Понятието кредитна история предполага историята на договорните отношения между заемодатели и кредитополучатели с посочване на условията за погасяване на заема, лихвените плащания и възможните просрочени плащания. Впрочем, кредитната история на всеки човек трябва да бъде положителна. В крайна сметка, само в този случай е възможно да вземете последващ нов заем без риск от отхвърляне от банката.
Какво включва кредитната история?
По правило кредитната (дълга) история се състои от 3 основни части:
- Заглавна част. В него са посочени всички лични данни на кредитополучателя. В случай, че лицето, което иска банков кредит, е физическо лице, тогава в този раздел ще се посочат: име, семейно положение, идентификационен код, номер и серия на паспорта, място на регистрация (място на постоянно пребиваване), официално място на работа и информация за образование. В случай на кредитополучател, който действа като юридическо лице, този раздел също ще бъде допълнен с такава информация: име на юридическото лице в пълен и съкратен вид, неговият TIN, USRN, лиценз и други данни.
- Основната част. Този раздел показва финансовите възможности на кредитополучателя, информация за изплащане на плащания по предишни заеми, условия за изпълнение и данни за срока на договора за заем.
- Допълнителна част. Всички данни за потребителите на банкови институции и кредитори са посочени тук. Но в никакъв случай в този раздел не може да бъде посочена информация за имуществото на кредитополучателя, неговото здравословно състояние и вещи за придобиване за сметка на кредитни суми.
Къде да разберете вашата кредитна история?
Всички данни за кредитните истории се формират в една институция, наречена „Бюро за кредитни истории“ (BKI).
В рамките на Руската федерация има само 3 големи бюра. Въпреки че броят на кредитополучателите надхвърля 95,5 милиона души. Но за много граждани въпросът за местонахождението на тази организация остава неясен.
Освен това трябва да знаете в коя институция се съхранява вашата кредитна история. За да разберете коя организация да се свържете, където можете да разберете кредитната история, трябва да обърнете внимание на съществуващия орган на държавното управление - Централния (Общ) каталог на кредитните истории (CCCH). Тази структура е пряко компонент на Банката на Русия. Нейните отговорности могат да бъдат разгледани: наблюдение и уреждане на кредитни истории в цялата Руска Федерация. Именно в ЦККИ ще Ви кажат къде да разберете вашата кредитна история и в кое бюро трябва да се свържете за допълнителна информация.
Вярно е, че ако към момента на подписване на договора за заем с банката не сте потвърдили съгласието си да изпратите данни за кредитните си задължения в BKI, достъпът до информация ще бъде затворен. Като правило договорът за заем указва решението на кредитополучателя дали кредитната история на този заем ще бъде показана в BCI.
Мога ли да открия кредитна история чрез интернет?
В наши дни почти нищо не е невъзможно. И дори можете да видите кредитната си история, без да напускате дома си. Но има много проблеми, които не ви позволяват да използвате тази услуга. Първоначално кредитополучателят е длъжен да отиде онлайн и да посети официалния ресурс на банката. Там можете да проучите личната си информация и да разберете кои BCI си струва да се свържете.
Но такива действия могат да се извършват само ако има индивидуален код на кредитополучателя.И толкова много искат да знаят как да открият код за кредитна история. Заслужава да се отбележи, че той винаги е посочен в раздела за договора за заем. И ако той не беше там, ще трябва да посетите BKI лично и да го уредите. Затова е по-добре да не губите време и веднага да следвате Бюрото.
Принципът на действие на кода на предмета на заема
Кодът на предмета на историята на кредитните операции е вид парола, която отваря достъп до личната информация на кредитополучателя, която се съхранява в CCCH. Състои се от комбинация от букви и цифри и работи на принципа на ПИН код за банкови карти. Аутсайдерите, които не знаят този код за достъп, няма да могат да разберат личните ви данни и историята на кредитните взаимоотношения с банкови институции.
Паролата за достъп до класифицирана информация може да бъде променена или изтрита на уебсайта на Банката на Русия безплатно. Но в случай, че кредитополучателят е забравил или загубил кода си, тогава създаването на нов ще изисква както време, така и пари. Тъй като не е възможно да възстановите този шифър от съображения за сигурност на клиента. Но откъде знаете кредитната си история в такава ситуация? Може би трябва незабавно да се свържете с банката за помощ.
Процедурата за получаване на обобщени данни за договорните отношения между кредитополучателя и заемодателя
Искам да отбележа, че цялата информация за вашите взаимни разплащания с банковата структура на BKI трябва да бъде издадена в рамките на 15 минути. Така че този процес може да се нарече сравнително бърз. Ако направите заявка за информация за вашите кредитни операции, използвайки услугите на пощенския офис, тогава трябва съзнателно да издадете писмо като регистрирано и с известие. Когато CCI разгледа заявлението ви, полученият документ трябва да съдържа следните раздели:
- погасяване на заем;
- обща сума на заема;
- факти за забавяне на плащането на сумите по заема.
Искане за достъп до кредитна история
Вашето искане за пълен достъп до вашата кредитна история трябва да бъде приложено към документа. Официалният формуляр за отговор на BCI трябва да бъде съставен в съответствие с установените стандарти: документ в писмена форма трябва да бъде заверен с официалния печат на Бюрото и личния подпис на ръководството или упълномощеното му лице.
Понякога кредитната история може да не отговаря на пълната реалност, тъй като не винаги човекът (кредитополучателят) се съгласява да предостави своите данни на BKI. Трудно е да се каже дали е добро или лошо В крайна сметка, ако има забавяне на плащанията по заеми, това може да повлияе неблагоприятно на бъдещите договори за заем в бъдеще. Банката от тази страна също вижда известна полза за себе си от факта, че просрочените задължения няма да повлияят на репутацията му.
Нотариална помощ при получаване на документация
Понякога се случва, че кредитополучателят няма възможност лично да посети BCI. В този случай трябва да потърсите помощ от специални правни структури, за да разрешите проблема допълнително. Често нотариусът поема отговорност и съставя телефонно съобщение с подходяща форма, заверено с нотариален печат и подпис. Този документ трябва да послужи за основа на ИПЦ при формирането на кредитен отчет по искане на кредитополучателя.
За съжаление, не всички са наясно с факта, че заявка за достъп до историята на кредитните им операции може да бъде издадена само 1 път годишно. И между другото, този факт е споменат в законодателните документи на Руската федерация.
За да разберете как да разберете вашата кредитна история, просто трябва да преминете през прост механизъм за получаване на кредитен отчет. Но е важно да запомните, че посвещаването на непознати на вашите данни за договори за заем е просто опасно. В противен случай се излагате на определен финансов риск.
Понякога на човек се отказва заем, аргументирайки действията си с дефектна кредитна история на кредитополучателя.Ето защо, ако планирате да подпишете договор за ипотека, е по-добре да се притеснявате за „прозрачността“ на миналото си предварително. Попитайте банковия си клон как да разберете вашата кредитна история.
Откриване на кредитна грешка
Понякога се случва длъжникът да не е съгласен с данните, посочени в кредитната история. Това трябва да се оспори с Кредитното бюро. Там в рамките на месец те ще разгледат молбата ви. И ако наличието на грешка е наистина доказано, тогава данните ще бъдат изменени и информацията на уебсайта на Банката на Русия относно вашата самоличност ще бъде актуализирана. Но е важно да запомните следното: кредитното бюро не проверява повече от веднъж. Така че, ако все още сте уверени, че сте прави, отидете на съд. В крайна сметка вече знаете как да разберете кредитната си история.
Съхранение на информация от търговски банки
Може би не е тайна, че търговските банки получават солиден и постоянен доход от кредитни дейности.
Но си струва да се има предвид факторът, че банките сериозно рискуват своите финанси. В крайна сметка, къде е гаранцията, че кредитополучателят няма да има непреодолима сила и той ще плати цялата сума на заема в определеното време?
За да намалят риска си, банките напразно изучават информация за всеки човек, потенциален кредитополучател. И това не важи само за паспортните му данни и мястото на работа.
Кредитните инспектори провеждат интервюта с кредитополучателя, попълват въпросници и изискват информация от БКИ за неговите кредитни отношения с банкови институции. Няма да е трудно да откриете кредитна история в банката, само няколко минути чакане. Данните, които банката ще получи от тази организация, ще бъдат идентични на тези, които самият потенциален клиент може да получи.
Проблеми, срещани при съставяне на договор за заем
Често има ситуации, когато финансовите институции отказват да вземат заем на кредитополучател, който има солиден доход, престижна работа и добра гаранция. Това може да се оправдае с факта, че той има лоша кредитна история. Ето защо като опция си струва да помислите как сами да откриете кредитна история, да проверите данните си и да се уверите, че тя е вярна.
В крайна сметка всеки човек е склонен да прави грешки понякога. Грешка при попълването на кредитна история може значително да промени живота на кредитополучателя. Това е просто как да разберете кредитна история човек, който наистина е в състояние да плати всичките си дългови задължения? Затова всеки път, когато подписвате друго споразумение за заем, опитайте се да сравните цялата информация с наличните документи.
Не бързайте в сделка, която изглежда съмнителна. По-добре е да потърсите помощта на вече доверени банкови институции. В краен случай можете да обиколите няколко банки наведнъж, да сравните предложените условия за получаване на заем и едва след това - дайте предпочитание на най-надеждните, според вас. Търговските банки с непроверена репутация могат да съсипят историята на кредитите завинаги. Затова трябва да внимавате с всяка клауза на договора, за да не станете жертва на измамници.
