Cada banc està interessat en maximitzar el risc de no pagar els fons emesos en aprovar un préstec. Per descomptat, perquè els prestataris estiguin interessats en això, el banc pot oferir taxes més baixes i altres condicions de préstec més favorables.
Per regla general, com a garantia de seguretat, el prestador pot requerir garanties en forma de garantia (normalment durant un préstec important) o un garant. La majoria està d’acord amb aquesta darrera opció, perquè creuen que aquesta és només una formalitat que cal introduir al document. Però, en realitat, això no és cert. La responsabilitat del garant i del deutor, per regla general, és conjunta i vàlida. I si el prestatari principal no pot complir les seves obligacions, aquesta obligació passa a la persona que voluntàriament va acceptar la seva responsabilitat en els termes del contracte.
Qui és el garant?
Una garantia pot ser tant una persona física com una persona jurídica, que és oficialment responsable del compliment de les obligacions en virtut del contracte de préstec amb el prestatari. Es crea un acord legal entre les persones i el creditor. La responsabilitat del garant del préstec comença a funcionar des de la data acordada en el contracte. Una persona que hagi decidit actuar en interès del prestatari ha d'entendre clarament que en cas de força major, quan el prestatari no pugui amortitzar el deute, haurà de tornar els préstecs i els interessos. 
Surety: Responsabilitat de Surety
Hi ha dos tipus:
- Tipus d’articulació. Aquesta és la responsabilitat del garant, en la qual ha de complir totes les condicions del contracte de préstec exactament en la mateixa mesura que el prestatari. Si es formen almenys un endarreriment mínim, la segona persona ha de pagar el deute;
- Tipus subsidiari. Només sorgeix si es reconeix oficialment la incapacitat del prestatari per complir les seves obligacions en virtut del contracte de préstec. En aquest cas, la fiança ha de fer-se càrrec de tota la responsabilitat o bé per ajudar a pagar el deute.
Pagament del préstec
La forma més comuna a l’hora de sol·licitar obligacions de préstec és un tipus de passiu conjunt. Si es presenten problemes de pagament, el prestatari no realitza pagaments mensuals o només proporciona un reemborsament parcial, llavors la fiança està obligada a pagar el deute en lloc del prestatari. La responsabilitat subsidiària del fiador és extremadament rara. És important comprendre que una persona amb el prestatari ha de pagar pagaments mensuals, tenint en compte les penalitzacions i les baixes acumulades. En la pràctica bancària, sovint succeeix quan diversos garants figuren en un acord de préstec alhora. Independentment de la quantitat, tots ells són responsables de l'execució del contracte davant del creditor. En qualsevol cas, abans de signar el contracte, la persona ha d'entendre clarament la responsabilitat del garant per a aquesta transacció. Prevestit significa armat.
Pot un garant perdre la reputació?
Com que la fiança també és responsable del pagament en virtut del contracte de préstec, és un error creure que la seva reputació estigui en tota seguretat, encara que no estigui relacionada amb els diners recaptats al préstec. Qualsevol retard o altres irregularitats també es mostraran a la seva història de crèdit.Si el prestatari per algun motiu no paga el préstec, a causa d’aquesta condició també es rebaixarà la qualificació creditícia del garant, per tant, en el futur, si decideix obtenir un préstec i rebre l’oferta més favorable del banc, pot ser rebutjat. És important tenir en compte que, en el futur, el banc no tindrà en compte el fet que l’historial de crèdits de l’antic garant s’ha fet malbé a causa de la negligència d’una altra persona.
Possible denegació d’obtenir un préstec en altres organitzacions de crèdit
Si una organització bancària emet una oferta de préstec individual, els pagaments existents en virtut d’altres acords del prestatari, així com possibles pagaments i la responsabilitat del garant en virtut d’altres acords, són obligatoris. L’import màxim del préstec que pot obtenir el prestatari es formarà menys de l’import que ja paga en altres bancs.
Cada garant potencial ha d’entendre que fins que no es paguen les seves obligacions existents, és probable que no pugui obtenir un préstec per a les seves necessitats personals.
Es pot evitar el compliment d’obligacions?
El Codi civil de la Federació Russa estableix que la fiança està obligada a complir les seves obligacions només durant el període especificat en el contracte. Tot i això, cada sistema té els seus propis matisos que poden garantir una garantia per a la mà:
- Per regla general, no hi ha un termini determinat en un acord de garantia. Segons les regles generalment acceptades, el termini per al compliment de les obligacions del garant s’acaba si el banc creditor no presenta una demanda al jutjat en el termini d’un any des de l’últim pagament.
- El contracte no defineix clars els terminis de pagament. La fiança té dret a rescindir les seves obligacions si, en un termini de dos anys, el banc creditor no ha presentat una demanda judicial davant el moment de la signatura mútua del contracte.
És important tenir en compte que, fins i tot si un tribunal ha pres una decisió, també té un període de validesa. Els fulls d’execució d’execució també són vàlids durant tres anys i no es poden presentar després. Hi ha una altra situació en què el prestatari, d'acord amb el banc, pot reescriure obligacions de préstec a una altra persona amb el seu consentiment. En cas que la fiança no aprovi aquestes accions, té tot el dret a rebutjar el compliment de les seves obligacions i ser garant d'un altre prestatari.
Si s'ha produït una situació així, és lògic que el banc intentarà imposar les seves condicions al garant. Potser us demanarà que sigueu alguns documents, presentant-los com a pura formalitat, però no es recomana acceptar una maniobra, ja que en el cas d’un judici serà molt difícil demostrar res.
Si no hi ha ingressos
En qualsevol cas, la fiança és responsable, fins i tot si no té ingressos regulars. Una altra cosa és que durant l'execució del contracte aquesta persona no pugui faltar al banc. Però si al finalitzar la transacció, hi havia ingressos i, després que la persona perdés la feina, encara haureu de pagar el deute. Quan es produeix la situació que ni el prestatari ni el garant no poden complir les obligacions de préstecs, el banc prepara una reclamació i l’envia al jutjat. Molt sovint, el banc exigeix l'amortització total de l'import del préstec, tenint en compte els interessos alhora. Després que la decisió entri en vigor, els agutzils analitzen els ingressos disponibles d’ambdues persones, i també tenen tota l’autoritat per apropiar-se dels béns del prestatari i el garant fins que es pagui totalment el deute.
Molt sovint hi ha una pràctica en què un prestatari o garant registra béns mobles i immobles amb els seus éssers estimats, de manera que en el futur els agutzils no podran cobrar deutes. Al cap i a la fi, oficialment, no té ingressos financers ni béns que es puguin embargar. En qualsevol cas, la responsabilitat del garant no serà cancel·lada.
Puc obtenir un reemborsament?
Com a norma, el prestatari i el garant fan tot el possible per evitar problemes amb el banc. Si la primera persona té circumstàncies imprevistes i fa temps que no pot efectuar pagaments mensuals, aquesta és la garantia. Molt sovint, aquest últim planteja la pregunta: és possible tornar els diners gastats? La fiança té dret a exigir una indemnització per danys financers en relació amb el pagament d’un préstec o, com a mínim, a una indemnització d’interès d’un préstec.
Tal com demostra la pràctica, en la majoria dels casos els amics íntims o familiars demanen jugar aquest paper, per tant, sovint és poc convenient demostrar els seus drets o exigir diners a través del tribunal. Per tant, abans de responsabilitzar-se d’un garant en virtut d’un contracte de préstec, val la pena considerar si realment val la pena. Al cap i a la fi, molt sovint després de sol·licitar un préstec i pagar, les relacions entre les persones no són tan favorables com abans.
Un cop signat l’acord de garantia, serà impossible rebutjar-lo. Es recomana familiaritzar-se amb cura amb totes les condicions i requisits necessaris per endavant, de manera que, si es produeix una disputa, la part de l’operació pugui demostrar el seu cas. És extremadament important pactar amb antelació amb un prestatari potencial que ha sol·licitat ajuda i participació en aquest procediment.
Com protegir-se?
Si una persona assumeix la responsabilitat d’una fiança, també ha de tenir cura de les seves garanties. I, tot i que a la majoria de la gent li fa vergonya exigir una promesa documentada de pagar un préstec per protegir-se, és simplement necessari recórrer a aquestes mesures. Es recomana visitar un notari públic i elaborar un document oficial en el qual el prestatari es compromet a complir les seves obligacions i, si el garant ha de gastar els seus diners, el prestatari ha de compensar-los per un període de temps determinat. Així, si una demanda es presenta davant dels tribunals o després del compliment de les obligacions de crèdit, el prestatari es nega a retornar els diners gastats, el rebut serà el principal motiu de devolució dels diners al jutjat.