Je možné umístit prostředky organizace na vkladové účty tak, aby vytvářely příjem? Tato otázka zajímá mnoho. Ukázalo se, že je možné cokoli. Dále budeme hovořit o tom, co je vklad otevřen speciálně pro podnik nebo organizaci, a ne pro soukromé osoby, jaký je postup pro jeho vydání a zpětnou vazbu na některé banky.
Definice klíčů
Vklad právnické osoby je umístění peněžních prostředků nebo cenných papírů uložených ve finančních institucích. Prostředky organizací jsou zpravidla ukládány na běžných, běžných nebo rozpočtových účtech otevřených u bankovních institucí. Umístění tímto způsobem nepřináší příjem organizace.
Proč je spolupráce s bankovní organizací prospěšná?
V tomto případě banka na základě smlouvy o poskytování služeb poskytne právnické osobě:
- Služby pro přijímání a připsání peněžních prostředků na účet.
- Služby pro správu peněžních prostředků majitele účtu podle jeho pokynů.
- Výběr hotovosti z účtu.
Druhy smlouvy o bankovním vkladu
Prostředky, které jsou připsány na vklad právnické osoby, se po uzavření smlouvy o vkladu umístí na bankovní účty na jiných účtech. Takové smlouvy lze uzavřít za různých podmínek a jsou dvou typů:
1. Smlouvy o vkladech na požádání (u tohoto typu vkladu lze finanční prostředky vrátit na první žádost, ale její ziskovost je nízká).
2. Smlouvy o termínovaných vkladech (vklad se vrací až po uplynutí doby stanovené v dohodě). Ziskovost takové investice závisí na načasování a výši investic, ale v každém případě je mnohem vyšší než v předchozím případě. Právnická osoba nemůže převádět prostředky, které jsou na vkladu, třetím stranám. Tato pravidla je nutno bezpodmínečně dodržovat.
Umístění prostředků na vklady
Fondy právnických osob lze rozdělit do dvou typů: první zahrnuje ty fondy, které jsou získány v důsledku výrobních nebo obchodních činností; druhá zahrnuje rozpočtové prostředky přijaté na rozvoj, na poskytování nekomerčních služeb získaných na realizaci cílených dlouhodobých programů nebo činností. Prostředky z první kategorie jsou ve většině případů v oběhu a na zúčtování nebo na běžných účtech jsou zpožděny pouze do příštích plateb nebo pro určité účely.
Tyto prostředky jsou ve vzácných případech vynakládány na vkladech právnické osoby za účelem vyřešení určitých problémů a příjem z této investice se nepovažuje za cíl sám o sobě. Prostředky druhé kategorie jsou na účtech právnických osob zpožděny o delší dobu a jsou vynakládány v závislosti na potřebách organizace nebo v souladu s harmonogramem. Mohou být aktivně umístěni na termínované vklady, aby generovali další příjem. Například jedna z největších univerzit v zemi přidělila prostředky získané od studentů za výuku na placené fakultě o vkladech a nasměrovala příjem na potřeby studentů a učitelů.
Zvláštní přístup ke každému klientovi
Při práci s vkladem právnické osoby organizací banky obvykle uplatňují individuální přístup ke každému klientovi. Úrokové sazby nejsou obecně zveřejňovány. Budou záviset na výši a době investice a kromě toho na tom, do jaké míry má banka zájem o uzavření smlouvy o vkladu právnické osoby s touto konkrétní organizací.Účty některých organizací mohou shromažďovat a ukládat značné částky peněz pro budoucí platby. Prostředky mohou být bez pohybu od několika dnů do několika měsíců, což majiteli nepřinese žádný příjem.
Tato situace je výhodná pro úvěrové instituce - jedná se o bezplatný zdroj a na vkladových účtech organizací je třeba platit úroky. Banky, v nichž jsou otevřené běžné účty, proto ne vždy zahajují vklady. I když budou takové návrhy přijaty, bude výše vkladové úrokové sazby pro právnické osoby původně nabízena nejnižší. Společnost však může trvat na jejím zvýšení. Banky se zpravidla zdráhají umisťovat prostředky organizací na termínované vklady do jednoho měsíce.
Registrace smlouvy o bankovním vkladu
Umístění finančních prostředků na vklady fyzických a právnických osob se provádí na základě smlouvy o bankovním vkladu. Před podpisem je vhodné pečlivě analyzovat některá data a určit podmínky. Zaprvé, vkladový účet právnických osob se splatností delší než tři měsíce by měl být rozdělen na několik samostatných vkladů, protože v případě potřeby lze v hotovosti uzavřít pouze jeden z nich a zbytek zůstane nedotčen. Zadruhé se nedoporučuje souhlasit s dohodou o prodloužení. Protože ke změně situace může dojít ve velmi krátké době a je vždy snazší dohodnout se zástupci banky při uzavírání nové dohody. Před podepsáním smlouvy byste měli pečlivě prostudovat informace o propadlých penězích. To musí být známo v případě předčasného ukončení smlouvy.
Obecně: Vklady Sberbank pro právnické osoby mají poměrně příjemné podmínky. Pro více informací kontaktujte jakékoli oddělení. Informace lze získat také na oficiálních webových stránkách finanční instituce.
Smlouvu o otevření vkladu může uzavřít jakákoli právnická nebo fyzická osoba. Tato služba je poskytována také nerezidentům.
Pro otevření účtu musí bankovní klient vyplnit žádost o přistoupení. Kauce může být otevřena na dobu 1 dne až 3 let. Můžete si vybrat z několika možností:
- „Classic“ - smlouva se uzavírá na 7–1096 dní, není ukončena předem. Žádné aktualizace. Neexistují žádná omezení týkající se minimálního množství, maximálně 100 milionů rublů. Prodloužení je možné.
- „Doplněno“ - pro 31–366 dní se procento vypočítává individuálně. Záloha může být doplněna, nejsou poskytovány náklady.
- „Připomínáno“ - po dobu 31–366 dní existuje možnost předčasného ukončení.
Seznam dokumentů pro otevření vkladu
Chcete-li otevřít zálohu pro právnické osoby, musíte do banky předložit následující balíček dokumentů:
1. Žádost vystavená vkladatelem v pobočce banky.
2. Kopie zakládajících dokumentů, ověřená notářem.
3. Kopie osvědčení o státní registraci podniku, ověřená notářem.
4. Písemné potvrzení o neexistenci změn v charterových dokumentech, které organizace poskytuje.
5. Osvědčení o registraci a jeho kopie.
6. Vzorky podpisů oprávněných zaměstnanců organizace, tisk plomby.
7. Dokument, který potvrzuje oprávnění osob, které mají právo podepsat.
8. Plná moc, je-li smlouva podepsána správcem jménem vedoucího.
9. Dokument potvrzující totožnost správce.
10. Informace o hlavě právnické osoby poskytované ve formě banky.
Seznam dokumentů se může lišit, je nutné si jej ověřit u banky. Pokud se rozhodnete otevřít vklad, zjistěte si podmínky poskytování těchto služeb v několika bankách, abyste si mohli vybrat lepší nabídku.
Smlouva o bankovním vkladu
Uzavření této smlouvy je založeno na osobní žádosti vkladatele.Jeho forma není upravena zákonem, ale musí splňovat řadu požadavků stanovených v občanském zákoníku Ruské federace. Musí mu být přiděleno číslo, musí být uvedeno datum přípravy, smlouva musí obsahovat celé jméno úvěrové instituce a právnické osoby a jejich podrobnosti. Dokument je vyplněn ručně nebo vytištěn, neměl by však obsahovat opravy ani výmazy. V této části, která se zabývá předmětem smlouvy, je stanoveno: skutečnost, že finanční instituce byla poskytnuta finanční instituci, velikost vkladu, doba trvání smlouvy, úroková sazba, doba splatnosti úroku a datum vrácení. Další část dohody může stanovit úpravu platby za použití vypůjčených prostředků v případě, že se změnila úroková sazba z půjček od Ruské centrální banky, a navíc možnost změnit určité podmínky dohody, které nejsou v rozporu se zákonem.
Úroky ze smlouvy
Zřízení jednoduchého úroku z těchto vkladů je v ruských bankách považováno za tradiční postup. Současně se zvyšuje úrok z výše investovaných prostředků v četnosti stanovené ve smlouvě. Složené úroky se používají méně často (v tomto případě se úroky časově rozlišují). Toto schéma se nazývá kapitalizace. Tento režim je vhodné použít, pokud budou investované prostředky a úrok z nich vyplaceny na konci smlouvy o vkladu. V případě ukončení smlouvy před plánovaným termínem banka přepočítá úroky a částky, které byly zaplaceny jako nepřiměřené, budou odečteny z investované částky.