Рейтинг на застрахователните компании. Как да изберем застрахователи

Въпросът за избора на застрахователна компания (IC) се задава от новодошлите и опитни притежатели на полици. Отрицателният опит, натрупан в миналото, общественото мнение и утвърдените стереотипи за тази услуга затрудняват вземането на решение. В същото време различни агенции, списания предлагат своя рейтинг на застрахователните компании. На какъв принцип се основават, на какво трябва да обърна внимание?

Натрупване (животозастраховане)

Изборът на компания за живот трябва да се подхожда с изключително внимание. Застрахователният договор се сключва за минимум 5 години. По-благоприятни условия се предлагат на клиентите, които издават полица за 20 години. Това е вид животозастраховане, което не може да бъде прекъснато. По-точно договорът може да бъде прекратен. Но тогава клиентът ще загуби част от първоначалния принос и време. Същността на животозастраховането е постоянното натрупване на капитал. Следователно договорът трябва да бъде прекратен в най-екстремни ситуации. Още по-добре, разберете всички нюанси на услугата, преди да подпишете документите.

Риск срещу собствен капитал

Първо трябва да разберете принципите на обслужване. Програмата включва условията на застраховка за риск и дарение. Само представители опасни професии предпочитат да се възползват от отбраната. Останалите се интересуват от въпроса за натрупването на капитал.

Всяка компания прави свое „Застрахователна програма“, който включва списък на рискове, условия за изплащане на обезщетение, изключения. Всички те са описани на няколко лисици А4 с малък шрифт. Да ги изучавате в един ден няма да свърши работа. Освен това отговорите на всички въпроси, които представляват интерес за клиента, също трябва да бъдат посочени в договора, а не само да се огласяват от агенти. Затова първо трябва да направите списък на застрахователните компании, а след това да се запознаете с условията на всяка от тях.

Кумулативната част на договора предвижда прехвърляне на пари в доверие. SK инвестира тези средства в различни инструменти. Основната задача не е да увеличите капитала, а да го запазите. Следователно, предпочитание се дава на банкови депозити с ниска доходност и минимални рискове. От печалбата 15% остава с SK, а салдото се прехвърля на клиента.

Рентабилността може да варира всяка година. Понякога дори депозитите носят само 3-4% от печалбата, от която Великобритания взема своя дял. Осезаем ефект ще се появи само след няколко години. През първите години клиентът не получава плащания и размерът на таксите по сметката е минимален. Можете да увеличите капитала чрез реинвестиране. Следователно тази услуга трябва да се разглежда като продукт, състоящ се от няколко елемента.

Как да плащаме по-малко

Сега компаниите промотират услугите си чрез мрежа от агенти. Посредникът получава 20-30% от застрахователната премия на клиента. За да не доплащате за полицата, можете:

• Съгласете се независимо с агента, че той ще ви върне част от получените средства. Това е особено вярно в случай на застраховка за дарения. Не са много хората, които искат да уредят услугата. Но размерът на комисионната, дори при минимални разходи за полицата, е голям.
• Свържете се със страшна компания и уговорете отстъпки на място (клиентът дойде сам, а не по покана на служителя).
• Станете застрахователен агент и кандидатствайте за полица за себе си и вашите близки при преференциални условия.

Правила за избор на фирма

• Обхватът на дейностите. Най-големите, топ компании, които са на пазара повече от десетина години, имат по-голямо предимство. Дейностите на застрахователя трябва да са печеливши. Често ИС се комбинират в холдинги, които се състоят от банки, лизинг, посредничество и други компании. Тогава рейтингът на застрахователната компания зависи от успеха на групата като цяло.
• Надеждност.Динамиката на институцията зависи от постоянен поток от клиенти. Агенция "Експерт РА" състави списък на най-добрите компании. Най-надеждни са Алианс, застрахователната компания Благосостояние и Ингосстрах. Всички те са оценени с A ++ със стабилна прогноза за развитие.
• Добре е, ако активите на компанията се формират за сметка на капитала на западните страни. Това показва вид защита. Но местните институции често прехвърлят част от риска на западните компании. Всички спорове с презастраховател се решават по-лесно, отколкото с чужд инвеститор.

Рейтингът на застрахователните компании е изграден в няколко области. И така, по отношение на броя на събраните премии за 2014 г., IC Sberbank е лидер на пазара. Второто място е заето от Ренесансовия живот, а Росгосстрах затваря челната тройка. Застрахователната компания обаче е лидер по брой плащания през 2014 г. - 2244 хиляди рубли. Челната тройка включва също MetLife (2039 хиляди рубли) и Sogas-Life (1339 хиляди рубли). "Ренесанс" и "Алфастрахование" са лидери на пазара в броя на ново сключените и съществуващи договори.

Стабилните средни резултати по отношение на получените премии за 2013-2014 г. (12 700 000 рубли) са показани от групата MSC, застрахователното дружество MAKS (123 770 хиляди рубли). За първото тримесечие на 2015 г. Московската асоциация на застрахователите сключи 1.8 милиона договора и получи 98 хиляди молби за обезщетение. Възстановяване получиха 97,5 хил. Клиенти. MSC има по-ниски резултати. Застрахователното дружество сключи 625 хил. Договора, получи 40,9 хил. Заявления и изплати на 51 600 клиенти.

КАСКО

Сега на пазара за автомобилни застраховки дизайнерските полици станаха много популярни, цената на които зависи от броя на избраните параметри от водача. Един от тях е франчайз. Тя включва част от загубите, които не се обезщетяват. С нулева приспадане в случай на авария, полица за превозни средства с цена от 500 хиляди рубли. ще струва в рамките на 5% от цената му, а на 15% - 3,5%. Можете да изберете отстъпка за всяко застрахователно събитие: кражба, атака, злополука. Цената на полицата се влияе и от броя на хората, които имат право да управляват автомобил, техния опит и наличието на аварии през последните години.

Какво да търся

Политиките, които предвиждат обезщетение за щети без удостоверение от КАТ, са по-скъпи. Компаниите, въпреки че се страхуват от измамници, плащат щети по акт, съставен без полицейски служители за счупени стели, фарове и ремонт на тялото. Следователно размерът на обезщетението трябва да бъде предварително уговорен. Пример: цената на боядисването на бронята е 100 долара, крилата са 300 долара, подмяната на качулката е 500 долара. Размерът на гарантираното обезщетение трябва да бъде 1 хиляда долара.

Спестяването на разходите поради амортизация също не си струва. За полици с тази марка плащането ще бъде извършено в размер, по-малък от пазарната стойност на частта. Пример: след пет години експлоатация колата е попаднала в произшествие. В резултат на това крилото е повредено. Новият струва 500 долара, но водачът ще получи сумата на ръка, като вземе предвид 10-15% амортизация за годината, тоест 200-250 долара.

Застрахователите включват ненужни опции в договора: извикване на лекари от частни клиники (+ 5%), евакуиране на автомобил (+ 1%), издаване на заменено превозно средство за ремонт (+ 10%). Всички те работят само ако е възникнал инцидент в мегаполис.

Чести проблеми

Ако водачът иска да получи обезщетение в брой, застрахователите приспадат сумата на възстановяването на ДДС. Подобна ситуация се случва, ако фирмите представят фактура без удостоверение, потвърждаващо, че бензиностанцията е данъкоплатец. Обикновено тези нюанси се предписват предварително в договора.

На официална сервизна станция специалистите винаги изчисляват щетите в размер, по-голям от показаните в гаражните станции. SK не са съгласни с нея, провеждат независимите си оценки и предоставят адреси на бази, които могат да извършват ремонти за по-малка сума. Застрахователят не може да откаже, ако в договора е посочено, че компанията приема сметки от официални бензиностанции. В спешен случай ще трябва да поръчате независим преглед.

Ако автомобилът е закупен на кредит, парите за ремонт се изпращат по сметката на бенефициента - банката. Понякога размерът на погасяването е равен на няколко вноски по заема. Тъй като банката е заинтересована да гарантира, че представянето на обезпечението не е развалено, можете да преговаряте с него. Необходимо е да вземете писмо от кредитна институция за застраховка с искане за превод на средства в сервиза за ремонт на автомобили.

Често ИК забавят плащането на възстановяване. Молят да донесат куп документи или да изчакат резултатите от изследването. Договорът трябва ясно да посочва времето за разглеждане на случая. Забавянето може да се дължи само на изчакване за помощ от КАТ. Но това може да получи самият шофьор. За целта е необходимо да вземете формуляр за заявка и да се обадите в отдела, издал произшествието.

Някои компании предписват, че цената на резервните части не трябва да надвишава определен параметър. Най-често това е цената на част от партньорска сервизна станция. Пример: цената на оригиналната броня е 2 хил. Партньор продава „копие“ за хиляда. Инсталиране на евтина резервна част за нов автомобил не си струва, защото след такъв ремонт тя ще бъде премахната от гаранцията. Трябва да се иска парично обезщетение. да извърши ремонт във фирмената гара, а след това въз основа на акта да подаде молба за доплащане чрез съда.

Рейтинг на застрахователните компании

Според агенция Expert RA, през 2014 г. Ingosstrakh (28,474 хиляди рубли), застрахователна компания VSK (13,150 хиляди рубли) и гаранция за ресурсите (27) бяха сред петте лидери по отношение на събраните премии. 958 хиляди рубли). Повечето от договорите бяха сключени от Росгосстрах (642 хиляди единици). Всеки осми клиент, кандидатствал в IC „Съгласие“, не получи КАСКО плащане. Согаз и застрахователната компания VSK бяха по-малко вероятни от други да откажат обезщетение (4% от всички записани обжалвания). Средната застрахователна ставка в Resso-Garantia е 56,4 хиляди рубли. (5.98% от цената на автомобила). По-голямата част от парите през 2014 г. бяха получени от клиентите на „Ренесанс Гаранция“. Средното плащане възлиза на 69,9 хиляди рубли.

В противен случай ситуацията е в сегмента на CTP. Най-голям брой повреди през 2014 г. получиха клиентите на UralSib. Застрахователната компания въведе платформа за изчисляване на печалбата. Системата е идентифицирала много отчетени загуби. Закриването на предприемането става под формата на отказ за получаване на обезщетение. По закон техническата неизправност не е основание за неплащане на обезщетение. Разумните аргументи не са пълен пакет документи или липса на проверка. Поради тези причини всеки седми клиент отказа да плати на Росгосстрах, застрахователната компания Цюрих. Алиансът не извърши плащания по шест заявки от сто. Най-малко от всички провали са клиентите на Южурал-Аско, Согаз. Застрахователното дружество "Северна хазна" има само 0,73% неизплатени вземания.

Интересно е, че през 2013 г. най-голям брой повреди се дължат на RSTK (11,7%), Energogarant - 8,2%. UralSib, застрахователната компания MSK отказва само в 4% от случаите. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha не удовлетвори исканията на 2% от клиентите, подали заявление за плащане. Застрахователната компания MAKS, Renesance, Ugoria отказа в 3% от регистрираните случаи.

В Украйна, според резултатите за 1-во тримесечие на 2015 г., лидерите по отношение на броя на изплатените обезщетения и обема на премиите са Ingo-застраховане (съответно 164 и 181 хиляди UAH) и Providna (68,9 и 198 хиляди UAH) , Арсенал (53.3 и 181 хил. UAH). Първите 20 лидери също включват Oranta, застрахователната компания Ingosstrakh и Kraina.

Как да изберем надежден партньор

Никоя компания не може да гарантира 100% плащане при възникване на ситуацията, договорена в споразумението. Но има нюанси, на които си струва да обърнете внимание.

1. Московските застрахователни компании обслужват клиентите на по-висока цена. Но те предлагат високо ниво на обслужване. Същото правило важи във всеки мегаполис на страната.
2. Също така трябва да се запознаете с рейтинга на Великобритания, да прочетете отзиви за водещи компании.Особено внимание трябва да се обърне на случаите на нарушаване на сроковете или подценяване на плащанията. Също така си струва да попитате мнението на приятели, колеги, които са използвали услугите на конкретен застраховател.
3. Проверете лиценза на вашата компания чрез уебсайта на Банката на Русия.
4. Консултирайте се с брокери относно двама или три избрани застрахователи.

Също така си струва да обърнете внимание на:

• Географското местоположение на клоновете.
• Размерът на премиите.
• Пазарният дял на компанията.
• Възможността за погасяване на разходите по полицата на вноски.
• Процент откази в плащанията.
• Финансовото състояние на институцията като цяло.
• Имате собствен сервизен център.

5. Прегледайте адресите на застрахователните компании, свържете се с отдела за подписване на договора.

приспособяване

Чуждестранното Обединено кралство напуска вътрешния пазар. Животната застраховка се развива бавно. Плащанията съгласно политиките на „граждани на автомобили“ и КАСКО растат по-бързо от таксите за тези видове услуги. Компаниите изискват увеличаване на задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“, в противен случай заплашват да изоставят този продукт. Централната банка уверява, че институциите могат самостоятелно да намаляват разходите, като намаляват възнаграждението на агентите, като организират продажбата на полици чрез офиси. Застрахователните компании в Москва и други големи мегаполиси се комбинират с индустриални и банкови структури. Ярки примери за такива симбиози са Ak Bars и Sberbank. Клиентът, кандидатствал за кредит за автомобил, търси адресите на застрахователните компании за регистрация на CASCO на уебсайта на банката. Промишлените предприятия прехвърлят част от риска на партньорите. Провизии за доброволни видове застраховки се натрупват в сметките на свързани организации. В близко бъдеще Алиансът може да стане нов лидер на пазара. Застрахователното дружество взе участие в KazanSummit - събитие, посветено на инвестирането в Република Татарстан. Преди това тя спечели търг за сключване на договори за гражданска отговорност с Общинско единно предприятие „Подолски тролейбус”.

Как се съставя рейтингът на застрахователните компании Expert RA

Най-голямата агенция използва метод за изчисление с голям брой относителни фактори.

Отвън:

• Размерът и динамиката на активите, размерът на уставния капитал, които се изчисляват според финансовите отчети.
• Репутация на компанията, марка, взаимоотношения от надзорните органи. Фактът, че застрахователното дружество MAKS участва в четири различни асоциации на застрахователи, има положителен ефект върху репутацията му.
• Потенциал за развитие, управление на риска, качество на управление на активите, прозрачност на икономическите процеси.
• Наличието на фирмени офиси в различни региони.

вътрешен:

• Качеството на застрахователния портфейл.
• Клиентска база.
• Наличието на презастрахователи.

Финансови резултати:

• Течност и платежоспособност.
• Печалба и загуба.
• Инвестиционна политика.

При оценката на Обединеното кралство се взема предвид историята на големите плащания. Например Алиансът през 2014 г. извърши плащане от 3 милиона рубли. клиент, получил сериозно заболяване, след което не може да продължи професионалната си кариера.

Качествената оценка на надеждността на застрахователната компания е много трудна. „Популярни“ оценки, въпреки че имат право да съществуват, но са субективни. Същото може да се каже и за прегледите. Застрахователна компания VSK е фокусирана основно върху юридически лица. Поради това много частни клиенти се оплакват от ниското ниво на обслужване.