Собствениците на големи индустриални компании или малки частни предприятия винаги се грижат за безопасността и опазването на цялото имущество. Независимо от установения контрол и постоянното актуализиране на базата се случват аварии, катастрофи, природни бедствия, които понякога причиняват катастрофални щети на сградите, конструкциите, оборудването. Следователно собствениците на бизнес мислят за необходимостта да се предпазят от възможни загуби. За целта мениджърите сключват договори за застраховка на имуществото на предприятието със застрахователните компании.
Какъв имот е застрахован?
Трябва да се разбере, че не всеки имотен обект може да бъде застрахован. Съгласно действащите правила за застраховане на собственост на предприятия, които са почти идентични за застрахователните компании, има ясно определен списък на обекти, подлежащи на застраховка.
На първо място, можете да застраховате административните помещения, производственото оборудване, домакинското оборудване, мебелите, готовата продукция, транспорта. Договорът за имуществена застраховка за промишлени предприятия се разпростира върху сгради и структури, вътре в които са разположени производствени мощности. Отделен артикул, с който можете да застраховате обекти в строеж. Освен това при допълнителни застрахователни условия е възможно да се застрахова имущество, собственост на други лица: наети помещения, стоки, приети за съхранение или за транспортиране.
Сума застраховано имущество
Въз основа на правилата за застраховане на имуществото на предприятията, размерът на застрахователните плащания зависи от стойността на застрахователния обект и тарифата. В застрахователните документи се попълва колоната "застрахователна сума". В него се посочва паричната равностойност, за която е застраховано имуществото. Именно в този размер застрахователната организация носи отговорност за покриване на възможни загуби в случай на застрахователно събитие. Застрахователната сума не може да бъде по-голяма от реалната или действителната цена на обекта в деня на подписване на застрахователната полица.
За юридическите лица балансовата стойност на имуществото се използва за определяне на застрахователната сума. Като се има предвид обаче, че амортизацията е включена в балансовата стойност, за по-точно определяне на размера на застраховката се използва действителната или заместителната стойност. По правило такава оценка на стойността на имуществото ще позволи на ръководителя на предприятието да получи застрахователно обезщетение в размер на застрахователна загуба в случай на застрахователно събитие.
Застрахователни рискове
Рискове от природни бедствия и пожар - това е само част от онези застрахователни събития, в случай на които се извършва имуществена застраховка. Съгласно действащите правила за застраховане на собственост на предприятията, SOGAZ като една от водещите застрахователни компании поема отговорност за такива застрахователни събития:
- пожарни събития (внезапно запалване, пожар, излагане на висока температура);
- удар на мълния;
- експлозия;
- природни събития и катаклизми (буря, торнадо, градушка, тиня, земетресение, ураган, затихване, наводнение);
- катастрофа на самолети, хеликоптери и други летящи обекти;
- аварии на вода, отопление и други системи, които осигуряват производствения цикъл;
- незаконни действия на неоторизирани лица.
Допълнителни рискове при застраховане на собственост
Застрахователните компании могат да предложат срещу заплащане, за да посочат риска от „счупване на стъкло“ в договора.Този риск е в допълнение към общоприетите рискове, в случай на които е осигурена застраховка.Тази вариант е подходящ за собствениците на магазини, където има големи витрини и витражи. Предприятия, чиято работа е свързана с приемане и доставка на стоки, могат да застраховат имущество срещу повреда или унищожаване в резултат на товаро-разтоварни дейности.
Изключения от правилата за застраховане на собственост
Независимо от компанията, има списък на рисковете, в резултат на което застрахователната компания няма да носи отговорност и да изплаща обезщетение. Такива събития включват всякакви военни събития или популярни вълнения. В случай на радиационна инфекция или ядрен удар застрахователят също отказва задължението си да плаща застраховка. Терористичните събития, саботажите или стачките, които водят до срив или други щети на застрахованото имущество, също са свързани с рискове, за които застрахователите не носят задълженията си.
Трябва да се отбележи, че лошото управление на обектите на застраховането, довело до тяхното повреждане или унищожаване, не е застрахователно събитие. По същия начин застрахователната компания има право да откаже да изплати застрахователно обезщетение, ако имотът е бил повреден или унищожен в резултат на умишлени незаконни действия на застрахования.
Франчайз за застраховане на имоти
Застрахователното дружество въз основа на действащите правила за застраховане на имущество на предприятия и организации може да предложи да установи в застрахователния договор сумата, за която няма да носи отговорност. Този размер се нарича франчайз. Тя може да бъде:
- условен - прилага се, ако размерът на загубата не е повече от приспадаема;
- безусловна - важи за всякакви щети.
По този начин, при условно приспадане, застрахователят изплаща застрахователно обезщетение, само ако понесената загуба е по-висока от приспадаемата сума. При прилагане на безусловен приспадане застрахователното дружество, независимо от размера на начисленото обезщетение, приспада приспадащата се от тази сума.
Застрахователен процент и застрахователни плащания
Размерът на начислените застрахователни премии зависи от вида на застрахованото имущество, списъка на застрахователните събития, осигурителния период, честотата на плащанията, застрахователната история. Всяка застрахователна компания има индивидуален подход към корпоративни клиенти, така че размерът на тарифите може да бъде в границите от 0,05% до 5% от застрахователната сума, в зависимост от много рискови фактори.
По правило изчисленото застрахователно плащане се превежда по банковата сметка на застрахователната компания с един превод. В същото време има случаи, когато съгласно договор за застраховка собственост на предприятието застрахователната премия се разделя на няколко части и се фиксира за всеки срок от датата на валидност на договора. По този начин, ако не бъдат получени редовни плащания по сметката на застрахователя в срока, определен от документа, договорът може да бъде прекратен предсрочно.
Продължителност на договора и условия за неговото прекратяване
Според правилата за имуществено застраховане на предприятия и организации отговорността на застрахователното дружество идва от датата на сключване на договора, но не по-рано, отколкото застрахователните плащания са пристигнали по текущата му сметка. По този начин основното условие за започване на валидността на застрахователния документ е получаването по банковата сметка на застрахователя на цялата или първата част на застрахователната премия в съответствие със сключения договор.
Договорът се прекратява в резултат на:
- изтичане на срока, за който е сключен;
- неплащане на следващата част от застрахователната премия;
- изплащане на цялата застрахователна сума;
- ликвидация на застрахователно дружество;
- решения на притежателите на полици;
- пълно унищожаване на застрахователния обект.
Договор за застраховка на собственост на предприятието ще позволи на собственика да бъде уверен в бъдещето и да се грижи за развитието на производствените мощности, без да се притеснява от възможните последици от аварии и природни бедствия.