Надеждни застрахователни компании: рейтинг, сравнения, прегледи

Изборът на застрахователна компания е отговорно и трудно решение. Основният проблем е, че тази услуга се третира изключително като начин за генериране на доход, с двете страни на транзакцията. Клиентите нямат достатъчна база от знания, за да разберат от кой продукт им е необходим, а някои застрахователи го използват. При избора на компания е необходимо да обърнете внимание не само на разплетената марка и положителните отзиви (не винаги обективни), но и на други показатели.

фактори

Съществуват редица показатели, въз основа на които хората решават с коя застраховка да сключат споразумение: местоположението на клона, цената на полицата, компетентността на застрахователния агент - всички тези фактори трябва да се вземат предвид, но нито един от тях не трябва да бъде определящ.

Застрахователната компания трябва да е надеждна на първо място, тоест да може да извършва плащания дори в най-неравностойния период и да не фалира. Освен това плащанията трябва да бъдат навременни. Също така има смисъл да се направи общ анализ на показатели, които са достъпни в отворени източници на информация, на уебсайтовете на компаниите и данни от информационни и аналитични агенции. Изборът на застраховател е усложнен от големия брой компании, присъстващи на пазара, както и разнообразието от информация от икономически портали и рейтингови агенции. Нека се опитаме да разберем тези данни по-подробно.

разрешително

Само акредитирани застрахователни компании имат право да предоставят услуги за защита на интересите на клиентите. Повече от 400 организации са лицензирани в Руската федерация и всяка от тях има няколкостотин агенти. Ето защо, преди да сключите договор, е необходимо да се проверите с агента коя организация представлява и след това да проверите на уебсайта на MTIBU за нейния лиценз. Надеждните застрахователни компании са регистрирани в Руската федерация и имат богат опит в своята област.

Финансова устойчивост

Дейностите на застрахователните компании трябва да генерират доход, достатъчен за покриване на текущите нужди и изплащане на компенсации на клиентите. Лесно е да проследите тези показатели дори без икономическо образование.

Финансовата стабилност е способността на компанията да изпълнява задълженията си във всяка ситуация. Ако клиентът ще сключи договор за дълъг период (например животозастраховане), тогава е препоръчително да се предвиди най-вероятното развитие на организацията. За да направите това, трябва да проследите следните показатели на уебсайта на службата на Банката на Русия:

• Регистриран капитал. Размерът му трябва да надвишава установения от закона минимум (240 милиона рубли за животозастраховане и 120 милиона рубли за други застрахователи).
• Активи. Увеличението на финансовите инвестиции, имотите и материалните ценности показва положителна динамика на развитието на компанията, ако размерът на събраните премии нараства паралелно.
• Застрахователен портфейл е броят на сключените договори, който се показва в натура (индивидуално) и в парично изражение. Съгласно всеки договор дружеството трябва да преведе определена сума в резерва. На фона на растежа на застрахователния портфейл намаляването на размера на резервите е тревожен знак. Тази тенденция показва, че на компанията липсват текущи приходи и се отпускат средства за обезщетение.
• Компанията може последователно да сключва нови договори, но изобщо да намалява или да не плаща такси по стари договори. Тази тенденция се доказва от ниското ниво на плащания на фона на растежа на портфейла.
• Най-добрите застрахователни компании прехвърлят част (5-50%) от рисковете на големите западни компании.Колкото по-надежден е презастрахователят, толкова по-висока е комисионната, която ще поеме, което ще се отрази на размера на застрахователната премия, но по-голяма е вероятността за плащане на клиента.

Данните на застрахователните компании трябва да се анализират динамично за отчетните и предходните години.

Отзиви

Всеки застрахователен случай е индивидуален. Често отрицателната обратна връзка се причинява от незнанието на клиента за условията на договора, а положителната обратна връзка е рекламата. По-добре е да се съсредоточите върху отзивите за застрахователни компании, получени от първа ръка (приятели, познати, роднини). Ако е възможно, опитайте да се свържете с член на форума и да изясните подробностите за конкретна ситуация. Отрицателните отзиви обикновено се пишат в пристъп на гняв. Освен това, не забравяйте, че всяка компания има запалени фенове и скептици.

Тарифи и бонуси

Ниските цени на услугите обикновено се предлагат от нови компании, които се опитват да привлекат повече клиенти. На началния етап тези стъпки могат да бъдат оправдани. Но в бъдеще подобна стратегия заплашва фалит.

Застрахователните компании на Санкт Петербург и други големи градове могат да предоставят отстъпки на редовни клиенти и бонуси за закупуване на допълнителни услуги. Това характеризира застрахователя от положителна страна и означава, че компанията сравнява задълженията си с възможностите.

Териториална принадлежност

Факторът изглежда не е важен, но трябва да се вземе предвид. Големите организации се опитват да разширят мрежата си във всички региони на страната. Но това изобщо не означава, че застрахователните компании в Санкт Петербург ще предоставят същото качество на обслужване на жителите на столицата, Белгород и Владивосток. Жителите на малките градове трябва да се съсредоточат не върху рейтингите, а върху отзивите на клиентите и да се свържат с местните организации.

сравнение

След като анализирате няколко организации и изберете 2-3 подходящи, не бъдете много мързеливи, за да посетите офисите на фирмата във вашия град. Ако служителите отговарят на всички въпроси, предупреждават за условията на плащане, опитайте се да изберете индивидуална тарифа, това показва високо качество на услугата. Посъветвайте се с специалистите на компанията за изчисления на услугите, които ви интересуват, и примерен договор, така че у дома в спокойна среда да можете да сравнявате условия и спорни проблеми.

Оценка на надеждност

Различни списъци на застрахователни компании не дават пълна картина, но си струва да се съсредоточим върху някои от тях. Всички организации са разделени в 5 категории: клас A (най-добрите застрахователни компании), клас B (приемливо), клас C (ниска надеждност), клас D (организации в несъстоятелност) и клас E (отнемане на лиценз).

фактори

Най-голямата агенция Expert RA ежегодно анализира дейността на застрахователите по финансови и относителни показатели.

Външни фактори:

• размер и динамика на активите, Великобритания, обем застрахователни премии и плащания;
• позиция на фирмата в определени пазарни сегменти (влизането й в асоциации, репутация, марка, връзки с регулаторните органи, специализация);
• корпоративно управление (финансов потенциал, структура на собственост, управление на риска, управление на качеството, информационна инфраструктура, одитор, отчитане);
• география (наличието на развита клонова мрежа).

Застрахователен бизнес:

• диверсификация на застрахователния портфейл, неговата рентабилност, рискове;
• структура на клиентската база, редовни клиенти, процент на прекратените договори, канали за разпространение на политиките;
• презастраховане: надеждност и диверсификация на презастрахователното покритие, съотношение на максимално изплащане към собствен капитал.

Финансови резултати:

• ликвидност и платежоспособност;
• рентабилност и загуба;
• инвестиционна политика.

Представена е методологията на агенцията, за да илюстрира сложността на оценяването на една компания, дори да се използват математически методи за анализ.

Когато гледате рейтинг, важно е да запомните следните нюанси:

• Оценката на надеждността е платена процедура. Отсъствието на компанията в списъка не означава нищо.
• Официалните данни трябва да се сравняват с „популярните“ оценки и отзивите на клиентите.
• Необходимо е да се анализира не един, а списъци наведнъж за няколко периода.

Скала за оценка

Оценката на надеждност е от два вида: официална и „национална“. Вторите се базират главно на положителни отзиви и престижа на компанията. Те са много субективни, имат право да съществуват, но не са съставени според стандартните методи за анализ.

Нека разгледаме по-подробно как да дешифрираме оценките в списъците.

В допълнение към националната съществува и международна рейтингова скала. Степенките в него са поставени на същия принцип, но има повече подравнини (AAA, AA, A). В допълнение, такива оценки предоставят и прогнози за развитие:

• положителен - има голяма вероятност за повишаване на рейтинга;
• отрицателен - вероятността от понижаване;
• стабилна - вероятността за поддържане на текущия рейтинг в средносрочен план.

Прогнозите могат да се променят през цялата година. Затова не бива да се фокусирате върху тях.

Надеждни CTP застрахователни компании

Веднъж годишно 42 милиона собственици на автомобили купуват полици за автомобилно застраховане. От тях 5 милиона души допълнително застраховат рисковете си, купувайки корпус. Но след въвеждането на единна система за оценка на риска, размерът на обезщетението се изчислява в зависимост от политиката на организацията. Как в тази ситуация да избера застраховател? Фокусирането върху отзивите за застрахователните компании няма да работи.

От една страна, разпространението на сумите за обезщетение стана много по-малко от преди. Но компаниите трябва да изчислят цената на ремонтите според методологията, одобрена от БР. По искане на същия регулаторен орган нивото на плащанията трябва да бъде 77% от сумата на събраните средства. Да се ​​изпълни това условие е доста трудно. При закупуване на полица парите се изплащат в касата на компанията. Застрахователно събитие може да настъпи след година. А общият срок на плащане, предписан от закона, обикновено е 3 години. Тоест средствата на застрахователната компания трябва да бъдат насочени към формиране на резерви в големи обеми. Но нивото на плащанията е един от критериите за оценка на организация.

Така се оказва, че най-високата официална оценка през 2015 г. са спечелени от Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, а съотношението на процента на плащанията към размера на получените премии от компании е 59%, т.е. 51%, 74%, 68% и 47%, съответно. И това въпреки факта, че всички изброени организации са сред първите десет „популярни“ рейтинга.

За да определите надеждни застрахователни компании, трябва да се съсредоточите не само върху данните за регистрация, но и върху условията за ремонт на превозното средство, цената на полицата, местоположението на офисите и други критерии.

Бележка: как да изберем застрахователна компания

1. Изберете няколко специализирани застрахователни компании въз основа на рейтинг, финансов анализ или обратна връзка.
2. Проверете състоянието на лиценза за всяка от организациите чрез уебсайта на MTIBU.
3. Попитайте брокери кои надеждни застрахователни компании са се специализирали по-добре в определен вид услуга.
4. Направете своя избор.