين 300 ألف إلى 8 ملايين روبل. في هذه الحالة ، يمكن أن تصل مدة الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة إلى 30 عامًا بمعدل 9-10٪. ومع ذلك ، عند تسجيل العقار كقرض ، تنشأ بعض الصعوبات في الغالب:

• الخاصية المقترحة لها سيولة منخفضة بسبب الموقع الضعيف (على سبيل المثال ، في المركز التاريخي لمدينة كبيرة) ؛
• القيمة المقدرة للضمان أقل من المبلغ اللازم لإجراء الدفعة الأولى أو لدفع تكاليف الخدمات الإضافية والتأمين.

إن أسهل طريقة للحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى للمبنى الجديد هي مع مطور يبيع الشقق قبل بضعة أشهر أو سنوات من استئجار المنزل. تقدم شركات المقاولات ظروفًا ملائمة في إطار المشاركة في الأسهم.

اتخاذ قرار بشأن تسجيل الرهن العقاري مع استخدام الضمان ، تحتاج إلى تحديد لنفسك جميع إيجابيات وسلبيات. إذا كنت في شك حول فوائد المعاملة ، فمن الأفضل الاتصال بسماسرة الرهن العقاري أو المستشارين الماليين. يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة الأساسية في مجال الإقراض إلى الإفلاس وخسارة الأموال المستثمرة.

خيار آخر مناسب يسمح لك بشراء ملكية المنزل الذي طال انتظاره ، وهو تصميم قرض استهلاكي ليس له غرض. يمكن استخدام القرض لدفع الدفعة الأولى. العيب الرئيسي هو الحجم المحدود لقرض المستهلك.عادة ، يتم إصدار القروض غير المستهدفة بمبلغ لا يزيد عن 300-500 ألف روبل.

كيفية اختيار البنك

يعتبر تقديم قروض الرهن العقاري أحد مؤشرات القدرة التنافسية العالية للمنظمات المصرفية. لا تقدم بعض الشركات قروضًا فحسب ، بل تقدم أيضًا خيارات عقارية جديدة من شركات شريكة في البناء. غالبًا ما تُلاحظ ظاهرة مماثلة في سوق الإسكان الأساسي. يتعاون معظم المطورين مع الشركات المصرفية ، حتى تتمكن من شراء المساكن بهذه الطريقة بشروط أكثر ملائمة.

بالمناسبة ، يضع كل بنك متطلبات مختلفة للمقترضين ، والأكثر صرامة ، وفقًا للعملاء ، في سبيربنك. من الصعب للغاية الحصول على رهن عقاري دون دفع مبدئي في هذا البنك ، ولكن هنا يتم تقديم أفضل الشروط للمقترضين. من خلال تقديم متطلبات صارمة للعملاء ، يقلل البنك من مخاطر فقدان الأصول. تتعاون Sberbank فقط مع العملاء الموثوقين والمذيبات.

سوف يستغرق الأمر الكثير من الوقت والجهد لدراسة جميع العروض في السوق بشكل مستقل ومعرفة أي البنوك لديها قرض عقاري دون دفعة أولى. قبل متابعة القرض ، تحتاج إلى مقارنة شروط جميع الشركات المالية وتحليل الكثير من الفروق الدقيقة. عند اختيار البنك ، يجب أن تسترشد بمبدأ بسيط: نادراً ما تغير المنظمات الموثوقة والموثوقة متطلباتها للمقترضين. بعد ذلك ، نقدم مثالاً على بعض عروض الرهن العقاري دون دفعة مقدمة.

شروط قرض سبيربنك

تمامًا مثل المؤسسات المصرفية الأخرى ، لم يكن هذا استثناءً وخفف إلى حد كبير متطلبات العملاء للحصول على قرض. في وقت نشر المقال ، تعرض الشركة إصدار أموال لشراء مسكن دون مساهمة أولية. يمكن إصدار قرض عقاري من سبيربنك باستخدام أموال رأس مال الأمومة. وفقًا لتعليقات العملاء ، فإن هذا العرض هو الأكثر ربحية. يمكن استخدام البدل الفيدرالي في كل من بدء الدفع ولغرض سداد الجزء المتبقي من الدين.

يعتمد سعر الفائدة على عدد من الشروط. على سبيل المثال ، الرهن العقاري المربح متاح دون دفعة أولى لعائلة شابة. وهو ينطوي على استخدام رأس مال الأمومة وينطوي على تخصيص قرض لشراء مسكن بمعدل أساسي قدره 8.6 ٪ سنويا. ومع ذلك ، قد يرتفع المعدل بنسبة 0.5٪ إذا لم يحصل المقترض المحتمل على راتب على بطاقة سبيربنك ، وبنسبة 1٪ إذا رفض تأمين حياته وصحته.

في نفس البنك ، يمكن للأفراد العسكريين الحصول على قرض بدون دفعة مبدئية. يتم تقديم هذا القرض بمعدل 9.5 ٪ سنويا. سبيربنك هي مؤسسة إقراض شائعة للغاية ، وتشتهر بشروط الرهن العقاري الأكثر ملاءمة.

بنك أوتكريتي - من 9.2 ٪ سنويا

بنك Otkritie يحمل برنامج الرهن العقاري المثير للاهتمام ، Free Meters. يمكن استخدامه من قبل العملاء المستعدين لمنح ممتلكاتهم الحالية على شكل ائتمان مقابل قرض. يتيح لك رهن عقاري من بنك Otkritie شراء مساكن جاهزة في السوق الأولية أو الثانوية ، وكذلك البدء في بناء منزل خاص. بالإضافة إلى ذلك ، كل من يرغب في شراء حصة في مسكن ، غرفة منفصلة ، ينطبق على هذا البنك. الأحكام الرئيسية لبرنامج "عدادات مجانية":

• المعدل يبدأ من 9.2 ٪ سنويا ؛
• يمكنك الحصول على ما يصل إلى 30 مليون روبل عن طريق الائتمان ، ولكن يجب ألا يتجاوز حجم القرض 80٪ من القيمة المقدرة للعقارات التي تُركت كضمان ؛
• مدة القرض القصوى هي 30 سنة.
• يمكن زيادة عدد المقترضين المشاركين إلى ثلاثة.

التأمين على حياة العملاء هو أيضًا شرط أساسي للحصول على قرض عقاري بمعدل مريح. إذا تم شراء السكن بكفالة واحدة موجودة ، فيجب تأمينها أيضًا.

كيفية الحصول على قرض عقاري دون دفعة أولى في VTB 24

يحتوي هذا البنك على العديد من البرامج المختلفة ، ولكن معظمها يتضمن إجراء دفعة إلزامية بمبلغ لا يقل عن 10٪ من قيمة العقار الذي تم الحصول عليه. في الوقت نفسه ، كان VTB 24 هو الذي طور البرنامج ، والذي يمكن للمواطنين غير القادرين على دفع الدفعة الأولى استخدامه أيضًا. تم تصميم مخطط القرض هذا ضد أي عقارات يحتفظ بها المقترض المحتمل. يقدم البنك الشروط التالية للقروض العقارية:

• لا يجوز أن يتجاوز مبلغ القرض نصف تكلفة السكن ولا يزيد عن 15 مليون روبل ؛
• معدل ثابت ثابت من 9.1 ٪ سنويا ؛
• الانتماء الإقليمي للشقة المشتراة (المنزل) إلى المنطقة التي صدر فيها الرهن ؛
• قرض الرهن العقاري لمدة تصل إلى 20 سنة ؛
• لا يجب أن تكون الممتلكات مملوكة للمقترض.

برامج الرهن العقاري من بنك الفا

بخلاف Sberbank و VTB 24 ، لا يسمح Alfa-Bank باستخدام رأس مال الأمومة كمساهمة أولية. لا يمكن إصدار رهن للإسكان الثانوي دون الدفعة الأولى في هذه المؤسسة إلا في وجود العقارات. تسمح برامج قروض Alfa-Bank بتوسيع الإسكان الحالي وتحسين ظروف الإسكان. في هذه الحالة ، لا يتعين عليك سداد مقدمًا ، حيث أن رهن العقار سيصبح ضمانًا ويقلل من جميع المخاطر بالنسبة للمقرض.

ميزات قروض الرهن العقاري من بنك ألفا هي كما يلي:

• يتم احتساب الحد الأقصى لمدة القرض وفقًا لسن المقترض ، ولكن لا يمكن أن يتجاوز 30 عامًا ؛
• عند التقدم للحصول على التأمين على الحياة والضمان ، يتم تخفيض سعر الفائدة ؛
• الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري هو 600 ألف روبل ، والحد الأقصى لا يزيد عن 50 ٪ من قيمة العقارات المضمونة ؛
• تبدأ الأسعار من 9.49 ٪.

مثل البنوك الأخرى ، يمكن لعملاء Alfa-Bank الاعتماد على سعر فائدة أكثر ولاءً.

تقديم قرض عبر الإنترنت في بنك تينكوف

من خلال هذه الخدمة ، يمكنك إرسال طلب إلى العديد من البنوك التي تقدم أفضل شروط القروض. بوابة بنك تينكوف بسيطة ويمكن الوصول إليها. هذا هو المساعد عبر الإنترنت الذي يبحث عن أفضل الخيارات ويراعي تفضيلات العميل ، بما في ذلك الحجم الإجمالي للرهن العقاري ، وإمكانية إجراء دفعة أولى ، ومبلغ الأقساط الشهرية أو الدفعة التفاضلية. يحصل العملاء الذين يلجئون إلى خدمة Tinkoff Bank على مجموعة من الحلول الأنسب مع أفضل أسعار الفائدة.

يتم تقديم نموذج الطلب عبر الإنترنت على الموقع. بعد إرسال الطلب ، سيقوم المدير بالاتصال بالمقترض المحتمل وتوضيح المعلومات التي تركها. إذا تم تأكيد المعلومات المستلمة ، يتم إعادة توجيه الطلب إلى البنوك الشريكة. كل ما تبقى بالنسبة للعميل هو اختيار مؤسسة مصرفية تقدم أفضل الظروف ، واختيار العقار للشراء. في هذه المرحلة ، ستحتاج إلى زيارة البنك لإبرام اتفاق.

تتمثل مزايا هذه الخدمة في تقديم طلب الموافقة على القرض للنظر فيه فقط لتلك البنوك التي تضمن أكثر الظروف راحة لإقراض الرهن العقاري في روسيا. بالإضافة إلى ذلك ، سيتمكن العميل من توفير الكثير من الوقت دون زيارة عدد من المؤسسات المصرفية شخصيًا.

لماذا يلجأ العملاء إلى بنك تينكوف؟ بادئ ذي بدء ، بسبب المعدل الواعد ، الذي يبدأ بنسبة 6 ٪ سنويا. بالإضافة إلى ذلك ، يضمن عملاء هذه الخدمة الحصول على خصم بنسبة 1.5 ٪ عند حساب سعر ثابت. يساعد "Tinkoff Bank" بالتوازي مع إصدار بطاقة الخصم ، والتي سيتمكن المقترض من الحصول على ما يصل إلى 5٪ من المبالغ المستردة. يمكن إنفاق هذه الأموال على شراء مواد البناء وتنفيذ الإصلاحات وشراء الأثاث والأجهزة المنزلية وغيرها من الأشياء التي يحتاجها المستوطنون الجدد ...