Un multiplicateur de crédit est un schéma selon lequel une augmentation de la masse monétaire se produit dans la limite d'un certain coefficient.
Imaginons que la banque centrale ait acheté des titres d'un montant de 10 000 roubles. Pour payer le vendeur, il émet une somme similaire. Si le vendeur met l'argent sur le compte, la banque aura la possibilité de le délivrer sous forme de prêt. Tout cela détermine l'expansion de la masse monétaire dans son ensemble.
Les étapes du mouvement de la masse monétaire peuvent être plus nombreuses. Ce flux de trésorerie s'appelle le "multiplicateur monétaire".
Concepts de base
Pour gérer la masse monétaire, il est nécessaire de calculer l'indicateur du multiplicateur de crédit. La banque centrale en règle la taille à l'aide des réserves détenues par les banques commerciales.
La taille du multiplicateur est différente pour chaque pays et a tendance à fluctuer. Dans les pays à économie développée, le coefficient peut être plusieurs fois supérieur au problème initial. En ajustant le multiplicateur, la Banque centrale crée une base monétaire sur laquelle reposent les liquidités et les dépôts les plus liquides des établissements de banque commerciale. La base monétaire montre ce dont la Banque centrale peut disposer.
Il existe une relation inverse entre le volume des réserves commerciales détenues par la Banque centrale et le multiplicateur monétaire. Plus la réserve est élevée, plus le multiplicateur est petit, et inversement. Avec une augmentation du multiplicateur de crédit, une augmentation des flux de trésorerie non monétaires est observée.
L'essence de l'animation bancaire
Dans différents pays, la question de l'argent est réalisée en tenant compte du type d'économie. Dans le cas de la distribution commandée, les émissions sont basées sur des plans de politique. Dans une économie de marché, un système bancaire est mis en œuvre sur deux niveaux: les banques commerciales et les banques centrales. Dans ce dernier cas, l'émission est due au coefficient multiplicateur de banque. En contrôlant et en régulant le mécanisme d'animation, la Banque centrale augmente ou réduit les capacités des structures commerciales.
Le multiplicateur de crédit bancaire indique donc de combien la masse monétaire sera réduite en raison de l’augmentation ou de la diminution du dépôt d’une unité.
Il est défini par l'économie comme le processus d'augmentation de la masse monétaire sur les comptes de dépôt des structures commerciales lors des transferts entre banques.
Activation du mécanisme d'animation
Le mécanisme de multiplication dans la banque est activé non seulement lors de l'émission de fonds de crédit, mais également dans le cas où la Banque centrale acquiert des titres ou des devises. En conséquence, les capacités en ressources des banques situées dans des actifs diminuent et le volume des réserves utilisées pour les prêts augmente. C'est ce qu'on appelle le mécanisme d'animation bancaire. Il commence même si la réserve requise est réduite.
Seule la Banque centrale peut gérer un multiplicateur de crédits de dépôts bancaires, le contrôle de l’émission de fonds sans numéraire incombant à des entités commerciales. L’animation bancaire est un processus de diminution ou d’augmentation multiplicative ou multiple de la masse monétaire sous forme de dépôts à terme dans des établissements bancaires à la suite de variations des réserves au cours des opérations de crédit et de dépôt.
Diminution de la masse monétaire
Comme mentionné ci-dessus, non seulement une augmentation, mais aussi une diminution de la masse monétaire peuvent être multiplicatives.L’économie s’intéresse plus particulièrement à l’augmentation de la masse monétaire, ce processus ayant une incidence directe sur la stabilité du système monétaire dans son ensemble et sur l’inflation. Les multiplicateurs de dépôts et de crédits sont désignés par l’interaction des processus d’augmentation des crédits et des dépôts. Chacun de ces processus ne peut pas fonctionner sans l'autre, ils sont interconnectés par la nature de la circulation de l'argent. Les réserves des banques commerciales de la centrale sont des engagements de ces dernières et en même temps des actifs de celles-ci.
Un bon exemple du multiplicateur
Prenons un exemple. Le sujet, par l'intermédiaire de la banque, a vendu le produit de l'exportation à la monnaie. Les 5 000 roubles reçus ont été transférés sur le compte correspondant de la Banque centrale. La banque dans laquelle l'entité est desservie crédite ce montant du compte courant, c'est-à-dire d'un dépôt. 2,5% de cet argent devrait être transféré sur un compte spécial en tant que réserve minimale. Ainsi, ce sera de 5 mille 119 roubles.
4881 roubles restent dans la banque commerciale, qui est ce qu'on appelle la réserve excédentaire. La banque peut transférer cet argent sous forme de prêt à un autre client. Dans le même temps, la réserve excédentaire est réduite de 4881 roubles et augmentée du même montant en dépôts. Une fois que le client aura transféré ce montant à la banque suivante, ses réserves seront augmentées de 4881 roubles. La banque constituera une réserve obligatoire d'un montant de 122 roubles à partir de ce montant et le solde deviendra à nouveau un prêt.
C'est dans cette séquence que se déroule le processus d'ouverture de nouveaux dépôts dans les établissements bancaires. C'est ce qu'on appelle la circulation de la graisse. Les fonds de crédit augmentent en raison des mouvements multiplicatifs des fonds provenant des réserves excédentaires. L’émergence de nouveaux dépôts contribue à la constitution des réserves requises de la Banque centrale.
Un multiplicateur de crédit est défini comme une évaluation quantitative de la multiplication de la masse monétaire des comptes de banques commerciales liée aux dépôts.
Cotes
Le mécanisme d'animation est toujours actif et est calculé à l'aide de certains coefficients:
1. Un coefficient montrant l'évolution de la masse monétaire.
2. Le coefficient déterminant l'animation bancaire.
Les mécanismes d'animation dans le secteur bancaire ne peuvent être mis en œuvre qu'avec la participation de deux niveaux, à savoir la Banque centrale, qui contrôle le processus, et les banques commerciales, qui l'automatise. Une structure commerciale ne peut pas multiplier la masse monétaire, elle n’est disponible que pour l’ensemble du système bancaire. Lorsque la Banque centrale réduit le ratio de réserves obligatoires, le montant des fonds de réserve disponibles dans les structures commerciales augmente, ce qui entraîne inévitablement une expansion des activités de prêt et de crédit.
Fonction d'émission
Parmi toutes les opérations actives avec les banques commerciales, seuls les prêts peuvent créer des dépôts supplémentaires, ce qui permet de remplir la fonction d’émission du système bancaire. Avec une augmentation de la part des prêts dans les actifs du système, la fonction d’émission augmente également.
Le multiplicateur monétaire est le ratio du volume de crédit, qui est mis en œuvre par un groupe d'organismes bancaires et de la dynamique des avoirs de réserve. Ils deviennent la raison du changement de volume de crédit. Le multiplicateur de dépôt montre à son tour l'objet de l'animation. Il s’agit de l’argent des comptes de dépôt des institutions bancaires commerciales, qui augmente en raison de l’animation.
Conclusion
Les multiplicateurs de dépôts et de crédits sont donc des concepts importants pour le secteur bancaire et l’économie. Il vous permet de réguler le mouvement de la masse monétaire entre des organismes bancaires sous le contrôle de la Banque centrale.