Adreçant-se al banc per obtenir un altre préstec, molts ciutadans tenen una negativa categòrica. I encara que aquesta resposta és completament inesperada per a ells, la seva raó, tal com demostra la pràctica, pot "quedar a la superfície" - en la història de crèdit del prestatari potencial. Com és ella? Com i qui la formula? I com arreglar un historial de crèdit dolent si s’ha fet malbé anteriorment?
Historial de crèdits: informació general i fets
Abans de respondre a la pregunta de com solucionar un historial de crèdit dolent, primer heu de familiaritzar-vos amb el concepte de CI. Un historial de crèdit és una col·lecció d'informació sobre un prestatari que en algun moment va emetre un préstec bancari o qualsevol altre préstec. És a dir, es tracta d’un tipus de dossier per a cada persona prestada. Com qualsevol altra documentació, consta de diverses subseccions alhora. Aquesta és la part del títol, principal o principal i confidencial (informació de tipus tancat).
La primera secció de CI fa referència a la informació personal següent:
- informació general sobre el prestatari (el seu F. I. O, data de naixement, domicili);
- dades del passaport que indiquen la data del document i l’organisme autoritzat per a la seva emissió;
- codi d’identificació;
- número de pòlissa d’assegurança de jubilació, etc.
El TIN i el número de pòlissa es poden esmentar a la part del títol de CI només quan el prestatari hagi indicat informació sobre ells durant la tramitació d’un préstec.
A la part principal del dossier de crèdit es diu si la persona acreditada és empresària (si és així, s'indica el nombre del seu registre al registre unificat estatal de persones jurídiques i persones físiques), quan, on i en quines condicions va contractar prèviament préstecs bancaris. Va tornar el préstec? Heu complert els terminis de pagament mensuals requerits? Heu permès retards? Tenia algun procediment judicial relacionat amb l’impagament d’un préstec, etc. També hi ha una certa qualificació de fiabilitat del client després del primer contacte amb una entitat de crèdit (és a dir, el disseny del primer préstec).
I, finalment, a la part tancada del document hi ha informació sobre aquelles organitzacions que han encarregat alguna vegada un extracte de la història de crèdit de futurs clients. Sovint la persona física CI també conté la quarta part, que descriu informació sobre els creditors. En particular, es tracta de quina organització i quan es rebutja o aprova la sol·licitud del vostre préstec.
Per on comença la història de crèdit de la persona prestada?
Abans d’esbrinar com arreglar un historial de crèdit dolent a Sberbank o qualsevol altra institució financera, val la pena esbrinar com es crea aquest CI. Així doncs, el prestatari potencial arriba al banc, omple un qüestionari indicant tota la informació personal i d’altres informacions necessàries, rep una resposta de préstec (en aquesta fase ens basarem en una resposta positiva), rep diners, pagarà el préstec, sol·licita el mateix o un banc nou, i tot. el procediment es realitza de nou.
Quan es sol·licita a una entitat de crèdit, d’acord amb la legislació de la Federació Russa, un representant del banc recopila determinades dades sobre el prestatari i la transfereix en un termini de deu dies hàbils (des del començament de la signatura del contracte de préstec) a l’oficina d’historial de crèdits. D’acord amb això, a partir d’aquest moment la CI d’un ciutadà comença a prendre forma. En el futur, també es proporcionarà informació sobre altres préstecs, sobre el compliment de les condicions bancàries, etc.
Què és el codi d’identificació personal del titular de la targeta de crèdit?
Cada usuari, quan el registra al catàleg central d’històries de crèdit, rep un codi personal. Generalment consisteix en un conjunt de lletres i números, i també permet mantenir segura tota la informació personal del prestatari. Així, els delinqüents que, com a conseqüència d’accions il·lícites, tinguin les dades del passaport d’un ciutadà, no podran obtenir un extracte del catàleg central sense el codi anterior. Per contra, si el prestatari coneix aquest codi, pot determinar fàcilment el BKI introduint el número a la línia de cerca corresponent al lloc web oficial del Banc Central de la Federació Russa.
Què és un BCI i per què es necessita?
Si ja us pregunteu sobre com solucionar un historial de crèdit dolent en un banc, començar la cerca de solució a aquest problema deriva de la consideració del concepte general de BKI. Així doncs, l'Oficina de Condicions de Crèdit és una organització comercial que opera sobre la base d'una llicència adequada. El treball de l'oficina és legal, per la qual cosa tots els BKI autoritzats s'inscriuen generalment en un registre únic estatal. També hi ha informació sobre la indicació de la clientela del Banc Central de Rússia al Banc de Rússia. Aquí és on s’emmagatzema informació sobre tots els BKIs. Aquí trobareu les adreces d’organitzacions en què es troba el fitxer de préstec d’un determinat prestatari.
És interessant que el vostre dossier de crèdit pot no estar en un, sinó en diversos BKIs alhora. Per tant, si esteu interessats en obtenir informació sobre com arreglar un historial de crèdit dolent a Sberbank, heu de determinar totes les oficines en què es pot ubicar el vostre historial abans de fer la cerca.
Què és un historial de crèdits?
Abans d’aprendre a corregir un historial de crèdit dolent amb Home Credit o una altra institució financera, heu d’entendre els tipus de fitxers de crèdit. La història del crèdit és positiva i negativa. En el primer cas, l’IC només serà rellevant quan el ciutadà revisat:
- mai ha interromput les condicions del pagament mensual del préstec (d’acord amb el calendari de crèdit establert);
- no va permetre retards en el préstec;
- pagar un préstec bancari a temps i en la seva totalitat;
- No em va notar la realització de fraus financers (no vaig intentar defugir fraudulentament el pagament d’un préstec);
- No vaig participar en processos de litigi sobre evasió de préstecs.
D’acord amb això, es considerarà que la informació sobre el client es KI espatllada amb la precisió i viceversa (segons la llista anterior). Però per tal de no preocupar-vos de com arreglar un historial de crèdit dolent, molts experts de tot el món no recomanen fer-ho malbé inicialment.
Puc obtenir informació sobre el meu propi historial de crèdits?
Abans de parlar de com suprimir un historial de crèdit dolent, heu de saber amb certesa si el vostre CI és bo o dolent. Per a aquest propòsit, té sentit contactar amb BKI. Però, com que no tots els ciutadans habituals tenen informació sobre la ubicació exacta del seu dossier de crèdit, primer heu d’obtenir les dades necessàries de l’Oficina Central d’Història de Crèdits. Aquesta sol·licitud, en general, es realitza per escrit o de forma electrònica (es tria el formulari a petició del sol·licitant). El termini per a la consideració i recepció d’una resposta al respecte és d’uns 10 dies naturals.
Quin és el procediment per obtenir dades sobre l’estat de la CI?
Per respondre a la pregunta principal sobre com solucionar un historial de crèdit dolent, l’entitat prestadora ha de tenir informació sobre les etapes d’obtenció de la seva pròpia història de crèdit. Així doncs, una persona es dirigeix al directori central, on, pel seu número personal (codi d’historial de crèdits), rep les adreces d’un o més BKI, on es guarda el seu CI. Podeu fer una sol·licitud similar mitjançant les opcions següents:
- enviant dades a través del servei virtual del Banc de Rússia (mitjançant el codi rebut);
- a través de bancs, una de les oficines de correus i altres organitzacions (realitzades sense codi).
Aleshores, el client sol·licita informació del BKI obligatori.
Qui pot contactar amb el BCI per obtenir un historial de crèdits?
L’entitat financera en què va sol·licitar un préstec pot obtenir la informació necessària de l’oficina de crèdit. Però només ho pot fer si concediu el vostre permís per fer-ho (aquest requisit es compleix d’acord amb la llei de protecció de dades personals de persones físiques i jurídiques). A més, aquesta informació pot aclarir i el prestatari potencial. Pot fer-ho abans de corregir de forma ràpida i gratuïta un historial de crèdit dolent. I també es recomana que es faci abans d’anar a una entitat de crèdit per un altre préstec.
Envieu una sol·licitud d’aclariment al PPMC:
- persones físiques i jurídiques (independentment);
- representants de bancs i organitzacions no bancàries;
- notaris;
- empleats del servei postal i altres.
Quantes vegades es pot enviar una sol·licitud al BCI?
Posar-se en contacte gratuïtament amb el BCI o el Catàleg central d’històries de crèdits una vegada a l’any de forma gratuïta. Ja es poden fer peticions més freqüents amb càrrec. Cal presentar per escrit la sol·licitud de la informació següent:
- Nom de l’entitat sol·licitada;
- detalls del passaport;
- correu electrònic del destinatari.
Si la sol·licitud s’envia a una persona jurídica, l’entitat sol·licitada ha d’indicar:
- detalls complets de l’entitat jurídica;
- número de registre d’una persona jurídica;
- número de contribuent;
- correu electrònic de contacte.
És possible corregir o canviar l’historial de crèdits?
Un historial de crèdit danyat és una raó per denegar un préstec potencial. Però, és possible arreglar i com eliminar un historial de crèdit dolent? Qualsevol persona que sigui una persona acreditada té tot el dret a editar el seu CI. Tanmateix, això només es pot fer si està segur del 100% de la inexactitud o inconsistència de la informació especificada en el document. En aquest cas, haureu d’escriure una declaració on consti els fets i els detalls, indicant el lloc on es va cometre un error.
A partir d’aquesta aplicació, els representants del Catàleg central d’històries de crèdits enviaran primer una sol·licitud a l’organització de crèdit a la qual teniu una queixa i, a continuació, decidiran com canviar un historial de crèdits dolent. El termini per a la consideració de la sol·licitud i la resposta es realitza en un termini de 1-3 mesos a partir de la data de la sol·licitud del sol·licitant. D'aquesta manera, dependrà del resultat de l'aplicació si es faran canvis o no a la CI.
Puc editar el meu historial de crèdit jo mateix?
Cada ciutadà és capaç de canviar el seu historial de crèdits personalment. Per fer-ho, ha de treballar sobre els errors (per aclarir els motius del dossier danyat) i amb la tramitació posterior dels préstecs per no incomplir els termes de l’acord bancari. Si seguiu aquestes simples regles, la vostra reputació es restablirà.
Quan es pot corregir l’historial de crèdits?
La CI es pot corregir si s’han comès errors a les dades personals del prestatari. Un argument potent a favor de corregir el dossier és, per exemple, el fet d’obrir préstecs per part d’intrusos (segons el passaport robat o perdut de la sol·licitant). En aquest cas, el consell editorial de la “reputació de crèdit” del prestatari està disponible després d’haver presentat una sol·licitud a les agències d’aplicació de la llei i realitzar una investigació adequada.
A més, es pot disputar davant el tribunal la negativa dels representants de BKI sobre les correccions raonades en la història del crèdit.
És possible tancar un historial de crèdit dolent?
Després d'haver trobat el seu CI a les "llistes negres" dels bancs, molts prestataris es pregunten com es pot tancar un historial de crèdit dolent. És realista fer això? Tot i això, no es pot fer, ja que tota la informació del Catàleg central d’històries de crèdits s’acumula i s’emmagatzema. Cada prestatari pot corregir el seu dossier bancari només amb el temps.
La informació sobre l’activitat creditícia del prestatari s’emmagatzema durant 15 anys. Passat aquest temps, la història es cancel·la.
Resum
Un historial de crèdit és una targeta de visita de qualsevol prestatari. Per tant, no permetis que la vostra reputació es faci malbé!
