С развитието на технологиите броят на интернет потребителите расте. Все повече млади хора се запознават с изчислението с помощта на електронни пари. И за това не е необходимо да ходите до банката, да седите в редове и да чакате, докато получите сметка. Вие избирате всяка платежна система, регистрирате се в нея и при необходимост потвърждавате акаунта си.
Историята на развитието на валутата в облака
Той получи своето широко развитие благодарение на Централната банка на Европейския съюз и увеличаването на броя на потребителите на интернет. Първите изследвания върху естеството на електронните пари и електронните платежни средства са проведени през 1993 г. в ЕС.
По това време те се смятаха за предплатени карти, с които беше възможно да се плащат за различни видове услуги. В резултат на изследването електронните пари бяха признати за обещаваща посока и през 1994 г. бяха официално легализирани.
Европейската централна банка разрешава различни операции с тях. Но мониторингът, постоянният обмен на данни и мониторингът остава в банката, докато разпространението на електронни пари е забранено от външни лица.
Създаване на първите банкови карти
Разработването и отчитането на електронните фондове започва през 1993 г. с издаването на разплащателни карти. На форума на страните, включени в Г10, беше решено да се следи електронната валута във всички страни по света.
За целта беше създадена Банката за международни разплащания и с помощта на централни банки по света ежедневно анализира нарастващата популярност на електронните пари и системите за сетълмент.
От самото начало се предполагаше, че данните за използването на електронни средства ще бъдат поверителни. Само водещи централни банки имат достъп до тях, но през май 2000 г. те станаха достъпни за всички.
През 2004 г. беше проведено проучване за използването на електронните пари в страни по света. Около 95 централни банки взеха участие в събитието с активната подкрепа на местните власти. И в резултат се оказа, че от 251 страни само 37 държави използват електронни средства при изчисляването.
Електронните пари - какво е това?
Използването на този термин започна сравнително наскоро и често неправилно. В разговорна реч никой не използва тромаво име, но те го казват по-лесно: „пари на карта“ или „пари от„ WebMoney “,„ Qiwi “,„ Yandex “и т.н.
Когато чуем „електронно разплащане с пари“, имаме предвид редовна покупка в магазин или трансфер на валута на други. Благодарение на въвеждането на иновативни технологии в живота на човечеството електронните пари придобиха широко разпространение. Те означават много широк спектър от средства за разплащане.
Относителната наличност на онлайн портфейли създаде мини хаос в електронната система за разплащане. Всяка компания, която притежава интернет валути, регулира по свой начин и има свои собствени закони. Следователно няма единно определение на електронните медии, което би могло ясно да отговори на въпроса за връзката на онлайн парите с икономиката и закона.
Какво им е осигурено?
Оборотният капитал, използван при изчисляването под формата на електронни пари, има няколко исторически противоречия.
- Те безопасно плащат за услуги и са пълна подмяна на хартиените пари.
- Ликвидността им се определя от реални пари, които са в сметките на организацията.
Финансовите анализатори предполагат, че с течение на времето електронните платежни средства ще станат основни и ще заменят традиционните хартиени пари.Смята се също, че централните банки ще издават електронни пари и ще започнат да ги регулират по-сериозно.
Тяхната законност
Законно онлайн парите са платежно средство, което не принадлежи на никого. И те не са обект на строга регулация и могат да се въртят, както в държавните банкови системи, така и извън тях.
Без интернет всички плащания ще станат невъзможни, защото магазините ще загубят контакт с банката и няма да могат да потвърдят плащането. Грубо казано, взаимодействието между мястото, където се намират сървърите и магазина, е следното:
- При плащане с банкова карта се изпраща искане за теглене на средства до банката.
- Ако няма пари по сметката на купувача, действието се отказва и обратно.
Но не само картите, издадени от банките, могат да се използват като основно средство за разплащане. Трансферите под формата на електронни пари се извършват и от други устройства с чипове. Това могат да бъдат ключодържатели, мобилна технология NFC, гривни и т.н.
Видове електронни пари в брой
Между държавите е прието, че те са класифицирани в два вида:
- Умни карти.
- Мрежово базирани.
И двете групи са разделени на анонимни системи и неанонимни. В първия случай на системите е разрешено да обменят, продават или купуват, без да персонализират човек. И във второто се изисква лична идентификация.
Повечето големи онлайн разплащателни системи избират персонализиран метод, като по този начин проследяват плащанията чрез електронни пари. И по официално искане на държавните енергийни структури относно определени операции, платежната система дава данни за потребителя и извършените от него парични борси.
Привържениците на теорията за световните конспирации не приемат този метод, вярвайки, че държавата се намесва в личния живот на човек и се изправя срещу свободата. Всъщност персонификацията е отличен метод за борба с корупцията и международния тероризъм.
Държавна и онлайн валута
Също така е обичайно електронните пари да се разделят на:
- Държавна собственост.
- Собственост на физически лица.
В първия случай парите са обезпечени от националната валута на страната и са част от държавната платежна система. Техните емисии се контролират от държавата в съответствие със закона.
Във втория случай електронните пари са във всяка конвертируема валута, която е налична в системата. Броят им не е регулиран по никакъв начин, с изключение на предварително зададените ограничения в самия онлайн портфейл. Но в зависимост от държавата, в която се намира местният жител, тяхното движение може да се контролира от държавните структури.
Освен това по никакъв начин те не поддържат ликвидността на парите и не осигуряват националната си валута със своята надеждност.
Европейска централна банка
Според решението на ЕЦБ по въпроса какво представлява - електронните пари, те се считат за всичко, което допринася за достъп до банкова сметка. А именно:
- Микропроцесорни или магнитни електронни карти.
- Онлайн банкиране.
- Услуги WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal и др.
Те се кредитират по сметката на изпращача чрез специални услуги. Казано по-просто, потребител на онлайн средства идва в банката, прехвърля му хартиените пари и банката ги преобразува в електронни колеги.
Освен това, следвайки позицията на Европейската централна банка, електронните средства на организацията или физическото лице не са: отстъпки, гориво, телефон и други карти.
Те не са снабдени с никаква валута и затова не могат да плащат за услуги, но предоставят отстъпки и различни бонуси. Плащането ще се счита за момента, в който парите се изтеглят от банковата сметка на купувача чрез използването на технологии за онлайн банкиране.
емисия
Има редица политически въпроси, които са свързани с електронните плащания. Все още няма решение за организациите, които издават онлайн банкноти.Това е свързано не само с държавната емисия на пари, но и с частните компании.
Законът, който ще регулира увеличаването на броя на банкнотите, все още не е приет в никоя държава. В Европейския съюз Институтът за електронни пари се занимава с въпроса за емисиите.
В Нигерия, Индия, Сингапур, Украйна и Тайван с Мексико само банки издават нови средства. За да създадете електронни пари в Хонконг, трябва да получите лиценз за депозит.
Следните организации участват в имитацията на хартиени пари в Руската федерация:
- Банкови структури.
- Нестопански организации
В същото време те трябва да имат лиценз за операторска дейност, тоест коригиране на плащанията, без да използват банкови сметки.
Пример за работа с WebMoney
Както бе отбелязано по-рано, някои платежни системи изискват идентификация. Например, за да работите в WebMoney, ще ви трябва:
- Направете снимка на паспорта си.
- Самият с паспорт.
- Посочете местожителството си, след това идва писмо с код за активиране.
- Въведете паспортни данни.
Освен това използването на долари не е регламентирано по никакъв начин и те могат да се използват без проверка. За конвертирането обаче, прехвърлянето, плащането и изтеглянето на средства от портфейла изисква задължителна проверка.
В Република Беларус транзакциите в национална валута в платежната система WebMoney се наблюдават от държавата. А изтеглянето на пари е възможно само при сключване на споразумение с контролиращи структури, приблизителната цена е около 10 долара.
След това собственикът на портфейла може законно да изтегли и да изтегли парите си. А при правене на бизнес ще се плаща данък.
Анонимност на онлайн инструменти
Първоначално се разбираше, че електронните пари ще бъдат по-близки до анонимността, отколкото до олицетворението. А анонимността на транзакциите се определя от самата платежна система.
Държавата е изключително заинтересована от информация за видовете електронни фондове и техните потребители. Затова регулаторните органи правят всичко възможно да увеличат броя на потребителите, които са влезли в мрежата с лични данни. За целта те ограничават размера на еднократните плащания, увеличават комисионната или задават праг за максималната сума на портфейла.
Криптографска защита
За да защити онлайн парите, Дейвид Чаум предложи да се използва криптография и криптиране. За да осигури парични транзакции, той използва „слепи“ цифрови подписи, които е почти невъзможно да се фалшифицират.
В същото време подписите доказват съществуването на хартиени пари, които „стоят“ за електронни пари и ги осигуряват. Потребителят вижда само част от необходимата информация, а останалата част е криптирана.
Разработка на електронни инструменти
В близко бъдеще хартиените пари ще изчезнат напълно. В някои страни, като Швеция, жителите плащат с банкови карти и активно използват онлайн портфейли на платежни системи.
Делът на реалните пари в обръщението на страната е едва 3%, останалите 97% са електронни пари. Швеция е технически добре развита и дори дарения за църкви се кредитират чрез смартфони.
Но има и недостатъци на такива методи на плащане:
- Електронните пари могат да бъдат откраднати, по данни за 2017 г. хакери откраднаха около 40 милиона рубли според РИА Новости, а ТАСС претендира за космическа сума от над 1 милиард рубли.
- Липса на правна регулация.
- Необходимостта от сървъри, които съхраняват данни.
И това не са всички минуси, но е време да разберете плюсовете:
- Относителна анонимност.
- Преносимост на средствата.
- Големи количества пари се съхраняват на малка банкова карта.
- Карти с ниска цена, ако е необходимо, те могат лесно да бъдат заменени.
в общия
През 2018 г. броят на потребителите на банкови карти нараства; постепенно виртуалните пари се заменят с хартиени пари.Напредъкът не стои неподвижен и се появяват нови видове валута, които в момента е невъзможно да се регулират - и това е основният проблем на съвременните технологии.