Обръщайки се към банката за друг заем, много граждани са изправени пред категоричен отказ. И въпреки че такъв отговор е напълно неочакван за тях, причината, както показва практиката, може да "лежи на повърхността" - в кредитната история на бъдещия кредитополучател. Каква е тя? Как и кой го формулира? И как да поправим лоша кредитна история, ако е била повредена по-рано?
Кредитна история: обща информация и факти
Преди да отговорите на въпроса как да коригирате лоша кредитна история, първо трябва да се запознаете с концепцията за CI. Кредитна история е съвкупност от информация за кредитополучател, който в даден момент е издал банков заем или друг заем. С други думи, това е един вид досие за всеки зает. Тя, както всяка друга документация, се състои от няколко подраздела наведнъж. Това е заглавието, основната или главната и поверителна (информация от затворен тип) част.
Първият раздел на CI се отнася до следната лична информация:
- обща информация за кредитополучателя (неговата F. I. O, дата на раждане, домашен адрес);
- паспортни данни, указващи датата на документа и упълномощения орган за неговото издаване;
- идентификационен код;
- номер на полицата за пенсионно осигуряване и т.н.
TIN и номерът на полицата могат да бъдат споменати в заглавната част на CI само при условие, че кредитополучателят е посочил информация за тях по време на обработката на заем.
В основната част от кредитното досие се казва дали лицето, което е кредитирано, е предприемач (ако е така, тогава се посочва номерът на неговата регистрация в държавния единен регистър на юридическите и физическите лица), кога, къде и при какви условия преди това е вземал банкови заеми. Изплати ли заема. Спазвахте ли необходимите месечни срокове за плащане? Разрешихте ли закъснения? Имал ли е някакво съдебно производство, свързано с неплащане на заем и др. Има и определен рейтинг на надеждността на клиента, определен след първия контакт с кредитна институция (означаващ дизайна на първия заем).
И накрая, в затворената част на документа има информация за онези организации, които някога са поръчали извлечение от кредитната история на бъдещите клиенти. Често физическото лице на CI съдържа и четвъртата част, която описва информация за кредиторите. По-специално става въпрос за това коя организация и когато отхвърля или одобрява заявлението за вашия заем.
Откъде започва кредитната история на заеманото лице?
Преди да разберем как да коригираме лоша кредитна история в Сбербанк или друга финансова институция, си струва да разберем как се създава тази много КИ. И така, потенциалният кредитополучател идва в банката, попълва въпросник, в който се посочва цялата необходима лична и друга информация, получава отговор за заем (на този етап ще надградим положителен отговор), получава пари, изплаща заема, кандидатства в същата или нова банка и всички процедурата се извършва наново.
Когато кандидатства за кредитна институция, в съответствие със закона на Руската федерация, представител на банката събира определена информация за кредитополучателя и я прехвърля в рамките на 10 работни дни (от началото на подписването на договора за заем) в бюрото за кредитна история. Съответно от този момент КИ на гражданите започва да се оформя. В бъдеще тук ще се предоставя информация за други заеми, за спазване на банковите условия и т.н.
Какво представлява личният идентификационен код на притежателя на кредитна карта?
Всеки потребител, когато го регистрира в Централния каталог на кредитните истории, получава личен код. Обикновено се състои от набор от букви и цифри, а също така ви позволява да пазите цялата лична информация за кредитополучателя. Така нарушителите, които в резултат на неправомерни действия имат данните на паспорт на гражданина, няма да могат да получат извлечение от Централния каталог без горния код. И обратно, ако кредитополучателят знае този код, той може лесно да определи BKI, като въведе номера в съответния ред за търсене на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация.
Какво е BCI и защо е необходимо?
Ако вече днес се чудите как да поправите лоша кредитна история в банка, започването на търсенето на решение на този проблем следва от разглеждането на общата концепция на BKI. И така, Бюрото за кредитни условия е търговска организация, която работи въз основа на подходящ лиценз. Работата на бюрото е съвсем легална, поради което всички упълномощени BKIs обикновено са включени в един държавен регистър. В Банката на Русия има и информация за клиентските потребителски клиентки в Централната банка на Русия. Тук се съхранява информация за всички BKI. Тук ще намерите адресите на организации, в които се намира досието за заем на конкретен кредитополучател.
Интересно е, че кредитното ви досие може да не е в едно, а в няколко BKI наведнъж. Ето защо, ако се интересувате от информация как да коригирате лоша кредитна история в Сбербанк, трябва да определите всички бюра, в които може да се намира вашата история, преди да търсите.
Какво е кредитна история?
Преди да научите как да коригирате лоша кредитна история с Home Credit или друга финансова институция, трябва да разберете видовете кредитни файлове. Кредитната история е положителна и отрицателна. В първия случай CI ще бъде от значение само когато провереният гражданин:
- никога не нарушавате условията за месечно плащане на заем (в съответствие с установения график на кредита);
- не допусна забавяне на заема;
- погасява банков заем навреме и в пълен размер;
- Не бях забелязан при извършване на финансови измами (не се опитах да избягвам измамно с плащането на заем);
- Не участвах в съдебни производства във връзка с укриване на заем.
Съответно информацията за клиента ще се счита за развалена KI с точността и обратно (според горния списък). Но за да не се притеснявате как да поправите лоша кредитна история, много експерти по света не препоръчват първоначално да я разваляте.
Мога ли да получа информация за собствената си кредитна история?
Преди да обсъдите как да премахнете лоша кредитна история, трябва да знаете със сигурност дали вашият потребителски индекс е добър или лош. За тази цел има смисъл да се свържете с BKI. Но тъй като не всеки обикновен гражданин разполага с информация за точното местоположение на кредитното си досие, първо трябва да получите необходимите данни от Централното бюро за кредитни истории. Подобно искане по правило се изготвя писмено или по електронен път (формулярът се избира по искане на заявителя). Срокът за разглеждане и получаване на отговор по него е около 10 календарни дни.
Каква е процедурата за получаване на данни за състоянието на CI?
За да отговори на основния въпрос как да коригира лоша кредитна история, кредитиращото предприятие е длъжно да разполага с информация за етапите на получаване на собствена кредитна история. И така, дадено лице се обръща към Централния справочник, където чрез личния си номер (код на кредитната история) той получава адресите на един или повече BKI, където се съхранява неговият CI. Можете да направите подобна заявка, като използвате следните опции:
- чрез изпращане на данни чрез виртуална услуга на Банката на Русия (използвайки получения код);
- чрез банки, една от пощенските станции и други организации (извършва се без код).
Тогава клиентът иска информация от необходимия BKI.
Кой може да се свърже с BCI за кредитна история?
Финансовата институция, в която сте кандидатствали за заем, може да получи необходимата информация от кредитното бюро. Но това може да стане само ако дадете разрешението си за това (това изискване е изпълнено в съответствие със закона за защита на личните данни на физически и юридически лица). Също така такава информация може да изясни и потенциалния кредитополучател. Той може да направи това, преди да коригира лоша кредитна история, безплатно и бързо. И също се препоръчва това да се направи преди да отидете в кредитна институция за друг заем.
Изпратете заявка за разяснение до PPMC:
- физически и юридически лица (независимо);
- представители на банки и небанкови организации;
- нотариуси;
- служители на пощенските услуги и други.
Колко пъти може да се изпрати заявка до BCI?
Свързването с BCI или Централния каталог на кредитни истории е позволено веднъж годишно безплатно. По-честите заявки вече могат да се правят срещу заплащане. Следната информация трябва да бъде предоставена в писмена форма на искането:
- Име на запитаното образувание;
- данни за паспорт;
- имейл на получателя.
Ако искането е изпратено по отношение на юридическо лице, замоленото образувание трябва да посочи:
- пълни данни за юридическото лице;
- регистрационен номер на юридическо лице;
- номер на данъкоплатците;
- имейл за връзка
Възможно ли е да коригирате или промените кредитната история?
Повредената кредитна история е причина за отказ на потенциален кредитополучател от заем. Но възможно ли е да се поправи и как да се премахне лоша кредитна история? Всяко лице, което е кредитирано лице, има пълното право да редактира своя потребителски потребител. Това обаче може да стане само ако сте 100% сигурни в неточността или несъответствието на информацията, посочена в документа. В този случай трябва да напишете изявление, в което да посочите фактите и подробностите, като посочите мястото, където според вас е направена грешка.
Въз основа на това приложение представителите на Централния каталог на кредитните истории първо ще изпратят заявка до кредитната институция, към която имате вземане, и след това ще решат как да промените лоша кредитна история. Срокът за разглеждане на искането и отговора се извършва в рамките на 1-3 месеца от датата на заявлението. Съответно, ще зависи от резултата на заявлението дали ще бъдат направени промени в CI или не.
Мога ли сам да редактирам кредитната си история?
Всеки гражданин е в състояние лично да промени кредитната си история. За целта той трябва да работи върху грешките (за да изясни причините за повреденото досие) и с по-нататъшното обработване на кредитите, за да не нарушава условията на банковия договор. Ако следвате тези прости правила, вашата репутация ще бъде възстановена.
Кога може да се коригира кредитната история?
CI може да бъде коригиран, ако са направени грешки в личните данни на кредитополучателя. Мощен аргумент в полза на коригирането на досието е например фактът на отваряне на заеми от натрапници (според откраднатия или изгубен паспорт на заявителя). В този случай редакцията на "кредитната репутация" на кредитополучателя е на разположение, след като подаде заявление до правоприлагащите органи и проведе подходящо разследване.
Освен това отказът на представителите на BKI относно мотивираните корекции в кредитната история може да се оспори в съда.
Възможно ли е да се затвори лоша кредитна история?
Откривайки своите потребителски кредити в „черните списъци“ на банките, много кредитополучатели се чудят как да затворят лоша кредитна история. Реалистично ли е това? Това обаче не може да бъде направено, тъй като цялата информация в Централния каталог на кредитните истории се натрупва и съхранява. Всеки кредитополучател може да коригира банковото си досие само с времето.
Информацията за кредитната дейност на кредитополучателя се съхранява в продължение на 15 години. След това време историята се отменя.
резюме
Кредитна история е визитна картичка на всеки кредитополучател. Следователно, не позволявайте да се повреди репутацията ви!
