Cada vegada més persones al nostre país decideixen canviar d’ocupació per una empresa pròpia, tot i que petita. Hi ha molts avantatges per al negoci, el principal dels quals és passar de l'estat de "engranatge" del sistema a la posició del propietari independent del mecanisme de generació d'ingressos, per assegurar estabilitat i independència financera, així com un creixement constant tant a escala com en termes de rendibilitat.
Naturalment, aquest camí està associat a certes dificultats, per la qual cosa no tothom decideix seguir-lo. I el primer d’ells és la manca d’inversió inicial per tal de crear i llançar aquest mecanisme. La pregunta de com obtenir un préstec per iniciar un negoci sorgeix abans de cada segon empresari aspirant i la resposta a aquest no pot ser anomenada inspiradora. Tanmateix, n’hi ha, i en aquest article esbrinem per on començar i què cal fer per obtenir l’import adequat del banc per a la seva arrencada.
Per què les empreses tenen por de prestar-se des de zero?
A Rússia, la pràctica de donar préstecs a startups és petita. Mentre que a Europa occidental la proporció d’aquests préstecs a la cartera de bancs és de fins al 30-35%, al nostre país aquesta xifra gairebé no arriba a l’1,5-2%. Per què passa això? Malauradament, la situació actualment és tal que el desenvolupament del nostre propi negoci (especialment en les fases inicials) està associat a riscos importants.
Aquesta és la incertesa, la manca d’historial de crèdits, a més de garantir que tot funcionarà. Moltes empreses joves tanquen, ni tan sols tenen temps de declarar-se. Naturalment, això fa que els prestadors d'inici es preocupin dels préstecs i els proporcionin només després de revisar minuciosament tots els aspectes de les activitats futures del prestatari potencial.
Préstec d’inici: formes d’obtenir-lo
No és fàcil per a un empresari novell contractar un préstec per iniciar un negoci, però encara es pot fer. A continuació, considerarem quines opcions de recepció de diners existeixen actualment per a les startups russes.
Crèdit al consum inadequat
L’opció primera és una solució. Si teniu previst començar amb una petita empresa que no requereixi més de 500 mil rubles d’inversió inicial, aquest mètode pot ser molt atractiu. La seva essència és que un prestatari emprat per un prestatari pren un préstec d’un banc amb finalitats de consumidor proporcionant els documents necessaris per a una persona.
La principal confirmació d’ingressos en aquest cas és el certificat 2-NDFL. En aquest cas, el prestatari pot disposar dels diners rebuts al seu criteri, incloent la direcció del préstec emès per obrir un PI.
Els avantatges aquí són que no es requereix ni una garantia ni una fiança (encara que no s’ignora). Els desavantatges d’aquest mètode són la quantitat limitada que el banc està a punt per proporcionar. En molts sentits, depèn del sou d’un individu, així com del tipus d’interès. Per regla general, podeu comptar amb un préstec de no més de 400-500 mil rubles.
Crèdit en presència de garantia i garant
L’opció dos està avançada. Per obtenir una quantitat lleugerament més gran, diguem fins a un milió de rubles, podeu utilitzar un préstec inadequat amb la prestació de garanties i garants. Per tant, si teniu propietat (preferiblement immobiliària) que esteu disposat a comprometre't amb el banc, us convindrà.
I si hi ha una persona que posseeixi béns immobles i estigui disposada a parlar per vostè com a garant fiable, és millor encara.En aquest cas, es redueixen els riscos del banc, i amb moltes ganes de proporcionar-vos una quantitat elevada (dins d’uns límits determinats), i us oferirà un tipus més interessant.
Tanmateix, heu de ser ben conscients que en cas de fracàs risqueu de perdre la propietat, que es valorarà amb un compromís màxim del 80% del seu valor real de mercat (mentre que la pugueu vendre amb un benefici molt més gran). Per tant, abans d’obtenir un préstec per obrir un negoci d’aquesta manera, penseu cent vegades i preneu-lo només si esteu segurs de l’èxit del vostre negoci.
Préstec objectiu per iniciar un negoci
La tercera opció és honesta, però difícil. Alguns bancs del nostre país, tanmateix, han començat a practicar els préstecs a empreses des de zero, tot i que ho fan amb precaució. Tanmateix, aconseguir un 1% dels afortunats que han aconseguit obtenir assistència dirigida d’una entitat de crèdit és força realista.
Per descomptat, si abordeu el problema amb tota la responsabilitat. En primer lloc, cal estudiar detingudament el nínxol en el qual penses fer créixer el teu negoci, per assegurar-te que sigui prometedor i que hi hagi grans possibilitats d’èxit. En segon lloc, que la idea està pensada i funciona, heu de convèncer el banc. Això es pot fer d’una sola manera: elaborar un pla de negoci detallat i, molt important, rellevant per obtenir un préstec.
Un pla d’empresa és la clau del vostre èxit
Aquest pla ha de reflectir tots els aspectes de les vostres activitats futures i respondre a preguntes sobre on, com i per què funcionarà la vostra empresa. És important tenir en compte les particularitats d’una determinada regió, reflectir les realitats del mercat i el seu funcionament. Si l’autoescriptura d’un pla detallat i professional us dificulta, poseu-vos en contacte amb un especialista.
No estalvieu diners, temps i esforços per això, ja que el pla de negoci és el punt de partida, el nucli del vostre negoci en aquest moment. És ell qui serà avaluat pel banc, decidint sobre l'emissió d'un préstec. Assegureu-vos d’incloure l’estudi de viabilitat del préstec al pla, anoteu a què s’utilitzaran els diners del banc i en quines quantitats.
Per exemple, per a la compra d’equips -un import, per al lloguer de locals- un altre, per a la compra inicial de matèries primeres o la contractació de personal - la tercera. Si un representant bancari pot veure clarament per què i en quines quantitats es necessiten els fons, què retorna i quan s’espera, i també rebrà la confirmació dels càlculs anteriors, aleshores les probabilitats de rebre diners augmentaran significativament.
És igualment important enviar correctament un pla d’empresa escrit. Si tot el que hi ha és serà competent i molt rígid, i no podreu respondre algunes preguntes segons el vostre propi pla ni expliqueu què, com i per què, això probablement portarà a un fracàs. El banc refusarà aquest empresari. Per tant, prepareu-vos molt bé abans d’anar a una entitat de crèdit. Per cert, no us oblideu de l’aparença representativa.
Préstec Sberbank: franquícia empresarial
Una alternativa és participar al programa Inici de negoci, que us permet obtenir un préstec per iniciar un negoci. Sberbank el va desenvolupar específicament per a empresaris que desitgen iniciar el seu propi negoci, però que no tenen la seva pròpia idea. El banc ofereix utilitzar plantilles de franquícies ja preparades i posar-les en pràctica.
Podeu triar una opció interessant per demostrar que sou capaç d’implementar-la. Per a això, caldrà elaborar un pla de negoci per a un programa específic, considerant totes les qüestions organitzatives i financeres. A més, abans de sol·licitar-ho, us heu de registrar com a empresari individual i recollir els documents necessaris, inclòs el TIN, certificat d’un empresari privat, sense oblidar-vos de prendre el vostre pla d’empresa.
En virtut d’aquest programa, el prestatari es considera com a propietari potencial d’una empresa determinada, s’avaluen les seves qualitats professionals, així com la seva història de crèdit, la disponibilitat de pagament inicial (30%) i garantia. D’aquesta manera podeu obtenir fins a 3 milions de rubles i, a més, consultes d’especialistes amb experiència i suport en l’etapa d’implementació empresarial.
Més solucions per a un empresari novell
Hi ha altres opcions per obtenir un préstec per iniciar un negoci. Si no voleu utilitzar franquícies preparades, però no podeu obtenir diners del banc per algun motiu, podeu provar-ho de diverses maneres. Per a aquells que estiguin disposats a pagar un interès considerable en la fase inicial, però estiguin segurs de les seves capacitats i de l’èxit de l’empresa, és recomanable contactar amb el Centre de Desenvolupament d’Emprenedoria a la vostra ciutat.
Potser la sort et somriurà. Aquests centres actuen com a intermediaris: presten del banc i presten als empresaris, obtenint una diferència percentual. Tampoc no feu cas inversors privats. Tanmateix, és millor anar a les últimes, quan totes les altres opcions no han funcionat, ja que l’interès és massa elevat.
Conclusió
Si no sabíeu on obtenir un préstec per a una empresa i com fer-ho, ara veieu quines alternatives teniu. Considereu cadascuna de les opcions disponibles, elaboreu un pla de negoci real i detallat, assegureu-vos que funciona, avalueu tots els possibles riscos i intenteu trobar maneres de reduir-les, emmagatzemar "airbags" en cas de fallades i començar a cercar finançament. Ja sabeu com obtenir un préstec per iniciar un negoci de diferents maneres. Ens queda assegurar-se que almenys un d’ells funciona. Vés a buscar!
Sincerament, Vlad Klinkov!