Mai no hi ha molts diners: com més guanyem, més gastem. Però, alguns afortunats aconsegueixen acumular una quantitat ordenada. Si us trobeu entre ells, segurament us preguntareu on gastar-lo.
Hi ha moltes maneres, però cal pensar-ho amb deteniment. Si voleu que els vostres diners funcionin per vosaltres, podeu intentar fer negocis. Tanmateix, no tothom està dotat d’un talent per a l’activitat emprenedora i hi ha una possibilitat de fracàs.
També podeu considerar l’assignació temporal de capital a compte d’encís. Per a què serveix? En primer lloc, els diners es guardaran en un lloc segur on els atacants no puguin penetrar. En segon lloc, es podrà guanyar diners a compte del tipus de dipòsit que el banc pagarà.
En aquest article, analitzarem de prop Què és un dipòsit? quins tipus de servei és aquest, les seves característiques i condicions.
L’aparició de dipòsits
Sistema bancari no sempre tan desenvolupat com és ara. Per exemple, fins al segle XIX, no existia un sol banc a Rússia, molt menys algú sabia què era un dipòsit.
En un moment en què només els escriptors podien somiar amb moneda monetària, les persones realitzaven operacions comercials principalment en monedes d'or, bronze o plata.
Tant de tant en tant, hi havia senyors rics que posseïen riquesa en grans quantitats. Contractaven seguretat, que suposadament protegia els seus béns dia i nit contra l'assassinat dels lladres, que en la seva majoria eren simples treballadors sense un tros de pa.
Com sabeu, no hi ha oferta sense demanda i, a l’antiga Grècia, van començar a aparèixer cèl·lules especials d’estalvi als temples. Podrien emmagatzemar la seva propietat, pagant prèviament aquest servei.
En el procés d'evolució de les relacions financeres, Europa va començar a pagar als comerciants per situar els seus fons amb els anomenats primers banquers. Es pot considerar l’aparició dels primers dipòsits, que fins avui són força populars.
Què és un dipòsit?
Es tracta d’un dipòsit que es col·loca en un compte especial. Pel fet que una persona hagi confiat i posat els seus diners en un dipòsit, un banc o una altra institució financera en què s’obri un compte, acumula un plus (interessos) sobre l’import del dipòsit.
Això és beneficiós per a les dues parts:
- el dipositant ha situat els seus fons en un lloc segur; no li preocupa la seva seguretat;
- a costa d’antic capital, l’inversor n’obté un de nou;
- el banc rep passius que pot utilitzar per prestar als clients.
Per descomptat, l’interès actual sobre els dipòsits no permet guanyar en el sentit complet de la paraula. Però són capaços de reduir l'impacte negatiu de la inflació i s'han demostrat a la pràctica.
Tipus de dipòsits
Continuem entenent què és un dipòsit, considerant els tipus de dipòsits existents.
Per termini de validesa, podeu dividir els dipòsits en les següents posicions:
- A curt termini (fins a 3 mesos).
- A mitjà termini (de 3 a 6 mesos).
- A llarg termini (més de 6 mesos).
Sovint, els bancs estan interessats en passius a llarg termini, de manera que els dipòsits amb un termini superior a 6 mesos tenen taxes més elevades en comparació amb altres. Una excepció pot ser la difícil situació d’una determinada entitat financera que no tingui prou diners. En aquest cas, els bancs prefereixen crear termes preferents i elevar les taxes dels dipòsits a curt termini.
Per a la població i les empreses
En funció del tipus de persona que es dipositi, els bancs obren:
- dipòsits a particulars;
- dipòsits a persones jurídiques.
Sovint, les persones ofereixen dipòsits amb una taxa d’interès més elevada que les empreses i empreses. Això es fa per atreure el màxim de diners possible dels individus.
Els bancs estan interessats en això, ja que les empreses i empreses no poden guardar els seus fons en un compte de dipòsit durant molt de temps. Les institucions financeres necessiten passius a llarg termini, de manera que intenten atreure el màxim nombre de dipòsits a costa de la població.
Interessos meritats
Depenent del mètode per calcular els interessos, hi ha dipòsits:
- amb majúscula;
- sense majúscula.
Típicament, la capitalització es manté en dipòsits que es poden reposar en qualsevol moment i no hi ha restriccions a la retirada de fons fins a la caducitat del contracte de servei bancari. Per tant, l'import del dipòsit es torna a calcular constantment i només es merita interessos sobre el saldo.
En els dipòsits sense capitalització, les taxes sempre són més elevades. Això es deu al fet que aquests dipòsits tenen un termini fix i no impliquen la possibilitat de retirada o reposició, que és més beneficiós per al banc.
Quin dipòsit triar?
A partir de la llista anterior de tipus de dipòsits, podem afirmar que a cada entitat bancària hi ha un ampli ventall de serveis financers.
Per exemple, els dipòsits de Sberbank estan representats per la llista següent:
- "Desa".
- "Reposició".
- "Gestiona".
- "Dóna la vida".
- "Dipòsit multicanal del Sberbank de Rússia".
- "Internacional".
- Compte d’estalvi.
Les entitats financeres estan intentant crear el màxim nombre d’opcions diverses per tal que el client potencial pugui escollir per si mateix el tipus de dipòsit adequat.
Els principals punts que heu de prestar atenció a l’hora de triar un producte bancari han de ser:
- tipus d’interès;
- reputació bancària;
- termes de servei transparents.
L'interès dels dipòsits indica la situació actual del mercat i l'estabilitat de la posició de l'entitat financera que els ofereix. Si el nivell de tipus difereix bruscament de les ofertes mitjanes d’altres bancs, això pot indicar una situació inestable o una vulneració del component financer.
Els dipòsits tenen avui un paper especial: ajuden a estalviar i augmentar fons. En aquest tema, és molt important confiar els vostres diners en aquells bancs que tinguin reputació de confiança. Ningú vol dipositar fons en un compte amb una entitat financera poc coneguda.
Els termes de servei transparents no impliquen cap quota amagada sobre els dipòsits. Per exemple, són possibles amb transferències sense efectiu d’altres comptes, així com amb retirades d’efectiu de les caixes registradores.
