Fa tres anys, no només les persones jurídiques, sinó també les persones físiques (per un valor d’obligacions pendents de més de mig milió de rubles) van tenir l’oportunitat d’anul·lar les seves obligacions financeres al nostre país. Més d'un miler de persones ja han aprofitat l'oportunitat per començar la seva vida financera, però per a aquells que només vulguin fer-ho, aquest article serà útil. Al cap i a la fi, el procediment de fallida dels ciutadans promet no només la possibilitat de desfer-se dels deutes acumulats passats, sinó també l’oportunitat de perdre la propietat restant i trobar problemes per trobar feina o iniciar el seu propi negoci.
Els ciutadans que tinguin una quantitat crítica de deute i vulguin fallir han de saber que el reconeixement d’insolvència implica diversos escenaris: la venda d’immobles en subhasta, la reestructuració d’obligacions i la conclusió d’un acord. El procediment per a la conclusió d’un acord és possible en qualsevol fase del procediment de fallida. Un acord mutuament beneficiós de les parts, aplicat en el procés de fallida dels ciutadans i destinat a satisfer els interessos de les dues parts, s’anomena acord. Aquesta és una bona opció per als deutors que tenen propietat en venda, a més d’habitatges únics no hipotecats. La signatura del contracte finalitza el procés de fallida mitjançant la resolució pacífica de totes les qüestions relacionades amb els acords generals.
Reestructuració o revisió d’obligacions
Per a la reestructuració de deutes, es presenten al deutor diversos requisits estrictes. El primer - la reestructuració del deute no hauria de durar més de tres anys, i la segona - els ingressos del deutor no han de ser inferiors al nivell de subsistència. Es pot concloure un acord amistós en un cas de fallida sense que el deutor compleixi aquests requisits. La durada del contracte està limitada només per la decisió del deutor i dels creditors. Els ingressos del deutor poden ser qualsevol.
Possibles períodes de transacció
En qualsevol moment es pot iniciar una solució amistosa en un cas de fallida. Quins són els termes de l’acord?
Condicions del procediment de conciliació
La signatura d’un acord de liquidació en un cas de fallida preveu les condicions següents:
- S’estén a les obligacions declarades al registre durant la reunió de creditors.
- No preveu una negativa unilateral a realitzar una de les parts.
- Signat en paper.
- Acordat per totes les parts.
- No viola la llei, no crea els avantatges d’uns creditors competitius en relació amb d’altres.
- Proporciona igualtat d’oportunitats per a l’amortització justa de les obligacions de tots els creditors.
- Descriu els interessos d’un tercer, si n’hi ha.
- Els termes de la liquidació en un cas de fallida només estan limitats per la voluntat dels creditors.
Característiques d’una treva en els moments de la fallida
Amb la iniciativa de resoldre problemes amb els creditors del món, el deutor pot sortir de manera independent a l’etapa de recuperació financera. En aquest cas, no cal cap acord addicional amb algú sobre el procediment per concloure una transacció entre el prestatari i els cobradors.
Un fideïcomís en fallida també pot oferir un acord global. No pot participar en la signatura del contracte ni en la transacció entre les parts. Ell només pot assessorar, convidar les parts, el deutor i els creditors a arribar a un acord mutuament beneficiós i arreglar-lo per escrit en paper.
Es considera que es resol una disputa financera entre les parts en una transacció si tots els creditors amb obligacions col·laterals han votat a favor i la totalitat de les reclamacions financeres dels que hi han votat a favor superen la meitat de la quantitat de deure. L’acord de liquidació el signa el president del consell de creditors. El document també està signat pel ciutadà o el cap del deutor i el gestor.
Parts del tractat de pau
L’aprovació d’un acord de liquidació en un cas de fallida és obligatòria per a totes les parts en la transacció:
- ciutadà deutor (el seu líder);
- garants del deutor, assumint els seus drets i obligacions i garantint el compliment de totes les obligacions;
- creditors;
- autoritats oficials;
- tercers (representants).
Essència de l’acord
L’esborrany d’acord de liquidació de fallides ha de contenir la informació següent:
- El procediment i els terminis per complir les reclamacions dels creditors en qualsevol forma de compliment d’obligacions (efectiu, prestació de compensació, cancel·lació parcial o total del deute). Tots els requisits que no estan inclosos a la programació estan subjectes a la cancel·lació completa. Els prestadors acorden un pagament parcial d’obligacions per no quedar-se en res després que el ciutadà sigui declarat insolvent, no disposant de fons i béns per complir amb les obligacions financeres.
- Tipus d’interès sobre l’import dels pagaments en efectiu.
- L’import dels pagaments obligatoris per obligacions aprovades.
- El termini per calcular els pagaments i els motius d'exempció de pagament.
Beneficis de liquidació
Els aspectes positius d’una resolució global d’un conflicte financer en un cas de fallida són:
- la possibilitat d’arribar a un acord per totes les parts en la transacció en termes favorables;
- estalvi de forces i temps a totes les parts en una transacció per processos de fallida;
- estalvi en despeses legals i altres per part de totes les parts en la transacció (deutors i creditors);
- la capacitat del deutor d’evitar les conseqüències de la declaració en fallida (obstacles en el futur per obtenir préstecs i crèdits, ocupar càrrecs directius, organitzar el seu propi negoci);
- l'oportunitat del deutor de mantenir la propietat compromesa pels creditors, inclòs l'únic habitatge que es vendrà a la subhasta, si es compromet.
Fases d’aprovació de l’acord
El deutor o el síndic compta amb una sol·licitud de resolució en el cas de la fallida. S'hi adjunten els documents obligatoris següents:
- L’esborrany d’acord de liquidació.
- Acta de la reunió de creditors.
- Registre de creditors en fallida, inclosos els que no han presentat reclamacions a un ciutadà, amb les seves dades de contacte (número de telèfon i adreça).
- Relació d’obligacions ciutadanes que li van fer els creditors.
- Document justificatiu sobre l’amortització d’obligacions de la primera i segona fase.
- Reclamacions dels creditors que es van oposar a la conclusió d’un acord mundial o no van votar sobre aquest tema.
Els termes d’una liquidació en un cas de fallida relativa a la presentació d’una sol·licitud són els següents: no abans de cinc dies, no més tard de deu dies des de la data de la signatura del contracte.
El tribunal arbitral pot aprovar o no una solució. El reemborsament de totes les obligacions de la primera i segona fase és un requisit previ per a l’aprovació d’un acord de pau.
Alguns dels prestadors poden oposar-se a la signatura del document. En aquest cas, el tribunal encara pot aprovar l'acord si els creditors el van votar, l'import de les obligacions a les quals supera la meitat dels deutes (i inclou tots els creditors col·laterals).
Des del dia que l’acord és aprovat pel tribunal arbitral, entra en vigor. Tots els participants de la transacció han d'executar-la. Un acord global té les conseqüències següents:
- cancel·lació del calendari de reestructuració, si n’hi ha;
- cessament de la prohibició de satisfacció de reclamacions formulades pels creditors;
- l’inici del reemborsament per part del deutor d’obligacions;
- lliure disposició del deutor amb tots els seus béns;
- exempció d’un ciutadà de la condició de fallida;
- exempció d’un ciutadà de pagar retribucions al fideïcomís en fallida;
- cessament de l’activitat del gestor aprovat.
El tribunal arbitral adjunta una còpia de l’acord de solució.
Si el tribunal no ha satisfet la sol·licitud de concloure un acord, es considerarà que no s'ha conclòs.
Es pot tornar a signar un acord de pau si:
- les circumstàncies que impedeixen l’aprovació de l’acord no van ser realment comunicades al sol·licitant en el moment de signar l’acord;
- la sol·licitant no va participar en la signatura del document mundial, però l'acord viola els seus drets legals, no té en compte els interessos.
Quan la pau és impossible
El tribunal arbitral pot negar-se a concloure un acord de resolució en un procediment concursal en els casos següents:
- no es respecten els drets dels sol·licitants de la primera i segona fase;
- va violar les normes per concloure un acord;
- s'ha incomplert la forma escrita obligatòria de la transacció;
- no es tenen en compte els drets de tercers;
- autoritat superada pel representant del demandant.
Rescissió dels acords de les parts
Si es produeixen les circumstàncies següents, es pot impugnar una transacció mundial en un tribunal d’arbitratge:
- Els creditors en fallida amb almenys un quart de les reclamacions reclamades a la data de la signatura de l’acord de liquidació van presentar una sol·licitud al tribunal d’arbitratge;
- el deutor no compleix l’acord de l’acord de liquidació conclòs amb els demandants.
Només els sol·licitants els drets de cobrament que figuren al registre en la data de la conclusió del contracte de liquidació poden impugnar-lo. La resta de creditors no tenen dret a apel·lar la decisió judicial sobre l’aprovació del món, ja que no es produeix la vulneració dels seus drets en aquest cas.
Es torna a iniciar el cas de fallida si s’anul·la la liquidació. Es reprèn el procés de reconeixement d’insolvència, s’introdueix el procediment, que es va utilitzar en el cas de fallida quan es va concloure la liquidació. Una excepció és el cas si s’han introduït altres procediments respecte d’un ciutadà que s’utilitzen en un cas nou per reconèixer la impossibilitat d’un deutor de complir amb les obligacions financeres.
Incompliment del contracte
Una solució amistosa en un cas de fallida és vinculant. En violació del demandant, hi ha una base legal:
- presentar una demanda;
- sol·licitar un escrit d’execució per recuperar reclamacions pendents;
- presentar un full al servei d’agutzil;
- en el procés d’execució, iniciar la detenció de tots els comptes bancaris coneguts, targetes deutors, la detenció dels seus béns mobles i immobles;
- mitjançant agutzils, prohibir la sortida d’un ciutadà deutor fora del país (amb un deute superior a deu mil rubles);
- imposar una pena sobre els ingressos d’un ciutadà per import del cinquanta per cent de la quantitat total d’ingressos.
La conclusió d’un acord amigable en casos d’insolvència, casos de fallida és un dels procediments comuns que és beneficiós per a totes les parts. Els avantatges del procediment, el calendari de la seva implementació es descriuen anteriorment al text.