Les targetes de crèdit que ofereixen bonificacions per a un ús actiu són un producte bancari atractiu, però només per a aquells que saben supervisar les seves finances i no fer compres no planificades. Utilitzo regularment una targeta de crèdit clàssica, de manera que sé com funciona el sistema de períodes de gràcia, bonificacions i interessos. Però durant un dels viatges, se’m va proposar emetre una targeta de crèdit amb acumulacions de milles bonus per a les compres. A partir de la meva experiència, compartiré amb quines “traves” de l’atractiva proposta, a primera vista, vaig haver de fer front.
Oferta de temptació
Primer, us explicaré com va resultar que vaig decidir emetre una altra targeta amb límit bancari. Pagant amb la meva "antiga" targeta de crèdit a la taquilla de l'aeroport, vaig saber d'un empleat de l'empresa sobre una nova promoció. Juntament amb un conegut banc, la companyia aèria es va oferir a emetre una targeta de crèdit co-marca: un producte especial que ofereix una meritació sense efectiu de quilòmetres per despeses.
Em va atraure el fet que ofereixen 50.000 milles com a regal per al registre. Per acumular aquesta quantitat de bonificacions en altres bancs, haureu de gastar almenys 10 mil dòlars. Aquí es van atorgar milles immediatament després de l’activació. L’única condició és que hagués de realitzar qualsevol transacció en 24 hores.
Condicions de la targeta de crèdit
El servei de targetes m’adaptava, així com el fet que no calia gastar una quantitat de diners cada mes per tal que s’acumulessin bonificacions en la quantitat màxima, com en alguns bancs.
A més, he tingut l'oportunitat de triar les categories de productes per les quals he rebut encara més caro dels socis. Per exemple, sovint vaig comprar a Old Navy, Macy's i Lands 'End, així que les vaig seleccionar com a principals categories. Les condicions alternatives inclouen quilòmetres addicionals per sopar al restaurant. Però no sóc partidari de passar el temps totes les nits fora de casa, així que vaig optar per escollir aquestes categories.
Sota les condicions de la targeta de crèdit, per rebre quilòmetres, només vaig haver de pagar amb plàstic, i no en efectiu, als meus supermercats o botigues en línia preferides. Es van comptar amb bonificacions per pagar en categories especials: es van adjudicar milles fins a deu vegades més.
Alegria d’utilitzar
En les dues primeres setmanes després de rebre una targeta de crèdit, no vaig poder tenir la sort que vaig tenir amb la targeta. Volar cap a països calents sense gastar diners en un bitllet era el meu vell somni. I ja m’imaginava on aniria a descansar l’any que ve.
Abans d’emetre una targeta de crèdit, mai no em considerava un àrab botiga. Utilitzant una targeta de crèdit antiga, sempre encaixo en el període de gràcia per no pagar interessos al banc. A més, vaig analitzar les meves despeses del període mitjançant l’aplicació especial Quicken. Permet esbrinar quina categoria ha tingut més despesa per comprendre on es pot estalviar el mes que ve.
Per primera vegada després del registre d’un nou producte bancari, vaig aplicar amb diligència tot allò que ja s’havia convertit en un hàbit i va formar part de la meva “estructura financera”. Però al cap de dues setmanes, la situació ha canviat.
Primer problema
Els termes de la targeta co-marca semblaven atractius, especialment per a mi, ja que m'he fixat clarament l'objectiu: comprar un bitllet per a "milles màgiques" l'any que ve sense gastar ni un centenar dels meus propis fons.
Desitjada de la idea, vaig començar a implementar el meu pla. I aquí em va esperar el primer problema: en voler acumular milles el més ràpidament possible, vaig començar a fer compres més erupcions.
Al principi, eren les petites coses que es solen situar a prop de la caixa registradora dels supermercats.Els experts financers les anomenen “cures per l’avorriment”, ja que els compradors compren xiclets, dolços i caramels, així com famoses barres de xocolata, mentre s’allunyen en la línia del caixer.
El principal desavantatge
Però, amb petites despeses, el meu desig d’estalviar més aviat no es va aturar. Posteriorment, em vaig malgastar, cosa que va afectar immediatament la meva situació financera a final de mes.
Una targeta de crèdit amb punts de bonificació t'obliga a gastar més si el propietari vol acumular-se a l'objectiu el més ràpidament possible. En el meu cas, les compres espontànies van provocar que no pogués complir el període de gràcia.
Aquesta és la situació amb mi per primera vegada: abans feia un pagament fins i tot en una quantitat lleugerament més gran per tal d’assegurar-me que el banc no enviaria cap missatge sobre la necessitat de pagar interessos. Però amb una nova targeta de crèdit, la meva vigilància es va esvair, ja que tota l’atenció es va dirigir a l’acumulació de quilòmetres.
Com a resultat, no vaig notar quina part del límit continuava pendent. Per tant, vaig haver de pagar per primera vegada per l’ús de fons de crèdit.
Bonus truc de targeta de crèdit
És bo rebre milles gratuïtes o altres bonificacions per a compres diàries si no heu de pagar interessos al banc. Una de les característiques de les targetes de crèdit amb bonificacions és un alt tipus d’interès. Així, l’emissor compensa els costos d’emetre bonificacions, punts o devolució de caixa gratuïts.
Després d’haver-me trobat en una situació en què vaig haver de pagar interessos al banc per la meva estupidesa, vaig crear mini consells per utilitzar una targeta de crèdit:
- No gastis més del que puc pagar.
- No compreu coses innecessàries per a les quals ofereixen grans bonificacions (en el meu cas eren quilòmetres).
- Analitzeu la vostra despesa amb regularitat.
- Trieu només aquelles categories de compres que realment utilitzo.
- Realitzeu pagaments a temps per no pagar interessos i no malmetre l’historial de crèdits.
Reconec, vaig aconseguir acumular el nombre de quilòmetres necessaris per comprar un bitllet gratuït l’any que ve. Però la meva experiència amb l'ús de targetes de crèdit amb bonificacions no sempre va ser reeixida, però em va permetre aprendre una bona lliçó de vida.