С настъпването на новата година гражданите се интересуват от промени в законодателството, свързани с различни сфери на живота. Обикновено те не влизат в сила от първия месец на следващата година, но понякога трябва да бъдат подготвени много внимателно, за да отговарят напълно на изискванията. Това важи особено за предприемачите, които например са сериозно загрижени за промените в социалното осигуряване. За всички собственици на автомобили ще бъде полезно да се запознаят с иновациите в OSAGO, защото този документ се счита за един от най-важните за всички собственици на четириколесни превозни средства. Затова ще разкажем на читателите за всички промени в застрахователната система, които засягат по-голямата част от населението на страната. Освен това в тази статия ще засегнем общите застрахователни въпроси, както и ще дадем кратка историческа справка за този тип отношения между две страни, сключили застрахователен договор (ще посочим условията за промени в документи от този тип в един от раздели на статията).
Какво е застраховка?
Преди да разгледаме промените в застраховката, е необходимо да разберем самото значение на този термин. В широкия смисъл на думата тя може да се характеризира като определени отношения и взаимни задължения между двете страни, свързани преди всичко със защитата на имуществените интереси. Обхватът на закрилата обаче може да включва по-широк списък на застрахователни искове, при настъпването на които една от страните по договора изплаща на другата определено парично обезщетение. Той се формира от тези застрахователни премии, които осигуреното лице прави във фонда на организацията.
Трябва да се има предвид, че исторически са били разработени няколко вида и методи на застраховане, които в момента периодично подлежат на промени. Условията за осигуряване винаги са предписани в договора и се регулират от закона. Освен това много от нашите сънародници смятат, че всички иновации в тази област са изключително важни, защото засягат абсолютно всички слоеве от населението.
Исторически произход
Експертите твърдят, че застрахователната практика има много древна история и съпътства човечеството от древни времена. Ако говорим за първите видове застраховки, тогава те се появиха във Вавилон и Римската империя. В този период тази дейност имаше формата на взаимопомощ. Тя се оказа в случаите, когато един от членовете на общността изпадна в трудна ситуация и се нуждаеше от подкрепа.
Първите промени в застраховането настъпили поради развитието на търговията и сложността на структурата на обществото. Тогава се появиха синдикати и други организации, обединени по различни основания (например религиозни). Заслужава да се отбележи, че първоначално застрахователното плащане не е изразено в парично изражение. При възникване на определени случаи лице, нуждаещо се от помощ, го получи в натура. И само развитието на стоково-паричните отношения доведе до факта, че този вид дейност стана пряко свързана с финансите.
С течение на времето промените в застраховането станаха широко разпространени и превърнаха тази дейност в отделна област, функционираща според собствените й закони. Започна да се разделя на видове, които се появяват с развитието на обществото и в зависимост от неговите нужди. Например застраховката за корабоплаване се развива много активно. Историците приписват това на периода на морски открития, обхванали Европа около четиринадесети век.
В средата на XVII век се появява имуществената застраховка.Това е свързано преди всичко с Големия пожар в Лондон. Малко по-късно възникна личното животозастраховане. До деветнадесети век в Европа могат да бъдат преброени повече от сто вида собственост и лична защита.
В момента в европейските страни тази система е една от най-внимателно обмислените. Той се регулира от държавата и много от неговите видове са задължителни за всички граждани. Промените в закона за застраховането се въвеждат на редовни интервали и винаги съответстват на реалността на времето. Застрахователите винаги реагират на нарастващите изисквания на компанията незабавно и въвеждат нови услуги за привличане на клиенти.
Застрахователната система в Русия: от древността до времето на Съветския съюз
Ако говорим за страната ни, тогава този вид дейност беше позната на нашите предци още в зората на развитието на обществото. Взаимната помощ може да се нарече първата й форма, както в Европа. Този елемент беше отбелязан дори в първия кодекс на законите - Руската истина. Можем да кажем, че през единадесети век този вид застраховка е била норма за всички славяни.
Пет века по-късно държавата започва да взема активно участие в застрахователния процес за първи път. В процеса на чести набези на територията на Русия бяха заловени стотици славяни, които по-късно бяха продадени на пазари на роби. Създаден е специален фонд за тяхното обратно изкупуване, където парите идват чрез плащането на специален данък. Експертите наричат подобни дейности първата задължителна гражданска застраховка в Русия.
От края на осемнадесети век се правят опити за въвеждане на имуществено застраховане на гражданите на практика. Това става чрез банкови институции, които издават заеми само на тези, които застраховат домовете и имотите си. Тази практика обаче не беше много успешна и не беше търсена от по-голямата част от населението.
До деветнадесети век руската застрахователна система измина дълъг път и стана част от икономиката на страната. Тя се отличаваше от няколко вида организации, които могат законно да се занимават с тази дейност. Освен това всички тези компании съществуват паралелно и предоставят различни услуги. От основните категории застрахователни организации от този период могат да се нарекат следните:
- акционерни дружества (те са участвали в имуществено и животозастраховане);
- задължителна взаимна застраховка на земството (в същото време те са имали право на доброволни видове тази дейност);
- каси за взаимопомощ (доброволни застрахователни компании).
В съветско време само държавата имаше право на застрахователна дейност. Той извърши всички свои форми, включително вземайки предвид рисковете, свързани с търговията в чужбина. Всички промени в застраховането също бяха инициирани от държавата и регулирани от определени закони.
Основните принципи на застраховането у нас днес
В съвременното общество застраховането е неразделна част от живота, някои от неговите видове са задължителни, докато други са доброволни и само гражданите решават дали са необходими.
Ако говорим за принципите, на които се изгражда тази система, тогава на първо място искам да отбележа конкуренцията. Тя се изразява в нови видове застраховки, разнообразие от допълнителни услуги, промени в застрахователния договор, което прави по-лесно и разбираемо за клиентите, както и в понижаване на тарифните ставки. В такава среда само тези организации, които могат гъвкаво да се адаптират към бързо променящите се икономически условия, получават голямо развитие.
Интересно е, че през последните години самите застрахователни модели се променят. Например от няколко години се наблюдава тенденция към изоставяне на посредници.
Също така, един от принципите на тази дейност е сътрудничеството между застрахователните организации. Тя се среща на различни нива: вътрешно или между големи световни компании.
Видове застраховки
Няма консенсус сред експертите по този въпрос. Подходите на чуждестранни и руски икономисти са особено различни. В Европа е обичайно да се посочват два вида застраховки. Първият се отнася до живота на гражданите и всички рискове, свързани с неговата защита. Вторият включва всички други възможни видове, които са обединени в една голяма група.
Руските експерти в своите творби отбелязват различни подходи към видовете застраховки. Въз основа на това се разграничават две, три или дори четири разновидности на тази дейност. Например, типът договор прави разлика между имуществена и лична застраховка. Други специалисти добавят към тях застраховка за отговорност и риск. Следователно е доста трудно да се реши кой подход е най-правилният. Но ако разгледаме тази дейност въз основа на най-често срещаните и популярни договори, тогава можем да различим три нейни разновидности, обединени в големи групи:
- Private. Тази категория включва няколко вида застраховки: медицинска, здравна, инвалидност, злополука и болест.
- Собственост. Този раздел обхваща рисковете, свързани със притежаването на собственост. Те включват финансови, бизнес и други рискови категории. Също така, тази категория включва застраховка на транспорт, имущество на предприятия, стоки и т.н.
- Застраховка "Гражданска отговорност" В този случай обезщетението не се дължи на лицето, което е сключило договора, а на третото лице, посочено в документа.
Разбира се, това е много грубо разделение на категории, но именно на него разчитат повечето граждани и организации, участващи в подобни дейности.
Застрахователни форми
Нито една промяна в законите за застраховането в Руската федерация, въведена периодично, не променя основните форми на тази дейност. Има само два от тях: задължителни и доброволни. Този момент е фиксиран от закона и не се променя от много години.
Задължителното застраховане може да бъде описано като вид дейност, която включва строг контрол от страна на държавата. Той задължава дружествата да застраховат определени обекти, а гражданите да правят вноски, съгласно графика, посочен в договора.
Този формуляр обхваща цялата категория лица или обекти, изброени в закона, и също така посочва минималното застрахователно обезщетение. Освен това държавата регламентира и други въпроси, свързани с този вид дейност. Например законът посочва всички права и задължения на страните, норми, списък на обекти и други нюанси.
Доброволното застраховане се регулира само частично от държавата. Той може да посочва списък на обекти, свързани с тази форма, както и да определя някои общи условия за тази дейност. По-конкретни условия са разработени от самите компании. Най-често застрахователите се комбинират с тези цели и работят по правилата заедно. Това изравнява многобройните компании помежду си и изключва появата на организации с по-благоприятни условия за клиента. Разбира се, това отчасти противоречи на принципите на конкуренцията, но дава възможност на застрахователите спокойно да извършват дейностите си на равна основа.
Доброволното застраховане има няколко отличителни черти:
- договорът се сключва само при условията на застрахователя, но по инициатива на застрахования;
- избирателно покритие на обекти или лица;
- наличието на началото и края на договора, неговата непрекъснатост се осигурява от свободната воля на клиента чрез продължаване;
- споразумение между застрахователя и клиента се постига само след извършване на първата вноска.
Като цяло може да се отбележи, че този вид застраховка е валидна само на доброволна основа.
CTP застраховка се променя
Преди около петнадесет години за първи път беше прието законодателството на OSAGO.Този вид застраховка се счита за задължителна и поради това внимателно се регулира от държавата. Тъй като по-голямата част от населението на страната ни има поне едно превозно средство на семейство, лесно е да се предположи, че промените в автомобилната застраховка засягат почти всеки от нас.
На първо място, промените се отнасят до обезщетение за загуби, правилата за регистриране на застрахователно събитие в случай на сблъсък на няколко превозни средства едновременно и самите форми на OSAGO. На тях ще се появят кодове, чрез които можете да разберете цялата информация за притежателя на полицата. Освен това той защитава формулярите от фалшифициране, което би трябвало да намали продажбата на фалшиви застрахователни полици.
Тази година промените в застраховката на OSAGO също ще засегнат изчисляването на цената на полицата. Това ще зависи не само от стила на шофиране и броя на произшествията през изминалия период, но и от тежестта им. Интересно е, че ще се вземе предвид кой точно е собственик на превозното средство - юридическо или физическо лице.
Тъй като цената на застраховката безспорно ще се увеличи, тогава ще се увеличат и застрахователните плащания. Максималното изплащане ще бъде един и половина милиона рубли. Следните фактори ще повлияят на цената на политиката за МТПЛ тази година:
- базова ставка (изчислява се в зависимост от възрастта на водача и неговия стаж);
- качество на возене;
- регионални тарифи, които се различават в различните региони.
Имайте предвид, че тарифите не са обвързани със собствениците на превозни средства, а със самия автомобил. Недисциплинираните шофьори ще плащат за застраховка с по-висока тарифа. За тях се използва специална скала.
Размерът на глобите за липсата на застрахователна полица съгласно новото законодателство няма да се промени. Някои инициативни групи обаче подкрепят тяхното затягане. Следователно е напълно възможно промяната в договора за автомобилна застраховка да бъде последвана от увеличаване на глобата от осемстотин на осем хиляди рубли за фалшива полица или пълното й отсъствие.
Застрахователната полица изглежда точно като хартия. Смята се, че те ще го изготвят по-често, а самата процедура ще стане много по-лесна. Някои промени ще засегнат видовете застрахователни претенции. Собствениците на автомобили все още могат да избират между възстановяване на пари или ремонтни дейности. Времето за ремонт обаче вече е ограничено до тридесет дни на станции, които са сключили специални споразумения със застрахователни компании. Случаите, при които се изисква доплащане за ремонт, ще се решават в полза на осигуреното лице. Плащането в брой трябва да се извърши в рамките на двадесет дни, като същевременно се предвижда затягане на наказателните санкции за застрахователите.
Промени в задължителното пенсионно осигуряване
Пенсионерите с голямо вълнение изучават всички новости, които ги очакват тази година. Промените в пенсионното осигуряване обаче не са толкова широко разпространени, както в други области на тази дейност.
От 1 януари осигурителната част на пенсията се увеличава с три и седем десети от процента. Това е значително по-високо от прогнозираната инфлация. В същото време се увеличава цената на пенсионна точка, както и размерът на фиксирано плащане. Той ще бъде индексиран отново. В резултат на това средната пенсия в страната ще се увеличи до четиринадесет хиляди рубли.
Прави впечатление, че горните промени ще засегнат всички видове пенсии, с изключение на плащанията, получавани от официално работещите пенсионери. Те все още не подлежат на преизчисляване и индексация.
Здравно осигуряване
С настъпването на 2018 г. чакаме някои промени в закона за здравното осигуряване. Те ще засегнат различни категории от населението. Например чужденците, които преди това не са имали гражданство, сега ще бъдат изправени пред факта, че безплатните им политики ще бъдат отменени. Те трябва да ги подредят, като вземат предвид факта, че всеки такъв документ вече има срок на валидност. Той е ограничен до една календарна година.
Тече и подготовка за анулиране на политики на самостоятелно заети граждани. Тази категория от населението получава доходи, но не плаща никакви данъци и следователно е лишена от правото на безплатна медицинска помощ.
Промените в здравното осигуряване, залегнали във федералния закон, отразяват и плащанията, които държавата прави, когато медицинските работници се преместят в провинцията.
Социален вид застраховка
Измененията в закона за социалното осигуряване през тази година ще задължат предприемачите да застраховат служителите си срещу трудови злополуки и професионални заболявания. Тази клауза в измененията трябва да намали броя на произшествията и да увеличи отговорността на работодателите за своите служители.
Сега предприемачът ще трябва не само да извърши еднократно плащане, но и да заплати всички медицински разходи, включително периода на рехабилитация. Работодателят също се задължава да предприеме мерки за предотвратяване на наранявания на работното място.
В допълнение към тези точки предприемачите чакат промени в попълването на строги отчетни форми за застрахователни премии. Фондът за социално осигуряване за някои видове отчитане също променя сроковете за подаване на документи. Всички тези точки трябва да се вземат предвид тази година, когато планирате работата си.
В заключение можем да кажем, че всяка година правителството предприема мерки за подобряване на живота на своите граждани, промените в застрахователните правила са част от тях. Следователно, не трябва да се страхувате от иновации, те трябва само да бъдат внимателно проучени и приети.