Po schválení zákona o Federálním rezervním systému v USA v roce 1980 se systém státního bankovnictví začal rychle rozvíjet. Úvěrové instituce v této zemi dnes zaručují bezpečnost vkladů, takže existuje spousta lidí, kteří si chtějí otevřít účet u americké banky.
Stručně o systému
Finanční instituce jsou považovány za nejlepší na světě. Bankovní systém se vyznačuje stabilitou a vysokou úrovní služeb. Spolu s investičními a komerčními bankami se také rozlišují federální banky, které působí v některých státech. Funkce centrální banky vykonává Federální rezervní systém. Pokud zákazníci nedokážou problém vyřešit s bankovní institucí, je odpovědná vláda.
Priority americké banky
- Bezpečnost vkladů. V roce 2012 zajistil systém pojištění vkladů bezpečnost účtů 7 tisíc bank.
- Bankovní tajemství.
- Mezinárodní převody se provádějí s minimálními poplatky.
- Kvalita služeb. Účet si můžete otevřít v americké bance za půl hodiny. Klienti získají přístup k velkému počtu služeb: od bezplatného proplácení šeků až po korespondenci prostřednictvím služby BillPay.
- Dálkové ovládání. Pomocí online bankovnictví můžete ovládat zůstatek účtu odkudkoli na světě.
- Malé množství dokumentace. Pro registraci stačí mít doklad potvrzující totožnost klienta.
- Otevření účtu u americké banky není dražší než u jakékoli jiné banky v Evropě.
Dříve se mohli takových výhod chlubit pouze Američané, ale nyní úřady začaly podporovat zahraniční investory. Otevření bankovního účtu v USA nerezidentovi je celkem realistické a ziskové. Podívejme se podrobněji na to.
Silicon Valley Bank
Slibné spuštění může otevřít účet u americké banky online. Finanční instituce s potěšením spolupracuje s mezinárodními zakladateli. Podpůrná služba ještě není plně automatizovaná, což znamená, že existuje možnost získat jasnou (lidskou) odpověď na otázku zájmu. Pro otevření účtu u americké banky budou jednotlivci muset osobně cestovat do země a navštívit finanční instituci. Pro návštěvu musíte vzít cestovní pas, daňové identifikační číslo organizace (EIN). Právnické osoby budou dále potřebovat osvědčení o zápisu do obchodního rejstříku (článek o založení společnosti), podílový list nebo rozhodnutí představenstva (potvrzení o akciích, usnesení představenstva) a doklad o členství ve společnosti. Po registraci obdrží klient aktuální účet, token, přístup k online službám a firemní kartu.
Wells fargo
Právnické osoby a fyzické osoby nerezidenty si mohou v této bance otevřít účet. Procedura trvá 2 dny. Pro registraci musí fyzická osoba poskytnout:
- kopie pasu;
- kopie společného pasu;
- e-mail;
- telefon.
Během papírování musí být klient v kontaktu, aby mu manažer mohl kdykoli položit otázky. K získání debetní karty VISA, přístupu k internetovému bankovnictví, musí nerezidenti požádat o ITIN, pro které bude nutné poskytnout další apostil cizího pasu. Od roku 2015 začala americká vláda blokovat účty jednotlivců, kteří toto pravidlo porušili. Po vyplnění všech dokladů je debetní karta vydána a do týdne odeslána na adresu klienta.
Jak otevřít účet v USA: tipy
- Výběr úvěrové instituce pro služby by měl patřit mezi čtyři největší banky na světě: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Jejich hlavním rozdílem je pohodlí návrhu internetového bankovnictví, díky kterému budou následně všechny operace prováděny.
- Jak si mohu otevřít účet u americké banky pro dvě osoby? Osoba, která podává žádost (zřizovatel), je hlavní kontaktní osobou pro banku. Má k dispozici všechny klíče pro správu účtu a přihlášení. Aby měla druhá osoba přístup k finančním prostředkům, je nutné předem projednat se zástupcem instituce možnost otevření druhého přihlašovacího jména, nebo ještě lépe - do smlouvy jej zadat jako pokladníka.
- Účet si můžete otevřít v americké bance prostřednictvím zprostředkovatele. Jak to provést, bude podrobně popsáno níže. Ale musíte si uvědomit, že všechny klíče a přístup k prostředkům budou na serveru proxy.
- Pro právnické osoby je vhodné mít poštovní adresu, na kterou přijdou bankovní doklady. Nejlepší je poskytnout kontaktní informace příbuzným ze Spojených států, kteří budou skenovat a odesílat dokumenty e-mailem. Pokud to není možné, měli byste používat služby poštovních služeb ve Spojených státech.
- Musíte také získat americké telefonní číslo. Bude to vyžadováno pro většinu transakcí a registraci služeb. Alternativně můžete použít číslo Skype nebo Google Voice. Ale prostřednictvím těchto služeb nemůžete přijímat SMS zprávy.
Úskalí
V praxi je mnohem snazší zaregistrovat společnost ve Spojených státech než otevřít účet. Po útocích v roce 2001 byla bankovní bezpečnost velmi zpřísněna. Nyní všechny úvěrové instituce otevřou účty pro zákazníky po osobní identifikaci.
Finanční instituce opakovaně odmítly otevřít účet nerezidentovi kvůli jeho neexistenci SSN (analog TIN nebo SNILS). Banky navíc odůvodňují jejich odmítnutí - nedostatek registrace ve státě. Kořen problému je, že finanční instituce postrádají protiteroristickou legislativu. Všichni nerezidenti jsou podezřelí. Všechny otázky týkající se registrace účtu by proto měly být projednány s bankou před příjezdem do země. V této fázi musíte být připraveni na robotickou podpůrnou službu. Nezávislý a lidský zákaznický servis bude k dispozici až po registraci účtu. Až do tohoto okamžiku budete muset volat, psát a přijímat nezřetelné odpovědi.
Setkání akcionářů
Pokud se forma vlastnictví společnosti liší od akciové společnosti, nebude proces registrace účtu trvat příliš dlouho. Aplikace bude předložena v úvodním balíčku dokumentů, který bude třeba vyplnit podle modelu, a poté každých šest měsíců znovu podepsat a měnit data. Až do okamžiku, kdy společnost vstoupí na burzu a začne získávat prostředky, nebudou problémy. Pro začínající podniky je lepší okamžitě najmout profesionální právníky, kteří připraví všechny dokumenty.
Podle požadavků banky se musí jednou za rok konat schůze akcionářů, kterou volí ředitel. Pro ostatní společnosti je lepší nechat jednu hlavu, aby se nepořádaly s papírováním po dlouhou dobu. Ředitel jmenuje důstojníky (důstojníky), schvaluje vydávání akcií, zastupuje společnost, podepisuje smlouvy, otevírá účty atd. Všechny tyto funkce mohou vykonávat nerezidenti. Nemusí však platit mzdy prostřednictvím účtu u zahraniční banky. Různé státy mají své vlastní nuance v podnikové struktuře společnosti, s níž by se měly před vydáním dokumentů seznámit.
Porušení vnitrostátního práva
Ruské právo nezakazuje občanům otevírat účty v zahraničí. Některé operace však vyžadují zvláštní povolení. Například v případě prodeje společnosti musí být všechny příjmy zaregistrovány v Ruské federaci a zaplaceny daně. Je také velmi obtížné zaregistrovat emise cenných papírů v zahraničí. V případě operace bez zvláštního povolení bude společnosti udělena pokuta 100% z částky transakce.
Jak otevřít účet u americké banky pro právnickou osobu: postupné pokyny
Je nutné zajistit:
- osvědčení o registraci společnosti;
- kopie pasu;
- Apostille pasu majitele;
- e-mail;
- telefon
- ITIN (pro právnické osoby vydané do 8 týdnů).
Po přiřazení ITIN je účet otevřen do dvou bankovních dnů. Pokud není možné čekat 2 měsíce na papírování, můžete využít služeb zprostředkovatelů. V takovém případě budou všechny dokumenty vypracovány pro zaměstnance společnosti, která má SSN, a zákazník bude mít oprávnění pokladníka, to znamená, že bude mít plný přístup k prostředkům na účtu.
V případě ITIN musíte kromě výše uvedených dokumentů také uvést na hlavičkovém papíře žádosti žádost. Zde je návod, jak si v podniku otevřít bankovní účet v USA.
ITIN
Právnické osoby, které nejsou rezidenty Spojených států, musí registrovat společnost v dané zemi, získat EIN a otevřít si obchodní účet. Teprve poté můžete přistoupit k návrhu ITIN. Případně si můžete objednat službu zakladatele nominovaného. V tomto případě bude jednat jako zakladatel agent zprostředkující společnosti se SSN. Bude registrován ve státě, dokud majitel nevypracuje ITIN.
Peněžní požadavky
Americké banky, na rozdíl od evropských bank, nestanoví minimální vklady pro otevření účtu. Zákazník bude muset zaplatit měsíční servisní poplatek. V závislosti na typu účtu a typu banky může být provize 12-40 dolarů. Této částce se lze vyhnout, pokud svůj účet doplníte minimálně 500 $ každý měsíc nebo ponecháte minimální zůstatek 1 500 $. Pokud není splněn žádný z těchto požadavků, banka automaticky odepíše servisní poplatek.
Americká adresa
Jedním z požadovaných údajů při registraci účtu v USA je místní adresa. Zprostředkovatelé za příplatek (asi 2 000 $) jsou připraveni poskytnout poštovní adresu na Floridě, v Miami nebo v jiném státě. Obtížnost spočívá v tom, že adresa musí být zaregistrována u osoby, která otevře bankovní účet. Úvěrová instituce nebude předávat finanční dokumenty třetím stranám.
Služba je poskytována po dobu 1 roku. Pokud se klient během tohoto období přestěhuje do USA, bude moci změnit adresu na místní a zaplatit zprostředkovateli dalších 500 USD. Banky jsou extrémně negativní, pokud jde o změnu místa registrace z jiných důvodů, než se stěhují do země. Změna adresy na nerezidenta je vnímána negativně a může způsobit odmítnutí údržby účtu.
První kreditní karta
Banky hodnotí spolehlivost klienta na základě ratingu. Ale nerezidenti to nemají. Těm, kteří si přejí získat rating, se nabízí bezpečná kreditní karta. Liší se od běžné kreditní karty pouze v tom, že klient zaplatí celou částku předem na samostatný účet. Může kartu použít a musí splatit dluh včas. Jeden rok po vydání karty již bude mít klient minimální rating. Banka může odemknout prostředky a vydat běžnou kreditní kartu.